Đề thi học phần Nhập môn Tài chính Tiền tệ - Mã đề 27 | Trường Đại học Thương Mại

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
HỌC KỲ … NĂM HỌC 20…. – 20….
(Phần dành cho sinh viên/ học viên)
Bài thi học phần: Nhập môn tài chính tiền tệ Số báo danh: 02
………………………….………………………... Mã số SV/HV: 22D140006 Mã số đề thi: 27 Lớp: 241_EFIN2811_02
Ngày thi: 21/12/2024 Tổng số trang: 07
Họ và tên: Lê Hữu Hoàng Anh Điểm kết luận:
GV chấm thi 1: …….………………………......
GV chấm thi 2: …….………………………...... Bài làm SV/HV không được viết vào cột này) Điểm từng câu, diểm thưởng (nếu có) và điểm toàn bài GV chấm 1: Câu 1: ……… điểm Câu 2: ……… điểm …………………. …………………. Cộng …… điểm GV chấm 2: Câu 1: ……… điểm Câu 2: ……… điểm …………………. …………………. Cộng …… điểm
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 1/7 Câu 1 (5 điểm):
Tín dụng là gì? Phân tích vai trò “Tín dụng là công cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nước”? Nêu biểu
hiện của việc thực hiện vai trò này của loại hình tín dụng Nhà nước tại Việt Nam?
Khái niệm: Tín dụng là mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Theo đó người cho vay
chuyển giao quyền sử dụng một lượng tài sản cho người vay trong thời gian nhất định. Khi đến
hạn trả nợ, người vay phải hoàn trả khoản vay có hoặc không kèm theo một khoản lãi.
Vai trò “Tín dụng là công cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nước” được thể hiện trên các phương diện sau:
- Nhà nước thường xuyên sử dụng tín dụng làm phương tiê `n cân đối thu chi ngân sách nhà nước,
góp phần đảm bảo các nguồn lực tài chính để thực thi các chính sách kinh tế- xã hội.Thông
thường, khi thiếu hụt ngân sách, Nhà nước phát hành tín phiếu kho bạc để bù đắp. Bên cạnh đó,
trong những tình huống nhất định, Nhà nước phát hành công trái, trái phiếu để huy động vốn cho
các chương trình phát triển kinh tế xã hội trọng điểm.
- Thông qua việc thay đổi, điều chỉnh các điều kiện và lãi suất tín dụng, nhà nước thay đổi qui mô
tín dụng hoặc chuyển hướng vận động của nguồn vốn tín dụng. Nhờ đó có thể thúc đẩy hoặc hạn
chế sự phát triển của một số ngành, phù hợp với định hướng phát triển kinh tế của nhà nước.
- Nhà nước sử dụng tín dụng để thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, điều tiết lưu thông tiền tê `,
đảm bảo sự cân đối tiền hàng, ổn định giá cả hàng hóa → Tín dụng vừa là nội dung, vừa là công
cụ để thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. Trong giai đoạn hưng thịnh của nền kinh tế, nhu cầu
vốn tăng lên, Nhà nước có thể sử dụng công cụ tín dụng để bơm thêm vốn cho nền kinh tế thông
qua việc giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các NHTM, cắt giảm lãi suất cơ bản… để tăng khối lượng
tiền tệ, tín dụng cung ứng cho nền kinh tế nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Biểu hiện của việc thực hiện vai trò “Tín dụng là công cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nước” của
loại hình tín dụng Nhà nước tại Việt Nam
Tín dụng nhà nước là các quan hệ tín dụng giữa Nhà nước với các tác nhân hoạt động trong nền
kinh tế trong và ngoài nước. Mục đích của tín dụng nhà nước là hỗ trợ dự án, sản phẩm trọng
điểm thuộc một số ngành, lĩnh vực then chốt, chương trình kinh tế lớn nhằm tập trung phát triển
các ngành, các sản phẩm này hoặc ưu tiên đầu tư cho các vùng, miền khó khăn, khu vực doanh
nghiệp vừa và nhỏ, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, thực hiện mục tiêu, các
định hướng phát triển kinh tế xã hội trong từng kỳ của Chính phủ.Với vai trò như một chiếc la
bàn định hướng dòng vốn, tín dụng nhà nước tại Việt Nam đã chứng minh hiệu quả trong việc
điều tiết nền kinh tế vĩ mô.
- Hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ mô:
+ Kiểm soát lạm phát: Thông qua việc điều chỉnh lãi suất và hạn mức tín dụng, Nhà nước kiểm
soát lượng tiền trong nền kinh tế, từ đó hạn chế lạm phát hoặc tình trạng tăng trưởng quá nóng.
+ Ổn định tỷ giá hối đoái: Các chính sách tín dụng hỗ trợ ổn định tỷ giá, đảm bảo môi trường đầu
tư và thương mại quốc tế.
- Hỗ trợ các lĩnh vực ưu tiên:
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 2/7
+ Đầu tư cơ sở hạ tầng: Nhà nước sử dụng tín dụng để cấp vốn cho các dự án lớn như đường bộ,
cầu cảng, bệnh viện, trường học nhằm thúc đẩy tăng trưởng dài hạn.
+ Phát triển nông nghiệp và nông thôn: Thông qua các chương trình tín dụng ưu đãi, Nhà nước hỗ
trợ nông dân, doanh nghiệp nông nghiệp tiếp cận vốn với lãi suất thấp, qua đó cải thiện đời sống và sản xuất.
+ Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa : Các chương trình tín dụng Nhà nước giúp DNNVV tiếp cận
vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh và đổi mới công nghệ.
- Ứng phó với các cú sốc kinh tế:
+ Trong trường hợp xảy ra khủng hoảng kinh tế, tín dụng Nhà nước được sử dụng để bơm vốn
cho nền kinh tế, tạo việc làm và duy trì hoạt động của các doanh nghiệp chiến lược.
- Điều tiết thị trường tài chính:
+ Nhà nước kiểm soát dòng chảy tín dụng để ngăn chặn các rủi ro trên thị trường tài chính, bao
gồm bong bóng bất động sản hoặc tăng trưởng tín dụng không bền vững.
+ Các ngân hàng thương mại quốc doanh đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính
sách tín dụng của Nhà nước.
- Đảm bảo an sinh xã hội:
+ Tín dụng Nhà nước hỗ trợ các chương trình xóa đói giảm nghèo, cho vay học sinh, sinh viên,
và cải thiện nhà ở xã hội.
+ Các khoản vay với lãi suất ưu đãi được triển khai để giảm bớt gánh nặng tài chính cho các
nhóm yếu thế trong xã hội.
- Hỗ trợ hội nhập và phát triển kinh tế quốc tế:
+ Tín dụng Nhà nước thúc đẩy đầu tư công và các dự án có liên quan đến hợp tác quốc tế, giúp
Việt Nam tăng cường vị thế và cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.
Ví dụ vai trò “Tín dụng là công cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nước” của loại hình tín dụng
Nhà nước tại Việt Nam:
- Thông qua Ngân hàng Chính sách Xã hội, Nhà nước đã triển khai các chương trình tín dụng hỗ
trợ người dân và doanh nghiệp ở vùng khó khăn.
- Trong bối cảnh lạm phát gia tăng, Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lãi suất điều hành để kiểm
soát dòng tín dụng và ổn định giá cả:
+3/4/2023, lãi suất tái cấp vốn giảm từ 6% xuống 5,5% nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn giá rẻ.
+ Lãi suất tín dụng ưu đãi cho các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp hỗ trợ được duy trì thấp
hơn 2%-3%/năm so với các ngành thông thường.
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 3/7
- Tháng 1 năm 2022, Chính phủ triển khai gói hỗ trợ lãi suất (2%/năm), quy mô tối đa 40.000 tỷ
đồng cho các doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh có khả năng trả nợ, có khả năng phục hồi
sau đại dịch Covid-19 và cho vay cải tạo Chung cư cũ, xây dựng nhà ở xã hội, nhà ở cho công nhân.
- Năm 2022, Chính phủ Việt Nam đã phát hành 244.000 tỷ đồng trái phiếu, để đầu tư vào các dự
án hạ tầng lớn như đường cao tốc Bắc - Nam, sân bay Long Thành, bù đắp thiếu hụt ngân sách do
ảnh hưởng của đại dịch COVID-19.Các dự án được tài trợ giúp thúc đẩy tăng trưởng GDP (đạt 8,02% trong năm 2022).
- Nhà nước vay vốn ODA từ các tổ chức quốc tế như Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát
triển Châu Á (ADB) để thực hiện các dự án phát triển kinh tế - xã hội. Cuối năm 2023 nợ nước
ngoài là 3,8 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 37- 38% GDP. Câu 2 (5 điểm):
Trình bày hiểu biết của bạn về việc triển khai hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở
Việt Nam trong giai đoạn 3 năm gần đây? Bạn hãy nêu nhận định xu hướng phát triển hoạt động
này ở Việt Nam trong tương lai?
Trong ba năm qua (2022-2024), các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam phải đối mặt
với nhiều thách thức và cơ hội trong việc triển khai hoạt động cho vay, đặc biệt là trong bối cảnh
nền kinh tế chịu ảnh hưởng nặng nề của đại dịch COVID-19, bão Yagi, thiên tai và các vấn đề vĩ
mô. Ngành ngân hàng, với vai trò chủ chốt trong nền kinh tế, không chỉ tiếp tục duy trì hoạt động
tín dụng mà còn triển khai các chính sách hỗ trợ khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp và hộ gia
đình bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh và thiên tai. Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại
trong giai đoạn này đã có những chuyển biến mạnh mẽ, từ việc giảm lãi suất cho vay đến việc cơ
cấu lại nợ cho khách hàng.
Tình hình tín dụng trong giai đoạn 2022-2024
Trong giai đoạn này, hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng của các
yếu tố kinh tế vĩ mô, bao gồm sự phục hồi sau đại dịch COVID-19, bão Yagi và các thách thức từ thiên tai.
Tăng trưởng tín dụng:
- Năm 2022: Tín dụng toàn hệ thống ngân hàng đạt mức tăng trưởng 14.5%, cao hơn so với mức
trung bình của những năm trước đại dịch. Các ngân hàng chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực ưu
tiên như nông nghiệp, xuất khẩu và các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
- Năm 2023: Tăng trưởng tín dụng giảm nhẹ xuống 13.71%, nhưng các ngân hàng tiếp tục duy trì
hỗ trợ đối với các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi COVID-19 và các ngành cần hồi phục nhanh
chóng như du lịch, chế biến thực phẩm.
- Năm 2024: tín dụng đang vào đà tăng tốc, việc đạt mục tiêu tăng trưởng cả năm mà ngành ngân
hàng đặt ra ở mức 15% không phải là xa vời. Sau dịch COVID-19
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 4/7
- 2022-2023: Các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, VietinBank đã triển khai chương trình
giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như các hộ gia đình bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
- Tín dụng phục hồi sau COVID-19: Các ngân hàng thương mại đã triển khai nhiều gói tín dụng
hỗ trợ ngành du lịch, hàng không, thương mại điện tử bằng giảm lãi suất và gia hạn nợ, giúp doanh nghiệp vượt khó.
- Cơ cấu lại nợ: NHNN đã chỉ đạo các ngân hàng cơ cấu lại khoảng 10.000 tỷ đồng dư nợ cho
các doanh nghiệp và hộ kinh doanh trong năm 2023 giúp họ có thêm thời gian để trả nợ mà
không phải chịu phí phạt hoặc thay đổi nhóm nợ.
- Các ngân hàng đẩy mạnh tín dụng cho nông nghiệp, xuất khẩu và dự án bền vững, với
VietinBank và BIDV tiên phong trong cho vay dài hạn doanh nghiệp nông sản xuất khẩu.
+ Hỗ trợ xuất khẩu: Agribank triển khai chương trình "Đồng hành cùng doanh nghiệp xuất nhập
khẩu 2024" với 20.000 tỷ đồng tín dụng ngắn hạn, giảm lãi suất đến 2,4%/năm.
+ Tín dụng cho nông nghiệp: Theo NHNN, giai đoạn 2022-2024, tín dụng nông nghiệp tăng
trưởng tích cực, chiếm 5,29% tổng dư nợ tín dụng vào năm 2030, thể hiện sự quan tâm của các ngân hàng.
Sau thiên tai (bão Yagi 2024):
- Agribank giảm lãi suất 0,5-2% tùy mức độ ảnh hưởng.
- VietinBank giảm lãi suất tối đa 2%/năm cho khách hàng chịu thiệt hại bởi bão Yagi, áp dụng
cho cả khoản vay cũ và mới đến 31/12/2024.
- Các ngân hàng đẩy mạnh cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, xuất khẩu và tái thiết cơ sở hạ tầng.
- Tập trung vào hỗ trợ các doanh nghiệp tại các vùng bị ảnh hưởng nặng nề, với lãi suất ưu đãi và
điều kiện vay linh hoạt.
- Đẩy mạnh các dịch vụ tín dụng trực tuyến giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng,
giảm chi phí giao dịch và thời gian xử lý hồ sơ.
- Nhiều ngân hàng thực hiện cơ cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ mà không áp dụng phí phạt, giúp
khách hàng duy trì khả năng tài chính.
Cho vay mua nhà và bất động sản
- 2022-2024, cho vay mua nhà trở thành một trong những mảng tín dụng quan trọng của các ngân
hàng thương mại.Với lãi suất ưu đãi, thời gian vay dài hạn (10-20 năm), và thủ tục vay đơn giản.
- 2022-2023: Các ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, BIDV, và Sacombank đã triển khai
các sản phẩm cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi từ 6-8%/năm trong các năm.
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 5/7
- 2024: các ngân hàng cũng bắt đầu thận trọng hơn trong việc cho vay đối với bất động sản, do
thách thức trong ngành này như giá nhà đất tăng cao và những vấn đề liên quan đến thanh khoản. Tín dụng tiêu dùng
- Các ngân hàng thương mại đã tập trung phát triển sản phẩm tín dụng tiêu dùng nhằm đáp ứng
nhu cầu vay vốn của người dân cho các mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, học tập, và chi
tiêu cá nhân. Tín dụng tiêu dùng chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng dư nợ cho vay của các ngân hàng thương mại.
- Sản phẩm vay tiêu dùng dễ tiếp cận: Các ngân hàng như Techcombank, VPBank, Vietcombank,
BIDV đã triển khai các sản phẩm vay tiêu dùng linh hoạt, với lãi suất cạnh tranh và thủ tục vay
đơn giản, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận tín dụng.
- Đến hết quý 2-2024, dư nợ tín dụng tiêu dùng ước đạt 127.514 tỉ đồng, tăng khoảng 24% so với
cuối năm 2023, tăng hơn 47% so với cùng kỳ và tăng hơn 13% so với quí trước.Ứng dụng công nghệ trong cho vay.
Ứng dụng công nghệ trong cho vay
Trong giai đoạn 2022-2024, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã đẩy mạnh ứng dụng công
nghệ trong quá trình cấp tín dụng.
- Cho vay trực tuyến: Các ngân hàng như Vietcombank, Techcombank đã triển khai các nền tảng
vay vốn trực tuyến, giúp khách hàng có thể vay tiền nhanh chóng mà không cần đến ngân hàng.
Điều này giúp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho người dân và doanh nghiệp, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch.
- Chuyển đổi số trong ngân hàng: Ngành ngân hàng đã tập trung phát triển các sản phẩm vay trực
tuyến, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng qua việc sử dụng AI và dữ liệu lớn trong quá
trình xét duyệt hồ sơ vay.
- Bên cạnh đó, hầu hết các ngân hàng đã, đang hoặc dự tính xây dựng, triển khai Chiến lược
chuyển đổi số; tích cực ứng dụng các công nghệ của cách mạng công nghiệp 4.0 nhằm tối ưu hóa,
đơn giản hóa quy trình nghiệp vụ, nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm giao dịch khách
hàng trong hoạt động thanh toán.
Nhận định xu hướng phát triển hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Việt Nam trong tương lai
Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Việt Nam trong tương lai sẽ tập trung vào tăng
trưởng tín dụng bền vững, đặc biệt cho các ngành ưu tiên như nông nghiệp, xuất khẩu và năng
lượng tái tạo. Xu hướng chuyển đổi số sẽ dẫn đến sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng số, vay
trực tuyến, ứng dụng AI và Big Data để tối ưu hóa quy trình. Tín dụng tiêu dùng và hỗ trợ doanh
nghiệp nhỏ và vừa sẽ tiếp tục mở rộng với các sản phẩm linh hoạt, lãi suất ưu đãi. Ngân hàng
cũng tăng cường quản trị rủi ro và đảm bảo an ninh hệ thống để đáp ứng nhu cầu kinh tế và xã
hội. Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong tương lai sẽ chuyên
nghiệp và linh hoạt hơn, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên và phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân
hàng số và cho vay trực tuyến.
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 6/7 Tài liệu tham khảo
Gỡ khó gói 40.000 tỷ đồng hỗ trợ lãi suất | VTV.VN
https://thitruongtaichinhtiente.vn/den-cuoi-nam-2023-viet-nam-no-nuoc-ngoai-3-8-trieu-ty-dong- 51894.html
https://tintuc.thuvienphapluat.com/ho-tro-phap-luat/chinh-sach-moi/47507/tu-ngay-03-4-2023-
muc-lai-suat-tai-cap-von-la-5-5-nam
Agribank giảm lãi suất cho vay từ 1-2,5%/năm - Tuổi Trẻ Online
https://thesaigontimes.vn/tang-truong-tin-dung-cuoi-nam-2024-tang-toc-can-di-kem-kiem-soat- rui-ro/
https://baothanhhoa.vn/day-manh-cho-vay-truc-tuyen-dap-ung-nhu-cau-cua-nguoi-dan-doanh- nghiep-218722.htm ---Hết---
Họ tên SV/HV: Lê Hữu Hoàng Anh - Mã LHP: 241_EFIN2811_02 Trang 7/7