luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài chính ngân hàng

lOMoAR cPSD| 47206071 MỤC LỤC
LỜ I CAM ĐOAN ........................................................ Error! Bookmark not
defined. LỜI CẢM ƠN .............................................................. Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT....................................................................... 6
DANH MỤC CÁC BẢNG ........................................................................................ 6
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ..................................... Error! Bookmark not
defined. DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ......................................... Error! Bookmark not defined.
LỜI NÓI ĐẦU ........................................................................................................... 6
1. Tính cấp thiết của ề tài ....................................................................................... 6
2. Mục ích và nhiệm vụ nghiên cứu ....................................................................... 7
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................ 7
4. Phƣơng pháp nghiên cứu ...................................................................................... 8
5. Kết cấu chính của luận văn .................................................................................. 8
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ
LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP
NHỎ ............................................................................................................................ 9
VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ..................................................... 9 lOMoAR cPSD| 47206071
1.1.Tổng quan các nghiên cứu trƣớc ây liên quan ến ề tài ............................. 9
1.1.1.Các nghiên cứu trong nước ................................................................................ 9
1.1.2.Các nghiên cứu trên thế giới .............................................................................. 9 1.
2.Khái quát chung về doanh nghiệp nhỏ và vừa
................................................. 9
1.2.1.Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) ........................................... 9
1.2.2.Đặc iểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................................................ 9
1.2.3.Vai trò của DNNVV ối với nền kinh tế ........................................................... 9
1.3.Hoạt ộng cho vay DNNVV của ngân hàng thƣơng mại................................. 9
1.3.1.Khái niệm hoạt ộng cho vay DNNVV của ngân hàng thương mại ................. 9
1.3.2.Chính sách cho vay ối với DNNVV của ngân hàng thương mại ..................... 9
1.3.2.1. Chính sách về quy mô và giới hạn cho vay ................................................... 9
1.3.2.2. Chính sách về lãi suất và phí cho vay ............................................................ 9
1.3.2.3. Chính sách về thời hạn cho vay ..................................................................... 9
1.3.2.4. Chính sách về quản lý rủi ro trong hoạt ộng cấp tín dụng ối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa ....................................................................................................... 9
1.3.2.5. Chính sách về tài sản bảo ảm ....................................................................... 9
1.3.3.Quy trình cho vay DNNVV của Ngân hàng thương mại ................................... 9
1.3.4.Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại ............................................ 9
1.3.5.Vai trò hoạt ộng cho vay của ngân hàng thương mại ối với các doanh 1 lOMoAR cPSD| 47206071
nghiệp nhỏ và vừa ....................................................................................................... 9
1.3.5.1. Nguồn vốn vay ngân hàng là một kênh cung cấp vốn quan trọng ối với các
DNNVV ...................................................................................................................... 9
1.3.5.2. Vốn vay ngân hàng góp phần iều chỉnh cơ cấu ngành nghề, khuyến khích
phát triển lợi thế về nguồn lực và kỹ thuật ối với DNNVV ...................................... 9
1.3.5.3. Vốn vay ngân hàng cung cấp vốn ầu tư cho DNNVV cả về chiều rộng và
chiều sâu, ảm bảo cho các DNNVV hoạt ộng có hiệu quả ..................................... 9
1.3.5.4. Vốn vay ngân hàng là nguồn lực hỗ trợ cho các dự án tạo việc làm và tăng
thu nhập cho người lao ộng ....................................................................................... 9 1.
4.Phát triển hoạt ộng cho vay ối với DNNVV
................................................. 9
1.4.1.Quan niệm về phát triển hoạt ộng cho vay ối với DNNVV ........................... 9
1.4.2.Các tiêu chí phản ánh việc phát triển hoạt ộng cho vay ối với DNNVV ....... 9
1.4.2.1. Quy mô cho vay ............................................................................................. 9
1.4.2.2. Tốc ộ tăng trưởng quy mô cho vay .............................................................. 9
1.4.2.3. Số lượng và tỷ trọng của khách hàng là DNNVV ......................................... 9
1.4.2.4. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt ộng tín dụng ối với DNNVV trên tổng thu nhập từ
tín dụng ........................................................................................................................ 9
1.4.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt ộng cho vay DNNVV của ngân
hàng thương mại .......................................................................................................... 9
1.5.Kinh nghiệm về phát triển cho vay ngân hàng ối với DNNVV .................... 9
1.5.1.Kinh nghiệm về phát triển cho vay ngân hàng ối với DNNVV ....................... 9 2 lOMoAR cPSD| 47206071
1.5.1.1. Kinh nghiệm của một số quốc giá trên thế giới ............................................. 9
1.5.1.2. Kinh nghiệm tại Việt Nam ............................................................................. 9
1.5.2.Bài học kinh nghiệm rút ra cho Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 9
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .................................................... 9
2.1. Phƣơng pháp thu thập số liệu ........................................................................... 9
2.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp .............................................................. 9
2.1.2. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp ................................................................ 9
2.2. Phƣơng pháp phân tích, so sánh ....................................................................... 9
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ
TÂY ............................................................................................................................ 9
3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam - Chi nhánh Hà Tây ......................................................................................... 9
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Hà Tây ................ 9
3.1.2. Cơ cấu tổ chức ................................................................................................... 9
3.2.1. Hoạt ộng huy ộng vốn ................................................................................... 9
3.2.2. Hoạt ộng cho vay ............................................................................................ 9
3.2.3. Hoạt ộng dịch vụ ............................................................................................. 9 3 lOMoAR cPSD| 47206071
3.3. Thực trạng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
tại Agribank chi nhánh Hà Tây ............................................................................... 9
3.3.1. Hoạt ộng cho vay ối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Hà Tây .............. 9
3.3.1.1. Chính sách cấp tín dụng ối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Hà Tây .. 9
3.3.1.2. Quy trình cho vay ối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh
Hà Tây ......................................................................................................................... 9
3.3.2. Thực trạng phát triển hoạt ộng cho vay ối với DNNVV tại Agribank chi
nhánh Hà Tây .............................................................................................................. 9
3.3.2.1. Dư nợ cho vay/Tốc ộ tăng trưởng dư nợ cho vay ối với DNNVV ............ 9
3.3.2.2. Doanh số cho vay/Tốc ộc tăng trưởng doanh số cho vay ối với DNNVV 9
3.3.2.3. Tỷ trọng dư nợ/doanh số cho vay ối với DNNVV ....................................... 9
3.3.2.4. Lợi nhuận/Tốc ộ tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt ộng cho vay DNNVV ..... 9
3.3.2.5. Số lượng khách hàng DNNVV ...................................................................... 9
3.3.2.6. Chất lượng tín dụng ối với DNNVV ............................................................ 9
3.4. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Agribbank chi nhánh Hà Tây giai oạn 2012 - 2014 .................... 9
3.4.1. Thành tựu ạt ược ........................................................................................... 9
3.4.2. Hạn chế .............................................................................................................. 9
3.4.3. Nguyên nhân của hạn chế ................................................................................. 9
3.4.3.1. Về phía doanh nghiệp..................................................................................... 9
3.4.3.2. Về phía ngân hàng .......................................................................................... 9 4 lOMoAR cPSD| 47206071
3.4.3.3. Các nguyên nhân khác ................................................................................... 9
CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI
NHÁNH HÀ TÂY ..................................................................................................... 9
4.1. Định hƣớng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
tại Agribank chi nhánh Hà Tây ............................................................................... 9
4.1.1. Định hướng chung ............................................................................................. 9
4.1.2. Định hướng phát triển hoạt ộng cho vay ối với các DNNVV ...................... 9
4.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây ........................................................... 9
4.2.1. Giải pháp tăng cường hoạt ộng marketing ...................................................... 9
4.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ................................................................ 9
4.2.3. Hoàn thiện cơ chế bảo ảm tiền vay ối với DNNVV ..................................... 9
4.2.4. Nâng cao hiệu quả công tác thẩm ịnh và phân tích tín dụng .......................... 9
4.2.5. Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay DNNVV, tăng cường ẩy mạnh bán chéo
sản phẩm ...................................................................................................................... 9
4.3. Kiến nghị ............................................................................................................. 9
4.3.1. Kiến nghị ối với Nhà nước .............................................................................. 9
4.3.2. Kiến nghị ối với Ngân hàng Nhà nước ........................................................... 9
4.3.3. Kiến nghị ối với NHNo&PTNT Việt Nam ..................................................... 9 5 lOMoAR cPSD| 47206071
KẾT LUẬN ................................................................................................................ 9
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................. 9 LỜI NÓI ĐẦU
1. Tính cấp thiết của ề tài
Trong nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có có quy mô không
lớn, nhưng lại chiếm số lượng rất lớn và óng vai trò quan trọng ối với nền kinh tế.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa ược ánh giá là khu vực kinh tế năng ộng hiệu quả và là
ầu tầu trong việc tạo ra công ăn việc làm cho người lao ộng. Hiện nay, các doanh
nghiệp nhỏ và vừa ang hoạt ộng trong môi trường kinh tế chưa hoàn toàn thuận lợi cả
tầm vĩ mô và vi mô, trong ó phải kể ến các khó khăn về công nghệ sản xuất kinh
doanh, mô hình quản lý, tiến ộ, kỹ năng của ội ngũ lãnh ạo và tay nghề của người lao
ộng, phương thức tiếp thị sản phẩm, ặc biệt là sự hạn chế về tiếp cận thông tin và dịch
vụ tài chính, vốn ầu tư.
Trong chiến lược phát triển cho vay dài hạn của Agribank chi nhánh Hà Tây,
ngoài ưu tiên cho vay nông nghiệp nông thôn thì Agribank chi nhánh Hà Tây có cũng
chủ trương phát triển cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhằm thúc ẩy nền kinh
tế phát triển theo chủ trương của Nhà nước. Thị trường toàn thành phố Hà Nội với
khoảng 95.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa là thị trường tiềm năng lớn của
Agribank chi nhánh Hà Tây. Agribank chi nhánh Hà Tây có nguồn vốn dồi dào ể áp
ứng cho nhu cầu vốn cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong khi ó hiện tại 6 lOMoAR cPSD| 47206071
Agribank chi nhánh Hà Tây chỉ có số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa là
500 khách hàng với dư nợ là 2.815 tỷ ồng chiếm tỷ trọng 22% trong tổng dư nợ, chưa
tương xứng với khả năng cho vay của Agribank chi nhánh Hà Tây và cũng thấp hơn
nhiều so với thị phần của các ngân hàng trên ịa bàn Hà Nội như
Vietinbank, Vietcombank, BIDV ối với ối tượng khách hành này.
Qua nghiên cứu cho thấy, hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
Agribank chi nhánh Hà Tây còn tồn tại một số hạn chế như: dư nợ cho vay thấp chưa
tương xứng với tiềm năng, danh mục sản phẩm tín dụng ối với doanh nghiệp nhỏ và
vừa còn ít, chưa thực sự a dạng, chưa phục vụ tối a nhu cầu của khách hàng và thiếu
thông tin về khách hàng vay vốn. Thực trạng này ặt ra yêu cầu cần thiết trong việc
tìm ra nguyên nhân khiến hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
Agribank chi nhánh Hà Tây chưa thực sự phát triển. Do vậy, tác giả ã chọn ề tài “Phát
triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây”
làm ề tài nghiên cứu cho luận văn cao học của mình, trong luận văn sẽ phân tích, ánh
giá thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà
Tây, i sâu phân tích iểm mạnh iểm yếu của Agribank chi nhánh Hà Tây. Trên cơ sở ó
sẽ ề xuất, kiến nghị các giải pháp khắc phục những hạn chế, phát huy iểm mạnh, lợi
thế của Agribank chi nhánh Hà Tây ể phát triển hoạt ộng cho vay các doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Chi nhánh.
2. Mục ích và nhiệm vụ nghiên cứu
Trên cơ sở phân tích lý thuyết và ánh giá thực trạng hoạt ộng cho vay doanh
nghiệp nhỏ và vừa, mục ích cuối cùng của ề tài là ưa ra các giải pháp phát triển hoạt
ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây.
Để ạt ược mục ích ã nêu ở phần trên, tác giả sẽ lần lượt nghiên cứu các vấn ề:
- Tổng quan các công trình nghiên cứu và hệ thống cơ sở lý luận về phát triển
hoạt ộng cho vay của ngân hàng thương mại ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
- Phân tích, ánh giá thực trạng việc phát triển hoạt ộng cho vay doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây. 7 lOMoAR cPSD| 47206071
- Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây.
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của
NHTM và nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây.
Phạm vi nghiên cứu:
Các dẫn chứng và số liệu ược trích xuất từ thực tiễn kết quả hoạt ộng thực tế tại
Agribank chi nhánh Hà Tây trong giai oạn từ năm 2012 - 2014.
4. Phƣơng pháp nghiên cứu
- Sử dụng phương pháp tổng hợp, phân tích và quy nạp các thông tin từ các
nguồn như: các công trình nghiên cứu khoa học, giáo trình, sách chuyên khảo, tạp chí
chuyên ngành, văn bản pháp luật, nghị ịnh của nhà nước và chính phủ có liên quan,
các bài báo và tạp chí, thông tin trên Internet nhằm xây dựng ược hệ thống cơ sở lý
luận về hoạt ộng cho vay doanh nghiệp nói chung và phát triển hoạt ộng cho vay
doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng.
- Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, ối chiếu, dựa vào các cuộc iều tra,
quan sát, phân tích và nhận ịnh về khả năng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây và tìm hiểu nguyên nhân ể ưa ra giải pháp cho phù hợp.
5. Kết cấu chính của luận văn:
Ngoài phần mở ầu, kết luận, mục lục, danh mục các chữ cái viết tắt, danh mục
bảng biểu, danh mục sơ ồ biểu ồ và danh mục tài liệu tham khảo nội dung chính của
luận văn ược chia thành 4 chương như sau: Phần giới thiệu
Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về
phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu 8 lOMoAR cPSD| 47206071
Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây
Chương 4: Một số giải pháp phát triển hoạt ộng cho vay ối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Hà Tây Kết luận
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Thị Thu Hà, 2009. Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội:
Nhà xuất bản Giao thông vận tải.
2. Lê Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung, 2007. Tiền tệ ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
3. Lưu Thị Hương, 2004. Giáo trình Tài chính DN. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
4. Trần Trọng Huy, 2013. Tín dụng ngân hàng ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
các Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên ịa
bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
5. Mishkin F.S, 1992. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính. Dịch từ tiếng Anh.
Người dịch Nguyễn Quang Cư và Nguyễn Đức Dy, 2001. Hà Nội: Nhà xuất bản Khoa học và kỹ thuật.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây,
2012,2013,2014. Báo cáo kết quả hoạt ộng kinh doanh năm 2012, 2013, 2014. Hà Nội.
7. Phạm Hùng Thắng và Nguyễn Văn Hưng. Một số nét về DNNVV trên ịa bàn 9 lOMoAR cPSD| 47206071
Hà Nội.Hà Nội, tháng 03 năm 2016.
8. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Giáo trình ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
9. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội:
Nhà xuất bản Thống kê.
10. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Tiền tệ ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
11. Nguyễn Văn Tiến, 2013. Giáo trình nguyên lý & nghiệp vụ ngân hàng thương
mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
12. Võ Đức Toàn, 2012. Tín dụng ối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng
thương mại cổ phần trên ịa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến sĩ. Trường
Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
13. Nguyễn Văn Lê (2014). Tăng trưởng tín dụng ngân hàng ối với doanh nghiệp nhỏ
và vừa ở Việt Nam trong iều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. Luận án tiến sỹ.
Trường Học viện Ngân hàng. 10