Giấy giới thiệu thực tập theo yêu cầu

MỤC LỤC
PHẦN A: ............................................................................................................................... 6
LÝ THUYẾT CHUNG VỀ QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ HỒ SƠ TÍN
DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .............................. 6
1.1. Lý thuyết chung về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại ...... 6
1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng ....................................................................................... 6
1.1.2. Phân loại cho vay tiêu dùng ......................................................................................... 6
1.1.3. Đối tượng và đặc điểm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại ....................... 8
1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại
.............................................................................................................................................. 8
1.1.5. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương
mại ...................................................................................................................................... 10
1.2. Lý thuyết chung về hồ sơ tín dụng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại12
1.2.1. Khái niệm hồ sơ tín dụng ........................................................................................... 12
1.2.2. Tài liệu thu thập ......................................................................................................... 13
1.2.3. Nội dung lập hồ sơ tín dụng cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại
NHTM ................................................................................................................................ 15
1.2.3.1. Hồ sơ pháp lí của khách hàng ............................................................................. 15
1.2.3.2. Hồ sơ vay vốn của khách hàng ........................................................................... 16
1.2.3.3. Hồ sơ chứng minh thu nhập của khách hàng ...................................................... 17
1.2.3.4. Hồ sơ tài sản đảm bảo của khách hàng ............................................................... 18
1.2.3.5. Hồ sơ giải ngân và kiểm tra sau vay của khách hàng ......................................... 18
1.2.4. Thời gian lưu trữ hồ sơ tín dụng tại ngân hàng thương mại ............................... 19
PHẦN B: ............................................................................................................................. 22 3
LẬP HỒ SƠ TÍN DỤNG CHO VAY MUA NHÀ Ở, ĐẤT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN
OCEANBANK – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT .................................................. 22
2.1. Giới thiệu khát quát về Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại
Dương Oceanbank ................................................................................................................ 22
2.2. Lập hồ sơ tín dụng cho khách hàng vay mua nhà ở tại Ngân hàng trách nhiệm hữu
hạn một thành viên Đại Dương Oceanbank ...................................................................... 28
2.2.1. Hồ sơ pháp lí của khách hàng ................................................................................. 30
2.2.1.1. Thông tin chung của khách hàng ......................................................................... 30
2.2.1.2. Các giấy tờ liên quan đến hồ sơ pháp lí của khách hàng ..................................... 31
2.2.1.3. Quan hệ với Oceanbank và các Tổ chức tín dụng ............................................... 32
2.2.2. Hồ sơ tài chính của khách hàng .............................................................................. 35
2.2.2.1. Nguồn thu nhập từ lương, thưởng, phụ cấp ......................................................... 35
2.2.2.2. Mức chi tiêu hàng tháng của hai vợ chồng ......................................................... 36
2.2.2.3. Sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất ....................................................... 36
2.2.2.4. Hợp đồng lao động, giấy chứng minh thu nhập ................................................... 40
2.2.3. Hồ sơ khoản vay (hồ sơ dự án / phương án) .......................................................... 44
2.2.3.1. Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn và kế hoạch trả nợ .............. 44
2.2.3.2. Hợp đồng đặt cọc mua bán căn hộ chung cư ....................................................... 47
2.2.4. Hồ sơ tài sản đảm bảo .............................................................................................. 49
2.2.4.1. Thông tin tài sản theo hồ sơ pháp lí cung cấp .................................................... 49
2.2.4.2. Thông tin tài sản đảm bảo ................................................................................... 52
2.2.5. Thẩm định của Ngân hàng ...................................................................................... 59
2.2.5.1. Thẩm định năng lực năng lực pháp luật và nhân thân .......................................... 59
2.2.5.2. Thẩm định tình hình quan hệ tín dụng .................................................................. 59 4
2.2.5.3. Thẩm định mục đích sử dụng vốn ......................................................................... 60
2.2.5.4. Thẩm định phương án sử dụng vốn ...................................................................... 60
2.2.5.5. Thẩm định năng lực tài chính và khả năng trả nợ ................................................ 61
2.2.5.6. Thẩm định tài sản đảm bảo ................................................................................... 61
2.2.6. Hồ sơ giải ngân và kiểm tra sau giải ngân ............................................................. 63
2.2.6.1. Điều kiện trước giải ngân ..................................................................................... 63
2.2.6.2. Điều kiện sau giải ngân ......................................................................................... 63
2.2.6.3. Đề nghị giải ngân ................................................................................................ 63
2.2.6.4. Biên bản kiểm tra đối tượng giải ngân ............................................................... 64
2.2.6.5. Uỷ nhiệm chi của khách hàng............................................................................. 66
PHỤ LỤC ............................................................................................................................ 68 5