Bài Tập Lớn Môn Năng Lực Số Ứng Dụng Tên Đề Tài: Thanh Toán Bằng Ví Điện Tử Ở Việt Nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN
NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG
TÊN ĐỀ TÀI: THANH TOÁN BẰNG VÍ
ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM NHÓM 10 HÀ NỘI-5/11/2022
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN
NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG
TÊN CHỦ ĐỀ BÁO CÁO: THANH TOÁN
BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
Giáo viên hướng dẫn: Lê Thị Hồng Nhung Danh sách nhóm: STT Mã sinh viên Họ tên Mức độ đóng góp 1. 24A4021384 Nguyễn Thu Hằng 10/10 2. 24A4021367 Nguyễn Thu Giang 10.5/10 3. 24A4022591 Nguyễn Thị Thùy Trang 10/10 4. 24A4021926 Trần Diệu Linh 10/10 5. 24A4020222 Vàng Thị Điệp 9.5/10 Hà Nội, 5/11/2022 LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Học viện Ngân
Hàng đã tạo điều kiện cho chúng em học tập và hoàn thành đề tài nghiên cứu này.
Đặc biệt, chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô Lê Thị Hồng Nhung đã
dày công truyền đạt kiến thức và hướng dẫn chúng em trong quá trình làm bài.
Chúng em đã cố gắng vận dụng kiến thức đã được học đồng thời nghiên
cứu, tìm tòi các tài liệu bên ngoài để hoàn thành bản báo cáo một cách tốt nhất.
Nhưng do kiến thức còn hạn chế và thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên bản báo cáo sẽ
khó tránh khỏi những sai sót trong quá trình nghiên cứu và trình bày. Rất kính
mong sự góp ý của quý thầy cô để bản báo cáo của chúng em được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa, chúng em xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ của các
thầy cô đã giúp đỡ chúng em trong quá trình thực hiện bản báo cáo này.
Chúng em xin trân trọng cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN
Chúng em cam đoan bài báo cáo là công trình nghiên cứu của cả nhóm,
không sao chép lại từ người khác. Tất cả các tài liệu tham khảo đều có xuất xứ rõ
ràng, trung thực, chính xác và được và được trích dẫn đầy đủ. Chúng em xin chịu
trách nhiệm và chịu mọi hình thức kỷ luật theo quy định cho lời cam đoan này. MỤC LỤC Contents
MỞ ĐẦU..................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ...............................2
1.1 Định nghĩa thanh toán qua ví điện tử..............................................................2
1.2 Chức năng của ví điện tử..................................................................................2
1.3 Cách thanh toán qua ví điện tử........................................................................3
1.4 Các mô hình ví điện tử......................................................................................4
1.4.1 Ví thanh toán lấy thiết bị di động làm trung tâm.................................4
1.4.2 Ví thanh toán trong ứng dụng di động:................................................4
1.4.3 Ví không xuất trình thẻ (Card-not-present):.........................................4
1.4.4 Ví dùng mã QR:...................................................................................4
1.4.5 Ví checkout số hóa:..............................................................................4
1.5 Tính an toàn của thanh toán bằng ví điện tử..................................................4
1.6 Lợi ích của việc sử dụng ví điện tử..................................................................5
1.7 Những rủi ro khi sử dụng ví điện tử................................................................5
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT
NAM.........................................................................................................................8
2.1 Sự hình thành và phát triển của phương thức thanh toán ví điện tử tại VN
giai đoạn 2008-2018.................................................................................................8
2.2 Quá trình phát triển hình thức thanh toán ví điện tử tại VN giai đoạn 2019
đến nay:....................................................................................................................9
2.2.1 Ví điện tử MoMo................................................................................10
2.2.2 Ví điện tử Viettel Money:...................................................................11
2.2.3 Ví điện tử ShopeePay:........................................................................11
2.2.4 Ví điện tử Zalopay:.............................................................................11
2.3 Đánh giá chung về thực trạng thanh toán qua ví điện tử ở Việt Nam........11
2.3.1 Ưu điểm..............................................................................................11
2.3.2 Hạn chế...............................................................................................12
2.4 Cơ hội và thách thức đối với thị trường ví điện tử tại Việt Nam................13
2.4.1. Cơ hội................................................................................................13
2.4.2 Thách thức..........................................................................................15
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT
NAM.......................................................................................................................16
3.1 Kiến nghị giải pháp cho sự phát triển hình thức thanh toán bằng ví điện tử
ở Việt Nam đối với Nhà nước và các tổ chức......................................................16
3.2 Kiến nghị giải pháp cho người tiêu dùng để tránh các rủi ro khi thanh
toán bằng ví điện tử...............................................................................................17
CHƯƠNG 4: LIÊN HỆ VỚI SINH VIÊN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG............19
KẾT LUẬN............................................................................................................20 MỞ ĐẦU
Ngày nay với sự tiến bộ vượt bậc của khoa học công nghệ, đặc biệt là sự ra
đời của internet đã tác động mạnh mẽ đến các hoạt động kinh tế - xã hội. Trong lưu
thông tiền tệ, bên cạnh các hoạt động trao đổi mua bán hàng hóa trực tuyến, nhu
cầu thanh toán giao dịch không sử dụng tiền mặt cũng đã xuất hiện và dần trở nên
phổ biến cùng với sự ra đời của các hình thức thanh toán điện tử cho phép thực
hiện các dịch vụ tài chính mà không sử dụng tiền mặt như Mobile Money (tiền di
động) và E-Money (ví điện tử).
Thanh toán điện tử là hình thức thanh toán mới, mang lại nhiều lợi ích, sự
tiện lợi cho người sử dụng và nhận được sự quan tâm của nhiều quốc gia trên thế
giới trong bối cảnh của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0.
Cùng với đà phát triển công nghệ trên thế giới, thanh toán điện tử ở Việt
Nam cũng đang từng bước hình thành và tăng trưởng mạnh mẽ. Chính phủ đã và
đang có các chính sách hỗ trợ vào lĩnh vực còn mới mẻ này. Tuy nhiên việc thanh
toán điện tử ở Việt Nam vẫn còn gặp nhiều vấn đề nan giải cần được giải quyết.
Ngày nay số người dùng internet và điện thoại thông minh ở nước ta đang tăng lên
nhanh chóng, thanh toán điện tử có nhiều tiềm năng phát triển. Thế nhưng, do
nước ta là nước đang phát triển, chưa được tiếp cận quá nhiều với thanh toán điện
tử cho nên thói quen sử dụng tiền mặt vẫn rất phổ biến. Bên cạnh đó trình độ hiểu
biết về lĩnh vực tài chính của người dân còn hạn chế nên thực tế việc thanh toán
điện tử ở Việt Nam mới chỉ ở giai đoạn đầu của sự phát triển.
Nhận thấy được tầm quan trọng của các hệ thống thanh toán điện tử nên
chúng em đã chọn một trong các hình thức thanh toán điện tử phổ biến đó là :”
Thanh toán bằng ví điện tử” để tìm hiểu và nghiên cứu.
Bản báo cáo đi sâu vào phân tích thực trạng ứng dụng ví điện tử nhằm đánh
giá những thành công, hạn chế và những yếu tố gây cản trở sự phát triển hình thức
thanh toán này qua đó đề xuất các giải pháp thúc đẩy hình thức thanh toán này ở
Việt Nam trong thời gian tới.
Do trình độ nhận thức của chúng em còn hạn chế nên bài làm của chúng em
sẽ không tránh khỏi những sai sót, chúng em rất mong nhận được lời góp ý của
thầy cô để bài làm của chúng em được hoàn thiện hơn.
Chúng em xin chân thành cảm ơn. 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
1.1 Định nghĩa thanh toán qua ví điện tử
Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 xuất hiện và lên ngôi nhanh chóng. Đi kèm
với nó là sự thay đổi về tư duy sáng tạo trong lĩnh vực công nghệ, đặc biệt là robot
và trí tuệ nhân tạo (AI). Nó như một cơn gió mới len lỏi vào từng hoạt động của
đời sống con người. Một điều rõ rệt nhất đó là sự ra đời của các phương thức thanh
toán mới lạ nhưng cũng rất hữu ích. Đặc biệt, trong bối cảnh thương mại điện tử
rất phát triển như ngày nay, ví điện tử chính là một ví dụ, nó cũng đang rất phổ
biến và chiếm ưu thế, không chỉ ở Việt Nam mà còn trên cả thế giới. Xu hướng
thanh toán không dùng tiền mặt đang được đông đảo người dân Việt Nam cũng
như thế giới hưởng ứng mãnh liệt. Bởi sự xuất hiện của nó giúp chúng ta tiết kiệm
thời gian và sức lực hơn, linh hoạt và an toàn hơn khi thực hiện các giao dịch mỗi
ngày. Vậy ví điện tử là gì?
Ví điện tử, hay còn có tên khác gọi là ví số, được hiểu như một tài khoản
hoặc một phương thức thanh toán online dùng để thanh toán các giao dịch trực
tuyến hiện nay trên các nền tảng như mạng xã hội, ngân hàng trực tuyến,... Tài
khoản của ví điện tử có thể lưu trữ toàn bộ thông tin của khách hàng, thậm chí nó
còn được liên kết với tài khoản ngân hàng để tiến hành giao dịch nhanh chóng hơn.
Bạn chỉ cần có một chiếc smartphone hoặc bất kỳ thiết bị có kết nối internet nào
thì ví điện tử đều có thể được sử dụng như một chiếc ví trực tiếp bình thường, và
đương nhiên, nó sẽ tiện lợi hơn so với ví truyền thống.
1.2 Chức năng của ví điện tử
Đặt hàng trực tuyến: Ở bất kỳ 1 ví điện tử nào cũng có tính năng đặt hàng trả
trước để đáp ứng nhu cầu của khách hàng khi họ không muốn tốn thời gian xếp
hàng để đợi đến lượt hay phải chờ hóa đơn. Ngoài ra, ví điện tử cũng sẽ lưu giữ
lịch sử mỗi giao dịch với thời gian thực chính xác.
Thanh toán: người tiêu dùng có thể sử dụng ví điện tử để thanh toán các loại
hoá đơn dịch vụ, mua sắm như: tiền điện, tiền nước, mua vé xem phim, đóng phí bảo hiểm…
Hỗ trợ mọi hình thức thanh toán như: bitcoin, ACH, tín dụng hay ghi nợ,.
Chuyển và nhận tiền: Giống như tài khoản ngân hàng, ví điện tử cũng có thể 2
chuyển và nhận tiền giữa các tài khoản ví điện tử với nhau hoặc từ ví đến tài khoản
ngân hàng khác và ngược lại.
Lưu trữ tiền: khách hàng có thể sử dụng ví đện tử làm nơi lưu giữ tiền dưới
dạng tiền điện tử một cách an toàn và tiện lợi.
1.3 Cách thanh toán qua ví điện tử
Vì ví điện tử là một loại giao dịch trực tuyến nên ta cứ hiểu đơn giản đó là
một chiếc ví thực nhưng tồn tại ở dạng phần mềm trên các smartphone. Từ xưa đến
nay, ra đường hay đi bất kỳ đâu, khi mang tiền ra ngoài, ta đều giữ chặt bên người
hoặc cất ở những chố kín đáo nhất để tránh bị mất cắp. Tiền trong ví ngày xưa có
thể cầm nắm được, còn tiền trong ví điện tử hiện nay chỉ có thể nhìn thấy qua con
số hiển thị trên màn hình.
Đầu tiên, bạn cần có một chiếc smartphone có kết nối internet (3G,4G) hoặc
Wifi để tải các ứng dụng ví điện tử như Momo, Zalopay, Shopeepay, Paypal,... nằm
trong kho ứng dụng chính thống CH Play trên Androi hay App Store trên iOS. Sau
đó, bạn sử dụng số điện thoại thường xuyên để đăng ký tài khoản cá nhân trên ví.
Một số điện thoải chỉ được dùng cho một tài khoản ví duy nhất nên chắc chắn tài
khoản của bạn là duy nhất, không ai có thể đăg ký sử dụng được. Bên cạnh đó, do
vấn đề pháp lý và bảo mật, người dùng cần cung cấp thêm một số loại giấy tờ tủy
thân (CMND, CCCD) để sử dụng ví. Việc này đều có hướng dẫn chi tiết trên từng
loại ví và dễ dàng cho việc xác thực người dùng trong tương lai.
Sau khi đã tạo xong tài khoản, việc cần làm tiếp theo đó là có một “chìa
khóa” để bảo vệ ví của mình hoặc “bỏ” tiền vào ví. Nó có thể là mật khẩu, dấu vân
tay hoặc nhận diện khuôn mặt, ... Điều nay hoàn toàn không có gì khó khăn, nó
cũng giống như tạo mật khẩu cho chiếc smartphone mà bạn đang sử dụng mà thôi.
Tiếp theo cũng quan trọng không kém đó là cho tiền vào ví. Một trong những cách
phổ biến nhất hiện nay đó là liên kết với tài khoản ngân hàng mà bạn đang có. Bạn
chỉ cần làm theo hướng dẫn trong ví là có thể liên kết thành công với tài khoản
ngân hàng của mình. Sau đó, bạn muốn nạp bao nhiêu tiền vào ví là tùy vào sở
thích cũng như nhu cầu mà bạn sử dụng.
Hầu hết các loại ví điện tử ngày nay đều tích hợp sẵn rất nhiều giao dịch
khác nhau. Nó đều cho phép người dùng mua thẻ cào điện thoại, nạp tiền trực tiếp
vài điện thoại, thanh toán các dịch vụ thiết yếu như điện nước, tiền mạng hay học
phí nếu như bạn đang là học sinh sinh viên. 3
1.4 Các mô hình ví điện tử
1.4.1 Ví thanh toán lấy thiết bị di động làm trung tâm
Dựa trên thiết bị lưu trữ thông tin xác thực thanh toán trong thiết bị di động,
sử dụng công nghệ giao tiếp không dây tầm ngắn (NFC) hay truyền dữ liệu an toàn
qua từ tính (MST). Các ví dụ điển hình là Apple Pay hay Samsung Pay.
1.4.2 Ví thanh toán trong ứng dụng di động:
Dùng token EMV và xác thực người dùng (ID) để phê duyệt các thanh toán
trong ứng dụng. Thông tin xác thực thanh toán được mã hóa có thể được lưu trữ
trong điện thoại di động hoặc trên đám mây.
1.4.3 Ví không xuất trình thẻ (Card-not-present):
Dùng thiết bị lưu giữ thẻ của người bán (card-on-file) với thông tin thanh
toán được lưu trữ từ trước, khách hàng không phải nhập lại mỗi lần mua hàng. Các
loại ví thuộc loại này bao gồm PayPal, Pay with Amazon hay các ứng dụng di động của người bán hàng.
1.4.4 Ví dùng mã QR:
Dùng mã QR để hoàn thành việc mua sắm tại POS, có thể mang thương hiệu
của cửa hàng hay tổ chức tài chính.
1.4.5 Ví checkout số hóa:
Các mạng thanh toán cung cấp ví checkout số hóa hay dịch vụ chấp nhận số
hóa cho cả đơn vị phát hành và người bán hàng, hỗ trợ cả trình duyệt, ứng dụng di
động và kênh thanh toán trong ứng dụng. Tùy thuộc vào kênh, người dùng phải xác
thực bằng mật khẩu hoặc yếu tố sinh trắc học như dấu vân tay để thanh toán.
1.5 Tính an toàn của thanh toán bằng ví điện tử
Việc thanh toán bằng credit card, thẻ visa, thẻ napas, ... dường như đã là thói
quen thường lẽ đối với nhiều người, đặc biệt là đối với các bạn trẻ ngày nay.
Nhưng hãy chú ý rằng, chính những hành động đó có thể đang khiến bạn tổn thất
nhiều đó. Ví dụ, đưa thẻ của mình cho bạn nhân viên nhà hàng, siêu thị thanh toán
dùm có thể tiềm ẩn rủi ro không đáng có. Theo các chuyên gia tài chính nhân định,
chỉ cần lưu thông tin trên thẻ như số thẻ, ngày hết hạn, số CVV2/CVC2, ... là có
thể sử dụng cho các thanh toán trực tuyến khác. Một số các ví điện tử hiện nay như
Zalopay, Payoo, Ngân lượng, Bảo kim, ... thường sử dụng công nghệ Tokenzation.
Đây là quy trình tự bảo mật mã số thẻ của khách hàng thành Token. Hệ thống sẽ 4
lưu trữ Token này thay vì số thẻ như trước đây. Kể cả trường hợp lỗi dữ liệu và bị
kẻ gian xâm nhập, thì mã Token này cũng không có giá trị đối với tất cả mọi người
ngoại trừ đơn vị thanh toán hợp pháp.
5 lý do được các chuyên gia đưa ra để khẳng định ví điện tử an toàn hơn thẻ
thanh toán thông thường bao gồm:
- Trong trường hợp mất điện thoại. Các loại ví điện tử hiện nay đã cho phép
người dùng tạo mã PIN của riêng mình để tránh trường hợp đáng tiếc như mất điện thoại xảy ra.
- Lộ mật khẩu cũng không thể thanh toán được do các ví điện tử đã tích hợp
sẵn sinh trắc vân tay của người dùng. - Nhiều tầng bảo mật.
- Không lo mất thẻ vì một khi đã kích hoạt thì khách hàng có thể để thẻ ở
nhà. Vì ví điện tử là loại giao dịch trực tuyến nên không cần thẻ vật lý đi kèm vẫn
có thể thực hiện được.
1.6 Lợi ích của việc sử dụng ví điện tử
Hình thức thanh toán, nạp tiền bằng ví điện tử rất đa dạng, nhanh chóng, tiện lợi
giúp khách hàng dễ dàng thể thực hiện việc thanh toán, mua hàng ở bất kì nơi đâu,
bất kì lúc nào chỉ bằng một vài thao tác đơn giản kèm theo bước xác nhận mật khẩu giao dịch
1.7 Những rủi ro khi sử dụng ví điện tử
Bên cạnh những lợi ích đã nêu trên thì việc thanh toán qua ví điện tử cũng còn
tồn tại những mặt hạn chế có thể kể đến như:
- Chỉ thanh toán được trên các điện thoại thông minh đã có kết nối internet:
người sử dụng điện thoại không có năng lực để sử dụng ứng dụng hiện đại trên
chính thiết bị của mình do thiết bị của họ không được kết nối mạng, họ sẽ mất thời
gian để đăng ký quyền truy cập Internet và điều này cũng là một trong những lý do
gây hạn chế việc thanh toán bằng ví điện tử.
- Ngày nay xuất hiện rất nhiều hacker chuyên nghiệp luôn tìm mọi cơ hội phạm
pháp dẫn đến những người dùng không biết cách bảo vệ thông tin cá nhân hay còn
hạn chế hiểu biết về bảo mật có thể khiến tiền trong ví điện tử bị đánh cắp.
- Một số ví điện tử không uy tín dẫn đến chứa đựng các rủi ro về bảo mật tài
khoản: Nguy cơ mất an toàn thông tin đến từ các thiết bị có kết nối Internet, đặc 5
biệt trong hạ tầng giao thông, tài chính ngân hàng và một số hệ thống điều khiển.
Chính vì thế, người sử dụng cần chú ý tới thiết bị của mình, cài các chương trình
diệt virus, bảo mật, cần nâng cao cảnh giác đồng thời không ấn vào các đường link lạ.
- Mất chi phí khi thanh toán: Phí dịch vụ cho việc thanh toán qua ví điển tử vẫn
còn cao so với các công cụ thanh toán khác…, trong khi thanh toán tiền mặt không
mất phí. Bên cạnh đó, người dùng không thể thánh toán chéo với những trường
hợp thanh toán bằng ví điện tử lại có các mã QRCode khác nhau cho hệ thống các ví điện tử khác nhau.
- Thanh toán qua ví điện tử người sử dụng cần lưu ý: thông thường thì một tài
khoản ngân hàng có thể liên kết với nhiều ví điện tử khác nhau, với điều kiện là ví
điện tử đó được hỗ trợ liên kết với ngân hàng của người dùng. Nhưng mà, với mỗi
một tài khoản ngân hàng người dùng chỉ được phép liên kết với một tài khoản ví
điện tử. Ví dụ như tài khoản ngân hàng Agribank có thể liên kết được với các ví
điện tử khác nhau như: MoMo, Zalopay, Shopeepay…Tuy nhiên, một tài khoản
Agribank chỉ liên kết được với một tài khoản MoMo duy nhất.
- Hiện nay vẫn chưa có hành lang pháp lý đầy đủ và chính thức đối với hình
thức thanh toán qua ví điện tử. Nói cách khác, chưa có chế tài hay bộ luật nào quy
định về tính pháp lý của ví điện tử và những rủi ro cũng như đảm bảo sự an toàn
đối với tài sản của người dùng mỗi khi có tranh chấp.
- Thanh toán bằng ví điện tử cũng tiềm ẩn rất nhiều nguy hiểm về bảo mật. Chia
sẻ về xu hướng ví điện tử, ông Nguyễn Bá Diệp - Đồng sáng lập, Phó chủ tịch ví
Momo cho biết, thanh toán bằng ví điện tử đang là xu hướng chung toàn cầu. Dự
đoán đến năm 2025 sẽ có một nửa dân số toàn cầu dùng ví điện tử để thanh toán.
Do tác động của đại dịch Covid-19, việc thanh toán qua QR Code hay ví điện tử
được ghi nhận gia tăng đáng kể. Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng, Mỗi
năm lượng giao dịch qua di động tăng 90%, giá trị cũng tăng tới 150%. Trong thời
gian qua, các ngân hàng và ví điện tử đã bỏ qua phí chuyển tiền, gây tác động lớn
đến xã hội. Chính phủ cũng đi tiên phong trong thanh toán phí dịch vụ cộng đồng bằng ví điện tử.
Hiện nay, nhiều hacker đang tìm cách tiếp cận thiết bị của nạn nhân. Có rất
nhiều thiết bị trên thị trường ra đời nhằm bí mật giám sát thiết bị người dùng để
tìm ra lỗ hổng và chiếm đoạt tiền. Đặc biệt, đối với người dùng có tư duy bảo mật 6
lơ là sẽ là mối nguy hại to lớn, vì vậy mỗi người cần có ý thức bảo mật cho riêng mình.
Người dùng Việt thường ưu tiên sử dụng phần mềm miễn phí, nhưng loại phần
mềm thường đi kèm với nhiều quảng cáo và không đảm bảo tính an toàn. Với
smartphone tỉ lệ mua ứng dụng diệt virus bản quyền còn thấp hơn PC, người dùng
thường có suy nghĩ nếu máy nhiễm malware chỉ cần xóa và cài lại là xong. Nhưng
đang có rất nhiều ứng dụng banking và thanh toán online trên smartphone. Hacker
đã chuyển hướng từ viết virus tấn công phá máy tính sang khai thác, kiếm tiền từ
người dùng. Lợi nhuận kiếm được rất lớn nhưng lại khá an toàn, nạn nhân đôi khi
có thể chỉ mất một sô tiền rất nhỏ nên không báo cáo nhà chức trách, nhưng hacker
có thể thu thập từ nhiều nạn nhân và số tiền ngày càng lớn lên. 7
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
2.1 Sự hình thành và phát triển của phương thức thanh toán ví điện tử tại VN giai đoạn 2008-2018
- Năm 2008, khi thị trường thương mại điện tử VN đang rất cần những
phương thức thanh toán phù hợp, ví điện tử đã ra đời và được kì vọng giúp người
tiêu dùng và người bán kết nối với nhau một cách nhanh chóng.
- Năm 2009, NHNN đã cho phép dịch vụ ví điện tử được sử dụng tại 1 số
công ty và ngay sau đó 9 ngân hàng thương mại khác đã ký kết và triển khai dịch
vụ ví điện tử, nhưng những lại ví điện tử này mới chỉ cho phép nạp tiền và thanh
toán 1 số sản phẩm, dịch vụ trực tuyến.
- Giai đoạn 2009-2013, việc người tiêu dùng thanh toán bằng ví điện tử vẫn
còn khá hạn chế ở VN. Theo thống kê của NHNN, năm 2013, tổng giá trị số giao
dịch trong năm vẫn còn khá hạn chế, chỉ dừng lại ở con số 1,1 tỷ USD và ở thời
điểm đó, cả nước ta mới có trên 1,84 triệu ví điện tử.
- Từ 2014 đến 2018, hình thức thanh toán bằng ví điện tử đã dần trở thành
một xu hướng mới và tạo nên một dấu mốc đặc biệt cho hoạt động kinh doanh
tương mại tại Việt Nam.
- Theo bảng 1, tính đến hết năm 2017, tại nước ta có 25 tổ chức không phải
là ngân hàng đã được NHNN cấp phép hoạt động cung ứng các dịch vụ trung gian
thanh toán như Napas, VN pay, M-service, Payoo….
2.2 Quá trình phát triển hình thức thanh toán ví điện tử tại VN giai đoạn 2019 đến nay:
- Năm 2018, tổng doanh thu của Công ty cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt
Nam đạt 1,75 triệu tỷ đồng, tăng 1.64 lần so với năm 2017
- Tính đến tháng 12/2019, từ con số 25 tăng lên 32 tổ chức không phải là
ngân hàng đã được NHNN cấp phép hoạt động cung ứng các dịch vụ trung gian
thanh toán. Hầu hết các đơn vị này đều cung cấp dịch vụ ví điện tử, hỗ trợ thu hộ,
chi hộ, cổng thanh toán điện tử và chuyển tiền điện tử.
- Đầu năm 2020, trong khi hàng loạt ngành hàng chịu ảnh hưởng nặng nề
bởi dịch COVID-19 thì thanh toán bằng ví điện tử (E-wallet) lại có cơ hội phát
triển vượt bậc. Đại dịch đã thúc đẩy phát triển hình thức thanh toán điện tử, nhanh
hơn 3-5 năm về tốc độ áp dụng
- Năm 2021, khảo sát của Visa chỉ ra rằng 57% người tiêu dùng có tới ba
ứng dụng ví điện tử trên điện thoại, 55% người tiêu dùng ưa chuộng ứng dụng có
thể thực hiện mọi giao dịch. Theo thống kê của NHNN, hiện VN đang có khoảng
48 ví điện tử và tổ chức trung gian thanh toán không phải ngân hàng được chính
thức cấp phép hoạt động. Con số này đã tăng gấp 8 lần so với năm 2015
- Theo khảo sát của Q&Me, top 4 ví điện tử đang hot hiện nay là MoMo,
Viettel Money, Shopeepay, Zalopay. 9
2.2.1 Ví điện tử MoMo
- MoMo là một trong các loại ví điện tử tốt nhất và được dùng phổ biến nhất.
Hiện nay, MoMo không chỉ tích hợp được với 45 ngân hàng nội địa mà còn được
liên kết với các mạng lưới thanh toán quốc tế như Visa, MasterCard và JCB. - Các tính năng:
• Chuyển và nhận miễn phí giữa các số điện thoại có đăng kí MoMo
• Chuyển tiền đến các ngân hàng khác nhau (có phí) • Thanh toán bằng mã QR
• Thanh toán trên các trang thương mại điện tử: Lazada, Tiki…
2.2.2 Ví điện tử Viettel Money:
Viettel Money là một hệ thống thanh toán trực tuyến được phát triển bởi
Viettel. Ví ĐT này cho phép người tiêu dùng dễ dàng thực hiện việc thanh toán
trực tuyến. Viettel Money là hệ thống tài chính kỹ thuật số có một loạt các nguồn
tiền cho phép người dùng thực hiện tất cả các giao dịch một cách nhanh chóng.
Với nhiều thiết bị không có tài khoản ngân hàng và kết nối Internet, nó có thể được
sử dụng bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu. mặc dù phát hành gần đây (năm 2018),
Viettel đã bước đầu thành công và đã thu hút hơn 9 triệu khách hàng đã đăng ký.
2.2.3 Ví điện tử ShopeePay:
ShopeePay là Ví điện tử khá phổ biến hiện nay, thanh toán mọi lúc mọi nơi
nhiều dịch vụ một cách nhanh chóng và tiện lợi với cuộc sống hiện đại. Trong đó,
ví điện tử ShopeePay đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán từ nạp điện thoại, thanh toán
dịch vụ tài chính, hóa đơn tiện ích như điện, nước, internet, truyền hình cáp.
2.2.4 Ví điện tử Zalopay:
- ZaloPay là một nền tảng ví điện tử nhằm thanh toán trong ứng dụng và quét
mã QR để thanh toán bằng cách liên kết thẻ ngân hàng vào ứng dụng trên điện thoại di động - Các tính năng:
• Nạp tiền điện thoại với chiết khấu cao lên đến 20%.
• Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, internet, ... dễ dàng. 10
• Dùng mã QR để thanh toán hóa đơn mua sắm nhanh chóng tại các cửa hàng có liên kết.
• Chuyển tiền và rút tiền qua tài khoản ngân hàng miễn phí.
Bên cạnh các ví điện tử nêu trên, hiện nay còn có nhiều VĐT khác như VN pay,
VTC pay, Payoo, VinID, Moca, Bankplus…
2.3 Đánh giá chung về thực trạng thanh toán qua ví điện tử ở Việt Nam.
2.3.1 Ưu điểm
- Trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ như hiện nay, Việt
Nam đã ra đời số lượng lớn các loại ví điện tử với hơn 48 tổ chức không phải là
ngân hàng cung cấp dịch vụ này, đáp ứng cơ bản nhu cầu thanh toán của người dùng
- Bảo đảm an toàn cho người dùng không cần mang theo tiền mặt, thẻ ATM
mỗi lần ra ngoài, cũng không cần rút tiền thường xuyên để thực hiện các giao dịch.
Với ví điện tử, bạn có thể dễ dàng thực hiện trực tuyến các thanh toán, có thể dễ
dàng thanh toán nhiều dịch vụ khác nhau như thanh toán điện nước, hóa đơn mua
sắm, mua card điện thoại, vé xem phim...Từ đó ứng dụng này sẽ đóng góp phần
tiết kiệm thời gian cũng như tránh rủi ro so với các phương thức rút tiền, chuyển tiền truyền thống.
Một ví điện tử có thể liên kết liên kết với nhiều ngân hàng thẻ khác nhau do đó
nó sẽ cung cấp các quyền truy cập cho đa dạng các loại thẻ. Ví điện tử thường lưu
trữ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, chúng có thể được sử dụng cho nhiều loại thẻ, tuy
nhiên, nếu nhà cung cấp tương thích với ví điện tử bạn đang sử dụng, bạn có thể
lưu trữ thẻ tích điểm, thẻ khách hàng thân thiết và thậm chí các phiếu giảm giá
trong ví điện tử, cho phép bạn tận hưởng nhiều hơn một lối sống không cần giấy tờ.
Về tính bảo mật: Hầu hết các loại ví điện tử đều được bảo mật trống thông tin
theo tiêu chuẩn bảo mật quốc tế. Các khách hàng trống thông tin, giao dịch đều
phải có xác nhận mật khẩu, OTP mã hóa hoặc là danh sách khách hàng từ sẽ bảo
đảm an toàn tối đa cho người dùng.
Ví điện tử có thể tạo các thống kê chi tiết loại chi tiêu cụ thể của người dùng
trong ngày, tháng và trong năm. Từ đó người dùng có thể kiểm tra tài chính của
mình một cách hiệu quả. Mặt khác, ví điện tử cũng có thể giúp người dùng quản lý 11
các chi tiêu một cách hợp lý, có mục đích. Điều này sẽ giúp bạn mua sắm đúng với
tài khoản chi tiêu đề ra và không vượt quá mức quy định.
Hiện nay, tài khoản ngân hàng số được phép liên kết với nhiều ví điện tử khác
nhau như: MoMo, ZaloPay, ShopeePay, ... giúp người thanh toán qua ví điện tử có
thể dễ dàng tận hưởng việc mua sắm online không tiền mặt và săn các voucher
giảm giá trên các ví điện tử khi nạp tiền từ thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng
2.3.2 Hạn chế
- Vẫn còn ít cộng đồng sử dụng: Việc kết hợp ví điện tử vào các mô hình bán
hàng trực tuyến là mục tiêu mà các doanh nghiệp kinh doanh ví hướng tới. Tuy
nhiên do thói quen dùng tiền mặt mà đa số người dân Việt Nam vẫn thanh toán trực
tuyến khi nhận hàng. Do vậy, việc phát triển hình thức thanh toán bằng ví điện tử
vẫn chưa được thúc đẩy mạnh.
- Do hình thức thanh toán bằng ví điện tử còn mới mẻ cộng thêm hiểu biết của
ngươi dùng về nó vẫn còn hạn chế nên việc người sử dụng chưa tin tưởng vào dịch
vụ do không tin tưởng vào chất lượng hàng hóa dịch vụ được giao dịch qua mạng
là điều không thể tránh khỏi. Bên cạnh đó, người dùng cũng không có nhiều thông
tin về các loại ví, cách thức sử dụng và những tiện ích mà ví điện tử mang lại nên
vẫn còn một bộ lớn người sử dụng không quan tâm tới hình thức mua bán trực
tuyến và thanh toán bằng dịch vụ này.
- Chưa có sự liên kết và đồng bộ giữa các nhà cung cấp: Thực tế việc chuyển
tiền bằng ví điện tử giữa các ngân hàng rất khó khăn. Bên cạnh đó, nhiều hệ thống
các cửa hàng, đại lý kinh doanh trên thị trường chưa chấp nhận hình thức thanh
toán bằng ví điện tử bởi họ cho rằng ví điện tử khó sử dụng, khách hàng trả tiền
mặt sẽ nhanh và dễ dàng hơn so với việc dùng ví.
2.4 Cơ hội và thách thức đối với thị trường ví điện tử tại Việt Nam 2.4.1. Cơ hội
Ví điện tử đang ngày càng trở thành một hình thức thanh toán phổ biến của
người tiêu dùng hiện nay nhất là với người dùng trẻ. Với nhiều tiện ích mà hình
thức thanh toán này mang lại, ví điện tử có tiềm năng để phát triển mạnh mẽ trong
tương lai gần. Thị trường ví điện tử ở Việt Nam hiện nay đang ngày càng phát triển
với sự xuất hiện của nhiều cái tên mới với nhiều tiện ích đa dạng hơn. Qua đó, có
thể thấy thị trường phát triển của ví điện tử tại Việt Nam rất rộng mở. 12
Thứ nhất, tại Việt Nam, Chính phủ đặt ra mục tiêu cuối năm 2025, tỷ trọng
tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp nhất hơn 8%. Do đó, trong
thời gian tới ví điện tử sẽ có nhiều cơ hội để phát triển và mở rộng.
Thứ hai, các ví điện tử không ngừng thêm nhiều tính năng mới để phục vụ
khách hàng và đạt mục tiêu chiếm lĩnh thị phần. Một số ví điện tử ngày nay ngoài
việc ứng dụng công nghệ thanh toán QR thì còn tiếp tục ứng dụng công nghệ quét
AR cho phép khách hàng xem và tiếp nhận thông tin theo cách mới mẻ, không gây
nhàm chán. Có thể nói cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã tạo ra nhiều cơ hội để
phát triển các hình thức thanh toán hiện đại, dễ sử dụng nói chung và ví điện tử nói riêng.
Thứ ba: Bên cạnh đó, chủ trương về xây dựng nông thôn mới ở Việt Nam
cũng rất được quan tâm. Mục tiêu phấn đấu đến năm 2025, ở cấp xã có ít nhất 80%
số xã đạt chuẩn nông thôn mới, ở cấp huyện có ít nhất 50% huyện, thị xã đạt chuẩn
nông thôn mới. Trong những năm gần đây đà sự phát triển của khu vực nông thôn
thì việc sử dụng điện thoại, Internet hay các phương tiện thanh toán hiện đại như ví
điện tử cũng rất phát triển và được ưa chuộng nhiều ở giới trẻ. Rõ ràng có thể thấy
được đây cũng là một thị trường đầy tiềm năng để phát triển, mở rộng hình thức
thanh toán bằng ví điện tử.
Thứ tư: Số lượng người sử dụng điện thoại thông minh và sử dụng điện
thoại vào Internet những năm gần đây đã tăng lên đáng kể. Theo báo cáo về "Thị
trường ứng dụng di động 2021", có khoảng 70% dân số sử dụng điện thoại di động
ở Việt Nam. Trong đó, lượng người dùng sử dụng Internet qua thiết bị di động
chiếm khoảng 95% và trung bình họ dành 3 giờ 18 phút mỗi ngày để sử dụng
Internet qua di động. Điều đó cho thấy trong tương lai, cơ hội để gia tăng số lượng
người dùng ví điện tử ở Việt Nam sẽ vô cùng lớn.
Thứ năm: Hiện nay, thương mại di động đã trở thành xu hướng giao dịch mà
các công ty thương mại lớn trên thế giới hướng tới và ngày càng phát triển tại Việt
Nam. Thương mại điện tử giúp người tiêu dùng có nhiều lựa chọn hơn về sản
phẩm, dịch vụ, họ sẽ đỡ tốn thời gian mua hàng và chi phí đi lại, tạo cơ hội mua
được sản phẩm với giá bán thấp hơn, thậm chí sẽ có những đánh giá của người
mua trước giúp học dễ dàng chắt lọc sản phẩm… Song hành cùng sự phát triển của
thương mại điện tử đó là các hình thức thanh toán hiện đại như thẻ ngân hàng, ví
điện tử hoặc thanh toán trực tuyến thông qua smartphones với dịch vụ Mobile 13
Banking, Internet Banking. Do đó, trong tương lai, ví điện tử sẽ có tiềm năng vô
cùng lớn nhờ sự bùng nổ của thương mại điện tử.
2.4.2 Thách thức
Mặc dù đã có nhiều tính năng đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng như tiết
kiệm thời gian, chi phí, thanh toán nhanh, đơn giản và có nhiều ưu đãi nhưng ví
điện tử cũng có nhiều thách thức trong quá trình phát triển.
Thứ nhất, thanh toán bằng tiền mặt là hình thức thanh toán có từ lâu và trở
thành thói quen của người dân Việt Nam. Bên cạnh đó, với tâm lý lo sợ lừa đảo và
rủi ro trong quá trình thanh toán nên một bộ phận người tiêu dùng Việt vẫn chọn
hình thức thanh toán bằng tiền mặt. Vì vậy hiện nay dù đã xuất hiện khá nhiều ví
điện tử nhưng chưa có ví điện tử nào thật sự nổi bật và tạo ra xu thế cho thị trường.
Đây cũng là một trong những trở ngại lớn nhất để đưa ví điện tử đến với người tiêu dùng.
Thứ hai, vấn đề rủi ro gian lận trong thanh toán ví điện tử cũng là một thách
thức lớn đối với sự phát triển của ví điện tử trong tương lai. Thực tế ngày nay,
nhiều người ngại sử dụng các phương tiện thanh toán di động vì khả năng kiểm
soát tiền trong ví khó hơn là kiểm soát tiền mặt. Khi người dùng không hiểu biết
nhiều về ví điện tử sẽ dễ dẫn đến những rủi ro như mất tiền, lừa đảo, bị đánh cắp
thông tin cá nhân, …. Đây cũng là một trong các lý do khiến người tiêu dùng ngại
sử dụng ví điện tử. Bên cạnh đó, việc phải đối mặt với nguy cơ rủi ro này cũng
khiến người dùng từ bỏ hình thức thanh toán này.
Thứ ba, một vài bộ phận người tiêu dùng Việt vẫn chưa bắt kịp những tiến
bộ công nghệ đang diễn ra trên toàn cầu. Cụ thể như ví điện tử đã xuất hiện từ năm
2008 nhưng đến tận những năm gần đây khái niệm ví điện tử mới được nhiều
người biết đến và chấp nhận sử dụng. Điều này là do người sử dụng không có
nhiều hiểu biết về loại ví điện tử này, họ nghĩ rằng ví điện tử không phải là một
phương tiện thanh toán thuận tiện, an toàn và lo sợ rằng mình sẽ bị mất tiền. 14
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
3.1 Kiến nghị giải pháp cho sự phát triển hình thức thanh toán bằng ví điện tử
ở Việt Nam đối với Nhà nước và các tổ chức
Thúc đẩy thanh toán qua điện thoại qua các ứng dụng như Momo, VNpay,
Zalopay… là xu hướng phát triển tất yếu trong bối cảnh của cuộc Cách mạng công
nghiệp 4.0, bởi thông qua phổ cập dịch vụ ngân hàng - tài chính nó tạo ra tác động
kép vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vừa hỗ trợ thực hiện chiến lược tài chính toàn
diện. Tuy nhiên, vì tâm lý người tiêu dùng không quá tin tưởng về độ an toàn của
các dịch vụ thanh toán trực tuyến cùng với thói quen sử dụng tiền mặt từ lâu do đó
các ví điện tử phải đặc biệt chú trọng đến việc bảo đảm an toàn, bảo mật cho khách
hàng từ đó mới có thể phát triển nhanh, bền vững được. Để phát triển thanh toán
hình thức này tại Việt Nam trong thời gian tới, chúng em xin đưa ra một số đề xuất khuyến nghị như sau:
Thứ nhất: Đẩy mạnh hoạt động marketing, phổ biến kiến thức, nâng cao
nhận thức và củng cố niềm tin của người tiêu dùng về hình thức thanh toán qua ví
điện tử, cách thức sử dụng cũng như những tiện ích khi sử dụng hình thức thanh
toán này qua các phương tiện truyền thông, các trang mạng internet như facebook,
tivi, zalo, báo đài… Bên cạnh đó cần mở rộng các mô hình ứng dụng các phương
tiện và hình thức thanh toán mới, hiện đại đến mọi miền đất nước.
Thứ hai: Có các chính sách ưu đãi, hỗ trợ, khuyến khích người dân trong quá
trình mở và sử dụng các ví điện tử., đặc biệt là những người dân ở vùng sâu vùng
xa; điều chỉnh hợp lý mức phí của các giao dịch.
Thứ ba: Hoàn thiện hành lang pháp lý rõ ràng, cụ thể, chặt chẽ; xây dựng cơ
chế, chính sách phát triển thanh toán điện tử, Chính phủ cần hoàn thiện và áp dụng
những chính sách ưu đãi hợp lý, thiết lập mô hình tổ chức tạo môi trường cạnh
tranh bình đẳng giữa các ngân hàng thương mại và các tổ chức không phải ngân
hàng và áp dụng phương thức kinh doanh thương mại điện tử hiện đại, công nghệ
quản lý tiên tiến, tăng cường các biện pháp bảo vệ lợi ích cho người sử dụng dịch
vụ thanh toán qua ví điện tử.
Thứ tư: Chú trọng xây dựng và đầu tư vào hệ thống cơ sở hạ tầng kỹ thuật
và phần mềm nhằm tăng cường an ninh mạng, các lớp bảo mật để ngăn chặn kẻ
gian xâm nhập với mục đích đánh cắp thông tin người dùng cho ý đồ xấu, gây ảnh 15
hưởng đến người sử dụng. Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước nên chủ động cập
nhật thường xuyên tình hình an ninh mạng trong nước và quốc tế để cảnh báo cũng
như chỉ đạo các đơn vị trong ngành kịp thời phòng chống và xử lý các rủi ro, lỗ
hổng bảo mật công nghệ thông tin.
Thứ năm: Mở rộng tính năng đáp ứng nhu cầu tối đa của khách hàng, cho
phép người sử dụng có thể nạp tiền vào tài khoản bằng nhiều hình thức khác nhau,
phục vụ và xử lý kịp thời các vấn đề của khách hàng 24/7.
3.2 Kiến nghị giải pháp cho người tiêu dùng để tránh các rủi ro khi thanh
toán bằng ví điện tử
- Giao dịch với các trang web uy tín: khách hàng nên kiểm tra xem trang
web đó có phải là trang web được bảo mật hay không vì hiện nay có nhiều trang
web có độ bảo mật kém khiến hacker dễ dàng xâm nhập dẫn tới mất tiền. Cách để
nhận biết xem một trang web có được bảo mật hay không là biểu tượng ổ khóa
cạnh đường dẫn đến trang web trong thanh địa chỉ.
- Sử dụng kết nối mạng an toàn: khi thực hiện các giao dịch qua ví điện tử
bạn cần chú ý sử dụng các kết nối mạng an toàn, theo đó, không nên kết nối qua
mạng Wifi công cộng, mà hãy sử dụng mạng đáng tin tưởng như đăng ký mạng
4G, 5G khi thực hiện các giao dịch.
- Bên cạnh đó, người dùng không nên tiết lộ thông tin tài khoản cho người lạ
và chọn lựa các dịch vụ có các giải pháp bảo mật cao nhất cũng là điều cần chú ý.
Để làm được điều này, mọi người cần tìm hiểu cách giao dịch an toàn – mua sắm
qua ví điện tử để nắm rõ cách sử dụng và bảo mật tối đa cho ví điện tử .
- Đổi mật khẩu khi cần thiết: khi mất điện thoại, tất cả các thông tin ngân
hàng, ví điện tử hay dịch vụ tài chính khác cần được khóa lại và đổi mật khẩu ngay
lập tức do kẻ gian có thể đi từ tài khoản email, mạng xã hội để đến các dịch vụ tài
chính và rút mất nhiều tiền. Do đó, cách tốt nhất là người tiêu dùng nên đổi mật
khẩu theo định kì để đảm bảo an toàn.
- Tạo một mật khẩu duy nhất cho ví điện tử: Người dùng thường hay sử
dụng cùng một mật khẩu cho nhiều tài khoản khác nhau như email hay các tài
khoản mạng xã hội như Facebook, Instagram, ... cho ví điện tử để không phải ghi
nhớ nhiều loại mật khẩu. Tuy nhiên, việc sử dụng cùng một mật khẩu cho tất cả
các tài khoản làm tăng nguy cơ bị truy cập trái phép do đó người dùng nên để mật
khẩu khác nhau và ghi chú lại trong trường hợp quên mật khẩu. 16
- Cài đặt ứng dụng từ nguồn tin cậy: khi tải một ứng dụng ví điện tử, bạn cần
xem đánh giá của người dùng và cân nhắc xem có nên tải hay không, hãy chắc
chắn ứng dụng ấy uy tín và được cung cấp bởi nhà phát hành. Cách tốt nhất hãy
lựa chọn tải ứng dụng ví điện tử trong các kho ứng dụng có trên điện thoại hay
những ví điện tử được nhiều người sử dụng như Momo, Zalopay, … 17
CHƯƠNG 4: LIÊN HỆ VỚI SINH VIÊN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
Qua cuộc khảo sát bằng hình thức google form của chúng tôi với sinh viên
Học viện Ngân Hàng đã nhận được kết quả sau:
Từ cuộc khảo sát trên cho thấy đa số sinh viên HVNH có sử dụng hình thức
thanh toán bằng ví điện tử với lý do chính là: dễ sử dụng và không lo mất cắp.
Trong thời đại công nghệ 4.0 phát triển, việc sử dụng ví điện tử cũng là một cách
giúp sinh viên hội nhập, phát triển bản thân, tiến gần hơn với các công nghệ hiện
đại. Việc ví điện tử được sinh viên sử dụng nhiều chứng tỏ những công dụng và lợi
ích của nó đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng của sinh viên và học sinh sinh viên
chính là thị trường tiềm năng giúp ví điện tử ngày càng được mở rộng và phát triển hơn. 18 KẾT LUẬN
Giao dịch qua ví điện tử là một trong những hình thức thanh toán mới và
được dự đoán sẽ là một kênh thanh toán phổ biến, tồn tại bên cạnh hình thức thanh
toán truyền thống trong thời đại cách mạng công nghiệp 4.0. Đây là một trong
những hình thức thanh toán mới đã xuất hiện và sẽ phát triển trong thời gian tới,
dần dần thay thế các hình thức thanh toán truyền thống. Khi sử dụng hình thức
thanh toán này, khách hàng có thể thực hiện giao dịch qua mạng online mà không
cần phải đến nơi thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Do đó, hình thức thanh toán
bằng ví điện tử sẽ tác động nhiều mặt đến nền kinh tế - xã hội Việt Nam như giúp
quá trình thanh toán trở nên dễ dàng, đơn giản và an toàn hơn, giúp người dân
vùng sâu, vùng xa tiếp cận các dịch vụ trên nền tảng internet như y tế, giáo dục, tài
chính, việc làm và an sinh xã hội,…tạo điều kiện phát triển cho các doanh nghiệp
trong lĩnh vực kinh tế số từ đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Tuy nhiên, việc nghiên cứu hình thức thanh toán bằng ví điện tử nói riêng
cũng như các hình thức thanh toán điện tử nói chung tại Việt Nam trong bối cảnh
cách mạng công nghiệp 4.0 là một vấn đề lớn, cần phải được nghiên cứu lâu dài và cụ thể hơn. 19
Tài liệu tham khảo:
https://nganhang.thanhhoa.gov.vn/portal/pages/print.aspx?p=5233
https://amp.tapchicongthuong.vn/bai-viet/mot-so-giai-phap-phat-trien-hinh-thuc-
thanh-toan-bang-vi-dien-tu-tai-viet-nam-80276.htm
https://www.dienmayxanh.com/kinh-nghiem-hay/vi-dien-tu-la-gi-vi-sao-nhieu- nguoi-su-dung-cac-vi-1140142
https://vinid.net/blog/vi-dien-tu-la-gi-cach-thanh-toan-qua-vi-dien-tu-nhu-the-nao/
https://vnuf.edu.vn/documents/4400543/7920780/1.NguyenThuyDung %2CNguyenBaHuan.pdf
https://news.nganluong.vn/giai-dap-thac-mac-thanh-toan-bang-vi-dien-tu-co-an- toan-hay-khong/
https://tuoitre.vn/dang-ky-mo-va-xai-vi-dien-tu-nhu-the-nao- 20210616051049153.htm
https://zalopay.vn/cach-su-dung-vi-dien-tu-an-toan-921
https://tuoitre.vn/dang-ky-mo-va-xai-vi-dien-tu-nhu-the-nao- 20210616051049153.htm
https://wepay.vn/ho-tro/huong-dan-thanh-toan/vi-dien-tu
https://thanhnien.vn/bao-mat-luon-la-diem-nong-cua-thanh-toan-khong-tien-mat- post1443816.html
https://advertisingvietnam.com/vi-dien-tu-va-nhung-cu-bat-tay-voi-sieu-ung-dung-
phuc-vu-nguoi-dung-hay-cuoc-dua-gianh-thi-phan-l19212
https://quochoi.vn/pages/tim-kiem.aspx?ItemID=56909
https://ictvietnam.vn/nam-2021-nguoi-dung-danh-hon-48-gio-ngay-cho-dien-thoai-
di-dong-20220114094943888.htm#:~:text=T%E1%BA%A1i%20Vi%E1%BB
%87t%20Nam%2C%20theo%20b%C3%A1o,d%E1%BB%A5ng%20Internet
%20qua%20di%20%C4%91%E1%BB%99ng
https://tapchinganhang.gov.vn/thuc-day-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-khu-
vuc-nong-thon-vung-sau-vung-xa.htm
https://tapchinganhang.gov.vn/thi-truong-vi-dien-tu-viet-nam-co-hoi-va-thach- thuc.htm 20