Bài tập lớn: Trí tuệ nhân tạo trong ngân hàng môn Năng lực số ứng dụng | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ------ ------ BÀI TẬP LỚN
MÔN: NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG
ĐỀ TÀI: TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Giảng viên hướng dẫn : GV. Bùi Thị Hồng Nhung
Lớp niên chế : K26KDQTB
Nhóm thực hiện : Nhóm 12
Hà Nội – 29/12/2023 1
Danh sách thành viên nhóm:
1. Lê Khánh Huyền (nhóm trưởng). Mã sinh viên: 26A4053367
2. Dương Đỗ Thu Nhàn. Mã sinh viên: 26A4050695
3. Phạm Thị Thu Hương. Mã sinh vi ên: 26A4050277
4. Thiều Khánh Nguyên. Mã sinh viên: 26A4050694
5. Đinh Thị Thảo Hương . Mã sinh viên: 26A4050272
Bảng báo cáo tiến độ làm việc của các thành viên nhóm 12: STT Họ tên Mã sinh viên
Công việc Mức độ hoàn thành 1 Lê Khánh Huyền 26A4053367 20 % Đúng hạn 2
Dương Đỗ Thu Nhàn 26A4050695 20 % Đúng hạn 3
Phạm Thị Thu Hương 26A4050277 20 % Đúng hạn 4 Thiều Khánh Nguyên 26A4050694 20 % Đúng hạn 5
Đinh Thị Thảo Hương 26A4050272 20 % Đúng hạn 4 MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU................................................................................................................... .....7
NỘI DUNG..................................................................................................................... .......8
Chương 1: Tổng Quan Về Trí tuệ nhân tạo.........................................................................8
1. AI là gì?................................................................................................................. ......8
2. Lịch sử ra đời của AI ..................................................................................................... 8
3. Lợi ích AI mang lại cho con người ................................................................................ 8
Chương 2: Lợi ích AI mang lại trong lĩnh vực ngân hàng .................................................... 11
1.Nâng cao tính cá nhân hóa khách hàng .........................................................................12
2.Tăng năng suất công việc ..............................................................................................12
3. Phát hiện gian lận và chống rửa tiền .............................................................................13
4. Tăng bảo mật cho khách hàng ......................................................................................14
5. Phục vụ khách hàng tốt hơn .........................................................................................14
6. Nhận diện các trang web lừa đảo..................................................................................15
7. Chấm điểm tín dụng .....................................................................................................15
8. Dự đoán xác suất phá sản của các ngân hàng ...............................................................16
Chương 3: Ứng dụng của AI trong lĩnh vực Ngân Hàng......................................................18
1.Chatbot ..........................................................................................................................18
2.Phân tích và thu thập dữ liệu .........................................................................................19
2.1.Cải thiện trải nghiệm và giữ chân khách hàng ........................................................19
2.2.Phân tích thị trường và dự báo xu hướng ................................................................19 3.Quản lí tài sản và quản lí danh mục đầu
tư.................................................................18 ..................................................................19
4.Quản lí rủi ro và phát hiện gian lận ...............................................................................20
Chương 4: Sự phát triển của AI trong lĩnh vực ngân hàng trong tương lai ..........................22
2.Thách thức................................................................................................................. .20 23 3. Giải
pháp...................................................................................................................213.1. Đảm
bảo chất lượng dữ liệu ......................................................................................................23
3.2. Thiết lập hệ thống bảo mật mạnh ...........................................................................23
3.3. Chính sách pháp lý và tuân thủ: .............................................................................24
3.4. Tạo niềm tin từ khách hàng:...................................................................................24
3.5. Đào tạo nhân sự: ....................................................................................................24
3.6. Chi phí đầu tư: .......................................................................................................25 3
1.Hạn chế.................................................................................................................... ...20
4 .Dự đoán và đề xuất phương hướng phát triển...... ........ ......... ......... ......... ........ .. ... .. .. ... 22
4.1 .Dự đoán :...................................................................................................... ... ... ... 22
4.2 .Đ ề xuất phương hướng p hát tr iển:............................................................ ... .... ... .. 22
TỔNG KẾT................................................................................................................ .... ... ... 24
1 .Tổn g kết v ề đề tài nghi ên cứu..................................................................... .... ... ... ... .... .. 24
2 .Tổn g kết v ề quá t rình l àm việ c nhóm.................................................................... ... ... ... 24 5 6 7 8
Thứ tư, tự nhận thức được xem là bước phát triển cao nhất cho tới nay, là khi AI có ý thức,
có suy nghĩ và hành động như con người nhưng thực chất loại công nghệ AI này vẫn
chưa khả thi ở hiện tại.1
2. Lịch sử ra đời của AI
Lịch sử của AI bắt nguồn từ thời cổ đại và tới những năm 1700 thì tư tưởng về trí tuệ
nhân tạo ngày càng trở nên rõ rệt, hữu hình hơn. Khái niệm về AI xuất hiện sau khi bằng sáng
chế đầu tiên cho việc phát minh thành công điện thoại ra đời vào năm 1876.
Thực chất, lĩnh vực nghiên cứu AI được bắt nguồn từ hội thảo được tổ chức tại trường Đại
học Dartmouth năm 1956. Ở thời điểm đó, John McCarthy - người sáng lập trí tuệ nhân tạo đưa
ra thuật ngữ về ‘Trí tuệ nhân tạo AI’, sau đó McCarthy cùng với Alan Turing, Allen Newell,
Herbert A. Simon và Marvin Minsky là những cha đẻ của AI. Alan đã đưa ra một giả thuyết về
AI rằng: “Nếu con người sử dụng thông tin có sẵn và tư duy lý trí, để giải quyết các vấn đề và
đưa ra quyết định - thì tại sao việc này không thể được thực hiện với sự trợ giúp của máy móc?”
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của máy tính với tốc độ xử lý nhanh hơn, giá cả hợp lí và lưu
trữ nhiều thông tin. Tới năm 1980, với nguồn đầu tư được mở rộng thì nghiên cứu về AI đã bắt
đầu quay trở lại với kỹ thuật Deep Learning, máy tính đã học được những trải nghiệm của người dùng.
Sau tất cả những thử thách, nỗ lực, thất bại thì những năm 2000 công nghệ AI đã thực sự
thành công và phát triển không ngừng dù cho thiếu vốn đầu tư của chính phủ và sự chú ý của
con người. Dù vậy thì hiện tại AI đang là xu hướng hiện đại, giúp con người thu nhập và tổ
chức một lượng lớn thông tin, đưa ra những kết luận và những phỏng đoán vượt xa khả năng
xử lý thủ công của con người.
3. Lợi ích AI mang lại cho con người
Phát hiện rủi ro: công nghệ AI có thể giúp phân tích dữ liệu lớn và phát hiện các xu
hướng, mô hình và đối tượng có khả năng gây rủi ro, điều này phần nào giúp các tổ chức
nhanh chóng đưa ra những giải pháp tối ưu nhất để phòng ngừa và quản lý rủi ro, giảm
thiệt hại tiềm ẩn và đảm bảo an toàn cho các công việc kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh
vực tài chính và bảo hiểm.
Tiết kiệm sức lao động: AI ra đời giúp con người ngày càng tiết kiệm sức lao động bởi
khả năng tự động hoá cao của nó, giúp con người giải quyết những công việc đơn giản
và lặp đi lặp lại, con người sẽ không phải mất quá nhiều sức lực trong sản xuất và vận
hành. Việc ứng dụng AI vào trong công việc khiến năng suất lao động được tăng lên
đáng kể, đi cùng với đó là vấn đề con người cũng không còn phải vận dụng quá nhiều
trí óc vào trong việc xử lí công việc.
Kích thích sự sáng tạo của con người: không thể phủ nhận việc AI có thể tạo ra những
ý tưởng mới và sáng tạo hơn qua việc phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn thông tin giúp
con người hiểu rõ hơn về thị trường, xu hướng hiện đại để từ đó con người có thể phát
hiện ra những ý tưởng mới độc đáo để áp dụng vào đời sống.
Xoá nhoà khoảng cách ngôn ngữ: AI có công nghệ dịch máy và xử lý ngôn ngữ tự nhiên
giúp con người dễ dàng hiểu và giao tiếp với con người ở đa quốc gia, giúp các giao
dịch thương mại quốc tế, trao đổi thông tin và nền văn hoá để kết nối với mọi nơi trên thế giới. 9
Cá nhân hoá dữ liệu người dùng: phân tích và giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về khách
hàng và người dùng là những điều AI có thể làm, nhờ vậy họ có thể cung cấp những
dịch vụ tốt nhất, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khác nhau.2 10 11
Trong ngành sản xuất công nghiệp, ứng dụng AI và robot giúp nhà máy có thể chế tạo
thêm nhiều sản phẩm như ô tô, điện thoại… và có thể nói sự liên kết giữa nhà máy và
thực tế ảo đã vượt ngoài sức tưởng tượng của con người:
-Tự động hoá: AI là bộ máy công nghệ có thể làm việc không ngừng nghỉ giúp quá trình
sản xuất diễn ra nhanh chóng và hiệu quả nhất.
-Quản lý tồn kho và dự báo nhu cầu: AI giúp doanh nghiệp quản lý số lượng tồn kho một
cách chính xác, tránh tình trạng thiếu hàng hoặc thừa hàng trong quá trình sản xuất.
Trong ngành vận tải, thông qua những phương tiện giao thông như xe tự hành – một dạng
robot di chuyển tự động từ điểm này đến điểm khác theo những con đường đã được cài
đặt từ trước, đã phần nào hạn chế rủi ro tai nạn giao thông gây nguy hiểm tới tính mạng con người.
Trong ngành truyền thông, sự phát triển của AI đã làm thay đổi cách thức tiếp cận tới
khách hàng, các công ty đã tung ra những sản phẩm quảng cáo vào đúng thời điểm, cho
đúng đối tượng khách hàng tiềm năng nhờ sự hỗ trợ phân tích thói quen, hoạt động của
khách hàng từ trí tuệ nhân tạo. Hơn thế, AI không chỉ là một công cụ để tự động hoá mà
còn là một trợ lý sáng tạo, tạo ra những nội dung có chất lượng tốt, những quảng cáo
thú vị và hấp dẫn. Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực này khiến truyền thông
trở nên thành công hơn bao giờ hết.
Trong ngành dịch vụ, công nghệ AI mang tới khách hàng những trải nghiệm mới mẻ, sự
phục vụ chu đáo và nhiều tiện ích tốt hơn, chẳng hạn như các khách sạn và khu nghỉ
dưỡng phụ thuộc rất nhiều vào dịch vụ khách hàng để xây dựng danh tiếng và AI là công
cụ không thể thiếu để họ có thể cung cấp những giá trị tối ưu.
Trong ngành ngân hàng tài chính, AI là một công nghệ đột phá với tiềm năng to lớn
để đổi mới, xây dựng và phân phối các dịch vụ tài chính, ngân hàng:
-Phát hiện giả mạo, gian lận: lượng giao dịch mà các ngân hàng mỗi ngày phải làm việc
rất nhiều, nếu con người giải quyết theo cách thủ công thì khó có thể hoàn thành nhanh
chóng và chính xác nên AI được đưa vào để ngăn chặn rủi ro, xác định các hoạt động
gian lận, giả mạo và đưa ra cảnh báo kịp thời tới các ngân hàng và người tiêu dùng.
-Hỗ trợ quyết định cho các khoản vay và tín dụng: AI dựa trên những thông tin về khách
hàng có sẵn để phân tích và đánh giá mức độ tín nghiệm để đưa ra những quyết định thích hợp.
-Theo dõi các xu hướng hiện tại trên thị trường: với những thủ thuật tính toán thông minh
của AI, ngân hàng có thể dự đoán được xu hướng của thị trường, sự biến động của cổ
phiếu và đề xuất các lựa chọn đầu tư hợp lý.
-Tăng trải nghiệm khách hàng: tích hợp AI trong các giao dịch tài chính ngân hàng sẽ tăng
mức độ nhanh chóng, thoải mái và tiện lợi hơn cho khách hàng.
Chương 2: Lợi ích AI mang lại trong lĩnh vực ngân hàng.
Trong thời đại công nghệ 4.0, khi mà trí tuệ nhân tạo xuất hiện như một giải pháp tối ưu nhất
có thể giúp đỡ con người trong mọi lĩnh vực, ta ngày càng nhận thấy được lợi ích của AI. Có
lẽ, đây chính là thành quả của con người, và càng đạt được nhiều thành tựu hơn nữa khi ta ứng
dụng AI thành công, đặc biệt phải kể đến lợi ích của AI mang lại trong lĩnh vực ngân hàng. 12
1.Nâng cao tính cá nhân hóa khách hàng
AI mang lại rất nhiều lợi ích trong việc nâng cao tính cá nhân hóa khách hàng. Nhờ có AI,
các ngân hàng có thể dễ dàng hơn trong việc thu thập dữ liệu của khách hàng một cách nhanh
chóng, dễ dàng và vô cùng chính xác. Chúng ta có thể thấy, qua các nền tảng mạng xã hội, các
ngân hàng có thể hiểu rõ hơn về sở thích, nhu cầu cũng như mong muốn của khách hàng để có
thể làm tốt hơn nhiệm vụ của mình, từ đó, cung cấp dịch vụ một cách tốt nhất và mang lại hiệu
quả tối ưu nhất có thể.
Trong thời đại công nghệ số, nhờ có AI, các ngân hàng ngày càng cải thiện và làm tốt hơn
công việc của chính mình. Bộ óc của trí tuệ nhân tạo mang lại sự chính xác cao, nhanh nhạy
hơn và linh hoạt hơn trong việc tính toán trong nhiều lĩnh vực và nhiều công việc nói chung.
Do đó, ứng dụng AI vào trong ngân hàng giúp con người dễ dàng hơn cũng như bớt đi gánh
nặng trong công việc. Tuy với giá thành có thể cao, nhưng có thể nói giá đi đôi với chất lượng
mà nó mang lại, nên ngày nay, ta có thể thấy không ít các ngân hàng đã ứng dụng trí tuệ nhân
tạo để góp phần giúp công việc của mình trở nên dễ dàng hơn.
“Cá nhân hóa không phải là hành trình có được chỉ trong một ngày, đó là một lộ trình phát
triển. Với sự tiến bộ của công nghệ, chúng ta có thể ngày càng tiến sâu hơn vào quá trình
siêu cá nhân hóa” _Manish_
Đây là thời điểm phù hợp nhất để AI làm nhiệm vụ của mình. Bởi lẽ, khi các loại hình
dịch vụ ngày càng đa dạng và phát triển hơn bao giờ hết. Điều ấy cũng đòi hỏi các ngân hàng
phải đưa ra được cho mình những giải pháp tối ưu để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng:
Việc sử dụng trí tuệ nhân tạo là phương án hoàn hảo để các ngân hàng tận dụng tối đa
dữ liệu khách hàng. Từ đó, thu thập được những luồng ý kiến phản hồi tốt về dịch vụ của ngân
hàng thông qua việc sử dụng AI, khách hàng sẽ có nhu cầu tìm sử dụng ngân hàng nhiều hơn.
Chúng ta không còn quá xa lạ với các chatbot được tạo ra nhằm phục vụ khách hàng
24/24. Với thời gian trả lời nhanh chóng, cách trả lời cung cấp đầy đủ được mọi thông tin cũng
như dữ liệu mà khách hàng yêu cầu một cách chính xác. Có thể nói, các chatbot này đã đem lại
trải nghiệm tuyệt vời đối với các khách hàng sử dụng nó, làm hài lòng người dùng và nâng cao
độ tin tưởng đối với ngân hàng.
2.Tăng năng suất công việc
Một trong những lợi ích của trí tuệ nhân tạo khiến con người vô cùng hài lòng đấy chính
là năng suất mà nó mang lại. Bởi nếu con người làm việc sẽ tốn rất nhiều nguồn lực như: lao 13
động, thời gian,.. mà hiệu suất mang lại không hề cao. Nhưng chỉ với AI, năng suất làm việc
của các ngân hàng sẽ tăng lên đáng kể, có thể nói gần như gấp đôi, gấp ba so với con người.
Bên cạnh đó, hiệu quả nó mang lại sẽ chính xác, linh hoạt và dễ dàng hơn. Do vậy, hiện
nay, đã có rất nhiều ngân hàng sử dụng AI vì lợi ích to lớn mà nó mang lại. AI giúp việc tương
tác và giao tiếp với khách hàng trở nên nhanh chóng hơn, không chỉ nhân viên mà khách hàng
cũng được tận hưởng dịch vụ tốt hơn. Bởi không còn tốn thời gian trong việc chờ đợi, xử lí
giấy tờ cũng như nhiều thủ tục phức tạp.
Nếu trước kia, người dùng bị hạn chế việc tận dụng tối đa lợi ích của mình trong lĩnh vực
ngân hàng. Thì giờ đây, với AI, con người đã có thể tương tác đa dạng trên rất nhiều các kênh
để có thể đạt được mục đích của mình, tăng cao khả năng trải nghiệm dịch vụ một cách đáng kể.
Ông Nguyễn Hưng từng nói : “Trên 80% ứng dụng công nghệ mới của TPBank có sử
dụng AI”. Các ngân hàng ngày càng đề cao việc sử dụng trí tuệ nhân tạo vào công việc của
mình bởi sự tiện lợi mà nó mang lại. Trước kia, khi phải giao dịch trực tiếp, nhân viên ngân
hàng sẽ phải tư vấn cho từng khách hàng một và làm việc cũng mất nhiều thời gian hơn. Nhưng
giờ đây, chỉ với một ứng dụng được cài đặt trên điện thoại, người tiêu dùng cũng có thể được
tư vấn một cách tận tình, và mọi thắc mắc cũng như giao dịch đều được thực hiện an toàn nhất
có thể thông qua hình thức online mà vẫn đảm bảo được việc giữ an toàn thông tin của người
dùng. Năng suất cũng như thời gian làm việc cũng được tiết kiệm một cách đáng kể.
3.Phát hiện gian lận và chống rửa tiền
Việc thời đại ngày càng phát triển mang đến rất nhiều mặt tích cực, nhưng đi cùng với đó,
ta phải kể đến vô vàn thách thức mà con người cần phải đối mặt. Mà điển hình là việc gian lận
và rửa tiền trong lĩnh vực ngân hàng. Đây là một vấn đề rủi ro mà bất cứ ngân hàng nào cũng
không mong muốn vướng phải. Và việc ứng dụng AI trong lĩnh vực ngân hàng đã làm giảm
thiểu đi đáng kể mối nguy hại ấy.
Việc sử dụng trí tuệ nhân tạo sẽ giúp con người hạn chế đáng kể việc gian lận hơn. Các
thuật toán của AI sẽ tính toán các bất thường trong thẻ ngân hàng cũng như trong các ứng dụng
khi khách hàng thanh toán, sử dụng dịch vụ. Thậm chí, trí tuệ nhân tạo còn khóa tài khoản của
người dùng khi phát hiện ra những bất thường trong khi sử dụng dịch vụ và tài khoản chỉ được
mở khi đã chắc chắn rằng không có bất cứ điều gì bất thường. Việc đó góp phần giúp các ngân
hàng giảm kể tối thiểu những gian lận và các mánh khóe của kẻ gian. 14
Không chỉ với người dùng, AI còn giúp giảm thiểu đáng kể các hành vi giả làm khách
hàng để trục lợi bất hợp pháp của nhân viên ngân hàng. Trước khi thực hiện các giao dịch, trí
tuệ nhân tạo sẽ thực hiện các hành vi đối chiếu, so sánh với thông tin gốc được khách hàng
cung cấp. Do đó, kết quả của các cuộc giao dịch sẽ trở nên chính xác hơn và giảm thiểu một
cách tối thiểu những rủi ro. Bên cạnh đó, các hành vi rửa tiền cũng sẽ bị hạn chế hơn. Bởi để
thực hiện các giao dịch ấy, AI sẽ quét một cách kĩ lưỡng và kết hợp với các ứng dụng để bảo
vệ tuyệt đối quyền lợi của khách hàng.
4.Tăng bảo mật cho khách hàng
Vấn đề an toàn và bảo mật tốt khi sử dụng một ngân hàng luôn là yếu tố được người tiêu
dùng đặt lên hàng đầu. Và AI đã đáp ứng thành công mong muốn ấy của người tiêu dùng.
Có thể nói, ngày nay ta thấy không ít cách đảm bảo an toàn cho tài khoản người tiêu dùng
bằng cách: Dùng Face ID, mật khẩu,… Qua đó, việc xâm nhập vào tài khoản ngân hàng đang
dần trở nên khó khăn hơn. Người dùng cũng phần nào yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ.
Với AI, khi phát hiện ra điều gì bất thường hoặc các cuộc giao dịch trái hợp pháp, hay có
những hành vi đang tìm cách xâm nhập trái phép với mục đích lấy đi thông tin của người tiêu
dùng, trí tuệ nhân tạo sẽ ngay lập tức gửi đi thư cảnh báo đến với ngân hàng và người dùng, để
tài khoản cá nhân được bảo mật một cách kĩ lưỡng nhất có thể. Tránh những tin tặc, việc rò rỉ
thông tin của người tiêu dùng.
5.Phục vụ khách hàng tốt hơn
Để một ngân hàng ngày càng phát triển, thì khách hàng phải được đặt lên hàng đầu. Nên
mỗi ngân hàng đều chú trọng vào vấn đề phục vụ khách hàng sao cho hiệu quả nhất, mang lại
sự hài lòng và nhiều tiện ích nhất có thể.
Có thể nói, để tư vấn khách hàng tốt nhất có thể, cần có một lượng kiến thức vô cùng
lớn. Nhưng không phải lúc nào nhân viên tư vấn khách hàng cũng đủ tự tin để làm tốt điều đó.
Những lúc như thế, AI với kho lưu trữ kiến thức khổng lồ của mình, sẽ là phương án tốt nhất
để đáp ứng được tất cả mọi nhu cầu của người tiêu dùng.
Việc sử dụng các ứng dụng được cài đặt trong điện thoại thông minh, các ngân hàng sẽ dễ
dàng theo dõi và quản lí chi tiêu của khách hàng, đề xuất những yêu cầu phù hợp và đưa ra
những lựa chọn tối ưu để đảm bảo việc phục vụ khách hàng diễn ra tốt nhất có thể.
Để khách hàng được trải nghiệm nhiều tiện ích hơn, các ngân hàng thông qua AI có thể
thường xuyên cập nhật những giao diện, cung cấp nhiều thông tin một cách linh hoạt, sáng tạo
hơn. Bên cạnh đó, việc thường xuyên hướng dẫn khách hàng về thông tin và những dịch vụ tài
chính được diễn ra thường xuyên, sẽ mang lại những hiệu quả cao nhất có thể. 15
6.Nhận diện các trang web lừa đảo
Đối với người tiêu dùng, ta sẽ không thể tránh khỏi việc nhận được hàng loạt các email
rác hoặc các link quảng cáo bất hợp pháp được kẻ xấu cài đặt để xâm nhập vào các ứng dụng
ngân hàng. Với mục đích lấy cắp thông tin người tiêu dùng và chiếm đoạt tài sản, người tiêu
dùng có thể sẽ rất dễ dàng bị đánh lừa bởi các hành vi gian xảo của những kẻ gian. Chỉ với một
cú nhấp chuột, khách hàng có thể mất hết toàn bộ thông tin cá nhân cũng như tài sản trong tài
khoản ngân hàng của mình.
Vì thế, việc AI xuất hiện đã làm giảm thiểu tối đa việc xâm nhập của những trang web
lừa đảo ấy. Khi xuất hiện những quảng cáo nguy hiểm, không đáng tin cậy, AI sẽ tự động ra
soát và dùng các thuật toán để phân tích dữ liệu, từ đó phân loại được những trang web lừa đảo người tiêu dùng.
7.Chấm điểm tín dụng
Tín dụng luôn là một trong những vấn đề được các ngân hàng đặt nặng những mối quan
tâm nhất định. Bởi lẽ, ngân hàng nào cũng luôn tiềm ẩn rất nhiều những thách thức và rủi ro.
Và một trong những điều ấy chính là rủi ro về vấn đề tín dụng.
Chỉ với một sơ suất nhỏ, ngân hàng có thể nhận được nhiều thiệt hại và những mất mát,
ảnh hưởng tới ngân hàng mà khó lòng có thể bù đắp được. Do đó, mỗi ngân hàng phải tự nhận
thức về việc quan tâm tới các khoản cho vay. Bởi nó không chỉ ảnh hưởng tới lợi nhuận, mà
còn ảnh hưởng tới chiến lược tiếp thị của các ngân hàng.
Nếu trước đây do tần suất xử lí công việc dày đặc cùng với hàng loạt các thông tin tràn
lan, khó có thể kiếm soát. Thì giờ đây chỉ cần sử dụng AI, các ngân hàng có thể dễ dàng hơn
trong việc chọn lựa hợp đồng tín dụng để nhanh chóng đưa ra các khoản vay và quyết định một cách tốt hơn. 16
8.Dự đoán xác suất phá sản của các ngân hàng 17 18
Chương 3: Ứng dụng của AI trong lĩnh vực Ngân Hàng 1.Chatbot
Trong những năm gần đây, việc ứng dụng Chatbot vào lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở
nên phổ biến hơn bao giờ hết. Chatbot tương tác với khách hàng gần như không cần đến sự can
thiệp của nhân viên ngân hàng. Chúng có thể cung cấp thông tin, giải đáp thắc mắc, thậm chí
hướng dẫn tài chính cho khách hàng của ngân hàng với dịch vụ 24/7.
Chatbot không chỉ tăng cường mối quan hệ với khách hàng một cách linh hoạt, mà bên
cạnh đó chúng còn tăng cường giao tiếp nội bộ và hỗ trợ nhân viên thông qua việc tự động hoá và thu thập, phân tích.
Các Chatbot được thiết kế chủ yếu để trả lời tự động hoá các câu hỏi, các vấn đề thường
gặp của khách hàng dưới dạng văn bản hoặc kích hoạt bằng giọng nói. Chúng có thể cung cấp
cho khách hàng những dịch vụ như: đóng hoặc mở tài khoản ngân hàng, hướng dẫn các dịch
vụ chuyển tiền hay gửi tiền tiết kiệm online đơn giản,…
Các Chatbot không chỉ thể hiện một mặt trận trò chuyện với khách hàng ít xâm phạm hơn,
mà còn mang đến sự hài lòng cho khách hàng về một dịch vụ nhanh, an toàn, hệ thống, độ chính
xác cao và có hiệu quả. Đồng thời, Chatbot AI còn giúp các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích
trong việc hướng dẫn tương tác với khách hàng một cách dễ dàng và thoải mái. Sử dụng Chatbot
AI giúp họ tiết kiệm được lượng lớn thời gian và chi phí thay vì một buổi gặp mặt trực tiếp.
Ví dụ: Một báo cáo năm 2017 của Juniper Research tuyên bố rằng đối với mỗi truy vấn
mà chatbot xử lý, các ngân hàng tiết kiệm được 4 phút thời gian của nhân viên, tương đương
với mức tiết kiệm chi phí là 0,70 USD cho mỗi truy vấn . Gần đây hơn, người ta ước tính
rằng mức tiết kiệm chi phí hoạt động từ việc sử dụng AI đàm thoại trong lĩnh vực ngân hàng sẽ
đạt 7,3 tỷ USD vào năm 2023. Con số này thể hiện tổng thời gian tiết kiệm được cho các ngân
hàng vào năm 2023 là 862 triệu giờ – tương đương với gần một nửa thời gian làm việc!
Việc áp dụng Chatbot AI trong lĩnh vực ngân hàng không chỉ giúp tự động hoá dịch vụ
khách hàng với khả năng tương tác tức thì mà còn mang đến trải nghiệm trò chuyện giống con người hơn.
Với Chatbot, giờ đây chúng ta có thể nhanh chóng nhận được câu trả lời mà mình mong
muốn, với độ chính xác cao và khả năng đáp ứng nhu cầu của con người cũng được cải thiện đáng kể. 19
2.Phân tích và thu thập dữ liệu
2.1.Cải thiện trải nghiệm và giữ chân khách hàng
Với AI, các ngân hàng hoàn toàn có thể thu thập lượng lớn thông tin về khách hàng và
phân tích lượng dữ liệu ấy để xây dựng các mô hình sử dụng của họ. Các khách hàng luôn muốn
vấn đề của mình được giải quyết trước khi được cung cấp các dịch vụ ưu đãi khác, chính vì thế
nhờ vào các mô hình dữ liệu thông tin khách hàng mà các ngân hàng có thể giải quyết vấn đề
cho họ một cách có hệ thống và đơn giản hơn, đồng thời đưa ra được các ưu đãi thay thế phù hợp.
Không chỉ thông qua Chatbot, AI còn mở rộng các loại hình dịch vụ khác nhằm cá nhân
hoá và tự động hoá khách hàng như tự động hoá hoàn thành thủ tục giấy tờ đăng ký. Đồng thời,
việc AI trong lĩnh vực mang lại cảm giác cá nhân hoá đối với mỗi khách hàng còn giúp duy trì
sự hài lòng, bảo mật cũng như giúp các ngân hàng có thể giữ chân khách hàng lâu hơn.
Việc thu thập lượng lớn dữ liệu về thông tin khách hàng sẵn có, AI giúp các ngân hàng
đơn giản hoá các thủ tục, rút ngắn các bước tẻ nhạt trước đó và được thực hiện với vài nút nhấp
chuột đơn giản để có thể đem lại sự hài lòng không chỉ với nhà sản xuất mà còn đáp ứng được
nhu cầu của khách hàng, đưa ra những phương án tối ưu và phù hợp nhất đối với họ.
Bên cạnh đó, các hệ thống AI cũng hoàn toàn có thể phân tích các bài đăng trên mạng xã
hội hay các phản hồi của khách hàng để các ngân hàng có thể rút kinh nghiệm hoặc tham khảo
ý kiến khi đưa ra các sản phẩm dịch vụ cho vay hay đầu tư mới.
Ví dụ: khi khách hàng gọi đến bộ phận trợ giúp khi gặp vấn đề, hệ thống AI có thể phân
tích những gì họ nói và xác định cảm xúc họ đang thể hiện trong thời gian thực. Điều này cho
phép các ngân hàng xác định liệu nhân viên của họ có giải quyết vấn đề một cách hiệu quả hay
không, cũng như đưa ra hành động nếu họ không xoa dịu được mối lo ngại của khách hàng.
2.2.Phân tích thị trường và dự báo xu hướng
Với khả năng thu thập, phân tích dữ liệu và lưu trữ một lượng lớn thông tin, AI hoàn toàn
có thể đưa ra thông tin về sàn thị trường hiện nay với số liệu cụ thể. Không chỉ thế, AI còn có
thể xử lí các tập dữ liệu khổng lồ mà không cần đến quá nhiều lượng nhân sự, chúng còn có thể
trích xuất lượng thông tin vô cùng hữu ích và chi tiết cho các ngân hàng về số liệu thị trường
cũng như xu thế thị trường sắp tới.
Điều đó giúp cho các ngân hàng có thể nắm bắt được hoạt động kinh doanh cũng như vận
hành cho vay đối với các doanh nghiệp trong tương lai. Có thể nói, AI đã góp phần đáng kể làm
cho việc xử lí thông tin của những nhà sản xuất trở nên dễ dàng, nhanh gọn và chính xác hơn bao giờ hết.
3.Quản lí tài sản và quản lí danh mục đầu tư
Công nghệ trí tuệ nhân tạo giúp khách hàng của ngân hàng quản lí các giao dịch tiền trực
tuyến. Khi thực hiện chuyển tiền trên các hệ thống giao dịch ngân hàng số, công nghệ AI sẽ
theo dõi và thông báo giao dịch ngay lập tức cho người dùng, đồng thời còn cảnh báo đến khách
hàng nếu xuất hiện bất cứ giao dịch đáng ngờ nào. Chính vì thế, việc các ngân hàng sử dụng
công nghệ AI giúp cho các giao dịch tiền bạc của người dùng an toàn hơn rất nhiều. Các rủi ro
cũng như việc kẻ xấu lợi dụng tài khoản ngân hàng để trục lợi, giờ đây cũng đã được giảm đi đáng kể.
Mặt khác, AI trong lĩnh vực ngân hàng có thể dự đoán và xác định ai là nhà đầu tư tiềm
năng thông qua việc phân tích mức lương và mô hình chi tiêu của khách hàng. Đồng thời, khách
hàng còn có thể dựa vào các dự đoán xu hướng thị trường trong tương lai mà AI đưa ra và chọn 20