Giải Kinh tế 10 Bài 9: Dịch vụ tín dụng
Luyện tập Giáo dục Kinh tế và Pháp luật 10 bài 9 Câu 1
Em hãy nhận xét việc thực hiện các dịch vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng trong
những trường hợp dưới đây: (SGK)
Em đọc các trường hợp và dựa vào hiểu biết để nói lên suy nghĩ của mình. Trả lời:
a. Khi quyết định cho vay để mua trả góp, ngân hàng coi giấy tờ công nhận quyển sở
hữu sản phẩm mua trả góp của người vay là vật thế chấp để tránh trường hợp người
vay không trả lãi tiền vay theo quy định.
b. Việc học sinh, sinh viên vay vốn theo chương trình hỗ trợ học sinh, sinh viên khó
khăn phải được thực hiện thông qua đại diện gia đình các em để xác định đó là quyết
định của gia đình và họ có uy tín sẽ trả các khoản tiền đã vay trước đó.
c. Khi xem xét việc cho vay vốn để thành lập doanh nghiệp nhỏ, công ty tài chính
quan tâm đến số vốn đóng góp của chủ doanh nghiệp để xác định tài sản của công ty
đó đang có, xác nhận công ty đó có đủ khả năng để trả lãi hay không.
d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực
hiện ở một số ngân hảng lớn để biết được nhu cầu khách hàng hài lòng hay không khi
dùng các dịch vụ tài chính của ngân hàng. Câu 2
a. Em hãy phân biệt các hình thức cho vay tín chấp, cho vay thế chấp và cho biết khi
nào nên vay tín chấp, khi nào nên vay thế chấp.
b. Em hãy nêu điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Trả lời: a.
- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín
của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như
mua sắm, vui chơi giải trí… Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
- Vay thế chấp: Là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này
phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài
sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm
theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…
b. Phân biệt tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Đặc
Tín dụng ngân hàng
Tín dụng thương mại điểm Khái
Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các Là quan hệ tín dụng giữa các niệm
tổ chức tín dụng khác, với các nhà doanh doanh nghiệp, được thực hiện
nghiệp và cá nhân (bên đi vay). Trong dưới hình thức mua bán chịu,
đó các TCTD chuyển giao tài sản cho mua bán trả chậm hay trả góp
bên đi vay sử dụng trong một thời gian hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả
nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay thuận doanh nghiệp mua phải
có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho
vốn gốc và lãi cho TCTD khi đến hạn doanh nghiệp bán dưới hình thức thanh toán. tiền tệ. Chủ
Phải có ít nhất 01 bên là ngân hàng với Giữa các doanh nghiệp với nhau thể
các chủ thể khác trong nền kinh tế. Đối Tiền tệ và hiện vật Hàng hóa tượng
Công + Huy động sổ tiền gởi tiết kiệm, chứng Thương phiếu cụ chỉ tiền gởi...;
+ Cho vay hợp đồng tín dụng, tín chấp... Thời Trung hạn và dài hạn Ngắn hạn hạn Lãi Cao hơn Thấp hơn suất Tính Gián tiếp Trực tiếp chất tác động Tác
Ngân hàng là chủ thể vừa đi vay (đối với Là quan hệ giữa các DN với nhau dụng
chủ thể dư tiền) và vừa cho vay (đối với nên thường là có quen biết, thủ chủ thể cần tiền)
tục diễn ra mau lẹ, nhanh gọn.
=> NH luôn có nhiều tác dụng ảnh => Mở rộng mối quan hệ hợp tác
hưởng đến các chủ thể khác, là tác nhân lâu bền giữa các doanh nghiệp
cho dòng tiền lưu chuyển liên tục. trong nền kinh tế. Hạn
Thủ tục, trình tự phức tạp hơn.
Giữa các doanh nghiệp nên đòi chế
hỏi chữ tín của nhau nhiều; quy
mô vốn của người đi vay phải nhỏ hơn người cho vay Câu 3
Em hãy đưa ra lời khuyên cho các nhân vật trong những trường hợp sử dụng dịch vụ tín dụng sau: (SGK) Trả lời:
a. Em sẽ khuyên Nam nên chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất và những ưu đãi
hợp lý để gửi tiền tiết kiệm.
b. Em sẽ khuyên vợ chồng chị Y nên cân nhắc kĩ xem có nên gia hạn hay không. Vì
thời gian trả càng lâu thì lại suất sẽ càng tăng.
c. Khi trả góp có thể trả số tiền lúc mua ít hơn và trả trong thời gian nhất định.
Vận dụng Giáo dục Kinh tế và Pháp luật 10 Bài 9 Câu 1
Em hãy cùng các bạn tham gia trải nghiệm tìm hiểu thủ tục mua trả góp một mặt hàng
nào đó (ví dụ: điện thoại, xe máy, máy vi tính,...) và cho biết các thủ tục cần có để
thực hiện mua trả góp mặt hàng đó. Trả lời:
Giấy tờ, thủ tục mua xe máy trả góp cần chuẩn bị:
+ Giấy tờ tùy thân: Photo hộ khẩu, CMND, Giấy chứng nhận độc thân/Giấy kết hôn.
+ Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính:
- Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng cá nhân.
- Cá nhân sở hữu các tài sản có giá trị: đất đai, nhà cửa, ô tô, máy móc, dây chuyền nhà máy, nhà xưởng,...
- Hợp đồng thuê xe, nhà, xưởng, giấy góp vốn, cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu.
- Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì bổ sung thêm: báo
cáo tài chính, báo cáo thuế, bảng lương, bảng chia lợi nhuận công ty, giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Hoá đơn chi phí cá nhân những tháng gần đây: phí điện thoại, chi phí giao dịch làm ăn…
- Không nhất thiết phải cung cấp toàn bộ giấy tờ nêu trên, tùy vào yêu cầu của bên cho vay mà thực hiện.
- Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (mẫu do bên cho vay cung cấp). Câu 2
Em hãy tìm hiểu, viết bài giới thiệu ý nghĩa của một loại công trái hoặc trái phiếu
chính phủ mà em biết trong đời sống xã hội. Trả lời:
Công trái được phân chia làm nhiều loại, căn cứ vào phạm vi lãnh thổ, có công trái
trong nước và công trái ngoài nước; căn cứ vào thời hạn thanh toán nợ vay, có công
trái ngắn hạn (dưới 1 năm), công trái trung hạn (từ 1 năm đến 5 năm), công trái dài
hạn (từ 5 năm trở lên); căn cứ vào cấp chính quyền đứng ra tổ chức vay, có công trái
của chính quyền trung ương (công trái Chính phủ), công trái của chính quyền địa phương.
Theo quy định của pháp luật, công trái được chia ra làm các loại sau:
+ Tín phiếu kho bạc: công trái có thời hạn dưới một năm được phát hành để huy động
vốn bù đắp thiếu hụt tạm thời của ngân sách nhà nước trong năm ngân sách;
+ Trái phiếu kho bạc: Công trái có thời hạn từ một năm trở lên, được ban hành để bù
đắp thiếu hụt ngân sách nhà nước và chỉ đầu tư phát triển;
+ Trái phiếu công trình: công trái có thời hạn từ một năm trở lên, nguồn vốn huy động
được sử dụng để đầu tư cho từng công trình cụ thể. Công trái có thể chuyển nhượng
hoặc không chuyển nhượng, công trái bằng tiền hoặc bằng hiện vật.