Bài tập Cho vay NHTM - Bài tập về kế hoạch trả nợ và thu nợ môn Kinh tế đại cương | Đại học Sư phạm Hà Nội

lOMoAR cPSD| 57855709 BÀI TẬP CHƯƠNG 4
Một khoản vay đầu tư dự án có các nội dung sau:
- Tổng nhu cầu vốn: 10.000.
- Thời gian hoạt động : 10 năm.
- Ngân hàng cho vay 60% nhu cầu vốn. - Dự án hoàn thành và nghiệm thu ngày
30/10/21 - Khoản vay này giải ngân thành nhiều đợt: Đợt Ngày Số tiền 1 04/01/2021 2.400 2 05/03/2021 1.800 3 03/06/2021 600 4 02/08/2021 1.200
Biết rằng: Thời hạn trả nợ 3 năm kể từ ngày nghiệm thu dự án. Kỳ hạn trả nợ 3
tháng => số kỳ hạn trả: 12 kỳ.
- Dự án hoàn thành vào ngày 30/10/2021
- Lãi suất cho vay là 12% /năm;
- Lãi vay thi công thanh toán vào thời điểm nghiệm thu;
- Cơ sở tính lãi 360 ngày
Bài tập 1: Hãy lập bảng kế hoạch trả nợ cho khoản vay này theo phương thức kỳ khoản giảm dần.
Bài tập 2: Hãy lập bảng kế hoạch thu nợ cho khoản vay này theo phương thức kỳ khoản cố định. Bài làm: Bài tập 1:
Bảng kế hoạch thu nợ theo phương thức điều khoản giảm dần Kỳ Ngày phải Dư đầu Số tiền phải thu Dư hạ thu kỳ cuối Nợ Lãi n (I¿¿i)¿ Tổng kỳ gốc (ai) (V ¿¿i 1 30/01/2022 6.000 500 6.000×(31/10/2021 - 682 5.500 lOMoAR cPSD| 57855709 12%
29/01/2022) × 360 =182 2 30/04/2022 5.500 500 5.500×(30/1/2022 - 665 5.000 12%
29/04/2022) × 360 =165 3 30/07/2022 5.000 500 5.000×(30/4/2022 - 651.7 4.500 12%
29/07/2022) × 360 =151.7 4 30/10/2022 4.500 500 4.500×(30/07/2022 - 638 4.000 12%
29/10/2022) × 360 =138 5 30/01/2023 4.000 500 4.000×(30/10/2022 - 622.7 3.500 12%
29/01/2023) × 360 =122.7 6 30/04/2023 3.500 500 3.500×(30/01/2023 - 605 3.000 12%
29/04/2023) × 360 =105 7 30/07/2023 3.000 500 3.000×(30/04/2023 - 591 2.500 12%
29/07/2023) × 360 =¿91 8 30/10/2023 2.500 500 2.500×(30/07/2023 - 576.7 2.000 12%
29/10/2023) × 360 =¿76.7 9 30/1/2024 2.000 500 2.000×(30/10/2023 - 561.3 1.500 12%
29/01/2024) × 360 =¿61.3 10 30/04/2024 1.500 500
1.500×(30/1/2024 12% 545.5 1.000
29/04/2024) × 360 =¿45.5 11 30/07/2024 1.000 500 1.000×(30/04/2024 - 530.3 500 12%
29/07/2024) × 360 =¿30.3 lOMoAR cPSD| 57855709 12 30/10/2024 500 500 500×(30/07/2024 - 515.3 0 12%
29/10/2024) × 360 =15.3 Bài tập 2: 12% 12% 12
Vo×r×(1+r)n
6.000× 12 ×(1+ 12 ) a= n = 12 =533.09 (1+r)−1 12% (1+ ) −1 12
Bảng kế hoạch thu nợ theo phương thức cố định Kỳ Ngày phải Dư đầu Số tiền phải thu Dư cuối hạn thu kỳ Nợ gốc Lãi (I¿¿i)¿ Tổng kỳ (V i ¿ (ai) 1 30/01/2022 6.000 351.09 6.000×(31/10/2021 - 533.09 5648.91 29/01/2022) × 12% =182 360
2 30/04/2022 5648.91 363.63 5648.91×(30/1/2022 - 533.09 5285.28 12% 29/04/2022) × 360 =¿ 169.47
3 30/07/2022 5285.28 372.77 5285.28×(30/4/2022 - 533.09 4912.51 12% 29/07/2022) × 360 =¿ 160.32
4 30/10/2022 4912.51 382.44 4912.51×(30/07/2022 533.09 4530.07 - 29/10/2022) × 12% =¿150.65 360
5 30/01/2023 4530.07 394.17 4530.07×(30/10/2022 533.09 4135.9 - 29/01/2023) × 12% =¿138.92 lOMoAR cPSD| 57855709 360
6 30/04/2023 4135.9 409.02 4135.9×(30/01/2023 - 533.09 3726.88 12% 29/04/2023) × 360 =¿ 124.08
7 30/07/2023 3726.88 420.04 3726.88×(30/04/2023 533.09 3306.84 - 29/07/2023) × 12% =¿113.05 360
8 30/10/2023 3306.84 431.68 3306.84×(30/07/2023 533.09 2875.15 - 29/10/2023) × 12% =¿101.41 360 9
30/1/2024 2875.15 444.92 2875.15×(30/10/2023 533.09 2430.23 - 29/01/2024) × 12% =¿88.17 360
10 30/04/2024 2430.23 459.38 2430.23×(30/1/2024 - 533.09 1970.86 12% 29/04/2024) × 360 =¿ 73.72
11 30/07/2024 1970.86 473.31 1970.86×(30/04/2024 533.09 1497.55 - 29/07/2024) × 12% =¿58.78 360
12 30/10/2024 1497.55 1497.55 1497.55×(30/07/2024 533.09 0 - 29/10/2024) × 12% =¿45.92 360 Bài tập 3:
Anh Minh cần mua căn hộ 2 tỷ, dự kiến vay NH trả góp trong 15 năm, lãi suất 12%/ năm. lOMoAR cPSD| 57855709
Hiện tại anh Minh có các TS sau:
- Sổ tiết kiệm: 200tr, 1 năm, 15/01/2018- 15/01/2019, lãi suất 7%/ năm, trả sau.
- Kỳ phiếu NH: 300tr trả lãi trước: 23/07/2018- 23/01/2019, lãi suất 7,3%/ năm. LSkhông kỳ hạn 1%/ năm.
NH thẩm định đồng ý cho vay.
1. Tính số tiền anh Minh tham gia mua căn hộ nếu tất toán 28/01/2019 là bao nhiêu?
2. Số tiền còn lại NH đồng ý cho vay trả góp?
3. Tính số tiền trả góp hằng tháng. ( lãi tính theo dư nợ thực tế, kỳ khoản cố định) Bài làm: 1. Sổ tiết kiệm - Gốc 200 triệu
- Kỳ hạn: 15/1/2018 – 15/1/2019, lãi trả sau - Lãi suất 7%/năm
- Số ngày từ 15/1/201-14/1/2019 là 365 ngày.
Số tiền lãi Anh Minh nhận được vào ngày 15/1/2019: 200 x (7%/360) x 365 = 14,19
Số ngày từ 15/1/2019-27/1/2019 là 13 ngày
Số tiền lãi Anh Minh nhận được vào ngày 28/1/2019:
(200+14,19) x (1%/360) x 13 = 0,08
Số tiền Anh Minh nhận được khi tất toán vào ngày 28/1/2019: 200 + 14,19 + 008 = 214,27 Kỳ phiếu ngân hàng - Gốc 300 triệu lOMoAR cPSD| 57855709
- Kỳ hạn: 23/7/2018-23/1/2019, lãi trả trước - Lãi suất 7,3%/năm
- Số ngày từ 23/7/2018-22/1/2019 là 184 ngày.
Số tiền lãi Anh Minh nhận được vào 23/7/2018:
300 x (7,3%/360) x 184 = 11,19
Tái tục: 23/1/2019-23/7/2019
Số ngày từ 23/1/2019-22/7/2019 là 181 ngày.
Số tiền Anh Minh nhận được vào ngày 23/1/2019 là:
300 x (7,3%/360) x 181 = 11,01
Số ngày từ 23/1/2019-27/1/2019 là 5 ngày.
Số tiền lãi Anh Minh nhận được vào ngày 28/1/2019 khi rút trước hạn là: 300 x (1%/360) x 5 = 0,042.
300 – 11,01 + 0,042 = 289,032
*Tổng số tiền Anh Minh nhận được khi tất toán vào ngày 28/1/2019:
214,27 + 289,032 + 11,19 = 514,4922. 2.
Số tiền còn lại ngân hàng đồng ý cho vay trả góp: 2.000 – 514,492 = 1.485,508 3.
- Lãi tính theo kỳ khoản cố định: 12% 12% 15×12 1.485,508× ×[1+( )] 12 12 a = = 17.83 (triệu/tháng) 15×12 12% 1+( ) −1 12
- Lãi tính theo dư nợ thực tế: lOMoAR cPSD| 57855709 ) )
I=Vo×(n+1 ×R=1.485,508× (15×12+1 ×1% n 15×12 ¿14.94 (triệu/tháng)