Soạn Giáo dục Kinh tế và Pháp luật 10: Dịch vụ tín dụng
Trả lời Luyện tập GDKT&PL 10 Bài 9 Luyện tập 1
Em hãy nhận xét việc thực hiện các dịch vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng trong những
trường hợp dưới đây: Gợi ý đáp án
1. Khi quyết định cho vay để mua trả góp, ngân hàng coi giấy tờ công nhận quyển sở hữu sản
phẩm mua trả góp của người vay là vật thế chấp để tránh trường hợp người vay không trả lãi tiền vay theo quy định.
2. Việc học sinh, sinh viên vay vốn theo chương trình hỗ trợ học sinh, sinh viên khó khăn
phải được thực hiện thông qua đại diện gia đình các em để xác định đó là quyết định của gia
đình và họ có uy tín sẽ trả các khoản tiền đã vay trước đó.
3. Khi xem xét việc cho vay vốn để thành lập doanh nghiệp nhỏ, công ty tài chính quan tâm
đến số vốn đóng góp của chủ doanh nghiệp để xác định tài sản của công ty đó đang có, xác
nhận công ty đó có đủ khả năng để trả lãi hay không.
4. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở
một số ngân hảng lớn để biết được nhu cầu khách hàng hài lòng hay không khi dùng các dịch
vụ tài chính của ngân hàng. Luyện tập 2
Phân biệt các dịch vụ tín dụng
Em hãy phân biệt các hình thức cho vay tín chấp, cho vay thế chấp và cho biết khi nào nên
vay tín chấp, khi nào nên vay thế chấp.
Em hãy nêu điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Gợi ý đáp án a.
- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của
người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui
chơi giải trí… Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
- Vay thế chấp: Là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này phải có
tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi
suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay.
Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế
chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…
Phân biệt tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Đặc điểm
Tín dụng ngân hàng
Tín dụng thương mại Khái niệm
Là quan hệ tín dụng giữa ngân Là quan hệ tín dụng giữa các
hàng, các tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp, được thực hiện
với các nhà doanh nghiệp và cá dưới hình thức mua bán chịu,
nhân (bên đi vay). Trong đó các mua bán trả chậm hay trả góp
TCTD chuyển giao tài sản cho hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả
bên đi vay sử dụng trong một thời thuận doanh nghiệp mua phải
gian nhất định theo thoả thuận, và hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho
bên đi vay có trách nhiệm hoàn doanh nghiệp bán dưới hình
trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi thức tiền tệ.
cho TCTD khi đến hạn thanh toán. Chủ thể
Phải có ít nhất 01 bên là ngân Giữa các doanh nghiệp với nhau
hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế. Đối tượng Tiền tệ và hiện vật Hàng hóa Công cụ
+ Huy động sổ tiền gởi tiết kiệm, Thương phiếu
chứng chỉ tiền gởi...;
+ Cho vay hợp đồng tín dụng, tín chấp... Thời hạn Trung hạn và dài hạn Ngắn hạn Lãi suất Cao hơn Thấp hơn
Tính chất tác động Gián tiếp Trực tiếp Tác dụng
Ngân hàng là chủ thể vừa đi vay Là quan hệ giữa các DN với
(đối với chủ thể dư tiền) và vừa nhau nên thường là có quen biết,
cho vay (đối với chủ thể cần tiền) thủ tục diễn ra mau lẹ, nhanh gọn.
=> NH luôn có nhiều tác dụng
ảnh hưởng đến các chủ thể khác, => Mở rộng mối quan hệ hợp
là tác nhân cho dòng tiền lưu tác lâu bền giữa các doanh chuyển liên tục.
nghiệp trong nền kinh tế. Hạn chế
Thủ tục, trình tự phức tạp hơn.
Giữa các doanh nghiệp nên đòi
hỏi chữ tín của nhau nhiều; quy
mô vốn của người đi vay phải nhỏ hơn người cho vay Luyện tập 3
Em hãy đưa ra lời khuyên cho các nhân vật trong những trường hợp sử dụng dịch vụ tín dụng sau: Gợi ý đáp án
Em sẽ khuyên Nam nên chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất và những ưu đãi hợp lý để gửi tiền tiết kiệm.
Em sẽ khuyên vợ chồng chị Y nên cân nhắc kĩ xem có nên gia hạn hay không. Vì thời gian
trả càng lâu thì lại suất sẽ càng tăng.
Khi trả góp có thể trả số tiền lúc mua ít hơn và trả trong thời gian nhất định.
Trả lời Vận dụng GDKT&PL 10 Bài 9 Vận dụng 1
Em hãy cùng các bạn tham gia trải nghiệm tìm hiểu thủ tục mua trả góp một mặt hàng nào đó
(ví dụ: điện thoại, xe máy, máy vi tính,...) và cho biết các thủ tục cần có để thực hiện mua trả góp mặt hàng đó. Gợi ý đáp án
Giấy tờ, thủ tục mua xe máy trả góp cần chuẩn bị:
+ Giấy tờ tùy thân: Photo hộ khẩu, CMND, Giấy chứng nhận độc thân/Giấy kết hôn.
+ Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính:
- Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng cá nhân.
- Cá nhân sở hữu các tài sản có giá trị: đất đai, nhà cửa, ô tô, máy móc, dây chuyền nhà máy, nhà xưởng,...
- Hợp đồng thuê xe, nhà, xưởng, giấy góp vốn, cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu.
- Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì bổ sung thêm: báo cáo tài
chính, báo cáo thuế, bảng lương, bảng chia lợi nhuận công ty, giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Hoá đơn chi phí cá nhân những tháng gần đây: phí điện thoại, chi phí giao dịch làm ăn…
- Không nhất thiết phải cung cấp toàn bộ giấy tờ nêu trên, tùy vào yêu cầu của bên cho vay mà thực hiện.
- Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (mẫu do bên cho vay cung cấp). Vận dụng 2
Em hãy tìm hiểu, viết bài giới thiệu ý nghĩa của một loại công trái hoặc trái phiếu chính phủ
mà em biết trong đời sống xã hội. Gợi ý đáp án
Công trái được phân chia làm nhiều loại, căn cứ vào phạm vi lãnh thổ, có công trái trong
nước và công trái ngoài nước; căn cứ vào thời hạn thanh toán nợ vay, có công trái ngắn hạn
(dưới 1 năm), công trái trung hạn (từ 1 năm đến 5 năm), công trái dài hạn (từ 5 năm trở lên);
căn cứ vào cấp chính quyền đứng ra tổ chức vay, có công trái của chính quyền trung ương
(công trái Chính phủ), công trái của chính quyền địa phương.
Theo quy định của pháp luật, công trái được chia ra làm các loại sau:
+ Tín phiếu kho bạc: công trái có thời hạn dưới một năm được phát hành để huy động vốn bù
đắp thiếu hụt tạm thời của ngân sách nhà nước trong năm ngân sách;
+ Trái phiếu kho bạc: Công trái có thời hạn từ một năm trở lên, được ban hành để bù đắp
thiếu hụt ngân sách nhà nước và chỉ đầu tư phát triển;
+ Trái phiếu công trình: công trái có thời hạn từ một năm trở lên, nguồn vốn huy động được
sử dụng để đầu tư cho từng công trình cụ thể. Công trái có thể chuyển nhượng hoặc không
chuyển nhượng, công trái bằng tiền hoặc bằng hiện vật.