Báo cáo: Xu hướng thay đổi cấu trúc thu nhập của Ngân hàng Techcombank môn Ngân hàng thương mại | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỆ CHUẨN
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Mã học phần:25FIN17A11
Xu hướng thay đổi cấu trúc thu nhập của
NHTM Techcombank trong 3 năm 2022-2025
Giảng viên hướng dẫn:
Thạc sĩ Nguyễn Thị Quỳnh Hương
Nhóm thực hiện: 06
Lớp tín chỉ: 25FIN17A11
Thành viên nhóm:
Mã sinh viên: 27A4071558 Họ tên: Hạ Hòa An (NT)
Mã sinh viên: 27A4071661
Họ tên: Ngô Thị Diễm Quỳnh
Mã sinh viên: 27A4012186
Họ tên: Lê Hoàng Nguyên
Mã sinh viên: 27A4071640
Họ tên: Đỗ Thị Thu Ngân
Mã sinh viên: 27A4071628
Họ tên: Nguyễn Thị Nhật Linh
Mã sinh viên: 26A4013516
Họ tên: Inthila Faming
Mã sinh viên: 27A4010920
Họ tên: Nguyễn Minh Quân MỤC LỤ
HÀ NỘI – 09/2025 C
LỜI MỞ ĐẦU.......................................................................................................4
CHƯƠNG 1: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TÀI CHÍNH
....................................................................................................................................... 4 1.1.
Phát triển hệ sinh thái sản phẩm số cho khách hàng cá nhân........4 1.2.
Đa dạng hóa dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp và đối tác......4
CHƯƠNG 2: CẤU TRÚC THU NHẬP................................................................5
2.1 Thu nhập từ lãi thuần và các nguồn liên quan........................................5
2.2 Thu nhập ngoài lãi và dịch vụ..................................................................6
CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG THAY ĐỔI CẤU TRÚC TRÚC THU NHẬP..........7
3.1. Tốc độ chuyển dịch sang nguồn thu nhập ngoài lãi...............................7
3.2 Yếu tố nội tại và rủi ro trong xu hướng thay đổi cấu trúc thu nhập của
Techcombank...........................................................................................................8
3.3 Chiến lược số hóa và tối ưu hóa doanh thu của Techcombank (2022-
2025).......................................................................................................................... 9
KẾT LUẬN......................................................................................................... 10
TÀI LIỆU THAM KHẢO...................................................................................10 2
MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP CỦA CÁC THÀNH VIÊN STT MÃ SV HỌ TÊN CÔNG VIỆC MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP 1 27A4071558 Hạ Hòa An (NT) 1, Nội dung 100% phần 2 2, Tổng hợp word + thuyết 2 27A4071661 Ngô Thị Diễm 1, Nội dung 100% Quỳnh phần 2 2, Làm slide 3 27A4012186
Lê Hoàng Nguyên 1, Nội dung 100% phần 1 2, Tổng hợp word + Thuyết 4 27A4071640 Đỗ Thị Thu Ngân 1, Nội dung 100% phần 3 2, Làm slide 5 27A4071628
Nguyễn Thị Nhật 1, Nội dung 100% Linh phần 1 2, Làm slide 6 26A4013516 Inthila Faming 1, Nội dung 100% phần 3 2, Làm slide 7 27A4010920 Nguyễn Minh 1,Nội dung 100% Quân phần 3 2, Thuyết trình 3
LỜI MỞ ĐẦU
Trong bối cảnh toàn cầu hóa và biến đổi khí hậu ngày càng gay gắt, phát triển
kinh tế bền vững đã trở thành xu hướng tất yếu của thời đại. Trên thế giới, nhiều quốc
gia đang chuyển dịch mô hình tăng trưởng theo hướng cân bằng giữa phát triển kinh
tế, bảo vệ môi trường và đảm bảo tiến bộ xã hội. Tại Việt Nam, yêu cầu phát triển bền
vững ngày càng cấp thiết, thể hiện qua các chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh,
ứng phó biến đổi khí hậu, hội nhập tế. Nghiên cứu sự cần thiết và xu hướng phát triển
kinh tế bền vững sẽ góp phần định hướng quá trình phát triển của đất nước trong giai đoạn hiện nay.
CHƯƠNG 1: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 1.1.
Phát triển hệ sinh thái sản phẩm số cho khách hàng cá nhân
Techcombank đang dẫn đầu trong xu hướng chuyển đổi số ở lĩnh vực ngân
hàng bán lẻ tại Việt Nam thông qua việc xây dựng và mở rộng một hệ sinh thái sản
phẩm số toàn diện, cá nhân hóa theo từng khách hàng. Tính đến cuối năm 2024, ngân
hàng đã đầu tư hơn 500 triệu USD vào hạ tầng dữ liệu và số hóa. Cốt lõi trong chiến
lược này là hệ thống quản lý dữ liệu lớn (Data Brain) có khả năng xử lý 8 tỷ điểm dữ
liệu mỗi ngày, tạo ra hồ sơ khách hàng cá nhân hóa với 7.800 đặc điểm biệt.
Một điểm sáng tiêu biểu trong hệ sinh thái sản phẩm số của Techcombank là
sản phẩm Sinh Lời Tự Động (Auto-Earning 2.0), ra mắt từ tháng 1/2024 và đã nâng
cấp lên phiên bản 2.0 vào năm 2025..
Như vậy, việc phát triển hệ sinh thái sản phẩm số không chỉ mang lại trải
nghiệm tối ưu, cá nhân hóa cho khách hàng cá nhân mà còn giúp Techcombank đa
dạng hóa nguồn thu ngoài lãi từ phí dịch vụ, gia tăng hiệu quả sử dụng vốn và mở rộng
khả năng tiếp cận người dùng mới trong kỷ nguyên ngân hàng số. 1.2.
Đa dạng hóa dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp và đối tác 4
Techcombank hiện đang tập trung đẩy mạnh đa dạng hóa các dịch vụ dành cho
khách hàng doanh nghiệp ở nhiều quy mô khác nhau, từ doanh nghiệp nhỏ, vừa đến
lớn. Ngân hàng cung cấp bộ giải pháp tài chính toàn diện và linh hoạt nổi bật là gói
BusinessOne, gồm các sản phẩm quản lý dòng tiền, thanh toán và bảo mật giao dịch,
giúp khách hàng tối ưu tài chính và tiết kiệm chi phí.
Một điểm then chốt trong chiến lược của Techcombank là phát triển hệ sinh thái
hợp tác với nhiều đối tác công nghệ, fintech, từ đó tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ
liệu lớn để tối ưu trải nghiệm khách hàng doanh nghiệp, nâng cao độ chính xác trong
quản trị rủi ro và tăng cường bảo mật giao dịch.
Tổng quan thay đổi cấu trúc thu nhập của Techcombank
Sự đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ số hóa cho cả khách hàng cá nhân và
doanh nghiệp giúp Techcombank gia tăng tỷ lệ thu nhập ngoài lãi, đặc biệt là từ phí
dịch vụ, quản lý dòng tiền, dịch vụ thu hộ thanh toán và các dịch vụ hỗ trợ doanh
nghiệp. Năm 2025, Techcombank đặt mục tiêu tăng dư nợ tín dụng lên 745.738 tỷ
đồng, tương ứng tăng 16,4%, trong khi lợi nhuận trước thuế dự kiến tăng 14,4% đạt
31.500 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 1,5%, phản ánh sự cân bằng trong
phát triển doanh thu tín dụng truyền thống và nguồn thu dịch vụ đa dạng.
Sự chuyển dịch sang thu nhập từ dịch vụ số không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa
lợi nhuận mà còn giúp giảm phụ thuộc quá mức vào tín dụng, tạo sức bền vững trong
môi trường cạnh tranh và biến động kinh tế. Hệ thống quản lý dữ liệu và AI được ứng
dụng mạnh mẽ cũng hỗ trợ Techcombank đưa ra các quyết định tín dụng chính xác,
giảm rủi ro và nâng cao hiệu quả khai thác thị trường doanh nghiệp.
CHƯƠNG 2: CẤU TRÚC THU NHẬP
2.1 Thu nhập từ lãi thuần và các nguồn liên quan
Thu nhập từ lãi thuần luôn là nguồn thu chính chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu
nhập hoạt động của Techcombank. Trong 9 tháng đầu năm 2025, thu nhập lãi thuần
đạt khoảng 27,4 nghìn tỷ đồng, tăng 1,7% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ tiền gửi
không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiếp tục dẫn đầu ngành, vượt 41%
trong quý II/2025, góp phần giảm chi phí vốn và gia tăng biên lãi thuần của ngân hàng. 5
Thu nhập từ lãi chủ yếu đến từ hoạt động cho vay tiêu dùng, doanh nghiệp và các
sản phẩm tín dụng đa dạng. Tổng dư nợ tín dụng 9 tháng đầu năm 2025 đạt khoảng
745.738 tỷ đồng, tăng 16,4% so với cùng kỳ năm trước. Đáng chú ý, Techcombank
duy trì kiểm soát tốt chất lượng tín dụng với tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5%, tạo nền tảng vững
chắc cho thu nhập lãi thuần bền vững.
Cấu trúc thu nhập từ lãi của Techcombank được phân bổ qua các khoản mục chính:
Thu nhập lãi từ cho vay khách hàng: Đây là nguồn thu lớn nhất, với dư nợ tín
dụng đạt 745.738 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2025, tăng 16,4% so với cùng kỳ.
Các sản phẩm cho vay đa dạng bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay doanh nghiệp vừa
và nhỏ, và cho vay doanh nghiệp lớn, giúp ngân hàng vừa mở rộng thị phần vừa kiểm
soát rủi ro tín dụng hiệu quả.
Thu nhập lãi từ tiền gửi và các khoản đầu tư: Ngoài tín dụng, Techcombank còn
tăng cường thu nhập từ các khoản đầu tư trái phiếu chính phủ, chứng khoán nợ và các
công cụ tài chính khác, tạo nguồn thu ổn định và đa dạng hóa cấu trúc tài sản.
Chi phí lãi phải trả: Chi phí huy động vốn được kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo mức
chi phí hợp lý và tối ưu chi phí vốn thực tế, từ đó nâng cao biên lãi thuần.
Ngoài ra, thu nhập từ lãi từ các khoản đầu tư trái phiếu và chứng khoán nợ cũng
góp phần tăng nguồn thu ổn định cho ngân hàng. Qua đó, tổng thu nhập hoạt động của
Techcombank trong 9 tháng đầu năm đạt 38,6 nghìn tỷ đồng, tăng 3,1% so với cùng
kỳ, thể hiện hiệu quả tận dụng nguồn vốn và mở rộng tín dụng trong bối cảnh cạnh
tranh khốc liệt của ngành ngân hàng.
2.2 Thu nhập ngoài lãi và dịch vụ
Bên cạnh thu nhập chính từ lãi, Techcombank đã đa dạng hóa mạnh mẽ các mảng
thu nhập ngoài lãi, đặc biệt là từ các dịch vụ tài chính số, phí dịch vụ, kinh doanh
ngoại hối và bảo hiểm
Trong 9 tháng đầu năm 2025, thu nhập từ phí dịch vụ tăng trưởng mạnh, đóng góp
một phần quan trọng vào sự phát triển lợi nhuận bền vững của ngân hàng. Cụ thể:
Thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ và tín dụng đạt khoảng 769,4 tỷ đồng. Trong khi thu
từ dịch vụ ngoại hối đạt 584 tỷ đồng, do ngân hàng tập trung phát triển các sản phẩm 6
ngoại hối mới dành cho khách hàng cá nhân, các dịch vụ phục vụ du lịch, du học, di
trú... góp phần mở rộng nguồn thu dịch vụ chuyên sâu.Thu từ phí dịch vụ bảo hiểm
tiếp tục tăng trưởng ổn định với doanh số phí bảo hiểm quy năm đứng thứ 3 toàn
ngành, đạt 452,2 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh ngoại hối và chứng khoán đầu tư tăng
đột biến với mức tăng mang về cho ngân hàng 559 tỷ đồng và 1.059 tỷ đồng, góp phần
nâng cao tổng thu nhập ngoài lãi.
Các mảng dịch vụ khác như quản lý dòng tiền, thu hồi tiền, dịch vụ thanh toán
cho doanh nghiệp cũng có tăng trưởng tích cực, với doanh thu đạt 2.266 tỷ đồng và
576 tỷ đồng, tương ứng tăng 16,4% và 36% so với cùng kỳ năm ngoái.
Tỷ lệ chi phí trên thu nhập được Techcombank kiểm soát hiệu quả ở mức thấp
29,2%, giúp tăng hiệu quả hoạt động trong khi gia tăng thu nhập ngoài lãi.
Nhờ sự đa dạng hóa cấu trúc thu nhập này, Techcombank duy trì lợi nhuận trước
thuế tăng trưởng bền vững, đạt 23,4 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2025, tăng
2,4% so với cùng kỳ, với quý 3 là mức lợi nhuận quý cao kỷ lục 8,3 nghìn tỷ đồng,
tăng 14,4% so với quý 3 năm trước.
CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG THAY ĐỔI CẤU TRÚC TRÚC THU NHẬP
3.1. Tốc độ chuyển dịch sang nguồn thu nhập ngoài lãi
Trong 3 năm gần đây, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động của
Techcombank không ngừng gia tăng. Năm 2023, tỷ lệ này khoảng 27-30%, đến năm
2025 ước đạt gần 35%, phản ánh chiến lược đa dạng hóa nguồn thu nhằm giảm rủi ro
và tăng trưởng bền vững.
Thu nhập ngoài lãi của Techcombank đã tăng trưởng với tốc độ ấn tượng từ
năm 2022 đến 2025. Trong 9 tháng đầu năm 2025, tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt
38,6 nghìn tỷ đồng, tăng 3,1% so với cùng kỳ, trong đó phần lớn sự tăng trưởng đến từ
thu nhập ngoài lãi như phí dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, và dịch vụ bảo hiểm.
Mặc dù doanh thu phí dịch vụ thẻ có giảm nhẹ 24,7% do sự chuyển dịch sang
thanh toán không tiền mặt (QR code, ví điện tử), nhưng Techcombank vẫn duy trì vị
thế số 1 về thị phần thanh toán QR tại Việt Nam và phát triển các dịch vụ số khác để
gia tăng thu nhập ngoài lãi. 7
Thu nhập từ dịch vụ ngoại hối tăng 57,7%, đạt 584 tỷ đồng nhờ phong phú hóa
sản phẩm và dịch vụ, phục vụ cá nhân và doanh nghiệp trong các lĩnh vực du lịch, du
học. Mảng dịch vụ bảo hiểm liên tục tăng trưởng, với doanh số phí bảo hiểm quy năm
đạt 452,2 tỷ đồng, tăng 17,6%, đứng thứ 3 toàn ngành. Các hoạt động kinh doanh
ngoại hối và chứng khoán đầu tư còn tăng mạnh tới 816,5% và 172,2%, đóng góp lớn
vào thu nhập ngoài lãi tổng thể.
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động đã tăng từ mức khoảng
27-30% năm 2023 lên gần 35% năm 2025. Đây là chỉ báo quan trọng thể hiện tốc độ
chuyển dịch nhanh và chiến lược thành công trong việc đa dạng hóa nguồn thu nhập
của Techcombank, phù hợp với xu hướng ngân hàng hiện đại trên thế giới.
3.2 Yếu tố nội tại và rủi ro trong xu hướng thay đổi cấu trúc thu nhập của Techcombank
Trong 3 năm gần đây, Techcombank đã ghi nhận sự phát triển vượt bậc, đồng
thời đối mặt với nhiều yếu tố nội tại và thách thức rủi ro ảnh hưởng đến cấu trúc thu nhập.
Yếu tố nội tại:
Techcombank sở hữu nền tảng tài chính vững mạnh với tổng thu nhập hoạt
động (TOI) đạt 38,6 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2025, tăng 3,1% so với cùng
kỳ năm trước. Lợi nhuận trước thuế đạt 23,4 nghìn tỷ đồng, tăng 2,4%, khiến ngân
hàng đứng trong nhóm dẫn đầu về hiệu quả kinh doanh. Chi phí vốn được cải thiện
nhờ tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) cao, duy trì ở mức 35,46% (quý 2/2025), giúp
giảm áp lực chi phí huy động vốn và gia tăng biên lãi thuần đến 3,8%.
Techcombank tập trung phát triển hệ sinh thái tài chính số, đa dạng hóa nguồn
thu nhập ngoài lãi từ phí dịch vụ, kinh doanh ngoại hối và bancassurance. Việc ra mắt
CTCP Bảo hiểm nhân thọ Kỹ thương (Techcom Life) với vốn góp 80% từ
Techcombank là bước đi chiến lược tăng nguồn thu phí đa dạng và dài hạn. Rủi ro:
Mặc dù tăng trưởng tích cực, ngắn hạn và trung hạn ngân hàng phải quản lý cẩn
trọng các rủi ro nội tại và ngoại vi:
Rủi ro tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 1,5%, nhưng áp lực từ biến
động kinh tế vĩ mô, tăng trưởng tín dụng nhanh vẫn tiềm ẩn rủi ro nợ xấu gia tăng. 8
Rủi ro lãi suất: Sự thay đổi của chính sách tiền tệ và cạnh tranh lãi suất huy
động có thể ảnh hưởng đến biên lãi thuần. Mặc dù CASA cao giảm áp lực, nhưng cần ổn định tỷ lệ này.
Rủi ro thị trường và hoạt động: Các mảng thu nhập ngoài lãi như kinh doanh
ngoại hối, chứng khoán đầu tư có tính biến động cao, bên cạnh rủi ro vận hành và rủi
ro pháp lý khi ngân hàng mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới.
Để giảm thiểu các rủi ro này, Techcombank đã đẩy mạnh số hóa, xây dựng bộ máy
quản trị rủi ro hiện đại với ứng dụng công nghệ Big Data và AI, giúp cá nhân hóa dịch
vụ, dự báo rủi ro chính xác và nâng cao hiệu quả quản lý.
3.3 Chiến lược số hóa và tối ưu hóa doanh thu của Techcombank (2022- 2025)
Trong 3 năm gần đây, Techcombank đã triển khai một chiến lược số hóa toàn
diện dựa trên ba trụ cột chính là “Dữ liệu”, “Số hóa” và “Nhân tài”, nhằm tối ưu hóa
doanh thu và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đây là nền tảng giúp ngân hàng không
những duy trì tăng trưởng tốt mà còn mở rộng đa dạng nguồn thu ngoài lãi, góp phần
thay đổi cơ cấu thu nhập một cách bền vững.
Năm 2023, Techcombank đã đầu tư hơn 100 triệu USD cho công nghệ với hơn
1.000 nhân sự chuyên trách lĩnh vực số hóa, dữ liệu và phát triển công nghệ. Ngân
hàng đã đưa 43 hệ thống dữ liệu lên nền tảng cloud và tích hợp các nền tảng công nghệ
hàng đầu thế giới, tạo ra cơ sở hạ tầng kỹ thuật vững chắc cũng như khả năng mở rộng
nhanh các sản phẩm, dịch vụ số.
Chiến lược chuyển đổi số của Techcombank nổi bật với việc ứng dụng trí tuệ
nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) để cá nhân hóa sản phẩm, dịch vụ phù hợp với
từng nhóm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Hệ sinh thái số hiện đại với các nền
tảng như Techcombank Mobile, Techcombank Business, và sản phẩm “Sinh Lời Tự
Động” thu hút hàng triệu người dùng, tối ưu hóa trải nghiệm và tăng tỷ lệ giữ chân khách hàng.
Ngoài ra, Techcombank triển khai các giải pháp số hóa quy trình nghiệp vụ, như
mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến cho doanh nghiệp bằng công nghệ OCR, eKYC,
chữ ký số tức thời, giúp rút ngắn thời gian, giảm chi phí và tăng hiệu suất làm việc, từ
đó gia tăng doanh thu và mở rộng thị phần. Đặc biệt, chương trình Techcombank 9
Rewards mang lại trải nghiệm chi tiêu có thưởng cho hơn 3,8 triệu người dùng, liên
kết với hơn 500 thương hiệu đối tác, thúc đẩy hoạt động thanh toán và tăng thu nhập từ phí dịch vụ.
Hệ quả là vào năm 2024-2025, Techcombank đã đạt mốc hơn 9 triệu khách hàng
số, với hàng tỷ giao dịch thành công trên nền tảng số và doanh thu từ nguồn thu ngoài
lãi liên tục tăng trưởng mạnh, góp phần quan trọng vào lợi nhuận trước thuế kỷ lục đạt
trên 23 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2025. KẾT LUẬN
Trong 3 năm vừa qua, Techcombank đã có những bước phát triển vượt bậc với
chiến lược tăng trưởng hiệu quả và bền vững, thể hiện rõ qua sự chuyển dịch tích cực
trong cấu trúc thu nhập. Thu nhập từ lãi thuần vẫn là nguồn thu chính, nhưng tỷ trọng
thu nhập ngoài lãi đã tăng mạnh mẽ, góp phần đa dạng hóa nguồn thu, giảm bớt rủi ro
từ hoạt động tín dụng truyền thống.
Chiến lược chuyển đổi số toàn diện, tập trung vào số hóa trải nghiệm khách hàng
và tối ưu hiệu quả vận hành đã đóng vai trò then chốt trong việc khai thác và mở rộng
các nguồn thu mới, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường ngân hàng
hiện đại. Nhờ vậy, Techcombank không chỉ giữ vững vị thế dẫn đầu trong ngành ngân
hàng tư nhân mà còn tăng trưởng bền vững trong bối cảnh kinh tế đầy biến động.
TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. https://thoibaong
anhang.vn/techcombank-lay-nguoi-dan-lam-trung-tam-xay-dung-
he-sinh-thai-so-tu-nen-tang-du-lieu-164993.html 2. https://nhadautu.vn/tien-t
u-sinh-loi-xu-huong-toan-cau-dang-duoc-thuc-day-o-viet- nam-d94327.html 3. https://www
.youtube.com/watch?v=i_uVTB55HZk 4. https://diendandoanhnghiep
.vn/dhdcd-techcombank-2025-he-lo-ke-hoach-phat-
trien-he-sinh-thai-dua-tren-cong-nghe-du-lieu-trong-ky-nguyen-moi- 10153628.html 5. https://techcombank
.com/content/dam/techcombank/public-site/documents/9m25- press-release-vie.pdf 10 6. https://cafef
.vn/loi-nhuan-9-thang-dau-nam-2025-cua-techcombank-cao-nhat-
nhom-ngan-hang-tu-nhan-ty-le-casa-tiep-tuc-dan-dau-nganh- 188251021163259026.chn 7. https://techcombank
.com/content/dam/techcombank/public-site/documents/
techcombank-kqkd-6-thang-2025.pdf 8. https://thoibaot
aichinhvietnam.vn/techcombank-cong-bo-loi-nhuan-quy-ii-dat-
dinh-cao-nhat-trong-lich-su-7900-ty-dong-180413.html 9. https://tuoitre
.vn/loi-nhuan-9-thang-dau-nam-techcombank-dat-23-400-ti-dong- 2025102119101648.htm 10. https://www
.studocu.vn/vn/document/truong-dai-hoc-kinh-te-thanh-pho-ho-chi-
minh/quan-tri-chien-luoc-ngan-hang/quan-tri-chien-luoc-ngan-hang-chien-luoc-
chuyen-doi-so-cua-techcombank/57428086 11. https://techcombank
.com/thong-tin/thong-bao/techcombank-khai-phong-suc-
manh-chuyen-doi-so-gioi-thieu-giai-phap-dot-pha-tai-su-kien-chuyen-doi-so- nganh-ngan-hang-2025 11