Bài tập lớn: Tác động kinh tế tới Ngân hàng Techcombank môn Ngân hàng thương mại | Học viện Ngân hàng

CHƯƠNG 3: TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH
TẾ SỐ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK
1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
1.1. Lịch sử hình thành
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam là một ngân hàng
thương mại cổ phần được thành lập và đăng ký theo Giấy phép hoạt động Ngân
hàng số 0038/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 6 tháng 3
năm 2018 (cấp đổi lại cho Giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP cấp ngày 6
tháng 8 năm 1993) và Giấy chứng nhận Đăng ký kinh doanh số 0100230800 do
Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội cấp ngày 3 tháng 1 năm 2024.
Hoạt động chính của Ngân hàng bao gồm: huy động và nhận tiền gửi
ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cung cấp tín dụng ngắn, trung
và dài hạn dựa trên tính chất và khả năng cung ứng nguồn vốn của Ngân hàng;
thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ và các dịch vụ ngân hàng khác
được NHNN cho phép; thực hiện đầu tư vào công ty con, công ty liên kết, công
ty liên doanh và các công ty khác; đầu tư trái phiếu và kinh doanh ngoại tệ theo
quy định của pháp luật. 1.2.
Sứ mệnh, tầm nhìn và giá trị cốt lõi của Techcombank Tầm nhìn
Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy mỗi người khai
phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội. Sứ mệnh
Dẫn dắt hành trình số hóa của ngành tài chính, tạo động lực cho mỗi cá nhân,
doanh nghiệp và tổ chức phát triển bền vững và bứt phá thành công. Giá trị cốt lõi
Các giá trị Techcombank cam kết thực hiện trong mọi hành động để hướng
đến thành công vượt trội, bao gồm:
+ Khách hàng là trọng tâm:
Vượt trên kỳ vọng: Đặt lợi ích của khách hàng làm tôn chỉ của mọi hành động
+ Đổi mới và sáng tạo:
Tạo dựng đột phá: Chủ động khám phá và mang đến những trải nghiệm vượt trội.
+ Hợp tác vì mục tiêu chung:
Cùng chung định hướng: Phát huy sức mạnh tập thể và luôn gắn kết vì mục tiêu chung.
+ Phát triển bản thân
Thúc đẩy tiềm năng: Luôn nỗ lực hoàn thiện bản thân.
+ Làm việc hiệu quả
Làm chủ công việc: Luôn phát huy tinh thần làm chủ và ý thức trách nhiệm.
1.3. Tình hình hoạt động
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập
từ năm 1993 khi Việt Nam bắt đầu chuyển dịch từ nền kinh tế tập trung sang
định hướng thị trường. Lớn mạnh từng ngày trong 30 năm qua với số vốn điều lệ
khởi điểm chỉ 20 tỷ đồng, Techcombank đã trở thành ngân hàng lớn thứ ba về
vốn điều lệ, là một trong những ngân hàng cổ phần lớn nhất Việt Nam, hướng
tới trở thành ngân hàng top 10 khu vực ASEAN vào năm 2025 dựa trên hành
trình chuyển đổi số mạnh mẽ với ba trụ cột Số hóa – Dữ liệu – Nhân tài. Tới
thời điểm hiện tại, Techcombank đã cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đa
dạng cho hơn 13,4 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam,
thông qua mạng lưới rộng khắp gồm một trụ sở chính, hai văn phòng đại diện và
301 điểm giao dịch tại 46 tỉnh thành trên cả nước, không chỉ đáp ứng nhu cầu
giao dịch ngân hàng thông thường, mà còn đảm bảo nhu cầu bảo mật và quản lý
tài sản cho khách hàng. Xác định tầm nhìn “Chuyển đổi ngành tài chính, Nâng
tầm giá trị sống”, Techcombank cam kết không ngừng mang tới những giá trị
lớn hơn cho khách hàng và cổ đông, đáp ứng nhu cầu thay đổi mỗi ngày bằng
cách tập trung vào các giải pháp tiên phong, trở thành đối tác tài chính tin cậy
của mọi khách hàng. Techcombank mang sứ mệnh dẫn lối hành trình chuyển đổi
số của ngành tài chính, mở đường cho các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức
vững bước trên hành trình phát triển bền vững, bứt phá thành công.
Tóm tắt nội dung đưa lên pp phần giới thiệu chung về ngân hàng Tech:
Techcombank được thành lập từ năm 1993 khi Việt Nam bắt đầu chuyển dịch từ
nền kinh tế tập trung sang định hướng thị trường. Lớn mạnh từng ngày trong 30
năm qua với số vốn điều lệ khởi điểm chỉ 20 tỷ đồng, Techcombank hôm nay đã
trở thành ngân hàng lớn thứ ba về vốn điều lệ. Tới thời điểm hiện tại,
Techcombank đã cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho hơn 13,4
triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam, thông qua mạng lưới
rộng khắp gồm một trụ sở chính, hai văn phòng đại diện và 301 điểm giao dịch
tại 46 tỉnh thành trên cả nước, không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng
thông thường, mà còn đảm bảo nhu cầu bảo mật và quản lý tài sản cho khách
hàng. Xác định tầm nhìn “Chuyển đổi ngành tài chính, Nâng tầm giá trị sống”,
Techcombank cam kết không ngừng mang tới những giá trị lớn hơn cho khách
hàng và cổ đông, đáp ứng nhu cầu thay đổi mỗi ngày bằng cách tập trung vào
các giải pháp tiên phong, trở thành đối tác tài chính tin cậy của mọi khách hàng.
Techcombank mang sứ mệnh dẫn lối hành trình chuyển đổi số của ngành tài
chính, mở đường cho các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức vững bước trên hành
trình phát triển bền vững, bứt phá thành công. Techcombank mang sứ mệnh dẫn
dắt hành trình số hóa của ngành tài chính, tạo động lực cho mỗi cá nhân, doanh
nghiệp và tổ chức phát triển bền vững và bứt phá thành công.
Các hoạt động chính của Ngân hàng bao gồm:
♦ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ và các
dịch vụ ngân hàng khác được NHNN cho phép
♦ Huy động và nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân
♦ Thực hiện góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và
kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật
♦ Cung cấp tín dụng ngắn, trung và dài hạn dựa trên tính
chất và khả năng cung ứng nguồn vốn của Ngân hàng
♦ Kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật.
2. Ngân hàng Techcombank trong chuyển đổi số
2.1. Hoạt động của Techcombank trong nền kinh tế số
a) Tiên phong trong công cuộc chuyển đổi số ngành ngân hàng
Khi quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng vẫn còn đang ở giai
đoạn khởi đầu, ngân hàng Techcombank đã triển khai “Zero Fee” (“0 phí”) -
chương trình miễn phí giao dịch chuyển khoản điện tử đầu tiên tại Việt Nam từ tháng 9 năm 2016.
Tại thời điểm đó khi triển khai chương trình, Zero Fee đã gây ra cả một
"chấn động" vì có thể nói tại thời điểm đó thì nguồn thu từ phí chuyển khoản
vẫn đang là “con gà đẻ trứng vàng” cho các ngân hàng. Techcombank đã nghĩ
khác và chọn “khác biệt”, dù chính sách ngược dòng này đã khiến ngân hàng đối
mặt với sự “thâm hụt” hàng trăm tỷ đồng từ phí chuyển tiền thu mỗi năm. Chưa
kể đến phải đầu tư hàng trăm triệu USD để nâng cấp hạ tầng công nghệ nhằm
đáp ứng nhu cầu giao dịch tăng đột biến…"Việc quyết định thực thi Zero Fee
xuất phát từ việc cùng chung một tầm nhìn, cùng chung một văn hóa. Chúng tôi
tin rằng con đường đó là đúng, dù chông gai là rất lớn" – ông Phùng Quang
Hưng, Phó Tổng Giám đốc Techcombank.
Nhìn từ góc độ chung của toàn hệ thống ngân hàng, cú huých Zero Fee
của ngân hàng Techcombank đã khởi đầu cho một làn sóng chuyển tiền online
miễn phí rộng khắp toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, kể cả với các "Big 4".
Thanh toán “không dùng tiền mặt” chắc chắn không thể phổ biến rộng rãi đến
người dân như hiện nay, nếu như Techcombank không bản lĩnh tiên phong về
Zero Fee. Đây chính là bước đột phá trong xu hướng chuyển đổi số ngành ngân
hàng, đồng thời thúc đẩy xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền
kinh tế. Nhờ đó mà công cuộc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt của
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng trở nên thuận lợi và dễ dàng hơn.
b) Hành trình chuyển đổi số tương lai với CLOUD-FIRST
Theo nhận định của McKinsey, mức độ ứng dụng ngân hàng số của ngành
ngân hàng Việt Nam những năm gần đây có tốc độ nhanh nhất trong khu vực,
cao hơn mức tăng bình quân của toàn khu vực và thậm chí cao hơn mức tăng
bình quân của thị trường mới nổi. Nhiều ngân hàng Việt Nam chuyển đổi số ở
top đầu hiện đã đạt 90% giao dịch khách hàng thực hiện trên kênh số, vượt sớm
và xa mục tiêu đặt ra tại Quyết định 810 là 70% năm 2025.
Một lần nữa, Techcombank cũng là người tiên phong cho xu hướng này.
Giai đoạn 2016 - 2020, nhà băng này đã chi 300 triệu USD cho các dự án
chuyển đổi số, hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng chiến lược “khách hàng là
trọng tâm”. Tiếp sau đó là khoản tiếp tục đầu tư 500 triệu USD cho chiến lược
2020-2025 cho hành trình chuyển đổi số hóa, tiên phong những dự án lớn về
chuyển đổi số và bắt tay hợp tác cùng các đối tác hàng đầu thế giới như
Amazon, Backbase, Salesforce, Adobe…
Sau thành công của chiến dịch Zero Fee, Techcombank tiếp tục đầu tư
cho số hóa và triển khai chính sách Cloud-first. Đây là chính sách nhằm khai
thác thế mạnh của điện toán đám mây để chuyển đổi số hóa hệ thống dữ liệu, từ
đó thúc đẩy năng suất lao động thông qua việc số hóa các hoạt động, thao tác xử
lý và đồng bộ hóa toàn bộ thông tin chăm sóc khách hàng trên toàn hệ
thống .Thực hiện chiến dịch này, Techcombank đã bắt tay với Amazon Web
Services (AWS) - công ty con của tập đoàn toàn cầu Amazon, hướng đến mục
tiêu tăng cường bảo mật thông tin, đảm bảo an toàn trong giao dịch và cá nhân
hóa trải nghiệm người dùng. Tiên
phong "Cloud First", đã giúp ngân hàng phát
triển các sản phẩm và dịch vụ một cách nhanh chóng và đồng bộ trên toàn hệ
thống, điển hình đó là sự ra mắt ứng dụng Techcombank mobile vào năm 2021.
Bên cạnh đó Techcombank cũng đã bắt tay hợp tác cùng với những "ông lớn"
hàng đầu thế giới thúc đẩy mạnh việc số hóa các giải pháp thanh toán, điển hình
như là ngân hàng tiên phong triển khai Google Pay và thanh toán không tiếp xúc
trên các loại thẻ Marster và Visa.
Cuối năm 2022, Techcombank đã công bố hợp tác toàn diện cùng với
Adobe, công ty hàng đầu thế giới về cung cấp nền tảng trải nghiệm của khách
hàng, ra mắt nền tảng công nghệ xuyên suốt hành trình trải nghiệm cá nhân hóa
cho khách hàng. Việc Techcombank đầu tư vào Adobe Experience Cloud và
Adobe Real-Time Customer Data Platform (CDP) sẽ hỗ trợ việc cung cấp những
trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa ở mức cao tức thì trên tất cả các nền tảng
trực tiếp và trực tuyến.
Có thể thấy, Zero Fee và chính sách Cloud-first mà Techcombank thực
thi, đã thúc đẩy một tiến trình thay đổi lớn hơn: Chuyển đổi cách làm của ngành
ngân hàng trong nền kinh tế số.
2.2. Ứng dụng công nghệ số của ngân hàng Techcombank đã và đang áp dụng
a) Dịch vụ ngân hàng điện tử mà Ngân hàng Techcombank sử dụng:
Đối với khách hàng cá nhân:
- Internet Banking Techcombank: Là dịch vụ ngân hàng trực tuyến được
điều hành dưới sự quản lý của Techcombank. Khi sở hữu cho mình một tài
khoản Internet Banking, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch như
chuyển tiền, nạp thẻ di động,... mà không cần tốn thời gian lên phòng giao dịch
để thực hiện, chỉ cần có máy tính kết nối Internet, bạn hoàn toàn có thể thực hiện
các giao dịch 24/7 trên một cách dễ dàng, nhanh chóng
- Techcombank Mobile: Là ứng dụng không chỉ giúp khách hàng chuyển
tiền, thanh toán, quản lý tài chính cá nhân thuận tiện, dễ dàng và nhanh chóng
mà còn giúp bạn có thể đăng ký mở tài khoản, đăng ký dịch vụ ngân hàng trực
tuyến để sử dụng sản phẩm, dịch vụ của Techcombank ở bất cứ nơi đâu và bất
kỳ lúc nào. Ứng dụng Techcombank Mobile mang nhiều ưu điểm và cải tiến
vượt trội so với ứng dụng F@st Mobile trước đây nhằm đáp ứng được nhiều hơn
nữa nhu cầu của mỗi khách hàng, với trải nghiệm mượt mà, sử dụng dễ dàng, và
mức độ bảo mật cao hơn như:
+ Công cụ chuyển khoản và thanh toán toàn diện giúp bạn chuyển khoản nhanh
chóng, dễ dàng hơn; việc quản lý hóa đơn trở nên thuận tiện hơn với việc tích
hợp hình thức chuyển khoản và thanh toán bằng mã QR.
+ Tích hợp thêm với các sản phẩm như bảo hiểm và đầu tư giúp bạn dễ dàng
quản lý các danh mục tài sản của mình ngay trên 1 ứng dụng duy nhất. Ngoài ra,
bạn cũng có thể dễ dàng quản lý tài chính cá nhân với biểu đồ chi tiêu trực quan.
+ Tài khoản của bạn sẽ được bảo vệ qua nhiều lớp bảo mật từ việc chỉ được sử
dụng ứng dụng trên một thiết bị duy nhất, xác thực bằng sinh trắc học như vân
tay hay khuôn mặt, với giải pháp bảo mật hàng đầu, phòng chống giả mạo như
ngăn chặn các thiết bị bẻ khóa truy cập ứng dụng.
Đối với khách hàng doanh nghiệp
+ Internet banking - F@st i-bank: F@st e-Bank là dịch vụ ngân hàng trực tuyến
của Techcombank dành cho khách hàng tổ chức, doanh nghiệp với những tiện
ích và tính năng nổi bật giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý, hiệu quả mọi lúc mọi nơi.
+ Techcombank Business: là ứng dụng, nền tảng ngân hàng số có những tính
năng vượt trội như: Giao dịch & quản lý hoạt động tài chính thuận tiện, nhanh
chóng trên mọi nền tảng. Tối ưu ổn định, bảo mật nâng cao (FIDO UAF) giúp
doanh nghiệp an tâm kinh doanh. Thiết kế đơn giản, dễ dàng sử dụng, hỗ trợ
doanh nghiệp quản lý tài chính thuận tiện . Gồm các tiện ích như Chuyển khoản
và thanh toán, quản lý tài chính, tài khoản và thể,…giúp doanh nghiệp quản lý dễ dàng
b) Trong hoạt động quản lý dữ liệu khách hàng
Công nghệ quản lý khách hàng (CRM):
Techcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai công nghệ
quản lý quan hệ khách hàng (CRM) trên nền tảng điện toán đám mây, với kế
hoạch ứng dụng giải pháp Dịch vụ Tài chính Đám mây của Salesforce cho mạng
lưới hơn 5.000 chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân, chuyên gia tư vấn tài chính
khách hàng doanh nghiệp. Nhờ vào giải pháp công nghệ CRM của Salesforce,
Techcombank chủ năng lực quản trị dữ liệu khách hàng, từ khâu ghi nhận, đối
soát và lưu trữ thông tin một cách tập trung và hiệu quả, từ đó hỗ trợ lực lượng
quản lý quan hệ khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu suất công
việc. Và từ đó nhờ ứng dụng hệ thống công cụ hiện đại, hiệu năng trong việc
quản lý dữ liệu, cán bộ nhân viên của Techcombank có thể rút ngắn quá trình
thu thập thông tin và dành nhiều thời gian hơn cho, việc tư vấn, và cung cấp các
giải pháp toàn diện và phù hợp cho khách hàng, vốn là thế mạnh của ngân hàng.
Công nghệ điện toán đám mây :
Amazon Web Services (AWS) để khai thác tiềm năng của dữ liệu điện
toán đám mây, tiên phong "Cloud First", giúp ngân hàng phát triển các sản phẩm
và dịch vụ một cách nhanh chóng và đồng bộ trên toàn hệ thống
Trong hoạt động số hóa quy trình và xây dựng nền tảng số tại ngân hàng:
+ RPA – Robotic Process Automation: Ứng dụng giải pháp tự động hóa, tối ưu
hóa quy trình cần tiến hành ngay, nhiều bước quy trình có thể thực hiện tự
động, không cần sự tham gia của con người mới mang lại kết quả. Cung cấp trải
nghiệm tốt nhất cho khách hàng sẽ tăng tốc độ cung cấp giải pháp và kết quả.
dịch vụ, giảm thiểu sai sót và tăng sự hài lòng của khách hàng.
+ Techcombank mới đây đã ra mắt ứng dụng TechCare Me, sản phẩm bảo hiểm
tai nạn do Chubb cung cấp, cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn thông qua
Techcombank Mobile, tạo ra các sản phẩm và giải pháp bảo hiểm sáng tạo cho
10-8 triệu khách hàng của Techcombank trên nền tảng kỹ thuật số.
2.3. Thành tựu Ngân hàng Techcombank đạt được trong phát triển nền kinh tế số
Là một trong những ngân hàng tiên phong cho công nghệ, sáng kiến mới,
Techcombank luôn đồng hành cùng người dân Việt Nam hiện thực hóa khát
vọng “Vượt trội hơn mỗi ngày đã tạo ra sức lan tỏa mạnh mẽ cho hoạt động số
hóa của toàn ngành ngân hàng, đóng vai trò quan trọng góp phần chuyển đổi số
nền kinh tế và đời sống xã hội của người dân.
Ứng dụng ngân hàng số Techcombank Mobile, kể từ khi chính thức ra
mắt vào tháng 11-2021 đến nay, đã liên tục chinh phục được không chỉ những
khách hàng khó tính trên App Store với 4,8/5 điểm, đồng thời, lọt vào "mắt
xanh" của rất nhiều tổ chức đánh giá quy mô toàn cầu.
Năm 2023, Techcombank nhận được hai giải thưởng lớn từ Global
Finance dành cho Techcombank Mobile với “Ứng dụng Ngân hàng số tốt nhất
Châu Á Thái Bình Dương” và Techcombank Business với “Nền tảng Ngân hàng
số tốt nhất cho doanh nghiệp tại Việt Nam”.
Là một trong những ngân hàng tiên phong cho công nghệ, sáng kiến mới,
Techcombank luôn đồng hành cùng người dân Việt Nam hiện thực hóa khát
vọng “Vượt trội hơn mỗi ngày đã tạo ra sức lan tỏa mạnh mẽ cho hoạt động số
hóa của toàn ngành ngân hàng, đóng vai trò quan trọng góp phần chuyển đổi số
nền kinh tế và đời sống xã hội của người dân.
Theo công bố mới nhất về kết quả kinh doanh quý 2 năm 2023,
Techcombank đánh dấu nửa đầu năm 2023 với tổng số lượng khách hàng lên tới
12,2 triệu. Trong số đó, khoảng 1,4 triệu khách hàng mới được thu hút, với tỷ lệ
45,3% thông qua các kênh kỹ thuật số và 43,8% thông qua các đối tác hệ sinh thái.
Số lượng giao dịch của khách hàng cá nhân qua kênh ngân hàng điện tử
tăng lên 499,7 triệu trong quý 2 năm 2023, tăng 36,4% so với cùng kỳ năm
ngoái, trong khi tổng giá trị giao dịch đạt xấp xỉ 2,3 triệu tỷ đồng. Hướng đi
đúng đắn cùng tầm nhìn nhạy bén đã mang về trái ngọt cho Techcombank, giúp
ngân hàng tăng trưởng ấn tượng trên hành trình chuyển đổi số. Đến nay, khoảng
hơn 90% các giao dịch của khách hàng Techcombank được thực hiện qua kênh
số, với tỷ lệ gắn bó với ứng dụng đạt đến 88%. Trong khi đó, Techcombank đã
triển khai dịch vụ ngân hàng thông qua hệ sinh thái WinLife tới hơn 3.000 cửa
hàng Masan trên toàn quốc. Chỉ trong 6 tháng đầu năm 2023, hơn 0,6 triệu
khách hàng trong hệ sinh thái này đã bắt đầu giao dịch thường xuyên với
Techcombank. Hệ sinh thái dựa trên nền tảng thanh toán số do Techcombank
xây dựng đã giúp thúc đẩy mạnh mẽ sự thay đổi thói quen của người dùng từ
thanh toán bằng tiền mặt sang giao dịch số tiện lợi, an toàn và đạt hơn 10 triệu
giao dịch trong 6 tháng năm 2023.
Trải nghiệm vượt trội và niềm tin của khách hàng đã giúp chỉ số tiền gửi
không kỳ hạn (CASA) quan trọng của ngân hàng này phục hồi, đạt gần 35% vào
cuối quý 2 năm 2023. Số dư CASA của ngân hàng này đã đạt 133,4 nghìn tỷ
đồng, tăng 7,5 % so với quý trước và 12,6% so với cùng kỳ năm 2022, cho thấy
sự phục hồi đáng khích lệ.
Tổng Giám đốc Techcombank, ông Jens Lottner, chia sẻ: "Kết quả vượt
trội trong việc thu hút thêm hơn 1,4 triệu khách hàng mới đến với Techcombank
chỉ trong 6 tháng đầu năm 2023, nhiều hơn cả năm 2022 cộng lại, là nhờ sự kiên
định thực thi chiến lược "khách hàng là trọng tâm", cũng như, chú trọng đầu tư
cho các sản phẩm số hóa, được tinh chỉnh phù hợp theo nhu cầu cá nhân hóa
ngày càng cao của các khách hàng".
3. Phân tích thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng
Techcombank trong bối cảnh chuyển số và đề xuất giải pháp
cho ngân hàngTechcombank cũng như các NHTM Việt Nam
3.1. Những yếu tố giúp Techcombank đạt được những thành tựu trong
cuộc chuyển đổi số
a) Lấy khách hàng làm trung tâm để cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ
Cách mạng công nghiệp 4.0 vẫn không ngừng tác động sâu rộng tới mọi
mặt của đời sống xã hội. Với ngành ngân hàng, xu hướng phát triển tiêu biểu
hiện nay chính là tập trung vào khách hàng, chú trọng vào tính cá nhân. Điểm
mấu chốt tạo nên giá trị khác biệt cho Techcombank là sự tương tác, sự thấu
hiểu cảm xúc người dùng dựa trên việc phân tích sâu dữ liệu và khoa học hành
vi. Nhờ đó, ngân hàng đã tạo ra hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ đa dạng với tiêu
chí lấy “khách hàng là trung tâm”, bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách
hàng doanh nghiệp; đồng thời hướng đến sự đơn giản, đảm bảo an toàn thông tin
tối đa. Quan trọng hơn hết, Techcombank chú trọng tới vấn đề bảo mật thông tin
khách hàng và dữ liệu giao dịch bằng các biện pháp mạnh mẽ như sinh trắc học
và xác thực 2 tầng, với công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới, giúp khách hàng
yên tâm giao dịch, quản lý tài chính một môi trường an toàn.
b) Về công nghệ:
Với tầm nhìn "Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống" và sứ
mệnh tiên phong dẫn dắt hành trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng ngay từ
khi mới thành lập, ngân hàng đã tập trung nghiên cứu và đầu tư vào lĩnh vực
công nghệ số và tiên phong đi đầu, điều này tạo bước đệm cho Techcombank
nhiều cơ hội và lợi ích về sau. Không những vậy, Techcombank cũng tích cực
xây dựng mạng lưới đối tác chiến lược để có thể tiếp cận với các công nghệ mới,
xây dựng nguồn lực và chuyên môn nhanh hơn, hoạt động hiệu quả hơn. Điều
này không chỉ giúp tăng tốc hành trình số hóa của ngân hàng mà còn phong phú
hóa các giải pháp, dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.
c) Về nhân tài:
Techcombank thực hiện đồng thời hai quá trình. Một mặt, ngân hàng tập
trung đào tạo kỹ năng số cho nhân viên, tăng cường tuyển dụng nhân tài. Mặt
khác, nhà băng xây dựng một môi trường và văn hóa làm việc tích cực, không
chỉ thu hút nhân sự giỏi mà còn nâng cao hình ảnh và vị thế thương hiệu trên thị trường tuyển dụng.
3.2. Giải pháp cho những thách thức đặt ra cho Techcombank cũng
như các NHTM Việt Nam
a) Đối với Chính phủ:
Để quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng hiệu quả, cần lưu
tâm một số vấn đề: hoàn thiện khung pháp lý cho phát triển ngân hàng số cần
được chú trọng và đẩy nhanh tiến độ; rà soát các văn bản hướng dẫn về lưu trữ,
bảo vệ và chia sẻ dữ liệu, hướng dẫn kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia dân cư
để phục vụ cho eKYC khách hàng…
b) Đối với Ngân hàng Nhà nước
Nắm bắt các cơ hội hợp tác quốc tế để phát triển quan hệ ngân hàng nhằm
thu hút và hưởng lợi từ nguồn vốn đầu tư, công nghệ thông tin từ các nước phát
triển, các ngân hàng trao đổi và chuyển giao công nghệ. Tăng cường tổ chức các
khóa học, hội thảo dành cho lãnh đạo, nhà quản lý và các bộ phận liên quan của
hệ thống ngân hàng nhằm cung cấp kiến thức lý luận, kinh nghiệm quốc tế và
kinh nghiệm của hệ thống ngân hàng các nước liên quan đến các tổ chức hoạt
động trong lĩnh vực kinh doanh số. , Ngân hàng Nhà nước phải nhanh chóng xây
dựng các quy định pháp luật về quản lý rủi ro CNTT và chuyển đổi số trong lĩnh
vực ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh thị trường đang dần chuyển sang triển
khai mô hình ngân hàng số thuần túy...
c) Đối với các ngân hàng thương mại:
Xây dựng một chiến lược chuyển đổi số toàn diện và hiệu quả.
Đầu tư vào việc nâng cao năng lực công nghệ, nhân lực và quản lý sẽ là bước quan trọng.
+ Tập trung nguồn chi phí lớn đầu tư vào công nghệ số: điều này là bài học cho
các ngân hàng học hỏi ở Techcombank. Việc đầu tư vào công nghệ thông tin
khiến lợi nhuận ngân hàng này tăng vượt bậc qua các năm. Hơn thế nữa, điều
này còn nhằm nâng cao quy trình xử lý nghiệp vụ, chất lượng giao dịch, tiết
kiệm thời gian và chi phí hơn nhằm đáp ứng nhu cầu nhanh gọn cho khách hàng.
+ Tuyển dụng và giữ chân nhân tài: các ngân hàng cần phải có đội ngũ nhân
viên am hiểu về công nghệ thông tin. Đồng thời, phải tăng cường đào tạo và đào
tạo lại cán bộ đảm bảo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ để vận hành và làm chủ
công nghệ. Để làm được điều này, các ngân hàng có thể phối hợp với các trường
đại học, các tổ chức hoặc trung tâm đào tạo chuyên nghiệp nhằm cải thiện kỹ
năng chuyên nghiệp của nhân viên ngay cả khi họ đang làm việc cũng như trong quá trình tuyển dụng.
Tăng cường hợp tác trong và ngoài nước:
Thúc đẩy hợp tác và liên kết giữa các ngân hàng và các bên liên quan
cũng đáng chú ý Thúc đẩy hợp tác và liên kết giữa các ngân hàng và các bên liên
quan cũng đáng chú ý cần
tăng cường hợp tác với các công ty Fintech để đẩy
mạnh công nghệ số tại NHTM, giao lưu và học hỏi kinh nghiệm quốc tế.
Tính bảo mật và an toàn thông tin:
Tăng cường bảo đảm an toàn, bảo mật và tuân thủ pháp luật không chỉ để
bảo vệ khách hàng mà còn xây dựng niềm tin vững chắc. Liên quan đến các
hành vi lừa đảo, gian lận của tội phạm công nghệ nhằm chiếm đoạt tiền trong tài
khoản của khách hàng, NHTM cần tiếp tục duy trì theo dõi thường xuyên hoạt
động cung ứng dịch vụ thanh toán tăng cường các biện pháp đảm bảo an ninh,
an toàn trong thanh toán, Bên cạnh đó, cần hợp tác chặt chẽ với các cơ quan
quản lý trong lĩnh vực bảo vệ dữ liệu, cạnh tranh, viễn thông, CNTT, an ninh
mạng nhằm phối hợp giám sát ngân hàng số.
Tăng cường tuyên truyền, giáo dục và nâng cao nhận thức về chuyển đổi
số cho khách hàng và cộng đồng sẽ đóng góp tích cực vào quá trình này. Tài liệu tham khảo:
1. Báo cáo thường niên 2023, Ngân hàng Techcombank:
https://techcombank.com/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien 2.
https://techcombank.com/thong-tin/blog/techcombank-va-cong-cuoc-chuyen-
doi-so-nganh-ngan-hang#1-tien-phong-trong-cong-cuoc-chuyen-doi-so-nganh- ngan-hang 3.
https://s.cafef.vn/tcb-1817626/hieu-ung-zero-fee-va-hanh-trinh-chuyen-doi-so- nganh-ngan-hang.chn 4.
https://tuoitre.vn/techcombank-chuyen-doi-so-va-cau-chuyen-cua-nguoi-dan- dat-20230906185504726.htm 5.
https://vneconomy.vn/gia-tri-vuot-thoi-gian-tu-ban-linh-cua-nguoi-tien-phong- so-hoa-nganh-ngan-hang.htm