Bài kiểm tra: Tìm hiểu dịch vụ thu chi BIDV và Timo môn Ngân hàng thương mại | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ BÀI KIỂM TRA 1 ĐỀ TÀI:
“TÌM HIỂU DỊCH VỤ BÁO CÁO THU CHI CỦA
NGÂN HÀNG BIDV VÀ NGÂN HÀNG SỐ TIMO”
Giảng viên : An Phương Điệp
Nhóm thực hiện: Nhóm số 4
Môn học : Ngân hàng điện tử
Hà nội, ngày 18 tháng 10 năm 2023
DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 4 STT Họ và tên Mã sinh viên 1 Nguyễn Thị Ngọc Anh 23A4040006 2 Lê Anh Thư 23A4040138 3 Phạm Thị Thanh Hoa 23A4040042 4 Nguyễn Thị Đảm Hương 23A4040055 5 Đỗ Thị Thu Huyền 23A4040052 I LỜI CẢM ƠN
Chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến cô An Phương Điệp - giảng
viên môn Ngân hàng điện tử đã tận tâm hướng dẫn và giúp đỡ chúng em trong quá
trình hoàn thành bài tập lớn này.
Trước đó, chúng em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô đã tạo điều kiện cho
chúng em có cơ hội thực hiện bài tập lớn này. Nhờ sự tận tâm và chỉ dẫn của cô, họ đã
có cơ hội nghiên cứu sâu về vấn đề tài quan trọng này.
Chúng em cũng muốn bày tỏ lòng biết ơn đến cô vì kiến thức và kinh nghiệm
quý giá mà cô đã chia sẻ trong suốt quá trình hướng dẫn. Nhờ những kiến thức này,
chúng em đã có cái nhìn toàn diện hơn về các chủ đề tài chính và có thể phân tích,
đánh giá một cách chính xác và logic.
Một lần nữa, chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô vì những đóng
góp và hỗ trợ kho báu quý giá. Nhờ có cô, chúng em đã có một trải nghiệm học tập
đáng nhớ và có thêm sự khám phá và phát triển bản thân.
Xin chân thành cảm ơn cô một lần nữa và hy vọng sẽ tiếp tục được học hỏi và
nhận được chỉ dẫn bổ sung từ cô trong tương lai để hoàn thiện bài báo cáo một cách hoàn thiện hơn. II Mục lục
MỞ ĐẦU.......................................................................................................................1
NỘI DUNG.................................................................................................................... 2
1. Giới thiệu chung về ngân hàng..................................................................................2
1.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)..........2
1.1.1.Giới thiệu chung.......................................................................................2
1.1.2. Quá trình phát triển.................................................................................2
1.1.3. Lĩnh vực kinh doanh................................................................................6
1.1.4. Hệ thống các dịch vụ...............................................................................7
1.2.Ngân hàng số Timo............................................................................................8
1.2.1.Giới thiệu chung về ngân hàng số Timo...................................................8
1.2.2. Quá trình phát triển.................................................................................9
1.2.3. Lĩnh vực kinh doanh................................................................................9
1.2.4. Hệ thống dịch vụ.....................................................................................9
2. Dịch vụ báo cáo thu chi............................................................................................11
2.1. Quản lý chi tiêu..............................................................................................11
2.2. Dịch vụ báo cáo thu chi của BIDV.................................................................13
2.2.1. Giới thiệu..............................................................................................13
2.2.2. Các danh mục và tính năng chính..........................................................13
2.3. Dịch vụ báo cáo thu chi của Timo..................................................................15
2.3.1. Giới thiệu..............................................................................................15
2.3.2. Các danh mục và tính năng chính..........................................................16
2.4. So sánh...........................................................................................................24
2.4.1. So sánh dịch vụ báo cáo thu chi của 2 ngân hàng..................................24
2.4.2. Ưu nhược điểm của dịch vụ báo cáo thu chi của 2 ngân hàng...............26
KẾT LUẬN.................................................................................................................28
TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................................29 III MỞ ĐẦU
Dịch vụ quản lý chi tiêu là một khái niệm tương đối mới tại Việt Nam. Trong xu
thế đẩy mạnh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, các ngân hàng thương mại đang thúc đẩy việc
phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, trong
đó việc phát triển một dịch vụ khép kín nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng
đang trở nên cần thiết đối với các ngân hàng trong quá trình chăm sóc và hỗ trợ khách hàng.
Trong thời đại ngày nay, công việc quản lý tài chính cá nhân đã trở thành một
khía cạnh quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. Với sự phát triển của nền kinh tế
và công nghệ tiên tiến, việc duy trì và tối ưu hoá tài chính của cá nhân không chỉ
đảm bảo sự ổn định về tài chính cá nhân mà còn giúp tạo điều kiện thuận lợi để đạt
được các mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống.
Dịch vụ quản lý tài chính cá nhân là một lĩnh vực có sự phát triển mạnh mẽ
trong những năm gần đây. Nó cung cấp các cá nhân công cụ và kiến thức cần thiết để
hiểu rõ hơn về tài chính cá nhân của mình, từ quản lý thu chi hàng ngày cho đến đầu
tư và tiết kiệm dài hạn.
Trong chủ đề tài bài tập lớn này, chúng em sẽ tìm hiểu về dịch vụ báo cáo thu
chi và tầm quan trọng của nó trong công việc đảm bảo ổn định và phát triển tài chính
cá nhân. Chúng em sẽ khám phá những dịch vụ quản lý tài chính hiệu quả và đóng
góp của các dịch vụ báo cáo thu chi trong công việc giúp cá nhân đạt được mục tiêu
tài chính chính của mình thông qua hai dịch vụ “Quản lý tài chính cá nhân” của ngân
hàng BIDV và “Hũ chi tiêu” của ngân hàng số Timo
Thông qua công việc nghiên cứu chủ đề tài năng này, hy vọng rằng sẽ góp
phần giúp mọi người nhận được tầm quan trọng của công việc quản lý tài chính cá
nhân và nhận được những thông tin hữu ích để có thể áp dụng vào cuộc sống hàng
ngày của mình. Điều này sẽ giúp chúng ta có được tài chính cá nhân mạnh mẽ, ổn
định và đảm bảo một cuộc sống tốt đẹp hơn. 1 NỘI DUNG
1. Giới thiệu chung về ngân hàng
1.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
1.1.1.Giới thiệu chung
Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tên viết tắt: BIDV
Trụ sở: 194 Trần Quang Khải, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Website: https://www.bidv.com.vn/ Ngày thành lập: 26/04/1957
Loại hình doanh nghiệp: công ty cổ phần
Lĩnh vực kinh doanh: ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, đầu tư tài chính Logo:
Người đại diện pháp luật: Phan Đức Tú
1.1.2. Quá trình phát triển
Lịch sử Ngân hàng BIDV đã có 4 lần thay đổi tên gọi phù hợp với từng thời kỳ xây
dựng và phát triển đất nước.
+ Giai đoạn 1957 – 1981: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam.
Giai đoạn này ngân hàng trực thuộc Bộ Tài chính với chức năng chính là hoạt động
cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng cơ bản theo nhiệm vụ của Nhà
nước giao, phục vụ công cuộc xây dựng chủ nghĩa xã hội ở miền Bắc và sự nghiệp giải
phóng miền Nam, thống nhất Tổ quốc. 2
+ Giai đoạn 1981 – 1990: Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.
Ngày 24/06/1981, Hội đồng Chính phủ có quyết định số 259-CP về việc chuyển Ngân
hàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài chính sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam, đổi tên là “Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam”.
Ngân hàng hoạt động chuyên nghiệp và dày dạn kinh nghiệm trong việc cấp phát vốn;
kiểm tra, giám sát việc thực hiện chế độ, chính sách của Nhà nước về xây dựng cơ bản.
Năm 1988, cùng với Nghị định 53 – Hội đồng Bộ trưởng và Quyết định số 43-NH/QĐ,
ngành ngân hàng thực hiện công cuộc đổi mới theo hướng chuyển sang hạch toán kinh
tế và kinh doanh xã hội chủ nghĩa. Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trải qua
những thời khắc khó khăn khi hệ thống bị thu hẹp, phải chuyển giao 22 chi nhánh cho
Ngân hàng chuyên doanh khác.
Giai đoạn này, các quan hệ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng cơ bản được mở rộng, vai
trò tín dụng được nâng cao. Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam đảm bảo cung
ứng vốn lưu động cho các tổ chức xây lắp, khuyến khích các đơn vị xây lắp đẩy nhanh
tiến độ xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mở rộng năng lực sản xuất, tăng cường chế độ hạch toán kinh tế.
+ Giai đoạn 1990 – 2012: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Thời kỳ 1990 – 1995: bắt đầu đổi mới chuyển sang hoạt động theo cơ chế của một Ngân hàng thương mại
Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ban hành Quyết định số 401/CT về
việc thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trên cơ sở đổi tên
Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.
Thời kỳ 1995 – 2012: mở rộng hoạt động, xây dựng tích lũy nội lực, hội nhập quốc tế.
Năm 2011, BIDV chuyển đổi từ tổ chức tài chính nhà nước sang mô hình công ty cổ
phần. Quá trình này giúp BIDV tăng cường tính minh bạch và nâng cao hiệu suất hoạt động.
+ Giai đoạn 2012 – nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 3
Ngày 27/04/2012, BIDV chính thức chuyển đổi từ Ngân hàng thương mại 100% vốn
Nhà nước chi phối hoạt động theo quy định của luật pháp và thông lệ quốc tế.
Tháng 1/2014, cổ phiếu BIDV niêm yết thành công trên sàn chứng khoán đánh dấu
mốc chính thức thành ngân hàng đại chúng.
Tính đến đầu năm 2022, số lượng khách hàng cá nhân sử dụng BIDV SmartBanking
đạt hơn 7 triệu lượt, số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng BIDV iBank đạt hơn
82.000 khách hàng, tăng lần lượt 55% và 44% so với năm 2020. Tỷ trọng số lượng
giao dịch qua các kênh số của BIDV tính đến ngày 31/12/2021 đạt 67% trên tổng số
lượng giao dịch toàn hàng. Với quy mô này, BIDV đang là một trong những ngân
hàng có lượng người dùng nhiều nhất trên kênh số.
Những thành tựu nổi bật của ngân hàng BIDV: (2018-2023) 2018
Ngân hàng có dịch vụ chấp nhận thẻ và quản lý dòng tiền tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Asian Banker.
Top 2.000 Công ty đại chúng lớn và quyền lực nhất thế giới, ngân hàng Phát triển châu
Á, ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam theo Tạp chí Forbes.
Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Asian Banking & Finance.
Giải pháp sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp sáng tạo nhất Việt Nam.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam
Top 2 thương hiệu Ngân hàng giá trị nhất Việt Nam, xếp vị trí 307 thế giới về giá trị
thương hiệu (tăng 44 bậc); Top 3 Ngân hàng có sức mạnh thương hiệu thay đổi nhiều
nhất trên thế giới (tăng 22%)
Ngân hàng tốt nhất trong hoạt động kinh doanh trái phiếu Việt Nam, tổ chức tư vấn
phát hành trái phiếu tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Global Banking and Finance Review
Ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tốt nhất Việt Nam, lần
thứ 2 theo Tạp chí Euromoney 4
Ngân hàng tác nghiệp xuất sắc và Ngân hàng kinh doanh xuất sắc lần 2 theo Ngân hàng Wells Fargo 2018 - 2019
Ngân hàng SME tiêu biểu tại Việt Nam, Giải pháp sản phẩm dịch vụ khách hàng
doanh nghiệp sáng tạo tiêu biểu, ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt
Nam theo Tạp chí Asian Banking & Finance
Ngân hàng có tỷ lệ thanh toán thẳng cao theo JP Morgan Chase, Bank of New York Mellon, Citibank, Wells Fargo
Ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ kích hoạt thiết bị thanh toán thẻ không tiếp xúc theo VISA
Tổ chức tư vấn phát hành trái phiếu tốt nhất Việt Nam; Giao dịch phát hành trái phiếu
tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Global Banking and Finance Review
Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Alpha Southeast Asia 2018 - 2020
Ngân hàng SME tốt nhất theo Tạp chí Alpha Southeast Asia (Hong Kong)
Dịch vụ chấp nhận thanh toán tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng cung cấp sản phẩm ngoại
hối tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng giao dịch tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng quản lý tiền
tệ tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí The Asian Banker
2019: Giải thưởng Giao dịch tài trợ thương mại cho doanh nghiệp SME tốt nhất theo
ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB)
2019 -2020: Ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ kích hoạt thiết bị thanh toán thẻ không tiếp xúc. 2020
Thương hiệu quốc gia lần thứ 6 theo Bộ Công thương.
Giải thưởng Sao Khuê dành cho 6 sản phẩm: hệ thống BIDV E-zone, hệ thống Đầu tư
tiền gửi tự động và thanh toán song phương cho bảo hiểm xã hội Việt Nam, hệ thống
hỗ trợ bán hàng trên thiết bị di động cho KHTC, hệ thống sao kê tài khoản khách hàng, 5
hệ thống quản lý bán chéo sản phẩm BIDV Sale Power, hệ thống cổng thanh toán mở - BIDV Paygate theo VINASA.
Top 4 Ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất Việt Nam, Top 300 Ngân hàng có giá
trị thương hiệu lớn nhất thế giới (xếp hạng 246, tăng 33 bậc so với năm 2019) theo Brand Finance.
Top 50 thương hiệu dẫn đầu theo Tạp chí Forbes Việt Nam.
Top 2.000 công ty đại chúng lớn nhất thế giới theo Tạp chí Forbes.
Ngân hàng dẫn đầu về doanh số thanh toán thẻ theo VISA.
1.1.3. Lĩnh vực kinh doanh
Ngân hàng BIDV (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam)
hoạt động trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau, bao gồm:
Ngân hàng bán lẻ: BIDV cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân như tài khoản tiền
gửi, thẻ tín dụng và giao dịch thanh toán.
Ngân hàng doanh nghiệp: BIDV hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như các
công ty đa quốc gia và tổ chức tài chính lớn. Các dịch vụ bao gồm cho vay doanh
nghiệp, tài trợ thương mại, dịch vụ tài chính, giao dịch ngoại tệ và quản lý rủi ro.
Ngân hàng đầu tư: BIDV cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ đầu tư trong các lĩnh vực
như chứng khoán, nguồn vốn, tài chính doanh nghiệp và quản lý tài sản.
Ngân hàng quốc tế: BIDV có mặt tại nhiều quốc gia trên thế giới thông qua các văn
phòng đại diện và liên doanh. Ngân hàng này cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng cho
khách hàng quốc tế và hỗ trợ các hoạt động thương mại quốc tế.
1.1.4. Hệ thống các dịch vụ * Cá nhân
- BIDV Smart Banking: ứng dụng di động cho phép khách hàng thực hiện các giao
dịch ngân hàng từ điện thoại thông minh của mình. Khách hàng có thể xem số dư tài
khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua bảo hiểm, mở tài khoản trực tuyến và nhiều dịch vụ khác. 6
- BIDV Home: ứng dụng cho vay mua nhà trên thiết bị di động hỗ trợ khách hàng mua
nhà tại các dự án BIDV tài trợ với lãi suất cạnh tranh.
- BIDV Samsung Pay: dịch vụ hỗ trợ chủ thẻ BIDV đăng ký thông tin thẻ lên ứng
dụng Samsung Pay để thực hiện giao dịch thanh toán bằng điện thoại Samsung (thay
thế cho thẻ vật lý) tại các máy POS và nhiều tính năng mở rộng khác trong tương lai.
- Dịch vụ máy giao dịch tự động
- BIDV eFAST: dịch vụ chuyển tiền trực tuyến 24/7 giữa các tài khoản BIDV. Khách
hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền trong nước, chuyển tiền liên ngân
hàng, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn và nhiều giao dịch khác.
- BIDV SMS Banking: dịch vụ cho phép khách hàng nhận thông báo tài khoản qua tin
nhắn SMS. Khách hàng có thể kiểm tra số dư, giao dịch gần đây, thanh toán hóa đơn
và nhiều chức năng khác thông qua tin nhắn. * Doanh nghiệp:
- BIDV Mobile: dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép doanh nghiệp
thực hiện các giao dịch ngân hàng như vấn tin tài khoản, giao dịch … một cách an
toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thời
gian đến quầy giao dịch.
- BIDV business online: ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp, tổ chức có tài
khoản tiền gửi, tiền vay tại BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện
các giao dịch tài chính thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch.
- BIDV iBank: ứng dụng Ngân hàng điện tử của BIDV cho khách hàng tổ chức trên cả
2 kênh Internet và Mobile, cung cấp hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng trực tuyến đa dạng,
đáp ứng các nhu cầu cho khách hàng tổ chức với các dịch vụ tài chính: dịch vụ tài
khoản; thanh toán; quản lý khoản phải thu, phải trả; tài trợ thương mại và ngoại hối;
quản lý thanh khoản và các dịch vụ khác. 7
1.2.Ngân hàng số Timo
1.2.1.Giới thiệu chung về ngân hàng số Timo
Timo là nhân tố mới nhất tham gia vào lĩnh vực Tài chính với tư cách là một ngân
hàng số hướng đến giúp đỡ khách hàng trên hành trình đến với tự do tài chính. Hợp tác
với Ngân hàng Bản Việt, Timo mang đến một trải nghiệm ngân hàng cá nhân mà
khách hàng luôn mong đợi mà không hề gặp khó khăn trong việc duy trì số dư tài
khoản lớn. Timo – viết tắt từ “Time – Thời gian” và “Money – Tiền bạc” – luôn phát
triển dựa trên tư duy lấy khách hàng làm trọng tâm.
Thấu hiểu được những lợi thế của công nghệ cũng như tầm quan trọng của điện
thoại thông minh trong cuộc sống hiện nay, do đó trải nghiệm mà Timo mang lại chính
là dịch vụ ngân hàng “bất kể nơi chốn” cho phép khách hàng quản lý, gia tăng và truy
cập vào tài khoản của họ mọi lúc, mọi nơi.
1.2.2. Quá trình phát triển
- Thành lập từ năm 2015, Timo là nền tảng ngân hàng số đầu tiên và tiên phong tại
Việt Nam. Sau quá trình hoạt động và phát triển, Timo đã vượt qua những khó khăn,
thách thức, và nắm bắt các cơ hội để khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực ngân
hàng số. Vào năm 2019, Timo quyết định chuyển sang giai đoạn phát triển tiếp theo
bằng việc hợp tác với Ngân hàng Bản Việt, với tầm nhìn chung là thúc đẩy sự đổi mới và cùng nhau phát triển. 8
- Trải qua 6 năm phát triển, những nỗ lực của Timo đã được công nhận trong và
ngoài nước. Timo nằm trong Top 50 Doanh nghiệp FDI ở Việt Nam 2021 ở hạng mục
“Nền tảng Ngân hàng số dẫn đầu tại Việt Nam” trong lễ trao giải Rồng Vàng
- Nhận được giải thưởng “Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2021” do International
Business Magazine bình chọn Ngân hàng.
- Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất Việt Nam 2021 do The Global Economics trao tặng.
- Năm 2021, Timo còn được vinh danh là “Best Customer – Centric Digital Bank
in Vietnam” bởi tạp chí danh tiếng Global Brands Magazine trao tặng.
- Trong quý IV/2022, ngân hàng số Timo đã đầu tư và nâng cấp 4 chi nhánh
Hangout tại 4 thành phố trọng điểm, lần lượt là Đà Nẵng, Hà Nội, Sài Gòn, Cần Thơ.
1.2.3. Lĩnh vực kinh doanh
Timo chủ yếu hướng đến khách hàng cá nhân giải quyết tối đa những nhu cầu về tài
chính mà khách hàng đang gặp phải một cách nhanh chóng, tiện lợi.
1.2.4. Hệ thống dịch vụ
Timo vẫn sở hữu những tính năng của 1 ngân hàng chính thống như:
- Chuyển và nhận tiền từ Timo đến các ngân hàng và ngược lại trong phạm vi nội địa và quốc tế.
- Nạp tiền điện thoại cho bất cứ số điện thoại nào theo từng mức giá
- Thanh toán hóa đơn dịch vụ tài chính thông dụng như: tiền điện, tiền nước, truyền hình cáp…
- Thanh toán online: mua sắm trực tuyến, vé máy bay, vé xe lửa, vé xem phim… - Nhắc nợ - Gửi tiền tiết kiệm
- Quản lý chi tiêu và tài chính cá nhân.
- Lên ngân sách mục tiêu tài chính, 9 - Tài khoản:
+ Tài khoản thanh toán: Thanh toán các hóa đơn điện nước, tiện ích online hay nạp
tiền điện thoại nhanh chóng.Kiểm tra số dư tài khoản và thiết lập các tài khoản tiết
kiệm chỉ với vài bước.Xem lại lịch sử giao dịch và chia sẻ hóa đơn dễ dàng bằng cách
sử dụng các ứng dụng nhắn tin bạn yêu thích. Dễ dàng kết nối ví điện tử MoMo,
ZaloPay, ShopeePay... chỉ bằng số tài khoản.
+ Tiết kiệm có mục tiêu + Tiết kiệm có kì hạn - Thẻ: + Thẻ ghi nợ Timo + Thẻ tín dụng Timo Visa - Sản phẩm tài chính:
+ Bảo hiểm du lịch Liberty
+ Đầu tư tích lũy VinaCapital
+ Trả góp qua thẻ tín dụng + Công cụ tính toán:
+ Công cụ tính lãi tiết kiệm + Công cụ tính lãi vay - Quản lí chi tiêu: + Hũ chi tiêu + Chia tiền nhóm 10
2. Dịch vụ báo cáo thu chi
2.1. Quản lý chi tiêu
Trong khảo sát “Financial literacy around the world” do S&P Global thực hiện
năm 2015 để đo lường kiến thức tài chính của công dân toàn cầu, Việt Nam chỉ có
khoảng 24% dân số có kiến thức về quản lý tài chính cá nhân, trong khi chỉ số trung
bình của thế giới là 33%.
5 năm sau, theo một nghiên cứu khác của ADB Institute “Fintech and Financial
Literacy in Vietnam” công bố năm 2020, kiến thức về tài chính của người Việt Nam
vẫn đang thấp hơn nhiều so với Trung Quốc, Hàn Quốc và các nước trong khu vực
Đông Nam Á. So sánh về mức độ hiểu biết tài chính giữa các nhóm tuổi của người
Việt Nam, báo cáo này cũng chỉ ra, trên thang điểm 7, nhóm người từ 30-60 tuổi có
mức độ nhận thức về các vấn đề quản lý tài chính chỉ đạt 4,38 trong khi nhóm người dưới 30 là 4,83.
Báo cáo sức khỏe ngành tài chính và ngân hàng khu vực châu Á – Thái Bình
Dương" do Backbase thực hiện đầu năm 2021 cũng cho thấy có đến 67% người Việt
được khảo sát cho biết họ cảm thấy căng thẳng về tình trạng tài chính.
Quản lý chi tiêu cá nhân là biết cách chia tiền của mình thành những khoản hợp lý
để sử dụng. Đây là một bước cực kỳ quan trọng giúp bạn hướng tới sự độc lập và tự do 11
tài chính. Khi biết cách quản lý tài chính từ sớm, bạn sẽ ít bị áp lực về tiền bạc. Việc
lập kế hoạch tài chính sẽ bao gồm theo dõi, xem xét đánh giá và điều chỉnh chi tiêu
dựa trên tình hình thực tế. Quá trình này được thực hiện hằng ngày, hàng tháng, hàng năm.
Việc quản lý chi tiêu ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản chi tiêu, thu nhập và
khoản đầu tư trong tương lai. Do đó, nếu làm tốt việc này, bạn sẽ có khả năng kiểm
soát tốt dòng tiền của mình. Bạn dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương
lai cũng như chủ động hơn với các vấn đề xảy ra, giảm thiểu các rủi ro không mong muốn.
Lợi ích của việc quản lí chi tiêu cá nhân:
- Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân: Trong thời đại mua hàng chỉ bằng một
cú nhấp chuột và thanh toán tự động, bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng cháy túi vì chi tiêu
quá tay. Nhưng một khi chú ý đến chi tiêu, bạn sẽ thấy thứ gì cần thiết hay không để
mua cũng như đặt câu hỏi về quyết định chi tiêu của mình trước khi thanh toán. Rèn
luyện thói quen theo dõi chi tiêu chính là cách giúp bạn điều hòa quỹ tài chính của mình.
- Ít lo lắng về tiền bạc:Nghiên cứu chỉ ra, phần lớn con người trong xã hội ngày
nay bị stress gây ra bởi lo lắng về tiền bạc. Chúng ta cảm thấy căng thẳng về những
hóa đơn hàng tháng hay an ninh tài chính.
- Tự tin tiếp cận mục tiêu tài chính của mình: Mỗi chúng ta đều có những mục
tiêu trong tương lai, có thể là nghỉ hưu sớm, đi du lịch hoặc dành vài năm để viết một
cuốn sách. Và chúng ta hiểu rằng, mọi mục tiêu đó đều phụ thuộc vào tài chính. Việc
theo dõi chi tiêu giúp bạn biết rõ mức thu nhập cũng như chi phí hàng ngày của bản
thân, từ đó có kế hoạch tương lai sao cho phù hợp.
- Tránh tình trạng thụ động trước những tình huống bất ngờ xảy đến như bị ốm
phải nằm viện, xe cộ hỏng hóc,… 12
2.2. Dịch vụ báo cáo thu chi của BIDV 2.2.1. Giới thiệu
Tính năng “Quản lý tài chính” đã được tích hợp sẵn trên BIDV SmartBanking để
hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu/thu nhập, lập kế hoạch và thực hiện các kế hoạch
hay mục tiêu tài chính. Thay vì sổ ghi chép vật lý, tiện ích quản lý tài chính giúp người
dùng tạo sổ thu chi trên kênh số với vài thao tác đơn giản. Từ sổ thu chi có thể phân bổ
thành các nhóm như khoản tiêu tiền mặt, khoản tiêu từ thẻ, từ tài khoản hay các khoản
có ý định tiết kiệm... Nhờ đó người dùng có thể bao quát tình hình chi tiêu hằng tháng
và dự định tiết kiệm cho tương lai một cách tổng quát và trực quan.
Tiện ích này còn cung cấp biểu đồ, thống kê và báo cáo chi tiết về tình hình thu
chi, xu hướng chi tiêu một cách khoa học. Ngoài ra, với tính năng ngân sách, người
dùng có thể dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng hoặc quý cho các khoản
chi phí thường xuyên như ăn uống, tiêu vặt, mua sắm... một cách tiện lợi và tiết kiệm thời gian.
2.2.2. Các danh mục và tính năng chính
Ghi nhận tổng tiền chi tiêu, tiền thu nhập
Tổng tiền chi tiêu và thu nhập cho biết tổng thu nhập và tổng chi tiêu trong thời
gian nhất định (thể hiện được tháng năm cụ thể). Báo cáo tình hình thu chi dựa vào số
tiền mà bạn chi tiêu và thu nhập được trong một khoảng thời gian, có tính cập nhật liên
tục để thiết lập biểu đồ tình hình thu chi: Tổng tiền chi tiêu:
- Tính năng quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tổng hợp lại những
khoản đã chi tiêu bằng tiền mặt, tài khoản, thẻ và tiết kiệm từ việc phát sinh giao dịch. 13
- Các khoản tiền chi tiêu này được gán với các đề mục, phục vụ cho việc
báo cáo tình hình thu chi một cách cụ thể, chính xác, bạn có thể dễ dàng
kiểm soát khoản chi đó đã chi cho mục đích gì.
- Các khoản chi tiêu này được tổng hợp từ giao dịch nhập tay, từ lịch sử
giao dịch hoặc từ màn hình kết thúc giao dịch. Tổng tiền thu nhập:
- Tương tự với tiền chi tiêu, tổng tiền thu nhập cũng được lấy dữ liệu từ
việc tổng hợp các khoản thu trong sổ thu chi.
- Các khoản thu có thể được nhập tay hoặc từ lịch sử giao dịch
Phân tích tỷ trọng danh mục thu chi (biểu đồ)
Báo cáo tình hình thu chi tổng quát: được thể hiện bằng biểu đồ tròn, thể hiện
được tỷ trọng giữa chi tiêu và thu nhập và tổng tiền của mỗi khoản.
Danh mục thu nhập và chi tiêu cụ thể: Đối với mỗi mục thu nhập hay chi tiêu
đều được báo cáo phân tích bằng một biểu đồ. Tại mỗi biểu đồ, các khoản chi
tiêu hay thu nhập được thể hiện rõ ràng, mỗi phần tương ứng với một khoản chi tiêu/ thu nhập.
Biểu đồ thể hiện rõ được nguồn tiền được chi tiêu nhiều vào việc gì, nguồn thu 14
nhập chủ yếu đến từ khoản nào. Từ đó cũng góp phần giúp bạn có thể dễ dàng
cân đối lại các khoản thu chi.
Phân tích xu hướng chi tiêu:
Dựa vào biểu đồ thu chi, các khoản giao dịch để lấy dữ liệu chi tiêu của khách
hàng trong tháng, năm. Từ đó phân tích và vẽ biểu đồ xu hướng chi tiêu trong năm.
Dựa vào biểu đồ, ta dễ nhận được những thông tin về chi tiêu:
- Tổng chi tiêu tháng nằm trong khoảng bao nhiêu
- Mốc thời gian khiến xu hướng chi tiêu thay đổi đột ngột
- Chi tiêu có xu hướng tăng hay giảm nhiều hơn theo thời gian. Bộ lọc:
Biểu đồ tình hình thu chi hoặc xu hướng chi tiêu sẽ được cập nhật để hiển thị
theo dữ kiện thời gian đã lọc.
2.3. Dịch vụ báo cáo thu chi của Timo 15 2.3.1. Giới thiệu
Báo cáo thu chi của Timo Bank là một công cụ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về
tình hình tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của mình. Với Timo Bank, bạn có thể
dễ dàng theo dõi và quản lý các giao dịch tài chính của mình. Báo cáo này thường bao
gồm thông tin chi tiết về thu nhập, chi tiêu, số dư và danh sách các giao dịch.
Bạn có thể xem tổng thu nhập, bao gồm lương, lãi suất, và các nguồn thu khác,
cũng như tổng chi tiêu, bao gồm các khoản mua sắm, thanh toán hóa đơn, và các loại
chi tiêu khác. Số dư hiện tại trong tài khoản của bạn sẽ giúp bạn biết được mức tiền
còn lại để sử dụng hoặc đầu tư.
Ngoài ra, báo cáo cũng cung cấp một danh sách chi tiết về tất cả các giao dịch
tài chính bạn đã thực hiện, bao gồm ngày, loại giao dịch và đối tượng liên quan. Điều
này giúp bạn rõ ràng về cách tiền của bạn đã được sử dụng và làm thế nào để cải thiện quản lý tài chính.
Cuối cùng, báo cáo thu chi thường được hỗ trợ bằng biểu đồ và thống kê, giúp
bạn theo dõi xu hướng tài chính và đưa ra quyết định thông minh về cách quản lý tiền
bạc. Báo cáo thu chi của Timo Bank là một công cụ quan trọng để bạn duyệt qua tài
chính của mình một cách dễ dàng và hiệu quả, giúp bạn đảm bảo rằng bạn có kiểm
soát hoàn hảo về tiền bạc của mình.
2.3.2. Các danh mục và tính năng chính
Ghi nhận tổng tiền vào, tổng tiền ra
Tổng tiền vào và tổng tiền ra trong báo cáo thu chi của Timo Bank là hai yếu tố
quan trọng để bạn biết được tổng thu nhập và tổng chi tiêu trong khoảng thời gian cụ
thể. Báo cáo thu chi dựa theo số tiền bạn chi tiêu theo ngày để thiết lập biểu đồ thu chi một cách rõ ràng nhất. Tổng tiền vào
Khi một số tiền được chuyển vào tài khoản, Timo sẽ dựa vào nội dung
chuyển khoản để phân loại tiền vào.. Ví dụ: bạn nhận được lương của tháng sẽ
được phân vào mục “Lương”, nếu tiền vào không có nội dung giao dịch Timo
sẽ tính khoản tiền đó vào mục “ Doanh thu” (hoặc một cái tên khác mà bạn thiết lập sẵn ở Hũ chi tiêu) Tổng tiền ra 16