Bài tập Cá nhân giữa kỳ - Nhập môn Tài chính tiền tệ | Trường Đại học Thương Mại

(Phần dành cho sinh viên/ học viên)
Bài kiểm tra học phần: Nhập môn tài chính tiền Số báo danh: …………………………………. tệ
Mã số SV/HV: 22D140111
Mã số đề thi: ………………………….………… Lớp: 241_EFIN2811_02
Ngày thi: 26/10/2024 Tổng số trang: ………
Họ và tên: Hồ Ngọc Hà Linh Điểm kết luận:
GV chấm 1: …….………………………......
GV chấm 2: …….………………………...... SV/HV không được viết vào cột này) Bài làm Điểm từng câu, Câu 1: diểm thưởng (nếu có) và điểm
Khái niệm: Tổ chức TCTG là những tổ chức thực hiện huy động nguồn tiền toàn bài
của những người có vốn nhàn rỗi để cung cấp cho những người cần vốn
Vai trò của các TCTCTG trong quản lý rủi ro tài chính cá nhân và GV chấm 1: doanh nghiệp Câu 1: ……… điểm Đối với cá nhân: Câu 2: ……… điểm
1. Phân tán rủi ro (Diversification): …………………. ………………….
Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Thay vì tập trung toàn bộ vốn vào
một loại tài sản, cá nhân có thể phân bổ vào nhiều kênh đầu tư khác Cộng …… điểm
nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư,... thông qua các sản phẩm
mà tổ chức tài chính cung cấp. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro khi một GV chấm 2:
kênh đầu tư nào đó gặp biến động. Ví dụ: Thay vì chỉ gửi tiết kiệm Câu 1: ……… điểm
ngân hàng, bạn có thể đầu tư một phần vào quỹ ETF để đa dạng hóa Câu 2: ……… điểm danh mục. ………………….
Giảm thiểu rủi ro tập trung: Thay vì đầu tư toàn bộ số tiền vào một ………………….
công ty, một ngành, cá nhân có thể phân tán đầu tư vào nhiều công ty
khác nhau trong nhiều ngành khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu tác Cộng …… điểm
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 1/…..
động tiêu cực nếu một công ty hoặc một ngành gặp khó khăn. Ví dụ: Thay vì chỉ mua cổ
phiếu của một công ty công nghệ, bạn có thể mua cổ phiếu của nhiều công ty trong các
ngành khác nhau như tiêu dùng, y tế.
2. Bảo vệ tài sản:
Sản phẩm bảo hiểm: Các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản,
bảo hiểm sức khỏe,... giúp bảo vệ tài sản của cá nhân trước những rủi ro bất ngờ như tai
nạn, bệnh tật, mất mát tài sản,... Ví dụ: Bảo hiểm ô tô giúp bạn được bồi thường nếu xe gặp tai nạn.
Tạo lập quỹ dự phòng: Các sản phẩm tiết kiệm giúp cá nhân tạo lập một quỹ dự phòng
để đối phó với những rủi ro tài chính đột ngột như mất việc, chi phí y tế cao,... Ví dụ:
Quỹ dự phòng 6 tháng lương giúp bạn ổn định tài chính trong trường hợp mất việc.
3. Cung cấp thông tin và tư vấn:
Thông tin thị trường: Các tổ chức tài chính thường xuyên cập nhật và cung cấp thông
tin về thị trường tài chính, giúp cá nhân đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Ví dụ: Báo
cáo thị trường chứng khoán hàng ngày giúp bạn nắm bắt diễn biến của thị trường.
Tư vấn tài chính: Các chuyên gia tư vấn tài chính sẽ giúp khách hàng phân tích tình
hình tài chính cá nhân, xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp và đưa ra lời khuyên về các
sản phẩm đầu tư. Ví dụ: Tư vấn về kế hoạch hưu trí, kế hoạch mua nhà.
4. Thanh toán và chuyển tiền:
Tiện ích thanh toán: Các tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi như
chuyển khoản, thanh toán trực tuyến,... giúp cá nhân quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Ví
dụ: Thanh toán hóa đơn điện nước trực tuyến giúp bạn tiết kiệm thời gian.
Đối với doanh nghiệp:
1. Huy động vốn và đa dạng hóa nguồn vốn:
Cho vay: Các tổ chức tài chính cung cấp đa dạng các hình thức cho vay (ngắn hạn, trung
hạn, dài hạn) để doanh nghiệp đầu tư, mở rộng sản xuất, hoặc ứng phó với các biến động
ngắn hạn về dòng tiền.
Phát hành trái phiếu: Đối với các doanh nghiệp lớn, tổ chức tài chính hỗ trợ phát hành
trái phiếu, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn lớn từ công chúng, đa dạng hóa cơ cấu
vốn và giảm phụ thuộc vào nguồn vốn ngân hàng.
Các hình thức huy động vốn khác: Tổ chức tài chính có thể giới thiệu các hình thức
huy động vốn khác như vốn góp, vốn đầu tư mạo hiểm, giúp doanh nghiệp tiếp cận các
nhà đầu tư chiến lược. 2. Quản lý rủi ro:
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 2/…..
Bảo hiểm: Các sản phẩm bảo hiểm đa dạng (tài sản, trách nhiệm pháp lý, tín dụng, bảo
hiểm rủi ro chính trị,...) giúp doanh nghiệp giảm thiểu thiệt hại do các sự kiện bất ngờ
như hỏa hoạn, thiên tai, biến động thị trường.
Quản lý rủi ro tín dụng: Tổ chức tài chính cung cấp các công cụ và dịch vụ đánh giá tín
dụng, giúp doanh nghiệp quản lý rủi ro khi giao dịch với khách hàng.
Quản lý rủi ro ngoại hối: Các sản phẩm phái sinh (hợp đồng tương lai, tùy chọn) giúp
doanh nghiệp đối phó với biến động tỷ giá hối đoái, bảo vệ lợi nhuận từ hoạt động xuất nhập khẩu.
3. Tư vấn tài chính:
Lập kế hoạch tài chính: Tổ chức tài chính hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng kế hoạch tài
chính dài hạn, tối ưu hóa cấu trúc vốn, quản lý dòng tiền, đảm bảo tính bền vững.
Đầu tư: Tư vấn về các cơ hội đầu tư, giúp doanh nghiệp phân bổ vốn hiệu quả, tăng trưởng lợi nhuận.
M&A: Hỗ trợ doanh nghiệp trong các hoạt động M&A (mua bán và sáp nhập), giúp
doanh nghiệp mở rộng quy mô và nâng cao năng lực cạnh tranh.
4. Thanh toán quốc tế:
Thư tín dụng: Đảm bảo an toàn cho các giao dịch xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp
giảm thiểu rủi ro thanh toán.
Chuyển tiền quốc tế: Hỗ trợ doanh nghiệp trong việc chuyển tiền quốc tế nhanh chóng,
an toàn và tiết kiệm chi phí.
5. Dịch vụ ngân hàng đầu tư:
IPO: Hỗ trợ doanh nghiệp niêm yết trên sàn chứng khoán, giúp doanh nghiệp huy động
vốn lớn và tăng tính minh bạch.
Cải cấu trúc doanh nghiệp: Tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp tái cấu trúc hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Câu 2:
Sự xuất hiện của công nghệ số và Fintech đã tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành tài chính,
đặt ra những thách thức mới nhưng cũng mở ra vô vàn cơ hội cho các tổ chức tài chính truyền
thống. Để thích ứng và cạnh tranh, các tổ chức này buộc phải chuyển mình mạnh mẽ, không chỉ
đơn thuần là cập nhật công nghệ mà còn phải thay đổi toàn diện về mô hình kinh doanh, văn
hóa tổ chức và cách thức tương tác với khách hàng.
*Các xu hướng phát triển nổi bật:
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 3/…..
Chuyển đổi số toàn diện:
Số hóa các dịch vụ: Các dịch vụ truyền thống như mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa
đơn, đầu tư... đều được số hóa, mang đến sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng.
Ứng dụng công nghệ AI và dữ liệu lớn: AI được sử dụng rộng rãi trong việc phân tích hành vi
khách hàng, phát hiện gian lận, cá nhân hóa dịch vụ và đưa ra các khuyến nghị đầu tư phù hợp.
Dữ liệu lớn giúp các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và xây dựng các
sản phẩm, dịch vụ phù hợp.
Xây dựng nền tảng số: Các tổ chức tài chính đầu tư vào việc xây dựng các nền tảng số hiện
đại, kết nối các hệ thống nội bộ và bên ngoài, tạo ra một hệ sinh thái tài chính số hoàn chỉnh.
Cloud computing: Việc sử dụng điện toán đám mây giúp các tổ chức tài chính nâng cao khả
năng mở rộng, linh hoạt và giảm chi phí.
Ví dụ: Ngân hàng số: NIO tại Việt Nam đã thành công trong việc xây dựng một ngân hàng
hoàn toàn số hóa, cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính như chuyển tiền, thanh toán, đầu tư
thông qua ứng dụng di động. NIO đã tận dụng tối đa công nghệ AI để cá nhân hóa trải nghiệm
khách hàng, đồng thời giảm thiểu chi phí hoạt động nhờ vào việc cắt giảm các chi nhánh truyền thống.
Công ty Fintech: MoMo đã trở thành một trong những ví điện tử hàng đầu tại Việt Nam, cung
cấp đa dạng các dịch vụ như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mua sắm trực tuyến. MoMo đã
hợp tác với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính để mở rộng phạm vi hoạt động và cung cấp
các dịch vụ tài chính toàn diện.
Tích hợp công nghệ Fintech:
Hợp tác với Fintech: Các tổ chức tài chính hợp tác với các công ty Fintech để phát triển các
sản phẩm, dịch vụ mới, tiếp cận các công nghệ tiên tiến và nhanh chóng đưa ra thị trường.
Mua lại các công ty Fintech: Nhiều tổ chức tài chính lớn đã mua lại các công ty Fintech để
tăng cường năng lực cạnh tranh, mở rộng phạm vi hoạt động và tiếp cận các nhóm khách hàng mới.
Đầu tư vào Fintech: Các tổ chức tài chính đầu tư vào các công ty Fintech tiềm năng để hỗ trợ
sự phát triển của ngành và tìm kiếm các cơ hội hợp tác.
Thay đổi mô hình kinh doanh:
Từ sản phẩm sang giải pháp: Thay vì chỉ cung cấp các sản phẩm tài chính riêng lẻ, các tổ
chức tài chính chuyển sang cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Mô hình kinh doanh theo thuê bao: Nhiều tổ chức tài chính đang chuyển sang mô hình kinh
doanh theo thuê bao, cung cấp các gói dịch vụ với mức phí cố định hàng tháng.
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 4/…..
Mở rộng kênh phân phối: Bên cạnh các chi nhánh truyền thống, các tổ chức tài chính mở rộng
kênh phân phối qua các ứng dụng di động, website và các đối tác khác, tạo ra trải nghiệm khách hàng liền mạch.
Tập trung vào trải nghiệm khách hàng:
Cá nhân hóa dịch vụ: Dựa trên dữ liệu khách hàng, các tổ chức tài chính cung cấp các sản
phẩm, dịch vụ phù hợp với từng cá nhân.
Tăng cường tương tác: Sử dụng các kênh truyền thông xã hội, chatbot để tương tác với khách
hàng, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng 24/7.
Chăm sóc khách hàng: Xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng trung thành, tạo ra sự gắn kết lâu dài.
Mở rộng dịch vụ:
Tài chính bao trùm: Mở rộng dịch vụ đến các đối tượng khách hàng chưa được phục vụ đầy
đủ, như người dân ở vùng nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Dịch vụ giá trị gia tăng: Cung cấp thêm các dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý tài sản, bảo hiểm...
Các dịch vụ mới: Phát triển các dịch vụ mới dựa trên công nghệ như thanh toán di động, ví điện tử, cho vay P2P...
*Thách thức và cơ hội: Thách thức:
An ninh mạng: Mối lo ngại về an ninh mạng ngày càng tăng khi các giao dịch tài chính chuyển sang môi trường số.
Cạnh tranh khốc liệt: Cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty Fintech ngày càng gay gắt.
Quy định: Môi trường pháp lý và quy định liên tục thay đổi đòi hỏi các tổ chức tài chính phải thích ứng nhanh chóng.
Thay đổi hành vi của khách hàng: Khách hàng ngày càng đòi hỏi các dịch vụ nhanh chóng,
tiện lợi và cá nhân hóa hơn. Cơ hội:
Tăng trưởng thị trường: Thị trường tài chính số đang có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ, tạo ra
nhiều cơ hội kinh doanh mới.
Hiệu quả hoạt động: Công nghệ số giúp các tổ chức tài chính giảm chi phí hoạt động và nâng cao hiệu quả.
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 5/…..
Khách hàng mới: Các tổ chức tài chính có thể tiếp cận được nhiều khách hàng mới, đặc biệt là thế hệ trẻ.
Mô hình kinh doanh mới: Các mô hình kinh doanh mới như nền tảng mở, nền tảng chia sẻ dữ
liệu... sẽ tạo ra nhiều cơ hội phát triển.
Các xu hướng phát triển trong tương lai: Tài chính mở:
Tăng cường trải nghiệm khách hàng: Khách hàng sẽ được hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính
tích hợp, cá nhân hóa cao hơn.
Đổi mới sản phẩm, dịch vụ: Các bên thứ ba có thể sử dụng dữ liệu tài chính để phát triển các
sản phẩm, dịch vụ mới, sáng tạo hơn, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Cạnh tranh lành mạnh: Tài chính mở tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy
các tổ chức tài chính không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Thách thức về bảo mật: Tuy nhiên, tài chính mở cũng đặt ra những thách thức về bảo mật dữ
liệu. Các tổ chức tài chính cần đảm bảo rằng dữ liệu của khách hàng được bảo vệ an toàn và không bị lợi dụng.
Blockchain: Công nghệ blockchain sẽ được áp dụng rộng rãi trong các lĩnh vực như
thanh toán, quản lý tài sản, tạo ra sự minh bạch và an toàn cho các giao dịch.
Thanh toán: Blockchain có thể cách mạng hóa ngành thanh toán bằng cách giảm thiểu chi phí
giao dịch, tăng tốc độ xử lý và đảm bảo tính bảo mật cao.
Quản lý tài sản: Blockchain có thể được sử dụng để quản lý tài sản kỹ thuật số như tiền điện
tử, chứng khoán, bất động sản một cách hiệu quả và minh bạch.
Hợp đồng thông minh: Hợp đồng thông minh tự động thực thi các điều khoản hợp đồng khi
các điều kiện nhất định được đáp ứng, giảm thiểu rủi ro gian lận và tiết kiệm chi phí.
Tăng tính minh bạch: Blockchain giúp tăng tính minh bạch trong các giao dịch tài chính, giảm
thiểu gian lận và tham nhũng.
Thách thức về quy định: Việc áp dụng blockchain vào lĩnh vực tài chính vẫn còn nhiều thách
thức về mặt pháp lý và quy định.
Internet of Things (IoT): IoT sẽ kết nối các thiết bị vật lý với nhau, tạo ra các dịch vụ
tài chính mới và tiện lợi hơn.
Thanh toán: IoT có thể được sử dụng để tạo ra các dịch vụ thanh toán tự động, ví dụ như thanh
toán phí đậu xe, thanh toán cước phí giao thông công cộng.
Quản lý tài sản: IoT có thể được sử dụng để theo dõi và quản lý tài sản, ví dụ như xe hơi, nhà cửa.
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 6/…..
Bảo hiểm: IoT có thể được sử dụng để thu thập dữ liệu về hành vi của người dùng, từ đó đưa ra
các mức phí bảo hiểm phù hợp hơn.
Tài chính cá nhân: IoT có thể cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa, ví dụ như theo dõi
chi tiêu, đưa ra các gợi ý tiết kiệm.
Thách thức về bảo mật: IoT cũng đặt ra những thách thức về bảo mật, vì các thiết bị IoT có
thể trở thành mục tiêu tấn công của hacker. ---Hết---
Họ tên SV/HV: Hồ Ngọc Hà Linh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 7/…..