Bài tập lớn: Thanh toán trực tuyến - Báo cáo tổng hợp thực trạng và đề xuất môn Năng lực số ứng dụng | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỆ ĐẠI TRÀ BÀI TẬP LỚN
MÔN NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG
ĐỀ TÀI: THANH TOÁN TRỰC TUYẾN
Giáo viên hướng dẫn: Triệu Thu Hương
Nhóm: Thanh Toán Trực Tuyến Thành viên: 1. Trần Nhật Vy 26A4051641
2. Nguyễn Ngọc Như Ý 26A4052042
3. Bùi Hoàng Yến 26A4052043
4. Vũ Thị Hải Yến 26A4052047
BẢNG PHÂN CHIA CÔNG VIỆC Họ và tên Mã SV Chức vụ Công việc Trần Nhật Vy 26A4051641 Nhóm trưởng Đề xuất cải thiện thanh toán trực tuyến; tổng hợp và chỉnh sửa bản word tiểu luận. Nguyễn Ngọc Như Ý 26A4052042 Thành viên Tương lai của thanh toán trực tuyến; làm slide Bùi Hoàng Yến 26A4052043 Thành viên Thực trạng thanh toán trực tuyến Vũ Thị Hải Yến 26A4052047 Thành viên Tổng quan về thanh toán trực tuyến 1 LỜI MỞ ĐẦU
Trong thời đại công nghệ ngày nay, việc thanh toán trực
tuyến đang trở thành xu hướng không thể phủ nhận trong đời
sống hàng ngày của chúng ta. Từ việc mua sắm online,
thanh toán hoá đơn, đến giao dịch tài chính quốc tế, phương
thức thanh toán trực tuyến đã thay đổi cách chúng ta tiêu
dùng và quản lý tài chính.
Sự tiện lợi và linh hoạt của việc thanh toán qua mạng đã
tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành thương mại điện tử,
đồng thời mở ra nhiều cơ hội và thách thức mới. Tuy nhiên,
cùng với sự phát triển đầy tiềm năng này, cũng có những lo
ngại về bảo mật thông tin cá nhân, rủi ro về gian lận và các
vấn đề pháp lý liên quan đến thanh toán trực tuyến.
Trong bối cảnh này, việc hiểu rõ về cách thức hoạt động
của hệ thống thanh toán trực tuyến, những ưu điểm và
nhược điểm của nó, cũng như biện pháp bảo vệ an toàn
thông tin đã trở thành vấn đề cực kỳ quan trọng đối với người
tiêu dùng cũng như các doanh nghiệp.
Bài luận này sẽ đi sâu vào khám phá về thế giới thanh
toán trực tuyến, từ cơ chế hoạt động, những phương thức
thanh toán phổ biến, đến những tiêu chí quan trọng cần xem
xét khi lựa chọn phương pháp thanh toán phù hợp. Hơn nữa,
chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về các biện pháp bảo mật
cần thiết để đảm bảo an toàn cho thông tin cá nhân và giao
dịch khi tham gia vào hệ thống thanh toán trực tuyến.
Qua việc tìm hiểu sâu hơn về chủ đề này, chúng ta có thể
tận dụng những tiềm năng của thanh toán trực tuyến một
cách an toàn và hiệu quả hơn, đồng thời đảm bảo sự tiện lợi
và tin cậy trong quá trình giao dịch trực tuyến. 2 MỤC LỤC
TÀI LIỆU THAM KHẢO.................................................................4
A.TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN/ ĐIỆN TỬ............5
I.Định nghĩa của thanh toán điện tử........................................5
II.Các hình thức thanh toán điện tử phổ biến hiện nay............5
III.Lợi ích của việc thanh toán trực tuyến................................8
IV.Rủi ro trong thanh toán trực tuyến......................................9
B. THỰC TRẠNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN HIỆN NAY............14
I.Chuyển biến tích cực...........................................................14
II. Hạn chế.............................................................................16
III. Một số cổng thanh toán trực tuyến nổi bật......................17
C. ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN..................19
I.Tăng cường bảo mật...........................................................19
II.Đồng bộ hóa thông tin trong thanh toán trực tuyến...........23
III.Nâng cao ý thức sử dụng an toàn thanh toán trực tuyến của
người dùng............................................................................25
D. TƯƠNG LAI CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VIỆT NAM..............26
KẾT LUẬN................................................................................30 3
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
https://einvoice.vn/tin-tuc/thanh-toan-dien-tu
https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/tong-quan-ve-thanh-toan- dien-tu-tai-viet-nam-51078.htm
https://www.vib.com.vn/vn/cam-nang/ngan-hang-so/tien-ich-va- trai-nghiem/thanh-toan-dien-tu
https://www.bkns.vn/rui-ro-trong-thanh-toan-dien-tu-la-gi.html
https://kinhtevadubao.vn/phat-trien-thanh-toan-dien-tu-tai-viet-
nam-du-bao-cac-xu-huong-va-mot-so-giai-phap-phat-trien- 27535.html
https://9pay.vn/blog/Pj0-10-cong-thanh-toan-truc-tuyen-tai-viet- nam-noi-bat-nhat
https://tapchitaichinh.vn/thuc-trang-thanh-toan-khong-dung- tien-mat-o-viet-nam.html
https://tapchinganhang.gov.vn/huong-toi-xay-dung-ha-tang- thanh-toan-so-quoc-gia.htm
https://kinhtevadubao.vn/phat-trien-thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-du-bao-cac-
xu-huong-va-mot-so-giai-phap-phat-trien-27535.html
https://tuoitre.vn/ket-qua-khao-sat-ban-doc-tuoi-tre-ve-tieu-dung-khong-tien- mat-20220617093504048.htm 4
A.TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN/ ĐIỆN TỬ
I.Định nghĩa của thanh toán điện tử
- Cách mạng 4.0 đã đưa„thương mại điện tử trở thành một
phần không thể thiếu của nền kinh tế toàn cầu. Để thương
mại điện tử phát triển mạnh mẽ như vậy cũng là nhờ một
phần không nhỏ của thanh toán điện tử. Và Thanh toán
điện tử, hay còn được gọi là thanh toán trực tuyến, là một
hình thức thanh toán trên internet, cho phép người dùng
thực hiện các giao dịch tài chính thông qua phương tiện điện tử.
II.Các hình thức thanh toán điện tử phổ biến hiện nay
1. Thanh toán bằng điện thoại thông minh
-Người dùng có thể thanh toán qua Mobile Banking trên điện thoại thông
minh của bản thân, đó là hệ thống thanh toán qua điện thoại
được xây dựng dựa trên liên kết giữa các ngân hàng hay
các nhà cung cấp mạng viễn thông với người dùng.
-Thanh toán qua QR code: với hình thức này, người dùng
chỉ cần sử dụng camera của điện thoại hoặc các ứng dụng
có tích hợp quét mã QR để quét mã rồi thanh toán các hóa
đơn, chuyển khoản một cách nhanh chóng.Và theo Báo
Thanh Niên thì chuyển đổi số trong thanh toán tại Việt
Nam tăng trưởng nhờ dùng QR. 5
2. Thanh toán bằng ví điện tử
-Ví điện tử đã được sử dụng phổ biến bởi những lợi ích
nhanh gọn cũng như thuận tiện. Hiện nay, ta có thể kể đến
một vài ví điện tử được sử dụng nhiều như ví momo, zalo pay, wepay,…
-Để sử dụng được ví điện tử, người dùng phải sử dụng điện
thoại thông minh có cài đặt các ứng dụng ví điện tử đồng
thời phải có tài khoản liên kết với ngân hàng thì mới có thể thanh toán trực tuyến.
3. Thanh toán qua cổng thanh toán trực tuyến
-Cổng thanh toán (payment gateway) là một dịch vụ hay
phần mềm mà các doanh nghiệp và trang web sử dụng
nhằm xử lý các giao dịch thanh toán trực tuyến. Cổng
thanh toán trực tuyến có chức năng là kết nối các nguồn
tiền (ví dụ: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử) của người
mua và người bán trực tuyến để có thể thanh toán. Một số
cổng thanh toán điện tử hàng đầu ta có thể kể đến: Viettel Paygate, VNpay…. 6
-Hiện nay có một số trường Đại học đã sử dụng cổng thanh toán trực
tuyến để thanh toán học phí và các khoản thu khác của người học.
-Ở nước ta hiện nay nếu muốn nộp thuế, người dân có thể nộp qua Cổng
thông tin điện tử của Tổng cục Thuế trên website Thuế Việt Nam.
4. Thanh toán điện tử qua thẻ
-Đây là hình thức được sử dụng nhiều nhất hiện nay, với khoảng 90% giao
dịch thương mại sử dụng hình thức này. Thẻ thanh toán gồm:
 Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa: Với hình thức thanh toán này,
người tiêu dùng sở hữu các loại thẻ mang thương hiệu
Visa, Master, American Express, JCB có thể thanh toán
hơn 60 website đã kết nối với cổng thanh toán OnePay.
Thẻ ghi nợi quốc tế: Đây là hình thức khá phổ biến tại nước
ngoài nhưng ở Việt Nam thì chưa được biết đến nhiều
cũng như sử dụng nhiều.Thẻ ghi nợ quốc tế là thẻ được
giới hạn trong phạm vi một quốc gia, do các ngân hàng,
tổ chức trong nước phát hành, đồng tiền giao dịch phải
là bản tệ của nước đó. Hiện nay, các chủ thẻ tại Đông Á
và chủ thẻ tại Connect 24 của Vietcombank đã có thể
thực hiện thanh toán trực tuyến tại các website đã kết
nối với Ngân hàng Đông Á và cổng thanh toán OnePay. 7
III.Lợi ích của việc thanh toán trực tuyến
Việc sử dụng hình thức thanh toán trực tuyến qua Internet
đã mang lại những lợi ích đáng kể cho người dùng. Và một
số lợi ích to lớn mà ta có thể nhắc đến:
-Tiết kiệm thời gian, nhanh chóng và tiện lợi:
Thanh toán điện tử6là công cụ nhanh chóng, tiện lợi và
dễ dàng cho các hoạt động giao dịch, buôn bán và đặc
biệt là thương mại điện tử. Với lợi ích này, thanh toán
điện tử giúp cho các giao dịch hay việc thanh toán được
thực hiện một cách thuận tiện hơn và đáp ứng nhu cầu
của người dùng trong thời gian ngắn nhất khi thanh
toán mà không cần gặp trực tiếp.
Ví dụ, khi mua hàng trên các sàn giao dịch thương mại
điện tử, người mua có thể thanh toán ngay lập tức qua
các hình thức thanh toán trực tuyến. Chính vì lợi ích
này, trong khoảng thời gian giãn cách xã hội, việc thanh
toán trực tuyến đã nhanh chóng được sử dụng rộng rãi
vì người dân không cần ra đường hay gặp mặt trực tiếp
thì mới có thể thanh toán hay thực hiện giao dịch được.
-Dễ dành theo dõi và kiểm soát:
Với các công nghệ hiện đại, ta có thể dễ dàng kiểm tra
các giao dịch của mình trên các nền tảng thanh toán
điện tử như ví điện tử hay cổng thanh toán trực tuyến.
Các hóa đơn thanh toán, thông tin chi tiết về giao dịch
như là ngày, giờ, người nhận, số tiền đã thanh toán sẽ
được cung cấp chi tiết và minh bạch. Như vậy, người 8
dùng dễ dàng kiểm soát được mình đã sử dụng tiền cho
những khoản nào mà không cần nhớ hay ghi chép lại.
Ví dụ, khi sử dụng ví điện tử, ta có thể xem lại những
lần đã giao dịch, nội dung khi chuyển tiền và số dư tài
khoản một cách tiện lợi và dễ dàng. Hơn nữa, các nền
tảng thanh toán điện tử cũng cung cấp cho người dùng
các công cụ quản lý chi tiêu để có thể dễ dàng kiểm
soát việc tiêu dùng cũng như chi tiêu hợp lí hơn.
Việc quản lý chi tiêu bằng các ứng dụng thanh toán trực
tuyến còn giúp người dùng tiết kiệm được thời gian và
tiền bạc. Các công cụ này cũng sẽ nhắc nhở và thông
báo cho người dùng về các khoản sắp phải trả ví dụ như
tính năng nhắc nợ, tự động trừ tiền cho các khoản thanh
toán định kỳ, điều này giúp tiết kiệm thời gian và tránh
quên trả nợ. Tiện ích này hỗ trợ người dùng khá nhiều
trong việc quản lý tài chính của bản thân.
-Tránh được rủi ro khi dùng tiền mặt:
Khi thanh toán bằng tiền mặt, mọi người có thể gặp phải các rủi ro
như mất mát, trộm cắp, gặp khó khăn trong việc tìm đủ số tiền nhất
định để thanh toán và mất thời gian đếm tiền. Việc thanh toán điện tử
giúp ta tránh được các rủi ro này.
Ví dụ, khi thanh toán điện tử thì không cần có tiền mặt mà chỉ cần
mang điện thoại thông minh, điều này giúp mọi người tránh bị mất
tiền hay bị trộm cắp và việc thanh toán còn trở nên nhanh gọn hơn.
Bên cạnh đó, hiện nay các công nghệ mã hóa cùng với các hình thức
bảo mật cao như nhận diện khuôn mặt, quét vân tay đã được tích hợp
để đảm bảo an toàn, bảo mật tốt hơn và tránh các hình thức gian lận
trong quá trình thanh toán điện tử.
Vì lợi ích tránh được rủi ro khi dùng tiền mặt nên hình thức thanh toán
điện tử đã trở thành phương tiện thanh toán tiện lợi, an toàn và được sử dụng rộng rãi.
-Giúp việc kinh doanh hiệu quả hơn:
Hình thức thanh toán điện tử cũng góp phần không nhỏ cho việc kinh
doanh hiệu quả hơn. Trong thời đại công nghệ số và kinh tế số đang
phát triển mạnh mẽ, thanh toán điện tử đã giúp cho các doanh nghiệp
hay các cá nhân buôn bán nhỏ có thể bắt kịp xu thế và dự đoán được
những thay đổi của thị trường.Ví dụ như trên các sàn thương mại điện
tử, người bán có thể nhận được tiền luôn qua việc thanh toán điện tử
chứ không cần đợi đến khi khách hàng của họ nhận được hàng, điều 9
này giúp người bán không phải bỏ ra quá nhiều vồn và dễ dàng, chủ
động hơn trong việc kinh doanh.
IV.Rủi ro trong thanh toán trực tuyến
-Rủi ro trong thanh toán trực tuyến là những nguy cơ có thể
xảy ra trong quá trình thực hiện thanh toán trực tuyến.
Các rủi ro có thể là việc bị lộ thông tin cá nhân, bị đánh
cắp thông tin thẻ tín dụng, lừa đảo chuyển tiền, bị làm
phiền, quấy rối, bị mất tiền do nguyên nhân chủ quan và
khách quan.Các rủi ro trên đều có thể gây thiệt hại cho
người dùng về việc mất tiền của họ hoặc bị lợi dụng thông
tin cá nhân để thực hiện các vi lừa đảo khác.
1. Rủi ro lộ thông tin cá nhân
-Khi thực hiện thanh toán trực tuyến, người dùng phải cung
cấp một số thông tin nhất định nên thông tin cá nhân của
họ có nguy cơ bị rò rỉ, bao gồm tên, tuổi, ngày tháng năm
sinh, số điện thoại, địa chỉ, email, thông tin về công việc,
tài khoản ngân hàng và mối quan hệ.
-Nguyên nhân dẫn đến rủi ro
Nguyên nhân do người dùng chủ quan: do người dùng
chưa ý thức được việc bảo mật các thông tin trên thẻ
ATM hoặc Visa khi thực hiện các giao dịch. Hầu hết mọi
người đều đưa thẻ cho nhân viên thanh toán luôn mà 10
không hề quan tâm việc quẹt thẻ có thể làm tăng rủi ro lộ thông tin cá nhân.
Bên cạnh đó, các cửa hàng còn yêu cầu khách hàng
cung cấp các thông tin cá nhân như số điện thoại, tên
tuổi hay email để có thể hưởng những ưu đãi. Vì thế các
thông tin cá nhân của người dùng dễ bị lộ và nếu như
các hacker có được các thông tin thì khách hàng có thể bị hack tài khoản…
Hệ thống bảo mật kém:6Khi mua sắm trả góp, khách
hàng thường phải để lại nhiều thông tin cá nhân như số
điện thoại, số căn cước, email, địa chỉ cho cửa hàng.
Nếu hệ thống bảo mật của cửa hàng kém thì hacker có
thể dễ dàng hack hệ thống và lấy đi những thông tin đó.
Tải các tập tin lạ trên mang:6điều này khiến người dùng
có thể bị lây nhiễm mã độc đã được cài sẵn. Nguy hiểm
hơn là nó rất dễ lây lan sang các thiết bị khác. Khi đó,
tất cả các thông tin lưu trữ trên máy tính của người
dùng có nguy cơ cao bị mã hóa, chiếm đoạt và xóa đi toàn bộ.
Sử dụng các phần mềm bẻ khóa: việc sử dụng các phần
mềm bẻ khóa lậu cũng có thể bị nhiễm phải mã độc của
hacker. Điều này dẫn đến máy tính của bạn bị hacker
chiếm đoạt quyền kiểm soát và dễ bị đánh cắp dữ liệu
cũng như các thông tin quan trọng.
Nhập thông tin thẻ vào các website lừa đảo:„Tại các
trang web lừa đảo , nó thường yêu cầu người dùng phải
điền thông tin tài khoản ngân hàng và mật khẩu để
đăng nhập. Sau khi xác nhận mã OTP thì số tiền trong
tài khoản của người dùng đã bị các đối tượng lừa đảo rút cạn.
2. Rủi ro khi giao dịch qua website giả mạo 11
( Hình ảnh giả mạo website bộ y tế để trục lợi)
-Khi người dùng vô tình sử dụng website giả mạo để thực
hiện giao dịch, họ phải đối mặt với rủi ro mất tiền. Các
trang web giả mạo được thiết kế để giống hệ thống đăng
nhập của ngân hàng, nó sử dụng tên, hình ảnh, thiết kế,
logo, màu sắc, nội dung thông tin, sản phẩm, dịch vụ của
ngân hàng nhưng với tên miền khác, khiến cho người dùng
nhầm lẫn và khó phân biệt được nó là giả. Hơn nữa, trên
các trang web giả mạo thường đăng tải thông tin cảnh báo
lừa đảo liên quan đến thanh toán trực tuyến, tạo sự tin tưởng cho người dùng.
-Nguyên nhân dẫn đến rủi ro
Website giả mạo quá giống website chính thống khiến
người dùng không thể phân biệt. Nếu truy cập các
website này hay thanh toán trực tuyến tại đây, người
dùng có thể bị đánh cắp thông tin cá nhân và nguy
hiểm hơn là mất tiền, mất tài khoản…
Không đề phòng trước các đường link lạ:6Các đối tượng
lừa đảo giả danh là người quen, bạn bè hoặc người thân
thông báo sẽ chuyển tiền cho người dùng. Sau đó, sẽ có
gửi đường link giả mạo của website cổng thanh toán
điện giả mạo được gửi đến và yêu cầu người dùng cung 12
cấp các thông tin như tên tài khoản, mật khẩu, mã OTP,
số thẻ, mã pin… Khi thông tin tài khoản đã bị đánh cắp
thì có nguy cơ mất tiền.
3. Mất tiền oan do trục trặc hệ thống
-Mất tiền oan do trục trặc hệ thống là trường hợp ngân hàng hay các ví
điện tử đã thông báo chuyển khoản thành công và số tiền trong tài khoản
đã bị trừ nhưng tài khoản được thụ hưởng lại không nhận được số tiền đã
chuyển đến. Tuy nhiên rủi ro này không quá nghiêm trọng vì khi ta cung
cấp cho ngân hàng những thông tin chính xác về việc này thì ngân hàng
sẽ hoàn trả lại ta số tiền đó.
-Nguyên nhân dẫn đến rủi ro:
Kết nối internet của người dùng hoặc bên người thụ
hưởng gặp trục trặc, không ổn định.
Ngân hàng đang quá tải giao dịch hoặc đang bảo trì hệ
thống dẫn đến tiền không được chuyển tới bên người nhận.
4. Rủi ro bị lừa chuyển tiền 13
-Rủi ro bị lừa đảo chuyển tiền là khi các đối tượng mạo
danh nhân viên ngân hàng, công an, nhân viên giao hàng
hoặc nhà mạng để lừa đảo người dùng chuyển tiền. Nếu
người dùng tin tưởng và thực hiện chuyển tiền, số tiền đó
sẽ bị mất và không thể truy tìm tung tích đối tượng giả
mạo để được hoàn trả lại.
-Nguyên nhân dẫn đến rủi ro:
Đối tượng lừa đảo tác động đến tâm lí người dùng để họ
tin tưởng và nghe theo…Sau đó sẽ bắt người dùng
chuyển tiền rồi không thể liên lạc cho chúng được.
Do người dùng chưa cảnh giác cao, chưa nhận thức
được những hành vi lừa đảo và trình độ dân trí còn thấp nên dễ dàng bị lừa.
5. Rủi ro chuyển nhầm tiền
-Đã có không ít trường hợp chuyển nhầm tiền và không lấy
lại được. Rất nhiều người nghĩ rằng ngân hàng sẽ đứng ra
giải quyết công bằng và giúp người chuyển nhấm lấy lại
được đúng số tiền. Nhưng thực ra, ngân hàng chỉ là đơn vị
trung gian và làm theo yêu cầu, đề nghị của các bên khi
giao dịch nên không thể can thiệp, cũng như giải quyết
việc chuyển nhầm tiền. Bởi thông tin khách hàng luôn
được bảo mật nên ngân hàng không thể cung cấp cho bên
thứ ba. Nếu người nhận đã rút số tiền đó thì hai bên phải tự thỏa thuận.
-Nguyên nhân dẫn đến rủi ro:
Do sự vội vàng, thiếu sự cẩn trọng, chủ quan khi không
xem kĩ lại thông tin người nhận. 14
B. THỰC TRẠNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN HIỆN NAY
I.Chuyển biến tích cực
Đại dịch Covid vừa qua đã làm thay đổi đáng kể hành vi
của người tiêu dùng trên toàn thế giới nói chung và Việt Nam
nói riêng, chuyển từ các giao dịch trực tiếp sang trực tuyến
và việc sử dụng thanh toán qua Internet đang ngay càng phổ
biến với con số tăng nhanh chóng ở mọi độ tuổi.
Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến hết hết 2022, việc
thanh toán trực tuyến đạt mức tăng trưởng cao so với cùng
kỳ năm 2021 cụ thể là đã có hơn 77,41% người trưởng thành
tại Việt Nam đã có tài khoản thanh toán bằng ngân hàng
trong cuối năm 2022 và đến 7 tháng đầu năm 2023 có những
sự chuyển biến mạnh mẽ so với cùng kì năm 2022 : I.
Số lượng thanh toán không dùng tiền mặt tăng 51,14% II.
Thanh toán qua Internet tăng 66,46% III.
Thanh toán qua điện thoại di động tăng 63,09% IV.
Thanh toán qua QR Code tăng 124,15%
Từ cuối tháng3/2021, việc thiết lập taì khoản trực tiếp bắt
đầu được ứng dụng và tính đến tháng 6 năm 2023 đã có gần
27 triệu tài khoản được mở bằng phương thức điện tử eKYC 15
trong đó đang hoạt động 10,8 triệu thẻ lưu hành bằng phương thức này.
Theo Báo cáo cập nhật tháng 10/2021 của Statista
(2021b) cho thấy, giai đoạn 2020-2025, có 5 ứng dụng của
thanh toán di động phổ biến và nổi bật nhất so với các
phương thức thanh toán điện tử khác là: Zalopay, Grappay,
MoMo, Airpay, và Viettelpay. Được biết, đến năm 2025, dự
đoán số lượng người Việt Nam sử dụng Zalopay sẽ khoảng 6
triệu người, Airpay của Shopee có khoảng 12 triệu người
dùng; Viettelpay có khoảng 28 triệu người dùng và Grappay
có khoảng 2 triệu người và cao nhất là Momo với 59 triệu người dùng.
Hiện nay, số tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán ở Việt
Nam cũng đã tăng lên đáng kể với 78 tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán qua internet và 45 tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán di động (mobile payment). Theo số liệu của Cục
Thương mại điện tử và Kinh tế số, Bộ Công Thương, thương
mại điện tử tại Việt Nam thời gian qua đã có sự chuyển biến
rất mạnh mẽ khi tăng tới 238% về giá trị các giao dịch qua
internet và điện thoại di động.
Bên cạnh đó, các Ngân hàng VN đang chú trọng đầu tư và
nâng cao cơ sở hạ tầng, công nghệ phục vụ thanh toán trực
tuyến để đáp ứng nhanh chóng sự phát triển và yêu cầu
ngày càng cao từ phía người tiêu dùng. Các NHTM luôn quan
tâm, cập nhật hệ thống thanh toán nội bộ, với kỹ thuật, công
nghệ tiên tiến, quản lý tập trung, đa dạng hóa các loại dịch 16
vụ , phương tiện thanh toán hiện đại, đa dạng, tiện lợi, mở
rộng phạm vi cung ứng trên toàn quốc. Tích cực nghiên cứu
và triển khai áp dụng các công nghệ mới, hiện đại trong
thanh toán như việc xác thực vân tay, nhận diện khuôn mặt,
sử dụng mã phản hồi nhanh (QR Code),…để nâng cao tính
bảo mật của giao dịch đặc biệt là việc thanh toán bằng QR
Code đang trở nên quan trọng đặc biệt khi kết hợp với việc
thúc đẩy thanh toán qua di động phù hợp với xu thế phát
triển trên thế giới và nhu cầu thanh toán hiện đại của người tiêu dùng. II. Hạn chế
Mặc dù đạt được một số kết quả về thanh toán trực tuyến
nhưng bên cạnh đó vẫn còn tồn tại những hạn chế:
-Môi trường pháp lý trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến
vẫn chưa hoàn thiện và đồng bộ. Trên thực tế, các chính
sách về TTĐT ra đời chưa có đột phá đáng kể và chưa
được luật hóa, nhiều quy định còn bất cập và có thể làm
chậm quá trình phát triển của hệ thống thanh toán trực tuyến.
-Hiện nay việc liên kết giữa các ngân hàng, các trung gian
thanh toán và các công ty cung cấp giải pháp thanh toán
trực tuyến còn hạn chế.„Cụ thể, các tổ chức tài chính như
ngân hàng, trung gian thanh toán và các công ty cung cấp
giải pháp TTĐT thường tự xây dựng hệ thống trang thiết bị
thanh toán riêng tại một điểm chấp nhận thanh toán tuy
nhiên chưa có sự liên kết, phối hợp và chia sẻ hạ tầng thanh toán giữa chúng
-Thực tế cho thấy có khá nhiều sản phẩm thanh toán phi
tiền mặt, nhưng mới chỉ có hệ thống thẻ ngân hàng là
được kết nối liên thông. Trên thị trường có khoảng 50 - 60
ví điện tử nhưng không liên kết với nhau và mỗi ví sử dụng
một QR Code khác nhau. Điều này tạo râ một hiện trạng
mà sự đa dạng trong sản phẩm thanh toán không được hỗ
trợ bởi một hạ tầng chung dẫn đến việc phân tán và không
đồng bộ trong thanh toán trực tuyến 17
-Trong các giao dịch dân sự thì việc sử dụng tiền mặt vẫn
còn khá phổ biến nhất là ở địa bàn nông thôn, vùng sâu,
vùng xa.Ngay cả trong các giao dịch TMĐT thì thanh toán
điện tử vẫn còn ở mức thấp, chiếm khoảng 85 - 90% tổng
số giao dịch là người dân thực hiện mua sắm bằng hình
thức thanh toán bằng tiền mặt khi nhận hàng - COD, đồng
thời cơ sở hạ tầng và dịch vụ thanh toán ở những vùng này
còn kém do thiếu internet, thiếu điện.
-Gian lận và nguy cơ lừa đảo từ thanh toán trực tuyến đang
có xu hướng gia tăng, và ngày càng tinh vi trong đó các
đối tượng lừa đảo đã tiếp cận người dùng qua các chương
trình hỗ trợ lãi suất vay, hỗ trợ rút tiền dư trong thẻ tín
dụng, hoặc dùng tin nhắn giả mạo, tạo các trang web fake
để lấy thông tin tài khoản và thực hiện các hành vi lừa đảo.
III. Một số cổng thanh toán trực tuyến nổi bật 1.
Cổng thanh toán 9pay
„9pay là„cổng thanh toán trực tuyến„được tích hợp với hơn
40 ngân hàng top đầu tại Việt Nam. Sở hữu giao diện thân
thiện và tính năng tiện ích đa dạng Điểm nổi bật:
Cung cấp tất cả phương thức thanh toán cho khách hàng.
Phù hợp với mọi loại hình kinh doanh trực tuyến
Thời gian thanh toán linh hoạt với chi phí thấp nhất trên thị trường.
Đáp ứng được các tiêu chuẩn bảo mật hàng đầu .
Tạo link thanh toán, không cần tích hợp. Hỗ trợ đa nền tảng.
Hệ thống quản lý thông tin, gia tăng số lượng khách hàng, doanh thu. 2. Momo 18
Momo là một cổng thanh toán phổ biến tại Việt Nam. Với
tính năng đa dạng và thanh toán nhanh chóng, cho phép
người dùng thực hiện thanh toán trực tuyến, chuyển tiền, và
nhiều dịch vụ khác. Nó cũng hỗ trợ thanh toán trên các trang
web và ứng dụng thương mại điện tử. Điểm nổi bật:
Thanh toán đa dạng, hỗ trợ thanh toán hóa đơn, mua
sắm trực tuyến, vé máy bay và nhiều dịch vụ khác.
Tích hợp rộng rãi, kết nối với nhiều đối tác thương mại và ngân hàng.
Cung cấp nhiều chương trình khuyến mãi, điểm tích lũy. Bảo mật cao 3. Zalo pay
Zalo pay là một dịch vụ ví điện tử được phát triển bới VNG
coporation, công ty công nghệ lớn tại Việt Nam. Dịch vụ này
liên quan chặt chẽ tới ứng dụng zalo, một ứng dụng nhắn tin
và gọi điện phổ biến tại VN. Điểm nổi bật:
Tích hợp trực tiếp vào ứng dụng zalo, cho phép người
dùng thanh toán trực tiếp mà không cần chuyển ứng dụng khác.
Giao diện đơn giản, dễ sử dụng 
Dễ dàng quản lý và tối ưu chi phí cho doanh nghiệp 4. Viettel money
Viettel money là một dịch vụ ví điện tử của tập đoàn
Viettel, một trong những nhà mạng lớn tại Việt Nam, được 19