Giải Kinh tế và Pháp luật 10 Bài 10: Lập kế hoạch tài chính cá nhân KNTT
Mở đầu trang 61 SGK KTPL 10 KNTT
Hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch và chi tiêu không có kế hoạch. Lời giải
- Chi tiêu có kế hoạch giúp ta quản lí được tài chính của cá nhân và gia đình.
- Tiết kiệm được những chi phí không cần thiết.
- Sẽ không bị chi tiêu quá đà, mất kiểm soát.
1. Khái niệm về kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 62 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy đọc câu chuyện của H để trả lời câu hỏi:
1. Những vấn đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì?
2. H đã có kế hoạch tài chính cá nhân để giải quyết các vấn đề đó như thế nào? Lời giải
1. Những vấn đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là: Là sinh viên, gia đình khó
khăn, vừa đi học vừa phải làm thêm để có tiền trang trải.
2. H đã có kế hoạch tài chính cá nhân đề giải quyết các vấn đề đó là:
- Trước tiên là kế hoạch quản lí nguồn thu hàng tháng gồm các khoản chu cấp của
gia đình, tiền học bổng và tiền công làm thêm. H chia sẻ: Đã duy trì và cải thiện
được nguồn thu phải học tốt để có học bổng và tăng thu nhập từ việc làm thêm để
giảm bớt gánh nặng cho bố mẹ.
- Việc quan trọng hơn là phải xây dựng và thực hiện kế hoạch chỉ tiêu chặt chẽ với
mục tiêu đảm bảo chi trong khuôn khổ mức thu và có tiết kiệm. Năm nay, H đặt
mục tiêu tiết kiệm 3 triệu đồng để học thêm ngoại ngữ bằng cách cắt giảm những
khoản chi không cần thiết.
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 62 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy đọc câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao
lâu? Cách thực hiện như thế nào? Lời giải
- Mục tiêu: mua bộ vợt cầu lông
- Thời gian thực hiện: 20 ngày
- Cách thực hiện: mỗi ngày phải tiết kiệm được 10 000 đồng. M tự nhủ sẽ có gắng
thực hiện kế hoạch này để mang lại niềm vui bất ngờ cho bố mẹ và em trai.
Câu hỏi trang 63 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để trả lời câu hỏi:
Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì?
Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn?
Cách thực hiện như thế nào? Lời giải
Tiết kiệm một khoản tiền trong thời gian 5 tháng để thực hiện kế hoạch về thăm gia
đình. Thời gian thực hiện dài hơn so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn. Để
đạt được các mục tiêu này, H phải ghi chép cẩn thận các khoản thu chi, xem xét cắt
giảm những khoản chi không cần thiết đồng thời có thể nhận công việc làm thêm
theo giờ để có thêm một khoản thu nhập nhỏ.
Câu hỏi trang 63 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9 nhằm mục tiêu gì? Thời
gian thực hiện so với kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt?
Cách thực hiện như thế nào? Lời giải
- Nhờ việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân, trong suốt năm học lớp 9, M đã tiết
kiệm được 1,5 triệu đồng để tham gia khóa học bồi dưỡng tiếng Anh trong hè.
- Thời gian thực hiện từ 6 tháng trở lên, trong đó bao gồm những mục tiêu ngắn hạn và trung hạn.
- Để thực hiện được mục tiêu này, M đã xây dựng kế hoạch, thực hiện những mục
tiêu ngắn hạn như mỗi tháng có thể tiết kiệm được 100 000 đồng từ việc tính toán
chi tiêu các khoản tiền mẹ cho hằng tháng. Ngoài ra, M còn thực hiện mục tiêu
trung hạn, xin mẹ 5 chú gà con nuôi trong 4 tháng để bán lấy tiền. M rất vui với kết
quả này và dự định sẽ tiếp tục thực hiện những kế hoạch tài chính cá nhân khác.
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 64 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để trả lời câu hỏi:
1. Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được
kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra
sao và được bạn bè tôn trọng thế nào?
2. Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã mang lại những hậu quả gì cho Q? Lời giải 1.
- Việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân giúp H biết cách tiết kiệm, chi tiêu hợp
lí. H có kế hoạch chi tiêu cụ thể, cân nhắc những khoản chi phí cần thiết phục vụ
cho đời sống, học tập và tuân thủ thực hiện kế hoạch
- Thấy H duy trì việc thực hiện kế hoạch chi tiêu tài chinh lành mạnh, không lãng
phí, không bị thâm hụt, nợ nần, lại còn có tiền tiết kiệm Q rất nể phục và tự nhủ
phải bắt tay vào việc xây dựng kế hoạch tài chính cho riêng mình ngay.
2. Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã khiến Q chi tiêu vượt mức, tiêu hết
cả tiền bố mẹ cho để đóng học phí, phải vay tiền H.
4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 65 SGK KTPL 10 KNTT: Để lập được kế hoạch tài chính cá nhân
và thực hiện thành công kế hoạch này, cần thực hiện một số nước cơ bản sau đây:
Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính và thời hạn thực hiện
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
1. Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực
hiện là gì? Thời gian thực hiện các mục tiêu đó trong bao lâu?
2. Theo em, việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa như thế nào trong việc
lập kế hoạch tài chính cá nhân? Lời giải 1.
- Xác định mục tiêu tài chính: tiết kiệm 400 000 đồng để mừng tuổi ông bà, bố mẹ.
Tiết kiệm 800 000 đồng đề mua xe đạp mới.
- Thời gian thực hiện: 3 tháng và 9 tháng.
2. Việc xác định mục tiêu tài chính giúp ta có động lực và định hướng cho việc xây
dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân.
Câu hỏi trang 66 SGK KTPL 10 KNTT: Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
1. M đã làm thế nào để theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình?
2. Theo em, việc theo dõi và kiểm soát thu chi có vai trò thế nào trong việc lập và
thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân? Lời giải
1. Để theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình, M đã tiến hành ghi
chép tất cả các khoản thu chi. Từ đó phân tích xem những khoản nào thiết yếu,
những khoản nào phát sinh không cần thiết để có thể điều chỉnh, phân bổ thu chi hợp lí.
2. Việc theo dõi và kiểm soát chi thu có vai trò quan trọng trong việc lập và thực
hiện kế hoạch tài chính cá nhân. Nó giúp chúng ta kiểm soát và theo dõi tiến độ kế
hoạch tài chính, để có thể thực hiện kế hoạch thành công.
Câu hỏi trang 67 SGK KTPL 10 KNTT: Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
1. M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?
2. Theo em, việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc
lập kế hoạch tài chính cá nhân? Lời giải 1.
- M đã thiết lập nguyên tắc: 80/13/7. Theo đó, từ thu nhập hàng tháng bố mẹ cho, M
dành 80% cho các khoản chi thiết yếu hằng ngày, 13% dành cho những khoản chi
phát sinh khác và 7% để tiết kiệm.
- Không cắt giảm các khoản chi thiết yếu làm ảnh hưởng đến sức khỏe và kết quả học tập.
- Với mục tiêu tăng khoản thu từ việc kiếm thêm cùng phải tuân thủ quy tắc không
được ảnh hưởng đến việc học tập.
2. Việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân giúp định hướng, đảm bảo tính phù hợp và
hiệu quả của kế hoạch tài chính cá nhân.
Câu hỏi trang 68 SGK KTPL 10 KNTT: Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:
1. M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào?
2. Theo em, việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa như thế nào? Lời giải
1. M đã quyết tâm làm theo kế hoạch đã đề ra. Ví dụ như khi có một khoản chi đột
xuất ngoài dự kiến cần có kế hoạch để bù đắp lại ngày từ việc cắt giảm các khoản
chi không cần thiết. Nếu nhu cầu thực tế thay đổi cần cập nhật và điều chỉnh bản kế hoạch cho phù hợp.
2. Việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra giúp chúng ta có thể
hoàn thành được mục tiêu tài chính cá nhân một cách hiệu quả và thành công.
Luyện tập và vận dụng SGK KTPL 10 KNTT
Luyện tập 1 trang 68 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy cho biết những ý kiến sau
đây đúng hay sai. Vì sao? Lời giải
a. Đúng. Vì lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp chúng ta kiểm soát được thu chi,
từ đó tiết kiệm được tiền để thực hiện những mục tiêu khác.
b. Sai. Vì nội dung quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân không chỉ năm ở tăng
thu nhập. Kế hoạch tài chính giúp chúng ta quản lý tốt tài chính của mình, từ đó
thực hiện các mục tiêu mà mình mong muốn.
c. Đúng. Vì khi có kế hoạch tài chính, chúng ta sẽ có phương hướng và cách làm cụ
thể, từ đó khi có những biến cố xảy ra trong tương lại đều có thể xử lý tốt.
d. Đúng. Lập kế hoạch tài chính giúp chúng ta có thể chi tiêu hợp lý, tránh tiêu sài
hoang phí, vượt quá mức thu của bản thân dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng.
Luyện tập 2 trang 68 SGK KTPL 10 KNTT: Em có nhận xét gì về việc thực hiện
kế hoạch tài chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau? Lời giải
a. Cách thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của A là sai. Vì khi lập kế hoạch tài
chính cá nhân cần đảm bảo nguyên tắc không ảnh hưởng đến sức khỏe hay sinh hoạt
hằng ngày của bản thân.
b. Y vẫn chưa có quyết tâm đồng thời chưa lập ra những quy tắc để thực hiện kế
hoạch tài chính cá nhân của mình.
c. D thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân một cách hợp lý, hiệu quả cao.
d. Cô X đã giữ một thói quen tốt, điều đó giúp cô quán xuyến gia đình một cách tốt hơn.
Luyện tập 3 trang 69 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy cùng các bạn trong nhóm
thảo luận các chủ để sau:
a. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn đảm bảo tốt cuộc sống.
b. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân. Lời giải
a. Tiết kiệm chi tiêu là vô cùng quan trọng. Tiết kiệm chi tiêu chính là xây dựng quỹ
dự phòng để kịp thời giải quyết các tình huống bất ngờ có thể xảy ra và giúp bạn
phần nào khi gặp khó khăn như bệnh, hư xe,... Nếu trong người luôn có sẵn tiền dự
phòng tất nhiên bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn rất nhiều vì không phải lo những điều
khó khăn bất ngờ xảy ra. Và cũng không băn khoăn chọn lựa những món đồ mà bạn
muốn mua hay những địa điểm vui chơi vì nếu tiết kiệm tiền, bạn có thể chi cho bản
thân mình một cách thoải mái hơn, nhớ chăm sóc tốt cho bản thân nhiều hơn.
b. Học cách tiết kiệm chi tiêu, thực hiện tiêu dùng thông minh sẽ giúp bạn cải thiện
được cuộc sống của bản thân và gia đình. Nếu như bạn có kế hoạch muốn mua xe,
tu sửa nhà cửa hay mua nhà mới... thì càng cần phải thực hiện tiêu dùng thông mình
để kế hoạch tài chính, mục tiêu của kế hoạch tài chính được thực hiện hiệu quả và thành công.
Luyện tập 4 trang 69 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy xử lí các tình huống sau:
Nếu là X, em sẽ giải thích với V thế nào?
Nếu là T, em có kế hoạch chi tiêu thế nào trong những ngày tiếp theo? Lời giải
a. Nếu là X, em sẽ giải thích với V rằng mình muốn thực có kế hoạch chi tiêu hợp lý
để thực hiện những mục tiêu đặt ra mà không gây ảnh hưởng hay hao phí tiền của
bố mẹ. Vậy nên mình pahir tính toán để thực hiện kế hoạch chi tiêu sao cho vừa đạt
được mục tiêu vừa không ảnh hưởng đến việc học tập.
b. Nếu là T, em sẽ lập kế hoạch chi tiêu cụ thể. Chia khoản tiền còn lại ra thành các
phần cho từng ngày. Mỗi ngày sẽ chỉ tiêu những khoản tiền thiết yếu trong sinh hoạt
và đều ghi chép lại để nếu thấy chỗ nào không hợp lí, sẽ điều chỉnh lại cho chi tiêu ngày hôm sau.
Vận dụng 1 trang 69 SGK KTPL 10 KNTT: Em hãy viết bài kể về một trường
hợp chi tiêu có kế hoạch trong cuộc sống và bài học rút ra cho bản thân. Lời giải
Em có thể dựa vào gợi ý để hoàn thành bài viết:
- Trường hợp chi tiêu có kế hoạch mà em kể đến là ai?
- Mục tiêu của người đó là gì?
- Thời gian thực hiện kế hoạch trong bao lâu?
- Người đó đã lập kế hoạch tài chính như thế nào?
- Người đó đã thực hiện kế hoạch tài chính của mình như thế nào?
- Kết quả của kế hoạch tài chính ra sao?
- Em rút ra được bài học gì cho bản thân?
Vận dụng 2 trang 69 SGK KTPL 10 KNTT: Giả định em có mục tiêu tài chính
tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân
để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn. Lời giải
Kế hoạch tiết kiệm 200 000 đồng.
- Mục tiêu: tiết kiệm được 200 000 đồng.
- Thời gian thực hiện: 1 tháng.
- Cách thực hiện: Mỗi ngày phải tiết kiệm 10 000 đồng. Chỉ chi tiêu cho những thứ
thiết yếu trong học tập. Giảm những chi tiêu không cần thiết.