Bài tập lớn: Tác động của công nghệ đến hoạt động kinh doanh tại MB Bank môn Ngân hàng thương mại | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Chủ đề: tìm hiểu về tác động của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của
ngân hàng MBBank
Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Hương
Mã học phần: FIN17A03
Nhóm 3: Nguyễn Minh Tâm – 23A4010570
Nguyễn Thị Phương Anh – 365401149
Phạm Xuân Định – 23A4030084
Lê Thị Quỳnh Mai – 23A4030450
Lại Thị Thắm – 23A4020364 MỤC LỤC
MỞ ĐẦU...............................................................................................................3
NỘI DUNG...............................................................................................................4
PHẦN I: NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG
HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG:............................................................................4
1.Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng trên toàn thế
giới:.....................................................................................................................4
2.Những chuyển biến trong áp dụng công nghệ của Ngân hàng thương
mại Việt Nam:...................................................................................................5
PHẦN II: ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG
NGÂN HÀNG TMCP MBBANK:......................................................................7
1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP MBBank:.....................................................7
2. Các sản phẩm của MBBank.........................................................................9
3. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động quản trị
của MBBank:...................................................................................................12
4. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động thanh
toán của MBBank:..........................................................................................14
5. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động cho vay
của MBBank:...................................................................................................17
PHẦN III: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC CƠ BẢN ĐỂ NÂNG CAO
HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH CỦA NHTM:.......................................................................................19
1. Thách thức trong ứng dụng công nghệ đối với các NHTM nói chung và
MB Bank nói riêng:.........................................................................................19
2..Một số chiến lược cơ bản để nâng cao ứng dụng công nghệ đối với Ngân
Hàng Quân Đội- MB Bank:............................................................................21
KẾT LUẬN............................................................................................................24
TÀI LIỆU THAM KHẢO.....................................................................................25 2 MỞ ĐẦU
Trong xu thế nền kinh tế toàn cầu đang trên đà thực hiện cuộc Cách mạng công
nghiệp 4.0, ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển các sản phẩm dịch vụ
của ngân hàng thương mại là yêu cầu cấp thiết và rất cần được chú trọng. Việc ứng
dụng công nghệ thông tin góp phần tạo ra những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện
đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và cả nền kinh tế nhờ tính
tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật cao, đáp ứng nhu cầu ngày
càng gia tăng của khách hàng trên toàn quốc. Có thể kể đến một vài ví dụ như: chất
lượng và tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng được nâng cao, hoạt động
thanh toán phát triển cả về chất và lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ thanh toán
mới, gia tăng tỷ lệ tự động hóa, rút ngắn thời gian thực hiện các giao dịch,cũng như
ghi nhận ngày càng chi tiết các thông tin liên quan đến giao dịch của khách hàng
cho mục đích quản trị, điều hành.
Vậy để bắt kịp xu thế và bật lên giữa thị trường ngân hàng lớn mạnh ấy, hãy
cùng tìm hiểu cụ thể hơn về các chiến lược đổi mới của MBBank, nghiên cứu việc
ứng dụng sản phẩm của lĩnh vực công nghệ vào hoạt động kinh doanh của
MBBank. Bên cạnh những lợi ích to lớn như đã nêu ở trên thì việc ứng dụng công
nghệ có mang lại những bất cập, khó khăn gì hay không? Ngân hàng cần làm gì để
ứng dụng một cách có hiệu quả công nghệ vào hoạt động kinh doanh của mình?
Với bài báo cáo này, nhóm chúng em hy vọng có thể mang lại cái nhìn tổng quan
về chủ đề: Ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 3 NỘI DUNG
PHẦN I: NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG
HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG:
1. Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng trên toàn thế giới:
Mối quan hệ giữa ngân hàng và công nghệ đã trở nên chặt chẽ hơn trong
suốt quá trình phát triển của thế giới. Quá trình này diễn ra nhanh hơn dưới
tác động của cuộc khủng hoảng COVID-19 buộc các ngân hàng và khách
hàng của họ phải sử dụng các công cụ kỹ thuật số trong bối cảnh các chi
nhánh, văn phòng và trung tâm cuộc gọi đóng cửa. Nghiên cứu của Capgemini
đã chỉ ra một cách đầy đủ các hướng ứng dụng công nghệ thông tin của hệ
thống ngân hàng toàn cầu trong hiện tại và tương lai gần:
Đầu tiên, đó là sự gia nhập của các công ty Fintech, trở thành đối thủ, đồng
thời cũng là đối tác của các NHTM trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng
áp dụng công nghệ cao cho khách hàng.
Thứ hai, việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây đối với các dịch vụ cốt
lõi để thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống. Xu hướng này giúp các
NHTM tiết kiệm được nhiều chi phí, mặt bằng, cũng như tăng cường tính bảo
mật trong việc lưu trữ và quản lý dữ liệu.
Thứ ba, đầu tư và nâng cấp hệ thống Core Banking (phần mềm ngân hàng
lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộc trong
điều kiện các dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong một môi
trường ngày càng nhiều bất trắc.
Thứ tư, công nghệ sổ cái (General Ledger - GL) và data mining cùng các
phân tích chuyên sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược
phát triển dài hạn là một xu hướng rất mới của hệ thống ngân hàng trên thế 4
giới. Đầu tư theo hướng này sẽ giúp các NHTM ghi nhận một cách chi tiết, đầy
đủ các dữ liệu mà NHTM muốn có về giao dịch, thói quen, hành vi khách
hàng… nhằm đưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh một cách thích hợp, hiệu quả..
Thứ năm, đầu tư vào hệ thống CNTT của ngân hàng không thể không kể đến
mục tiêu gia tăng các tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy các công
nghệ số để gia tăng các trải nghiệm của khách hàng cũng như thúc đẩy các
chương trình tiếp cận khách hàng một cách sâu rộng. Nhờ đó, các NHTM ngày
càng đa dạng hóa các dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng sự trải
nghiệm ngày càng mới mẻ, tiện ích và hiện đại.
2. Những chuyển biến trong áp dụng công nghệ của Ngân hàng thương mại Việt Nam:
Xu hướng ứng dụng công nghệ trong ngành ngân hàng trên toàn thế giới
đang diễn ra vô cùng mạnh mẽ. Vì vậy, để theo kịp với xu hướng toàn cầu và
để đến gần hơn với khách hàng, đáp ứng được nhiều nhu cầu trong cuộc sống
hàng ngày nên dù đã nhiều năm gắn liền với mô hình truyền thống nhưng hệ
thống ngân hàng Việt Nam lại không hề ngần ngại trong việc áp dụng công
nghệ vào mọi nghiệp vụ trong ngành Ngân hàng.
a) Việc áp dụng công nghệ đang đạt được nhiều thành tựu trong toàn hệ
thống ngành Ngân hàng Việt Nam. Theo kết quả khảo sát của Vietnam
Report về ngành Ngân hàng được thực hiện trong tháng 6/2020 cho thấy,
100% ngân hàng phản hồi hiện đang đầu tư đổi mới công nghệ và phát
triển kênh bán hàng qua công nghệ số, như Internet Banking, Mobile Banking…
b) Ứng dụng công nghệ trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng:
Các ngân hàng Việt Nam đã nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ các công nghệ mới 5
vào sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị. Nổi bật nhất là việc triển khai
ứng dụng các công nghệ số của các ngân hàng như điện toán đám mây, phân
tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo... nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng.
như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo...
nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng.
- Thời gian qua, nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử e-banking của các Ngân
hàng thương mại có sự cạnh tranh và tăng trưởng vô cùng mạnh mẽ như:
các tiện ích dịch vụ Mobile banking, Internet banking, CDM, ATM/POS,
các dịch vụ thuộc nhóm ngân hàng điện tử e-banking. Nhóm dịch vụ ngân
hàng điện tử e-banking ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong cơ cấu lợi
nhuận ròng thu từ sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. c)
Dịch vụ Ngân hàng số (Digital Banking) đang được coi là xu thế phát
triển của các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay:
- Ngân hàng số là hình thức thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng
bằng trực tuyến thông qua đường truyền Internet, trên cơ sở đó mọi hoạt
động của khách hàng đều khai thác tính năng sản phẩm dịch vụ của Ngân
hàng thương mại qua các thiết bị điện tử như smartphone, máy tính bảng,
laptop và các thiết bị cầm tay khác.
- Một số Ngân hàng thương mại đã và đang triển khai các dịch vụ ngân
hàng tự động số và chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng hiện đại
hóa, số hóa sử dụng các giải pháp e-banking, Mobile Banking, CDM...
như: dịch vụ chuyển tiền qua mạng xã hội (Facebook, Zalo, các ví điện
tử...), rút tiền tại ATM không cần dùng thẻ của Techcombank và VIB; ứng
dụng MyVIB của VIB; ứng dụng ngân hàng điện tử My Ebank của
Sacombank; giải pháp eKYC của MB Bank… 6
- Một số Ngân hàng thương mại đang thực hiện các dự án phát triển như:
không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab của Vietcombank; ngân
hàng số Timo của VPBank; dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank của
TPBank; khu trải nghiệm giao dịch ngân hàng điện tử hiện đại E-Zone của
BIDV; nền tảng hợp kênh (Omni Chanel) của OCB; đẩy mạnh khái niệm
“chi nhánh ngân hàng điện tử và phát triển kênh Live Chat (tư vấn trực
tuyến) như VietinBank, Vietcombank, TPBank, MB Bank.... d)
Ứng dụng công nghệ vào chuyển đổi số: Nhận thức được tầm quan
trọng của công nghệ đối với chuyển đổi số, hầu hết các NHTM đã ứng dụng
các giải pháp kỹ thuật, công nghệ mới vào các hoạt động nghiệp vụ và cung
ứng sản phẩm, dịch vụ để nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng trải nghiệm
cho khách hàng. Một số công nghệ nổi bật mà các NHTM đã ứng dụng là:
Công nghệ sổ cái, Công nghệ định danh khách hàng điện tử eKYC, Trí tuệ
nhân tạo (AI), Sinh trắc học, nền tảng đám mây, công nghệ tư vấn tự động,
công nghệ chuỗi khối (blockchain)...
PHẦN II: ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG TMCP MBBANK:
1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP MBBank:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military
Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội viết tắt là MB, là
một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc
Bộ Quốc phòng. Ngân hàng MB được thành lập vào ngày 04/11/1994 với số lượng
cán bộ nhân viên ban đầu chỉ 25 người. Hiện tại, ngân hàng này đã có mạng lưới
rộng khắp cả nước. Trong đó, hệ thống chi nhánh của ngân hàng đã lên hơn con số
100. Cùng với đó là 190 điểm giao dịch ngân hàng rải khắp các tỉnh thành. Đâu chỉ 7
có vậy, MBBank còn có hệ thống văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, Lào và cả Campuchia.
MBbank có hệ thống cổ đông chính bao gồm: Tổng Công ty Đầu tư và kinh
doanh vốn Nhà Nước, Vietel, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng công ty
Tân cảng Sài Gòn không chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng mà còn có nhiều hình
thức khác, chẳng hạn: môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc,….
Sau nhiều năm thành lập và đi vào hoạt động, MBBank đã khẳng định vị thế của
mình. Cho đến nay, MB chính là ngân hàng uy tín, có lượng khách hàng lớn, dịch vụ hấp dẫn.
Tầm nhìn & Sứ mệnh ngân hàng Quân đội MBBank
Các mặt hoạt động kinh doanh của MB đều rất hiệu quả, cho thấy được uy tín
trong ngành dịch vụ tài chính ở Việt Nam. Bên cạnh đó, các dịch vụ của MBBank
rất đa dạng, cơ sở dữ liệu, công nghệ thông tin rất hiện đại, phát triển song song
mạnh mẽ với các hoạt động dịch vụ truyền thống của ngân hàng.
Mục tiêu của MBBank trong giai đoạn 2017 – 2021 là định hướng “Trở thành
ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu để năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống
Ngân hàng Việt Nam kinh doanh hiệu quả và an toàn.
Tầm nhìn của MBBank: Trở thành một Ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng.
Sứ mệnh của MBBank: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng.
Thành tích đạt được điển hình
Dưới sự chỉ đạo của Quân ủy Trung ương – Bộ Quốc phòng, Ngân hàng MB đã
phát huy tốt vai trò của mình trong việc hỗ trợ và giúp đỡ các cơ quan hữu quan, 8
hỗ trợ các doanh nghiệp lớn nhỏ trong và ngoài nước cùng các khách hàng. Bằng
chứng đó được biểu hiện qua những thành tích tiêu biểu mà MB Bank đã đạt được như:
· Nhận giải thưởng của Asian Banker, MBBank khẳng định vị thế hàng đầu trên thị trường phái sinh (2019).
· MB lọt Top 5 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 (2019)
· MB vinh dự là một trong bốn ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm 2018 (2018)
· Danh hiệu Anh hùng Lao động (2015)
· Huân chương Lao động hạng Nhất (2014)
· Huân chương Lao động hạng Ba (2009)
· Giải thưởng Ngân hàng Nội địa tốt nhất Việt Nam (2013)
· Giải thưởng Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam (2014) của Asian Banker
· Giải Vàng Chất lượng Quốc gia (2013)
· Danh hiệu World Class (2014) của Tổ chức Chất lượng châu Á.
2. Các sản phẩm của MBBank
* Đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng số Tiền gửi Cho vay
Chuyển tiền quốc tế Tiền gửi Bình An Phú Cho vay mua, xây dựng, sửa 9 trên app Quý
chữa nhà đất, nhà dự án
Gói sản phẩm Gia Tiết kiệm dân cư Cho vay mua ô tô đình tôi yêu
Tiết kiệm Trung dài hạn Cho vay tiêu dùng có tài sản
Vay siêu nhanh từ linh hoạt đảm bảo thẻ tín dụng Tiết kiệm Quân nhân Dịch vụ thẻ
Chuyển tiền, thanh Bảo hiểm nhân thọ toán Thẻ ghi nợ quốc tế Kiến tạo tương lai MB visa Chuyển tiền nhanh Kiến tạo ước mơ Thẻ tín dụng MB
Chuyển tiền ra nước Ung dung sống khỏe ngoài qua tài khoản Chương trình trả góp Hành trình hạnh phúc lãi suất 0% Chuyển tiền định cư
* Đối với khách hàng doanh nghiệp 10 Tài khoản
Tiền gửi và đầu tư
Tín dụng và bảo Sản phẩm và lãnh chính sách cho Tài khoản thanh Tiền gửi không kỳ KH FDI toán hạn Cho vay VND lãi suất ưu đãi Ví tài khoản
Tài khoản ký quỹ Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ
Cho vay VND lãi Chính sách phí Tài khoản số đẹp suất linh hoạt trọn gói Chứng chỉ tiền gửi
Cho vay mua ô tô Bảo lãnh dự thầu Tiền gửi ký quỹ để phục vụ sản xuất thực hiện với Cơ Tài trợ trung hạn kinh doanh quan nhà nước
Thanh toán quốc Ngân hàng điện tử
Sản phẩm ngoại Ngân hàng đầu tế và tài trợ hối và TT Tiền tư eMB basic thương mại tệ Tư vấn thu xếp eMB advance+ Tài trợ thư tín
Giao dịch lãi suất phát hành trái dụng trả chậm Đặt lệnh thanh toán kỳ hạn phiếu doanh tự động trên nghiệp Nghiệp vụ thanh Giao dịch mua eMBlink toán LC trả chậm bán kỳ hạn Cho vay dựa trên Giao dịch hoán BCT xuất khẩu đổi ngoại tệ TTR trả sau Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn 11
* Đối với khách hàng cao cấp
- Dịch vụ thảm đỏ: đặc quyền ưu đãi, dịch vụ xứng tầm.
- Tiết kiệm Priority: an tâm tuyệt đối.
- Tài khoản số đẹp: lựa chọn theo yêu cầu.
- Sản phẩm đầu tư: đáp ứng toàn diện nhu cầu tài chính của KH.
- Bảo hiểm sức khỏe cao cấp: đặc quyền an tâm, gia đình trên hết.
3. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động quản trị của MBBank: a, Quản trị khách hàng
Trong lĩnh vực quản trị khách hàng, MBBank đã phát hành báo cáo “Ứng dụng
Big Data và AI trong ngân hàng” nhằm xác định dữ liệu, thông tin và vấn đề trung
tâm của ngành, tiếp nối chuỗi báo cáo về công nghệ trong Tài chính – Ngân hàng.
Theo đó, AI hỗ trợ ngân hàng tạo ra những khả năng vượt trội trong năng lực lưu
trữ giá trị, dịch chuyển giá trị và đánh giá rủi ro cho các giao dịch. Công nghệ này
thúc đẩy giá trị gia tăng được từ các giao dịch thông qua khả năng phân tích, xử lý
dữ liệu; giúp gia tăng các khả năng dự báo, quản trị rủi ro tốt hơn giúp gia tăng các
giá trị hình thành từ tiềm năng cho các giao dịch và cho phép tạo ra ngày càng
nhiều hình thức giao dịch thông minh, hình thành nên những giao thức thông minh,
cho phép kiến tạo nên những mặc định giá trị mới ngày càng cao hơn, đặc biệt đi
cùng với sự phát triển của các không gian ảo và xã hội ảo (metaverse). 12
Nhận thấy vai trò của AI và Big Data, MBBank là một trong những ngân hàng
Việt Nam tiên phong triển khai các dự án Customer Insight, Smart Channel,
Customer onboarding,… giúp thấu hiểu nhu cầu và hành vi của khách hàng, từ đó
phát triển các giải pháp tương thích, tạo ra một hành trình trải nghiệm dịch vụ trực
tuyến toàn diện, liền mạch. Thông qua việc hợp tác với các đối tác công nghệ hàng
đầu trong trong ngành MarTech để am hiểu sâu sắc hơn về cá nhân hóa trải nghiệm
thông qua ứng dụng công nghệ tự động hoá tiên tiến, trong năm 2021, MBBank đã
phát triển hàng loạt nhiều tiện ích nổi bật tích hợp trên nền tảng ngân hàng số qua
App MBBank và Biz MBBank để phục vụ khách hàng.
Ngoài ra, trong 06 tháng đầu năm 2021, MBBank thực hiện đưa robot vào áp
dụng trong 19 quy trình, tương đương bằng cả số quy trình phát triển được trong
năm 2020. Hiện nay, MBBank đã áp dụng RPA vào 40 quy trình với 23 robot,
trong đó có 2 robot cho khối Công nghệ thông tin của MBBank tự phát triển.
Trong năm 2022, MBBank dự định nghiên cứu công nghệ Robotic kết hợp công
nghệ AI và Machine Learning để phát triển robot có tư duy để tham gia vào các
quy trình phức tạp, cần tư duy, có liên quan đến việc đưa ra các quyết định.
b, Giao dịch tài chính và tài trợ thương mại
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam ứng
dụng thành công Blockchain thông qua việc liên tiếp thực hiện trọn vẹn vòng đời
của 2 giao dịch thư tín dụng (L/C) nhập khẩu trên mạng lưới tài chính thương mại
gồm nhiều ngân hàng, tập đoàn lớn (Contour). MB cùng Ngân hàng Bangkok, Thái
Lan đã tiên phong ứng dụng thành công công nghệ Blockchain, cho phép thực hiện
được trọn vẹn toàn bộ quy trình nghiệp vụ L/C chứng từ, từ khâu phát hành đến
khâu xuất trình chứng từ theo L/C trên cùng một mạng lưới Contour thay vì thực
hiện trên nhiều hệ thống khác nhau. Điều này không chỉ đảm bảo tính toàn vẹn, 13
minh bạch thông tin giữa các bên liên quan, mà còn cải thiện rõ rệt thời gian xử lý
và tiết kiệm chi phí cho toàn bộ chu trình.
Với hoạt động chuyển tiền quốc tế được công nhận đạt chuẩn Swift GPI từ năm
2019, khách hàng khi sử dụng dịch vụ này qua MB được cập nhật trạng thái xử lý
thành công giao dịch theo thời gian thực. Đến 90% giao dịch được ghi có ngay
trong ngày. Với một số thị trường như Mỹ, phần lớn các giao dịch được ghi có trong vòng một giờ.
Bên cạnh đó, trước sự khó lường của dịch bệnh, nhiều người đang tỏ ra lo ngại
khi phải giao dịch trực tiếp tại các ngân hàng. Hiểu được điều đó, một số ngân
hàng đã đẩy mạnh giải pháp "Ngân hàng giao dịch tự động" giúp người dùng tránh
được việc tập trung tại những nơi đông người. Nổi bật là mô hình MB Smartbank
của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MBBank) thông qua tính năng
đồng bộ O2O (Online to Offline và ngược lại). Với MB Smartbank, khách hàng có
thể thực hiện phần lớn các nhu cầu giao dịch, tài chính cá nhân như: đăng ký tài
khoản, mở ứng dụng, rút và nộp tiền mặt, gửi tiền nhanh, phát hành thẻ nhanh
(Visa, Napas), thanh toán hoá đơn...Điểm ưu việt của mô hình này là người dùng
đã có tài khoản của MBBank khi thực hiện các giao dịch tại MB Smartbank sẽ
không phải chuẩn bị và mang theo bất cứ một giấy tờ nào. Điều này giúp cho
khách hàng tránh được những nguy cơ rơi, mất trong quá trình di chuyển. Thời
gian người dùng sử dụng các dịch vụ cũng được rút ngắn, không mất công lấy số,
chờ đợi và mỗi giao dịch sẽ chỉ mất khoảng vài phút. Đặc biệt, các điểm MB
Smartbank sẽ được hoạt động 24/7, giúp khách hàng có thể thực hiện giao dịch bất cứ khi nào có nhu cầu. 14
4. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động thanh toán của MBBank:
a, Những vượt trội về dịch vụ ngân hàng số của MBBank
· Chuyển khoản miễn phí
Với MB Bank, dù ngày thường hay ngày lễ, trong tuần hay cuối tuần thì thao tác
chuyển khoản cũng được hoàn thành ngay lập tức. Hơn thế nữa, còn được miễn phí
chuyển tiền trọn đời bao gồm các giao dịch cùng ngân hàng MB, liên ngân hàng
24/7, thẻ ATM nội địa hay thông qua số điện thoại.
· Quản lý tài khoản nhanh chóng
Mọi tính năng cơ bản đều có mặt trên ứng dụng MB Bank như là xem danh sách
tài khoản/thẻ và kiểm tra số dư/hạn mức, tìm kiếm và xem lịch sử giao dịch với
thông tin chi tiết, quản lý các khoản vay nhanh chóng, tra cứu ATM/chi nhánh gần
nhất,... Hỗ trợ mở sổ/tất toán tiết kiệm online với lãi suất cao mà không cần đến
ngân hàng, không cần bảo quản sổ như cách truyền thống. · Tích điểm đổi quà
Khách hàng có nhiều cơ hội tích điểm khi thường xuyên giao dịch thẻ tín dụng,
gửi tiết kiệm, gửi tiền và thanh toán hóa đơn trên ứng dụng MB Bank. Sau khi tích
lũy điểm thưởng, có thể quy đổi thành nhiều quà tặng và ưu đãi hấp dẫn thuộc các
lĩnh vực như du lịch, ẩm thực, dịch vụ, mua sắm, dặm bay Bông sen vàng hoặc hoàn tiền vào thẻ.
· Thanh toán hóa đơn tiện ích
Chỉ cần 1 lần thanh toán, ứng dụng sẽ ghi nhớ và tự động gia hạn lần sau cho
các hóa đơn như điện, nước, internet, truyền hình,... Ngoài ra, còn có thể nạp tiền 15
điện thoại, mua vé máy bay, vé xem phim,... hoặc đóng thuế định kỳ ngay trên MB Bank.
b, Các dịch vụ thanh toán sử dụng công nghệ của MBBank
Dịch vụ Internet Banking của MB
Internet Banking MB là dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng Online cho phép
khách hàng sử dụng máy tính, laptop, máy tính bảng, điện thoại thông minh truy
cập vào tài khoản của mình và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
* Các tính năng khi sử dụng:
- Tra cứu thông tin tài khoản, số dư, lịch sử giao dịch.
- Chuyển tiền cùng ngân hàng, khác ngân hàng dễ dàng.
- Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, mạng,...
- Thanh toán vé máy bay hoặc vé tàu, tiền khách sạn, du lịch, bảo hiểm,…
* Lợi ích khi sử dụng Internet banking MB:
- Đăng ký Internet banking MB dễ dàng.
- Sử dụng Internet banking MB để thanh toán hóa đơn: hóa đơn điện, nước, mạng… - Chuyển tiền nhanh.
- Quản lý tài khoản, số dư dễ dàng.
- Gửi tiết kiệm trực tuyến nhanh gọn, lãi suất hấp dẫn. 16
Nộp thuế điện tử
- Nộp thuế trực tuyến tại bất kỳ đâu có internet, kể cả ngày nghỉ lễ
- Tiết kiệm thời gian giao dịch, chi phí đi lại và thủ tục giấy tờ
- Phương thức giao dịch an toàn/bảo mật hiện đại nhất được pháp luật Việt Nam
và Quốc tế công nhận: Chữ ký số (CA)
- Khách hàng được Tổng cục thuế xác nhận hoàn thiện nghĩa vụ nộp thuế ngay khi
trích nợ thành công trên tài khoản tại MB.
Nộp thuế Hải quan điện tử
Là dịch vụ liên kết giữa MB với Tổng cục Hải quan (TCHQ) nhằm hỗ trợ doanh
nghiệp xuất nhập khẩu thanh toán thuế xuất nhập khẩu, phí và lệ phí hải quan trên
cổng thanh toán điện tử của Tổng cục Hải quan. * Lợi ích khi sử dụng:
- Chủ động: Tra cứu thông tin thuế và giao dịch online .
- Nhanh chóng: Kết nối trực tuyến với Cổng thanh toán điện tử Hải quan.
- Thuận tiện: Giao dịch 24/7, kể cả ngày nghỉ/lễ.
- Hiệu quả: Thông quan hàng hóa ngay khi giao dịch thanh toán được ghi nhận.
MBBank VietQR - Ứng dụng thanh toán và chuyển tiền nhanh bằng mã QR
- Giao dịch bằng mã QR siêu nhanh chỉ 2 giây: Quét mã QR để thanh toán, chuyển
tiền, giao dịch siêu nhanh 17
- Bảo mật tuyệt đối mọi giao dịch: Giao dịch đạt tiêu chuẩn bảo mật PCI - DSS;
xác thực bằng vân tay, FaceID
- Thanh toán dễ dàng các dịch vụ tiện ích: Thanh toán đơn giản, nhanh chóng tại
cửa hàng, thanh toán hóa đơn điện, nước, vé máy bay,...
5. Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động cho vay của MBBank:
Song song với các dịch vụ đa dạng đang được ứng dụng công nghệ vào ngân
hàng số thì hoạt động cho vay của ngân hàng MBBank cũng đang dần được ứng
dụng công nghệ nhiều hơn để việc này thủ tục trở nên dễ dàng hơn, hiệu quả giải ngân nhanh hơn.
a, Đối với khách hàng cá nhân
Hình thức vay tiền online MBBank được xem là thuận lợi hơn bởi khách hàng có
thể tiến hành vay tiền MBBank tại nhà mà không cần bỏ thời gian, công sức đến
các quầy giao dịch như trước kia. Điều khách hàng cá nhân cần duy nhất chính là
tải app vay tiền online MBBank về di động của mình để cài đặt và bắt đầu trải nghiệm.
Những quyền lợi mà khách hàng có thể nhận khi vay tiền qua hình thức online của MBBank gồm có:
Vay tiền nhanh trong ngày mà không cần cung cấp giấy tờ, hồ sơ, biểu mẫu.
Vay thấu chi đến 200 triệu đồng trong 12 tháng.
Thời gian xét duyệt hồ sơ chỉ trong 5 phút và giải ngân ngay lập tức.
Không cần mất thời gian để đến ngân hàng hoàn tất cả thủ tục vay tiền.
100% thao tác trên ứng dụng trực tuyến chỉ với một thiết bị di động.
Lãi suất cạnh tranh, chỉ phải trả lãi theo số tiền và thời gian sử dụng thực tế. 18
Sử dụng tiền vay linh hoạt hoạt qua tài khoản hoặc rút tiền mặt từ ATM, tại chi nhánh ngân hàng.
Vay tiêu dùng qua nhiều loại giấy tờ như sổ tiết kiệm số, số dư bình quân, bảng lương hàng tháng…
Như vậy khách hàng có thể đăng ký mở tài khoản thanh toán và đăng ký vay
online MBBank, không nhất thiết phải đến các điểm giao dịch của MBBank để làm
yêu cầu, tiết kiệm thời gian và công sức.
b, Đối với khách hàng là doanh nhân
Ngoài các sản phẩm vay truyền thống MBBank hướng tới cung cấp nhiều sản
phẩm mang tính ứng dụng công nghệ cao, hướng đến trải nghiệm khách hàng,
thường, doanh nghiệp có thể mất từ 1 tuần đến 1 tháng cho việc này. Hồ sơ tài
chính của doanh nghiệp sẽ được trích xuất trực tiếp từ phần mềm kế toán dưới sự
đồng ý của khách hàng. Dựa trên các thông tin đó, MB Bank thẩm định và gửi lại
kết quả chủ trương về việc cấp vốn cho doanh nghiệp sau vài giờ làm việc.Hiểu
được vấn đề chi phí của doanh nghiệp vừa và nhỏ khi lựa chọn các giải pháp
chuyển đổi số, với BIZ MBBank doanh nghiệp cần vay vốn đã tiết kiệm không chỉ
nguồn lực vận hành mà còn tiết kiệm chi phí thực tế lên tới 40 triệu/năm
Doanh nghiệp có thể thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn, bảo mật
thông qua Internet (Internet Banking) và thiết bị di động (Mobile App) mà không
cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch MB, cụ thể:
Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống MB
Chuyển tiền nhanh 247 qua số tài khoản, số thẻ
Chuyển tiền theo lô, thanh toán lương
Chuyển tiền quốc tế online (Khách hàng liên hệ hotline để được hỗ trợ trực
tiếp sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế online) 19
Thanh toán hóa đơn, thanh toán thuế nội địa
Truy vấn thông tin (tài khoản thanh toán, thấu chi, tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh, LC)
Sao kê giao dịch tài khoản
Đặc biệt: MB MIỄN PHÍ chuyển tiền trong và ngoài hệ thống khi thực hiện
lệnh chuyển tiền trên Biz MB-Mobile App
PHẦN III: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC CƠ BẢN ĐỂ NÂNG CAO
HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM:
1. Thách thức trong ứng dụng công nghệ đối với các NHTM nói chung và MB Bank nói riêng:
Cách mạng công nghiệp 4.0 đã và đang tác động mạnh mẽ đến mọi lĩnh vực kinh
tế - xã hội. Đối với ngành Ngân hàng, các công nghệ đổi mới sáng tạo mang lại
nhiều thay đổi trong mô hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm,
dịch vụ. Trước hết là cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài chính - ngân hàng phù hợp
với nhu cầu người dân, doanh nghiệp, đồng thời góp phần thúc đẩy tài chính toàn
diện, phát triển bền vững. Bên cạnh những lợi ích nổi bật mà chúng ta nhìn thấy rõ
của việc áp dụng công nghệ vào quy trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng,
thì đằng sau đó vẫn luôn tiềm ẩn những khó khăn mà mọi ngân hàng đều gặp phải.
Thứ nhất là công nghệ của ngân hàng. Nhìn chung, hiên nay các ngân hàng đều
áp dụng phổ biến công nghệ vào hoạt động tài chính nhưng trình độ còn rất khoảng
cách với các nước trong khu vực và Thế giới. Hệ thống ngân hàng lõi còn nhiều
điểm lạc hậu, chưa đủ điều kiện để tích hợp ứng dụng số hóa dựa trên dữ liệu lớn.
Việc liên tục bảo trì ngân hàng trong một khoảng thời gian dài để sữa chữa cũng
làm ảnh hưởng đến tâm lí của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Mobile banking hoặc Internet banking. 20