Bài tập chương 3: Tính lãi suất và tư vấn vay NHTM môn Ngân hàng thương mại | Đại học Kinh Bắc

BÀI TẬP CHƯƠNG 3 (Phần 1)
BÀI 1: Một khách hàng cá nhân gửi tiền vào NHTM X vào ngày 15/02/2025 với các thông tin sau:
- Số tiền gửi: 100 triệu đồng - Kỳ hạn: 6 tháng
- Ngày đáo hạn: 15/08/2025 Thông tin lãi suất ngân hàng áp dụng:
Hình thức gửi Lãi suất lĩnh Lãi suất lĩnh Lãi suất trả hàng tháng cuối kỳ trước Tại quầy 4,8%/năm 5,0%/năm 4,6%/năm Online 5,0%/năm 5,2%/năm 4,8%/năm Không kỳ hạn - 0,2%/năm - Yêu cầu:
Câu 1. Hãy tính số tiền lãi và tổng số tiền khách hàng nhận được trong từng trường hợp
sau, tương ứng với hai hình thức gửi (tại quầy và online): a. Khách hàng lĩnh lãi cuối kì hạn
b. Khách hàng lĩnh lãi hàng tháng
c. Khách hàng được trả lãi trước
d. Khách hàng rút tiền trước hạn vào ngày 15/05/2025 do có nhu cầu mua ô tô.
Giả định: Lãi suất không kỳ hạn áp dụng khi rút trước hạn là 0,2%/năm.
Câu 2. Phân tích & nhận xét a.
So sánh các khoản lãi khách hàng nhận được trong từng trường hợp & giải thích
nguyên nhân của sự chênh lệch giữa các hình thức lĩnh lãi. b.
Là nhân viên của ngân hàng, bạn sẽ tư vấn khách hàng lựa chọn hình thức gửi nào cho tối ưu? BÀI 2:
Anh Tuấn Trần có nhu cầu vay ngân hàng để mua xe ô tô cá nhân trị giá 2 tỷ. NHTM Y
đồng ý cấp tín dụng với các điều khoản như sau:
- Số tiền ngân hàng tài trợ: 75% giá trị xe - Thời gian cho vay: 3 năm - Lãi suất: 10%/năm
- Kỳ trả nợ: 6 tháng/ lần (bán niên)
- Hình thức trả nợ: Gốc trả đều mỗi kỳ, lãi tính theo dư nợ thực tế đầu kỳ, lãi được
trảcùng gốc trong từng kỳ. Yêu cầu:
Câu 1. Hãy lập bảng trả nợ tính số tiền gốc và lãi anh Tuấn Trần phải trả ngân hàng trong suốt thời gian vay.
Câu 2. Giả sử để có đủ vốn cho khoản vay 1,5 tỷ đồng trên, NHTM Y phải huy động
vốn với các điều kiện:
- Tỷ lệ dự trữ bắt buộc: 5%
- Tỷ lệ dự trữ đảm bảo khả năng chi trả: 1%
- Chi phí lãi suất huy động: 4,5%/năm
- Chi phí ngoài lãi: 0,5%/năm
- Tiền gửi kỳ hạn 3 năm, khách hàng rút lãi từng kỳ, rút gốc cuối kỳHãy:
- Tính số tiền ngân hàng phải huy động để đủ cấp khoản vay 1,5 tỷ đồng.
- Tính lợi nhuận ròng ngân hàng thu được từ khoản vay này. BÀI 3:
Chị Hồng Vân và chồng đang có nhu cầu mua 1 căn hộ chung cư nhằm ổn định nơi ở
lâu dài cho gia đình. Biết vợ chồng chị Hồng Vân là công chức nhà nước, có thu nhập
ổn định. Biết căn hộ chung cư vợ chồng chị Hồng Vân định mua có giá 3,5 tỷ đồng, tiền
gửi tiết kiệm tại chính NHTM Y là 1 tỷ đồng (đã gửi được 2/3 kỳ hạn 12 tháng, lãi suất
6,5%/năm), khoản tiền vay từ người thân là 0,5 tỷ đồng. Vợ chồng chị Hồng Vân có
nhu cầu vay NHTM Y phần còn thiếu để mua căn hộ trên. Yêu cầu:
Câu 1. Với tư cách là nhân viên ngân hàng, bạn hãy tư vấn các sản phẩm phù hợp với
nhu cầu của vợ chồng chị Hồng Vân.
Câu 2. Giả sử ngân hàng đồng ý tài trợ 60% giá trị căn hộ với các điều kiện: Số tiền cho
vay 2,1 tỷ đồng, thời hạn cho vay 10 năm; lãi suất ưu đãi năm đầu 10%/năm, sau đó thả
nổi là lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%; hình thức trả nợ định kỳ hàng tháng theo số dư
nợ giảm dần. Hãy lập bảng trả nợ tính tổng số tiền gốc và lãi vợ chồng chị Hồng Vân
phải trả ngân hàng 06 tháng đầu tiên.
Câu 3. Hết năm thứ 1, vợ chồng chị Hồng Vân đề nghị trả nợ trước hạn. Tính số tiền vợ
chồng chị Hồng Vân phải trả biết rằng phí trả nợ trước hạn được tính bằng 2% số tiền trả nợ trước hạn.
---------Hết---------