Neobank - Tài liệu tham khảo | Đại học Hoa Sen

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH
ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ
Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01 ĐỀ TÀI:
XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ ÁP
DỤNG TẠI VIỆT NAM
HVTH : Trần Ngô Anh Tú MSHV : 020125230375
GVHD : TS. Nguyễn Thị Mỹ Hạnh
TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2024
NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
Tp. HCM, ngày …… tháng …… năm 2024
Người hướng dẫn khoa học
NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG XÉT DUYỆT 1
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
Tp. HCM, ngày …… tháng …… năm 2024
Chủ tịch Hội đồng xét duyệt MỤC LỤC 2
Chương 1: Giới thiệu..............................................................................3 1.1
Giới thiệu về Neobank...................................................................3 1.2
Tổng quan về Neobank và Fintech................................................4
Chương 2: Neobank trên thế giới............................................................5 2.1
Xu hướng phát triển Neobank trên thế giới...................................5 2.2
Dẫn chứng điển hình về Neobank - JUDO BANK.......................5 2.3
Ưu điểm và nhược điểm của Neobank..........................................5 2.4
Các điểm khác nhau giữa Neobank và ngân hàng truyền thống...5 2.5
Các điểm khác nhau giữa Neobank và Digital bank.....................5
Chương 3: Neobank và tiềm năng ứng dụng tại thị trường Việt Nam....6 3.1
Tình hình ứng dụng công nghệ của các Ngân hàng tại Việt Nam.6 3.2
Tiềm năng và cơ hội phát triển Neobank tại Việt Nam.................6
Chương 4: Kết luận.................................................................................6
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................6
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Tên tiếng anh Tên tiếng việt 3 1 Neobank Ngân hàng số 2 Fintech
Công ty công nghệ tài chính 3 Blockchain Công nghệ chuỗi khối TÓM TẮT
Neobank, như một biểu tượng của sự đổi mới kỹ thuật số trong ngành
ngân hàng, đang nhanh chóng trở thành một yếu tố quan trọng trong lĩnh vực tài
chính toàn cầu. Bài nghiên cứu này nhấn mạnh về sự phát triển và tầm ảnh
hưởng của các Neobank, từ việc tìm hiểu nguồn gốc và phát triển đến cách thức
chúng tạo ra giá trị và đối mặt với các thách thức pháp lý. 4
Trong quá trình phân tích, bài nghiên cứu này sử dụng một phương pháp
hệ thống, bao gồm việc tìm hiểu các tài liệu và nghiên cứu trước đây, phân tích
các trường hợp điển hình, và đưa ra những suy luận dựa trên dữ liệu. Kết quả
cho thấy rằng các Neobank không chỉ cung cấp những dịch vụ tiện ích và linh
hoạt hơn, mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự tiếp cận tài
chính và tăng cường cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Tuy nhiên, cùng với những điểm sáng tích cực, Neobank cũng phải đối
mặt với các thách thức pháp lý và quy định, từ việc tuân thủ các quy định về an
toàn và bảo mật thông tin đến việc đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong
giao dịch. Điều này đặt ra câu hỏi về sự cân nhắc giữa việc thúc đẩy sự đổi mới
và bảo vệ lợi ích của người dùng.
Bằng việc cung cấp cái nhìn tổng quan và phân tích sâu sắc, bài nghiên
cứu này nhằm mục đích tạo ra một cơ sở hiểu biết chắc chắn về vai trò và tiềm
năng phát triển của Neobank trong bối cảnh ngân hàng hiện đại. ABSTRACT
Neobank, the digital disruptors of traditional banking, are reshaping the
financial landscape with their innovative approach. Leveraging technology, they
offer streamlined and customer-centric banking services, challenging traditional
institutions. This abstract provides a concise overview of Neobank, highlighting 5
their emergence, disruptive potential, and transformative impact on financial services.
Chương 1: Giới thiệu
1.1 Giới thiệu về Neobank
NeoBank là một loại hình ngân hàng chuyên hoạt động trên nền tảng công
nghệ chuỗi khối (Blockchain) và trong môi trường Internet, toàn bộ các dịch vụ
đều được cung cấp trực tuyến thay vì phải đến các điểm giao dịch. NeoBank
cung cấp cho khách hàng của mình trải nghiệm thông qua ứng dụng di động.
Chúng đại diện cho một xu hướng phát triển mới trong ngành ngân hàng. 6
Mô hình kinh doanh của Neobank tập trung vào sự tiện lợi và trải nghiệm
người dùng. Neobank cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản, thẻ tín dụng, cho
vay, thanh toán, tiết kiệm và đầu tư thông qua các nền tảng số. Điều này cho
phép khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng một cách linh hoạt và thuận
tiện hơn, không bị ràng buộc bởi thời gian và không gian.
Neobank thường sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, học
máy và phân tích dữ liệu để cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa và tối ưu hóa cho
khách hàng. Bằng cách này, Neobank có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ
phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng cá nhân.
Mặc dù không có sự hiện diện vật lý, Neobank vẫn phải tuân thủ các quy
định và tiêu chuẩn bảo mật ngân hàng để đảm bảo sự an toàn và tin cậy cho
khách hàng. Điều này bao gồm việc áp dụng các biện pháp bảo mật kỹ thuật số,
quản lý rủi ro và bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng.
Neobank không chỉ đại diện cho sự tiến bộ công nghệ trong ngành ngân
hàng mà còn mở ra một thế giới mới của sự linh hoạt và tiện lợi trong việc quản
lý tài chính cá nhân. Sự phát triển của Neobank không chỉ tạo ra một cơ hội mới
cho việc cải thiện sự tiếp cận tài chính mà còn đánh dấu một bước tiến mới trong
sự phát triển của ngành ngân hàng toàn cầu.
1.2 Tổng quan về Neobank và Fintech
Trong những năm gần đây, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đã
tạo ra những đột phá to lớn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, với sự xuất hiện
của hai yếu tố chính là Neobank và Fintech (Financial Technology).
Neobank đại diện cho một sự đổi mới trong cách mà người tiêu dùng tiếp
cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Chúng hoạt động hoàn toàn trực tuyến, thay
vì phải đến các địa điểm giao dịch, và thường cung cấp các dịch vụ tiện lợi và
linh hoạt thông qua ứng dụng di động hoặc trang web. Neobank thường sử dụng
công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu để cung cấp trải
nghiệm cá nhân hóa và tối ưu hóa cho người dùng. 7
Trong khi đó, Fintech là một thuật ngữ tổng quát ám chỉ các công nghệ
đổi mới được áp dụng trong lĩnh vực tài chính. Fintech không chỉ bao gồm các
công ty cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Neobank mà còn bao gồm
các lĩnh vực như thanh toán điện tử, đầu tư, cho vay ngang hàng, quản lý tài
chính cá nhân và nhiều lĩnh vực khác. Các công ty Fintech thường sử dụng công
nghệ để tối ưu hóa các quy trình tài chính, giảm thiểu chi phí và tăng cường trải nghiệm người dùng.
Cả Neobank và Fintech đều đang có sức ảnh hưởng ngày càng lớn đối với
cách mà con người tiếp cận và quản lý tài chính cá nhân của mình. Sự kết hợp
giữa tiện lợi và công nghệ của Neobank đang mở ra những cơ hội mới và tạo ra
sự đổi mới đáng kể trong ngành tài chính toàn cầu. Tuy nhiên, đồng thời cũng
đặt ra những thách thức mới về bảo mật thông tin và quản lý rủi ro mà cần được xem xét và giải quyết.
Chương 2: Neobank trên thế giới
2.1 Xu hướng phát triển Neobank trên thế giới
Khi bối cảnh ngành tài chính – ngân hàng đang bắt đầu quan tâm nhiều
hơn đến sự trải nghiệm và mức độ hài lòng của khách hàng, cũng là tiền đề để
hình thành xu thế ngân hàng số trên thế giới. Các NeoBank đầu tiên xuất hiện ở
châu Âu (Anh, Pháp, Đức, Phần Lan) – tại đây, các công ty Fintech phát triển và
hợp tác với các ngân hàng truyền thống. Theo thống kê của Accenture - Công ty
tư vấn quản lý chuyên cung cấp dịch vụ chiến lược, tư vấn, kỹ thuật số, công 8
nghệ và hoạt động - trụ sở tại Iceland, NeoBank xuất hiện ngày càng nhiều từ
năm 2010, đặc biệt trong năm 2019 và 2020 đã có hơn 140 NeoBank trên thế
giới. Khi đại dịch Covid-19 xuất hiện, nhiều người lựa chọn ứng dụng ngân
hàng trên môi trường Internet, từ đó càng tạo tiền đề cho NeoBank phát triển.
Trong những năm gần đây, nhiều nước và vùng lãnh thổ trên thế giới đã
cấp phép cho thí điểm hoặc chính thức hoạt động NeoBank như: Đức, Nhật Bản,
Singapore, Indonesia, Malaysia, Philippines, Thái Lan, Trung Quốc, Hồng Kông, Đài Loan...
Theo các báo cáo gần đây đã đưa ra các số liệu thống kê về Neobank và
đánh giá sự phát triển trên thị trường Neobank quốc tế. Các báo cáo đã chỉ ra
rằng việc áp dụng các công nghệ số hiện đại sẽ làm tăng tỷ lệ chấp nhận của các
ngân hàng trực tuyến trên toàn cầu. Trong những năm gần đây, các Neobank đã
gia tăng về số lượng và quy mô, ngày càng trở nên phổ biến hơn ở nhiều khu
vực trên thế giới. Đến thời điểm hiện tại đã có đến 296 Neobank trên thế giới
bao gồm 100 Neobank ở Châu Âu, 74 Neobank ở Bắc Mỹ, 47 Neobank ở Châu
Á Thái Bình Dương, 57 Neobank ở Nam Mỹ và 18 Neobank ở Châu Phi và Trung Đông.
Một số dự báo cho thấy, vào năm 2024, theo ước tính trên quy mô toàn
cầu sẽ có hơn 98 triệu người sử dụng dịch vụ NeoBank. Và theo các nghiên cứu
từ Finbold, các Neobank ở các nước Châu Á – Thái Bình Dương đã có nhiều
khách hàng quan tâm và chấp nhận dịch vụ do nhu cầu về tính tiện lợi và công
nghệ hiện đại của Neobank cung cấp.
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của Neobank
Ưu điểm: các Neobank được phát triển hoàn toàn trên nền tảng kỹ thuật
số, công nghệ và trí tuệ nhân tạo nên chúng đã cung cấp cho Khách hàng nhiều
sản phẩm, dịch vụ vượt trội.Theo đó, NeoBank giúp khách hàng có thể theo dõi
tài khoản ngân hàng hay các khoản đầu tư tài chính theo thời gian thực, vào bất
cứ thời gian và địa điểm nào, nói theo một cách khác là giúp khách hàng quản lý
tài chính mọi lúc, mọi nơi. 9
Bên cạnh đó, NeoBank hoạt động dựa trên công nghệ, không cần đầu tư
mở văn phòng, trụ sở giao dịch, khách hàng chỉ với vài thao tác đơn giản trên
thiết bị thông minh như điện thoại, máy tính xách tay có kết nối Internet là có
thể sử dụng dịch vụ, chi phí giao dịch theo đó cũng rẻ hơn rất nhiều. Khách hàng
cũng được trải nghiệm những tiện ích từ sự tích hợp công nghệ tiên tiến trên các ứng dụng của NeoBank.
Hơn nữa, các giao dịch của NeoBank gần như được xử lý nhanh chóng,
giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian, tận hưởng nhiều tiện ích khác với việc
cung cấp cho khách hàng một bảng điều khiển có thông tin đầy đủ về các hoạt
động và số dư tài khoản, giúp khách hàng quản lý chi tiêu, quản lý ví tiền điện tử một cách tốt nhất.
NeoBank cũng đặc biệt chú trọng yếu tố bảo mật, với việc triển khai ứng
dụng 2FA (ủy quyền 2 yếu tố), xác minh sinh trắc học, công nghệ mã hóa... để
bảo vệ dữ liệu khách hàng, qua đó giúp ngăn chặn các cuộc tấn công của các
phần mềm độc hại. Có thể thấy, NeoBank có tính bảo mật và riêng tư cao, do
NeoBank được thành lập dưới tên các công ty công nghệ sẽ có lợi thế với kinh
nghiệm thực tế để xử lý các loại thiết kế bảo mật, giúp người dùng an tâm về
quyền bảo mật và riêng tư; đồng thời, NeoBank sử dụng các thành tựu công
nghệ nổi bật của AI, qua đó nắm bắt chính xác nhu cầu của từng khách hàng.
Ngoài ra, NeoBank được xây dựng dựa trên nền tảng Blockchain lưu trữ
phi tập trung các cơ sở dữ liệu nên nhà đầu tư có thể dễ dàng kiểm chứng và yên
tâm rằng các thông tin được lưu trữ nhờ độ tin cậy của công nghệ Blockchain.
Blockchain còn có tính năng hỗ trợ, giúp ngân hàng chống rửa tiền hoặc các
giao dịch không minh bạch do mọi dấu vết giao dịch đều được lưu trữ trên
Blockchain, không ai có thể thay đổi được.
Nhược điểm: NeoBank đa phần đưa tới nhiều giá trị nhưng cũng có một
số nhược điểm như sau:.
Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện để tạo điều kiện cho NeoBank phát
triển. Hiện nay, quy định pháp lý và sự điều chỉnh của cơ quan quản lý các nước 10