Ngân hàng thương mại (COMMERCIAL BANK) là gì ?

Ngân hàng thương mại (COMMERCIAL BANK) là gì ?
1. Thế nào là ngân hàng thương mại (Commercial bank)?
Ngân hàng thương mại (Commercial bank) là một loại doanh nghiệp chuyên
kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ tài chính liên quan đến đồng vốn và tiền
tệ, được coi là loại hình kinh doanh đặc thù. Các sản phẩm chủ yếu của ngân
hàng thương mại là các dịch vụ liên quan đến việc sử dụng tiền tệ, cho phép
ngân hàng cung cấp vốn và giúp khách hàng tiêu thụ đồng vốn. Từ đó, các
giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng được thực hiện, tạo ra những hoạt
động tác động lẫn nhau giữa ngân hàng và khách hàng. Các hoạt động của
ngân hàng thương mại được thực hiện thông qua các chức năng nghiệp vụ
kết hợp với các công cụ chuyên dụng của ngân hàng. Tối đa hóa lợi nhuận là
một trong những mục đích chính của ngân hàng thương mại khi kinh doanh đồng vốn.
Ngân hàng thương mại được xem là một trong những loại ngân hàng phổ
biến nhất trên thế giới. Chúng hoạt động dựa trên nguyên tắc thu lời và trả lời,
tạo ra lợi nhuận từ sự chênh lệch giữa lãi suất mà ngân hàng cho vay và lãi
suất mà họ trả cho tiền gửi. Ngân hàng thương mại thường là một phần quan
trọng của hệ thống tài chính của một quốc gia, đóng vai trò trong việc hỗ trợ
hoạt động kinh tế bằng cách cung cấp dịch vụ tài chính và cho vay tiền để phát triển kinh tế.
2. Đặc trưng của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại có những đặc trưng sau:
- Là một tổ chức tài chính trung gian.
- Hoạt động đa dạng và tổng hợp nhiều loại dịch vụ và giao dịch khác nhau.
- Thu hút nguồn vốn chủ yếu thông qua huy động tiền gửi, phát hành kỳ phiếu,
trái phiếu để cấp cho vay cho khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân. Ngoài ra,
còn cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, bảo lãnh, ủy thác và các dịch vụ khác.
- Hoạt động cho vay và thanh toán của các ngân hàng thương mại là nguồn
gốc tạo ra tiền tệ, có tác động quan trọng đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương.
- Tổng tài sản của ngân hàng thương mại luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong hệ thống ngân hàng.
3. Ngân hàng thương mại hoạt động trên nguyên tắc gì?
Một trong những yếu tố quan trọng để thành công trong kinh doanh là có
được một nguyên tắc hoạt động phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu của
khách hàng. Với ngành ngân hàng thương mại, điều này càng trở nên quan
trọng hơn bao giờ hết. Để đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng,
ngân hàng thương mại cần tuân thủ một số nguyên tắc hoạt động sau đây:
Trước tiên, các dịch vụ tài chính phải đảm bảo được lợi ích cho cả hai bên.
Điều này đặc biệt quan trọng trong khi các giao dịch tài chính ngày càng phức
tạp và đòi hỏi sự chính xác và minh bạch. Việc đảm bảo rằng cả ngân hàng
và khách hàng đều có lợi ích trong các giao dịch tài chính sẽ giúp tăng độ tin
cậy và sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.
Thứ hai, các biện pháp đặt ra phải đảm bảo cho sự an toàn trong các hoạt
động kinh doanh và đặc biệt là duy trì số vốn nhất định. Điều này sẽ đảm bảo
được nguồn cung cho khách hàng, đồng thời cũng giúp ngân hàng tránh
được những rủi ro liên quan đến việc thiếu vốn hay phá sản. Sự ổn định trong
hoạt động kinh doanh là điều cực kỳ quan trọng đối với một ngân hàng thương mại.
Thứ ba, ngân hàng thương mại cần đảm bảo sự an toàn trước những thay
đổi, biến động của thị trường. Điều này sẽ giúp làm giảm thiệt hại cho ngân
hàng thương mại và tránh có những thay đổi bất ngờ với khách hàng. Việc
đảm bảo rằng ngân hàng đã chuẩn bị cho những biến động của thị trường sẽ
giúp giảm thiểu những rủi ro không mong muốn.
Cuối cùng, tiêu chuẩn lựa chọn khách hàng là rất quan trọng. Việc lựa chọn
khách hàng đúng sẽ giúp giảm thiểu những rủi ro xảy ra trước tình hình biến
động bất ngờ. Ngân hàng thương mại cần phải đán h giá khách hàng một
cách khách quan và chi tiết để đảm bảo rằng họ đang làm việc với những
khách hàng đáng tin cậy và đáp ứng được nhu cầu tài chính của họ. Một
trong những tiêu chí quan trọng khi lựa chọn khách hàng là khả năng thanh
toán nợ. Nếu khách hàng không đủ khả năng thanh toán nợ đúng thời hạn,
ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro tín dụng cao và có thể dẫn đến mất mát tài chính.
4. Phân loại ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) là một loại ngân hàng cung cấp
các dịch vụ tài chính cho các tổ chức và cá nhân. Tùy vào quy mô và phạm vi
hoạt động, ngân hàng thương mại có thể được phân loại thành các loại sau:
- Ngân hàng đa quốc gia: Là các ngân hàng có chi nhánh hoặc hoạt động ở
nhiều quốc gia trên thế giới. Chúng cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ
chức và cá nhân tại nhiều quốc gia khác nhau, đồng thời cũng tham gia vào
các hoạt động tài trợ và đầu tư quốc tế.
- Ngân hàng thương mại lớn: Đây là các ngân hàng có quy mô hoạt động lớn
và có mức độ phát triển cao. Chúng cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng
cho các tổ chức và cá nhân, bao gồm cả các dịch vụ giao dịch ngân hàng,
cho vay, tiết kiệm và đầu tư.
- Ngân hàng thương mại nhỏ: Là các ngân hàng có quy mô hoạt động nhỏ
hơn so với ngân hàng thương mại lớn, tập trung vào các dịch vụ tài chính cơ
bản như mở tài khoản, gửi tiền và cho vay. Chúng thường phục vụ cho các
khách hàng ở địa phương và có mối quan hệ gần gũi với các cộng đồng địa phương.
- Ngân hàng thương mại đặc biệt: Đây là các ngân hàng cung cấp các dịch vụ
tài chính đặc biệt cho các khách hàng đặc biệt, bao gồm cả các tổ chức và cá
nhân. Ví dụ như các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thương mại, tài trợ
thương mại, bảo hiểm tín dụng, quản lý tài sản, và dịch vụ tư vấn tài chính.
- Ngân hàng thương mại trực tuyến: Là các ngân hàng hoạt động trực tuyến
và cung cấp các dịch vụ tài chính qua mạng internet. Các dịch vụ tài chính
bao gồm chuyển tiền, thanh toán hoá đơn, mở tài khoản trực tuyến và cho vay trực tuyến.
5. Vai trò của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) có vai trò quan trọng trong nền
kinh tế của một quốc gia. Các vai trò chính của ngân hàng thương mại bao gồm:
- Cung cấp dịch vụ tài chính: Ngân hàng thương mại là một trong những tổ
chức cung cấp dịch vụ tài chính quan trọng cho cá nhân, tổ chức và doanh
nghiệp. Các dịch vụ này bao gồm các khoản vay, tiền gửi, dịch vụ thanh toán,
chuyển khoản và các dịch vụ tài chính khác.
- Tài trợ cho doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cung cấp khoản vay cho
các doanh nghiệp để họ có thể mở rộng kinh doanh, đầu tư và phát triển sản
phẩm mới. Việc này giúp tăng cường hoạt động sản xuất và nâng cao năng
lực cạnh tranh của doanh nghiệp.
- Quản lý rủi ro tài chính: Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng trong
việc quản lý rủi ro tài chính cho khách hàng. Việc này bao gồm đánh giá rủi ro
và xác định phương án bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tài chính có thể xảy ra.
- Giám sát hoạt động tài chính của khách hàng: Ngân hàng thương mại giám
sát hoạt động tài chính của khách hàng, đảm bảo các khoản vay và khoản
cho vay được thực hiện theo đúng quy định và các điều kiện hợp đồng.
Tóm lại, ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát
triển kinh tế của một quốc gia. Nó cung cấp các dịch vụ tài chính quan trọng
cho khách hàng, tài trợ cho doanh nghiệp, giám sát hoạt động tài chính của
khách hàng, quản lý rủi ro tài chính và tạo ra tiền tệ.
Document Outline

• Ngân hàng thương mại (COMMERCIAL BANK) là gì ?
  • 1. Thế nào là ngân hàng thương mại (Commercial ban
  • 2. Đặc trưng của ngân hàng thương mại
  • 3. Ngân hàng thương mại hoạt động trên nguyên tắc
  • 4. Phân loại ngân hàng thương mại
  • 5. Vai trò của ngân hàng thương mại