Phân biệt công ty bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm phi nhân thọ | Tiểu luận Nguyên lý tài chính

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG
KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN
Môn: Nguyên lý tài chính
GVHD: Trẩm Thị Bích Lộc
ĐỀ TÀI: PHÂN BIỆT CÔNG TY BẢO H ỂM NHÂN I
THỌ VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Thành viên nhóm:
STT Họ và tên MSSV 1 Cao Thị Thanh Viên 197TC20593 2 Hoàng H ồ Kiều Trang 207KE25561 3 Phan Quỳnh Mai 207TC07963 4 Nguyễn Lê Thảo Vân 197TC20584
TPHCM, ngày 15 tháng 7 năm 2024 LỜI CẢM ƠN
Nhóm chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể giảng viên Khoa Tài
chính - Ngân hàng, Trường đại học Văn Lang đã truyền đạt những kiến thức quý
báu thời gian vừa qua, tạo điều kiện thuận lợi cho em học tập và hoàn thành bài
tiểu luận cui kỳ. Đặc biệt, chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô Trẩm
Thị Bích Lộc - người đã giảng dạy bộ môn này. Trong quá trình thực hiện bài
tiểu luận, cô đã dày công truyền đạt kiến thức và hướng dẫn tận tình cũng như
hỗ trợ tận tâm trong quá trình làm bài. Nhờ đó mà nhóm em có thể hoàn thành
được bài tiểu luận, tuy nhiên trong quá trình thực hiện bài tiểu luận sẽ khó tránh
khỏi những sai sót cùng với đó là khả năng lý luận cũng như kinh nghiệm thực
tiễn còn nhiều hạn chế nên bài tiểu luận này sẽ có nhiều điểm thiếu sót. Chúng
em đã c gắng vận dụng những kiến thức đã học được trong học kỳ qua để hoàn
thành bài một cách tt nht. Chúng em rt mong sự đóng góp ý kiến của cô để
được hoàn thiện và học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm hơn. Một lần nữa, chúng em
xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ của cô trong quá trình thực hiện bài
tiểu luận này. Xin trân trọng cảm ơn! 2 MỤC LỤC
Lời cảm ơn…………………………………………………………… ……….. 2
Danh mục từ viết tắt…………………………………………………………….4
MỞ ĐẦU……………………………………………………………………….5
CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ
PHI NHÂN THỌ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM…………………………………6
1. Khái niệm về Bảo hiểm phi nhân thọ………………………………………..6
1.1 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và hoạt động kinh doanh của doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ…………………………………………………..6
1.2 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ……………………………6
1.3 Đặc điểm kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ……………6
1.4 Hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ………6
2. Khái niệm về Bảo hiểm nhân thọ…..…………………………………………7
2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ………………………………..8
2.2 Đặc điểm chính của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ………………………8
2.3 Hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo Bảo hiểm nhân thọ………8
3. Mi quan hệ giữa ngân hàng với các doanh nghiệp bảo hiểm……………….9
CHƯƠNG 2. NHỮNG ĐIỂM KHÁC NHAU GIỮA DOANH NGHIỆP BẢO
HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHI NHÂN THỌ…………………………………….11
1.Phân biệt giữa công ty bảo hiểm nhân th
ọ và phi nhân thọ………………….11
2. Thành tựu thị trường bảo hiểm Việt Nam đã đạt được………………………12
KẾT LUẬN……………………………………………………………………14
TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………………..15 3
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tên BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ TTBH Thị trường bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiêm BH Bảo hiểm 4 MỞ ĐẦU
Trong sự phát triển chung của nền kinh tế. Lĩnh vực tài chính – ngân hàng – bảo
hiểm nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng cũng đã có những bước phát triển
đáng kể. Doanh thu từ loại hình BH ngày càng tăng cao và ổn định. Với tính cht
ưu việt riêng, các DNBH đã góp phần ổn định kinh tế xã hội thông qua công tác
bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm, giải quyết công ăn việc làm cho hàng trăm
ngàn lao động. Hơn nữa, ở mỗi quc gia, trong mọi thời kỳ, con người luôn được
coi là lực lượng sản xut chủ yếu, là nhân t quyết định đến sự phát triển kinh tế
- xã hội. Song trong lao động và cuộc sng, con người cũng không tránh khỏi
những rủi ro như: tai nạn, m đau, bệnh tật, mt việc làm, già yếu.... và tác động
đến nhiều mặt đời sng xã hội. Vì vậy, vn đề mà ai ai cũng quan tâm đến là làm
thế nào để khắc phục hậu quả rủi ro nhằm đảm bảo cuộc sng con người. Thực
tế đã có nhiều biện pháp được áp dụng như: phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm,...
nhưng bảo hiểm luôn được đánh giá là biện pháp hữu hiệu nht. Thực tế cho thy
rằng, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế ra đời từ rt lâu, nhưng lại có nhiều hạn
chế trong phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội. Bên cạnh
các vn đề về sức khỏe, con người còn nhiều vn đề phải quan tâm như: tht
nghiệp, thu nhập của người trụ cột bị giảm xung, người cao tuổi về hưu,... Vn
đề lúc này là phải tạo ra nguồn công cụ để mọi người có thể để dành ra từ thu
nhập và tiết kiệm chi tiêu hiện tại của mình để có thể đảm bảo cuộc sng khi có
biến c hay lúc về già. Và BH ra đời nhằm đáp ứng những nhu cầu đó của con
người. BHNT và BHPNT là loại hình của bảo hiểm thương mại, là hình thức bổ
sung cho bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế, nhằm bảo đảm ổn định đời sng cho
mọi thành viên trong xã hội trước những tai nạn bt ngờ đi với thân thể, tính
mạng, sự giảm sút hoặc mt thu nhập và đáp ứng một s nhu cầu khác của người
tham gia bảo hiểm. Nó có phạm vi đi tượng tham gia rộng hơn, nguồn quỹ là
do người tham gia đóng góp, và s t ền bảo hiể i
m phụ thuộc vào những quy định
đã thỏa thuận trên hợp đồng, đồng thời là hình thức tự nguyện. Còn đi với bảo
hiểm xã hội, phí được trích từ lương theo quy định và là bắt buộc. Nhờ vậy, bảo
hiểm nhân thọ có thể thay thế cho bảo hiểm xã hội trong những trường hợp hay
khu vực mà nó không điều tiết được .Chính vì thế nhóm chúng em lựa chọn
“Phân biệt công ty bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm phi nhân thọ” để làm bài luận giữa kỳ. 5
CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
VÀ PHI NHÂN THỌ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM
1. Khái niệm về Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm tự nguyện hướng tới con người và các đi
tượng liên quan đến con người, như tai nạn, sức khỏe, hàng hóa (kho vận, tàu xe,
tàu hàng,…), nhằm đảm bảo cho các rủi ro đó.
Trên thị trường hiện nay, gói bảo hiểm này ngày càng được quan tâm nhiều
hơn so với trước kia. Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ u quy đưa ra nhiề ền lợi
giúp ích cho Người tham gia nên nhiều người dần chú trọng đến các sản phẩm bảo hiểm này. Đặc điểm của BHPNT
- BHPNT thường là ngắn hạn.
- Tính rủi ro được bộc lộ khá rõ, tính tiết kiệm không được thể hiện.
- Đi tượng được BH có thể là tài sản, trách nhiệm dân sự hay con người.
- Ra đời và phát triển sớm hơn loại hình BHNT.
1.1 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân th và ho ọ
ạt động kinh doanh của doanh nghiệp b o hi ả ểm phi nhân th ọ
1.2 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân th ọ Doanh nghiệp là tổ c ứ
h c kinh tế có tên riêng, tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định
và được đăng ký theo pháp luật nhằm thực hiện các hoạt động kinh doanh. DNBH
là doanh nghiệp được thành lập để kinh doanh bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời.
Theo đó, DNBH chp nhận rủi ro của người được bảo hiểm trên cơ sở bên mua
bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để DNBH trả tiền cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
1.3 Đặc điểm kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
- DNBH phi nhân thọ có chu trình kinh doanh ngược nên tiềm ẩn nh iều rủi ro
- Các DNBH phi nhân thọ luôn có mi tương quan chặt chẽ giữa rủi ro và vn
- DNBH phi nhân thọ phải trích lập các khoản dự phòng nghiệp vụ để dự phòng
phí bảo hiểm, dự phòng bồi thường, dự phòng dao động lớn.
- Đầu tư là hoạt động quan trọng không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của các DNBH phi nhân thọ
1.4 H ạt động kinh doanh của các doanh nghi o
ệp bảo hiểm phi nhân thọ
Hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ là những hoạt động trực tiếp tạo ra doanh thu nhằm mục đ
ích sinh lời cho DNBH. Hoạt động này bao gồm hoạt
động chủ yếu là kinh doanh bảo hiểm gc, kinh doanh tái bảo hiểm, quản lý quỹ
và đầu tư vn cùng với các hoạt động khác theo quy định của pháp luật.
Nhìn chung, nội dung hoạt động kinh doanh của các DNBH là tương tự nhau,
chỉ khác biệt cơ bản nht là các DNBH phi nhân thọ sẽ kinh doanh các sản phẩm
bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khoẻ còn DNBH nhân thọ sẽ kinh doanh 6
các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khoẻ. Có thể chia nội dung
hoạt động của DNBH thành hai loại: Hoạt động kinh doanh và hoạt động phục
vụ kinh doanh. Hoạt động kinh doanh bao gồm: kinh doanh bảo hiểm gc; kinh
doanh tái bảo hiểm; quản lý quỹ và đầu tư vn. Bên cạnh hoạt động kinh doanh
thì các hoạt động còn lại của DNBH phi nhân thọ là hoạt động phục vụ kinh
doanh, tức là các hoạt động không trực tiếp tạo ra doanh thu cho DNBH như đề
phòng tổn tht, yêu cầu người t ứ ba bồi hoàn và các hoạt h động khác như quảng
cáo, cứu trợ, từ thiện... Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của DNBH nhằm mục
đích sinh lời trong đó các người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho DNBH,
DNBH có trách nhiệm bồi thường cho những tổn tht thuộc phạm vi bảo hiểm cho người t ụ
h hưởng. Về cơ bản, kinh doanh bảo hiểm của DNBH phi nhân thọ
là kinh doanh các nghiệp vụ như bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự, bảo hiểm
sức khoẻ. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm kinh doanh bảo hiểm gc và
kinh doanh tái bảo hiểm. Không chỉ l kinh doan à
h bảo hiểm, với lợi thế của chu
trình kinh doanh đảo ngược, hoạt động đầu tư cũng là một hoạt động kinh doanh
quan trọng của các DNBH phi nhân thọ.
2. Khái niệm về Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa người tham gia bảo hiểm (người được
bảo hiểm) và công ty bảo hiểm. Theo đó, công ty bảo hiểm cam kết chi trả một
khoản tiền cho người thụ hưởng (thường là người thân của người được bảo hiểm)
khi người được bảo hiểm qua đời hoặc sau một khoảng thời gian nht định, tùy
thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm.
BHNT là một trong những loại hình bảo hiểm ra đời khá sớm, xut hiện lầu đầu
tiên ở London (ANH) vào năm 1583. Đặc điểm của BHNT:
- BHNT thường là trung và dài hạn
- Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro
- Đáp ứng đuợc nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm
- Các loại hợp đồng rt đa dạng và phức tạp
- Quá trình định phí khá phức tạp
Ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế - xã hội nht định
- Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm:
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (Term Life Insurance): Cung cp bảo hiểm
trong một khoảng thời gian xác định (ví dụ: 10, 20, 30 năm).
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Whole Life Insurance): Cung cp bảo hiểm
sut đời và tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian.
- Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (Universal Life Insurance): Kết hợp
bảo hiểm với các khoản đầu tư, cho phép người tham gia thay đổi mức
đóng phí và quyền lợi bảo hiểm. 7
2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là một loại hình doanh nghiệp trong ngành bảo
hiểm, chuyên cung cp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến con người và sự sng. Cụ t ể,
h chúng cung cp các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ,
bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng, và các sản phẩm bảo hiểm
liên quan đến mục đích tiết kiệm hay đầu tư dài hạn của khách hàng. Điểm đặc
biệt của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là họ chủ yếu tập trung vào việc đảm
bảo các rủi ro liên quan đến tuổi thọ và sức khỏe của người được bảo hiểm.
2.2 Đặc điểm chính của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
Sản phẩm chủ yếu là bảo hiểm nhân thọ: Cung cp các sản phẩm bảo hiểm liên
quan đến sự sng của con người như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo
hiểm bệnh lý nghiêm trọng.
Tập trung vào rủi ro liên quan đến tuổi thọ và sức khỏe: Doanh nghiệp này chủ
yếu đảm bảo các rủi ro liên quan đến tuổi thọ và sức khỏe của người được bảo hiểm.
Tính dài hạn và tính cht tiết kiệm: Các sản phẩm thường có tính cht dài hạn,
có thể kết hợp với mục đích tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn.
Phương thức tính phí:Thường áp dụng phương thức tính phí bảo hiểm dựa trên
tuổi và sức khỏe của người được bảo hiểm.
Quản lý rủi ro: Doanh nghiệp phải có khả năng quản lý rủi ro đi với các khoản
tiền được gửi vào các quỹ dự trữ bảo hiểm, đảm bảo khả năng thanh toán các yêu
cầu bảo hiểm trong tương lai.
Quy định pháp lý nghiêm ngặt: Được quy định và giám sát nghiêm ngặt để đảm
bảo tính minh bạch và đáng tin cậy trong hoạt động.
Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu
rủi ro tài chính cho cá nhân và gia đình thông qua các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
2.3 H ạt động kinh doanh của các doanh nghi o
ệp bảo Bảo hiểm nhân thọ
Cơ cu s lượng hợp đồng khai thác mới sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trong năm
2016 như sau: hỗn hợp chiếm 39,3%; tử kỳ chiếm 35,4%; đầu tư chiếm 24,9%;
sản phẩm trọn đời và sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ chiếm 0,4%. S l ợng ư
hợp đồng khôi phục hiệu lực (sản phẩm chính) trong năm là 89.145 hợp đồng
tăng 5% so với cùng kỳ năm ngoái. Các doanh nghiệp có s lượng hợp đồng khôi
phục cao là Prudential: 73.196 hợp đồng, Manulife 7.039 hợp đồng và Dai-chi
là 3.391 hợp đồng. Nhóm sản phẩm khôi phục nhiều nht là: Sản phẩm bảo hiểm
hỗn hợp (45.373 hợp đồng) và sản phẩm bảo hiểm tử kỳ (37.051 hợp đồng). 8 S l ợng ư
hợp đồng hết hiệu lực trong kỳ là 807.703 hợp đồng tăng 13% so với
cùng kỳ năm trước. Các doanh nghiệp có s hợp đồng hết hiệu lực nhiều trên thị
trường là Prudential với 320.583 hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ là 210.924 hợp
đồng, Manulife là 61.706 hợp đồng. Nhóm sản phẩm hết hiệu lực nhiều nht
cũng là sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm 500.045 hợp đồng và sản phẩm tử kỳ 220.908 hợp đồng.
Tổng s l ợng hợp đồng có hiệu lực cui kỳ là 4.764.108 hợp đồng, tăng 7% ư so
với cùng kỳ năm ngoái. Các doanh nghiệp có s lượng hợp đồng có hiệu lực lớn
là Prudential 2.016.855, Bảo Việt Nhân thọ là 1.275.369 hợp đồng, Manulife là 390.571 hợp đồng.
Các doanh nghiệp có s l ợng đ ư
ại lý cao nht là Prudential 122.694 người, Bảo
Việt Nhân thọ 27.762 người và AIA 18.242 người. S l ợng ư đại lý mới tuyển
dụng trong năm 2016 là: 141.973 người tăng 6% so với cùng kỳ năm ngoái, các
doanh nghiệp bảo hiểm có s l ợng đại lý mới ư
tuyển dụng nhiều nht thị trường
theo thứ tự là: Prudential (49.366 người), AIA (18.950 người) và Bảo Việt Nhân thọ (16.607 người).
Xu hướng phát triển BHNT: Các doanh nghiệp BH tiếp tục thực hiện chiến lược
tái cơ cu. Nhà nước thoái vn dần khỏi các công ty BH có vn Nhà nước, mở
cửa cho đi tác nước ngoài tham gia. Thực hiện nghiêm chỉnh các quy định pháp
luật mới ban hành trong lĩnh vực BH Phn đu đạt mức tăng trưởng BHNT cao và ổn định.
3. Mối quan hệ giữa ngân hàng với các doanh nghiệp bảo hiểm
Mi quan hệ giữa ngân hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm là rt quan trọng và có nhiều khía cạnh:
Tài chính và đầu tư: Ngân hàng thường cung cp các sản phẩm tài chính như vay
vn, cho vay đầu tư hoặc quản lý tài sản cho các công ty bảo hiểm. Điều này
giúp các công ty bảo hiểm có nguồn vn để mở rộng hoạt động và đầu tư vào
các khoản đầu tư dài hạn.
Quản lý rủi ro: Các công ty bảo hiểm thường cần đi phó với nhiều rủi ro tài
chính. Ngân hàng có thể cung cp các giải pháp như bảo hiểm hoặc hợp đồng tài
chính phù hợp để giảm thiểu rủi ro cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
Dịch vụ tài chính đặc biệt: Ngân hàng cung cp các sản phẩm và dịch vụ tài chính
đặc biệt như lập kế hoạch tài chính, định giá rủi ro, và các dịch vụ hỗ trợ về quản
lý tài sản cho các công ty bảo hiểm. 9
Quản lý tiền mặt và thanh khoản: Ngân hàng hỗ t ợ các r công ty bảo hiểm trong
việc quản lý tiền mặt và thanh khoản, đặc biệt là khi phải chi trả các yêu cầu bồi
thường lớn và đột xut.
Hợp tác chiến lược: Các ngân hàng có thể hợp tác chiến lược với các công ty bảo
hiểm để phát triển các sản phẩm tài chính kết hợp, nhằm mang lại lợi ích lâu dài cho cả hai bên.
Tóm lại, mi quan hệ giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm là một sự phi
hợp chặt chẽ và hỗ trợ nhau trong các lĩnh vực tài chính và quản lý rủi ro. 10
CHƯƠNG 2. NHỮNG ĐIỂM KHÁC NHAU GIỮA DOANH NGHI ỆP
BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHI NHÂN THỌ
1.Phân biệt giữa công ty b o h ả
iểm nhân th và phi nhân th ọ ọ
Công ty bảo hiểm nhân th và công ọ
ty bảo hiểm phi nhân thọ là hai loại công ty
bảo hiểm khác nhau với mục đích và sản phẩm chính khác nhau.
Công ty bảo hiểm nhân th
ọ tập trung chủ yếu vào các sản phẩm bảo hiểm mang
tính đầu tư dài hạn, như bảo hiểm nhân thọ với mục đích chi trả tiền bảo hiểm
khi người được bảo hiểm qua đời, hoặc bảo hiểm h
ỗ trợ chi phí y tế dài hạn. Các
khoản phí bảo hiểm thường phải trả trong thời gian dài, và chúng thường kèm
theo giá trị tích lũy theo thời gian.
Trái lại, công ty bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm
ngắn hạn hoặc không có phần đầu tư, chẳng hạn như bảo hiểm hành khách, bảo
hiểm du lịch, bảo hiểm sức kh e
ỏ cá nhân và bảo hiểm ô tô. Những sản phẩm này
thường tập trung vào việc chi trả cho các ự s c ụ
c thể, và phí bảo hiểm thường
thp hơn so với bảo hiểm nhân th . ọ
Tóm lại, sự khác biệt chính giữa công ty bảo hiểm nhân
thọ và công ty bảo hiểm
phi nhân thọ nằm ở mục đích chính của các sản phẩm bảo hiểm mà h cung ọ cp,
cũng như trong cách thức tính toán phí và quản lý rủi ro của từng loại.
Điểm ging nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân th là: ọ - i tham Ngườ
gia bảo hiểm tự nguyện tham gia hợ ng. p đồ
- Hợp đồng bảo hiểm giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng tài chính trước các r i
ủ ro bt ngờ xảy đến ảnh hưởng đến sức khỏe, tài sản và tính mạng. - i th Ngườ
ụ hưởng, phạm vi bảo vệ, mức phí tham gia, thời hạn... đều được quy
định cụ thể trên hợp đồng. Trong t ng ổ
thể, cả hai loại công ty đều đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và sức kh e
ỏ của cá nhân và doanh nghiệp trong xã h i hi ộ ện đại, mỗi loại
đều có đặc điểm và lợi ích riêng biệt phù hợp với các tình hung và nhu cầu khác nhau của khách hàng. 11
Phân biệt giữa hai hình thức bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
2. Thành tựu thị trường bảo hiểm Việt Nam đã đạt được:
+ Thứ nht, triển vọng thị trường bảo hiểm Việt Nam có khả quan. Trên thị
trường thế giới cũng như thị trường trong nước phải đi mặt với những khó khăn,
thách thức, khủng hoảng kéo dài. Mặc dù vậy, những yếu t đáng khích lệ là cán
cân thanh toán cải thiện, dự t ữ
r ngoại hi tăng mạnh, tiền đồng được giữ ổn định
+ Thứ hai, chủ trương tái cơ cu thị trường bảo hiểm cũng như định hướng phát
triển thị trường bảo hiểm cũng đang là động lực thúc đẩy các doanh nghiệp bảo
hiểm hoàn thiện hệ t ng h
quản trị, nâng cao hiệu quả hoạt động và nht là nâng
cao cht lượng dịch vụ.
+ Thứ ba, các DNBH đã mạnh dạn xử lý xong phải thu khó đòi do nợ đọng phí
bảo hiểm dây dưa, trích lập dự phòng, giảm giá đầu tư chứng khoán và đầu tư
khác, tạo nên tài chính lành mạnh.
+ Thứ tư, thu hút vn đầu tư nước ngoài. Nhiều DNBH thành công trong thu hút
nhà đầu tư nước ngoài đóng góp vn (mua cổ phiếu) hợp tác liên kết trong kinh doanh,
+ Thứ năm, các DNBH đã nhận thức được rằng con đường nâng cao năng lực
cạnh tranh là phải làm cho năng lực của DNBH ngày một mạnh hơn về tài chính,
quản lý kinh doanh, phục vụ khách hàng, giữ uy tín thương hiệu đi liền với giữ
gìn khách hàng truyền thng. 12
Bên cạnh đó vẫn còn nhiều tồn tại:
+ Thứ nht, bi cảnh kinh tế vĩ mô tiếp tục diễn biến phức tạp rủi ro ngày càng
khó lường trước, đặc biệt là rủi ro chính trị và rủi ro thị trường tài chính. Lãi sut
giảm, thị trường chứng khoán hồi phục chưa chắc chắn sẽ ảnh hưởng tới kết quả
hoạt động đầu tư và tình hình thực hiện lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.
Ngoài ra, ngành Bảo hiểm cũng phải đi mặt với một s thách thức, cụ thể là:
+ Sự cạnh tranh sẽ diễn ra trên quy mô rộng hơn và mức độ gay gắt: Trước hết
là, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động tại Việt Nam cả
về sản phẩm bảo hiểm, cht lượng phục vụ, nguồn nhân lực và phát triển kênh phân phi sản phẩm.
+ Trình độ dân trí ngày càng tăng làm cho sự lựa chọn và doanh nghiệp bảo hiểm
ngày càng khắt khe hơn, doanh nghiệp bảo hiểm có thương hiệu mạnh, có uy tín
thực hiện đúng cam kết về phương thức, cách thức, thời hạn bồi thường, đem lại
nhiều giá trị dịch vụ gia tăng cho khách hàng sẽ được lựa chọn thay cho cách hạ
phí bảo hiểm và khuyến mại trước đây. 13 KẾT LUẬN
Quản lý nhà nước đi với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ có ý
nghĩa quan trọng trong việc đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, sự
phát triển của thị trường bảo hiểm và sự ổn định của nền kinh tế xã hội. Các
DNBH phi nhân thọ không thể phát triển và đóng góp tt nht vào sự phát triển
của nền kinh tế, nếu không có sự quản lý đảm bảo tính hiệu lực, hiệu quả, phù
hợp và bền vững. Trước vận hội mới của nền kinh tế V ệt i Nam đã và đang hội
nhập ngày càng sâu rộng với nền kinh tế thế giới thì yêu cầu nâng cao năng lực
và hiệu quả quản lý nhà nước đi với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân th t
ọ rở nên cp thiết hơn bao giờ hết điểm khác biệt quan trọng giữa kinh doanh
BHNT và kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, mặc dù đầu tư của DNBH trong
lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ cũng có ý nghĩa tương tự, nhưng chỉ để đáp ứng
nhu cầu của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung, chứ không phải cho từng
sản phẩm bảo hiểm cụ t ể. Chính vì h
lý do này, pháp luật các quc gia thường có
những quy định mở rộng quyền đầu tư của DNBH kinh doanh BHNT hơn so với
DNBH kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
Tóm lại, dù đứng trên góc độ khách quan hay chủ quan chúng ta cũng phải thừa
nhận rằng BHNT vẫn ngày càng phát triển và khẳng định vị trí quan trọng của
mình trong thị trường BH nói riêng và trong nền kinh tế của các quc gia, nền
kinh tế thế giới nói chung.
Trong quá trình làm bài nhóm chúng em đã có nhiều nỗ lực nhưng không tránh
khỏi những hạn chế nht định, vì vậy tiểu luận này chắc chắn sẽ có những tồn tại
và khiếm khuyết. Nhóm chúng em mong có được sự c ỉnh h sửa của cô để bài hoàn thiện tt hơn. 14
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đinh Công Hiệp (2018), “Xu hướng phát triển của các doanh nghiệp bảo
hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2020”, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Hà Nội.
2. Báo Đầu tư - Bảo hiểm nhân thọ, thêm một năm 2016 tăng trưởng mạnh
3. Nguyễn Hữu Quỳnh Như (2021), Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt
Nam: Thực trạng và giải pháp
4. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, (2019), “Bảo hiểm nhân thọ còn nhiều tiềm
năng phát triển”, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.
5. Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (2020), Niêm giám thị trường bảo hiểm
Việt Nam, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính. 15