HW Chapter 3. Tín dụng ngân hàng - Phân tích báo cáo tài chính | Đại học Hoa Sen

EX 3-1:
Để tính điểm tín dụng của gia đình Childress, chúng ta sẽ sử dụng thông tin đã được cung cấp về các
yếu tố và hệ thống chấm điểm tín dụng. Sau đó, chúng ta sẽ tính tổng số điểm của họ và xem liệu họ có
khả năng nhận được khoản vay từ ngân hàng hay không. 1. Nghề nghiệp:
Bob Childress là thợ hàn tại Ford Motor Co. với điểm là 80.
Vợ ông làm bán quần áo tại Wal-Mart, điểm là 70.
Trung bình cho nghề nghiệp của vợ và chồng: (80 70) / 2 = 75
2. Housing status (Tình trạng nhà cửa):
Gia đình Childress đã mua ngôi nhà 6 tháng trước, với điểm là 20.
3. Credit rating (Điểm tín dụng):
Childress có điểm tín dụng trung bình, với điểm là 50.
4. Length of time in current job (Thời gian làm việc tại công việc hiện tại):
Bob Childress đã đảm nhận công việc tại Ford Motor Co. trong năm đầu tiên, với điểm là 20.
5. Length of time at current address (Thời gian ở địa chỉ hiện tại):
Gia đình Childress đã ở địa chỉ hiện tại trong khoảng thời gian dưới 1 năm, với điểm là 10.
6. Telephone in-home or apartment (Có điện thoại nhà không):
Gia đình Childress có điện thoại nhà, với điểm là 20.
7. Number of dependents (Số người phụ thuộc):
Gia đình Childress có 3 người con, với điểm là 40.
8. Deposit accounts held (Tài khoản tiền gửi):
Gia đình Childress chỉ có một tài khoản tại ngân hàng và một vài trái phiếu tiết kiệm, với điểm là 30.
75 (nghề nghiệp) + 20 (tình trạng nhà cửa) + 50 (điểm tín dụng) + 20 (thời gian làm việc) + 10 (thời
gian ở địa chỉ) + 20 (có điện thoại nhà) + 40 (số người phụ thuộc) + 30 (tài khoản tiền gửi) = 265 điểm
Tổng số điểm của gia đình Childress là 265 điểm. Ngân hàng từ chối tất cả các đơn đăng ký tín dụng
có số điểm dưới 360 điểm, và 265 điểm của gia đình Childress dưới mức này. Vì vậy, gia đình
Childress có khả năng bị từ chối khi xin vay từ ngân hàng dựa trên hệ thống chấm điểm tín dụng này. EX 3-2:
Dựa trên thông tin về Majella Burke và Tony, chúng ta có thể tính điểm của họ bằng hệ thống chấm
điểm tín dụng bạn đã cung cấp. Sau đó, chúng ta sẽ kiểm tra xem điểm của họ có vượt qua ngưỡng phê
duyệt của 40 điểm không. 
Nghề nghiệp Majella (trợ lý công ty du lịch): 10 điểm 
Nghề nghiệp Tony (thợ máy tại Kmart Tyres and Auto): 8 điểm 
Thời gian làm việc hiện tại của cả hai (khoảng một năm): 5 điểm 
Thời gian ở địa chỉ hiện tại (cách đây vài tháng): 1 điểm 
Có điện thoại tại nhà hoặc căn hộ: 2 điểm 
Tài khoản đầu tư ($5,700): 0 điểm (Không có tài khoản ngân hàng được nêu ra trong hệ thống điểm) 
Khoản bảo hiểm nhân thọ của Tony ($50,000 với giá trị giải ước $1,500): 0 điểm (Không có tài
khoản ngân hàng được nêu ra trong hệ thống điểm)
10 (Majella's occupation) + 8 (Tony's occupation) + 5 (Length of current employment) + 1 (Length of
time at current address) + 2 (Telephone in-home) + 0 (Investment account) + 0 (Life insurance) = 26 điểm
Theo hệ thống chấm điểm, tổng điểm của Burkes là 26 điểm. Vì điểm của họ không đạt ngưỡng phê
duyệt là 40, ngân hàng có thể từ chối cấp khoản vay $10,000 cho họ. EX 3-3:
a. Để đánh giá xem Ngân hàng Toowoomba có cho Trent Delany và Sue vay tiền để mua một
chiếc Toyota Corona mới với giá $22,000 hay không, chúng ta sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm
tín dụng đã được cung cấp. 
Thời gian làm việc của đương đơn trong công việc hiện tại của Trent Delany là giảng viên đại
học trong hai năm, nên anh ta được 6 điểm. 
Khoảng thời gian của đương đơn tại địa chỉ hiện tại của họ là mười tám tháng, nên họ được 3 điểm. 
Nơi ở hiện tại của đương đơn, Trent và Sue thuê một căn nhà, nên họ được 6 điểm. 
Báo cáo tín dụng của họ rất tốt, nên họ được 10 điểm. 
Tài khoản tiền gửi ngân hàng của họ có, nên họ được 5 điểm. 
Về thẻ tín dụng, Trent và Sue mỗi người giữ một thẻ tín dụng của hai công ty phát hành khác
nhau, nên họ được 3 điểm.
6 (thời gian làm việc) + 3 (thời gian ở địa chỉ hiện tại) + 6 (nơi ở hiện tại) + 10 (báo cáo tín dụng) + 5
(tài khoản tiền gửi ngân hàng) + 3 (thẻ tín dụng) = 33 điểm
Mức điểm cắt giảm do ngân hàng ấn định là 30 điểm. Vì Trent Delany và Sue có tổng cộng 33 điểm,
vượt qua ngưỡng này, ngân hàng có thể cân nhắc cho họ vay để mua chiếc Toyota Corona mới với giá $22,000.
b. Để đánh giá xem đơn xin vay của James Hopley có khả năng được chấp thuận hay không,
chúng ta sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng đã được cung cấp. 
Thời gian làm việc của đương đơn trong công việc hiện tại của James là khoảng hai năm, nên anh ta được 6 điểm. 
Khoảng thời gian của đương đơn tại địa chỉ hiện tại của họ là hai năm, nên họ được 10 điểm. 
Nơi ở hiện tại của đương đơn, James là chủ sở hữu căn nhà, nên anh ta được 10 điểm. 
Báo cáo tín dụng của James được mô tả là trung bình, nên anh ta được 5 điểm. 
James có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, nên anh ta được 5 điểm.
6 (thời gian làm việc) + 10 (thời gian ở địa chỉ hiện tại) + 10 (nơi ở hiện tại) + 5 (báo cáo tín dụng) + 5
(tài khoản tiền gửi ngân hàng) = 36 điểm
Mức điểm cắt giảm do ngân hàng ấn định là 30 điểm. Vì James Hopley có tổng cộng 36 điểm, vượt qua
ngưỡng này, đơn xin vay của anh ta có khả năng được chấp thuận để trang trải kỳ nghỉ Giáng sinh tại
Las Vegas với khoản vay $7,000.
c. Để đánh giá xem đơn xin vay của Angela Rickard có khả năng được chấp thuận hay không,
chúng ta sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng đã được cung cấp. 
Thời gian làm việc của đương đơn trong công việc hiện tại của Angela là một năm, nên cô được 2 điểm. 
Khoảng thời gian của đương đơn tại địa chỉ hiện tại của cô là bốn năm, nên cô được 10 điểm. 
Nơi ở hiện tại của đương đơn, Angela là chủ sở hữu căn nhà, nên cô được 10 điểm. 
Báo cáo tín dụng của Angela được mô tả là rất xuất sắc, nên cô được 10 điểm. 
Angela có một thẻ tín dụng và đang nhanh chóng thực hiện tất cả các khoản thanh toán trước
ngày đến hạn, nên cô được 5 điểm. 
Tuy nhiên, Angela không có tài khoản ngân hàng, nên cô không được cộng điểm cho mục này.
2 (thời gian làm việc) + 10 (thời gian ở địa chỉ hiện tại) + 10 (nơi ở hiện tại) + 10 (báo cáo tín dụng) +
5 (thẻ tín dụng) = 37 điểm
Mức điểm cắt giảm do ngân hàng ấn định là 30 điểm. Vì Angela Rickard có tổng cộng 37 điểm, vượt
qua ngưỡng này, đơn xin vay của cô có khả năng được chấp thuận để sửa sang lại ngôi nhà và mua một
chiếc máy lạnh mới với khoản vay $15,000.
d. Để đánh giá đơn xin vay của Ron Robinson, chúng ta sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng đã được cung cấp. 
Thời gian làm việc của đương đơn trong công việc hiện tại của Ron là sáu tháng, nên anh ta được 2 điểm. 
Khoảng thời gian của đương đơn tại địa chỉ hiện tại của anh là bốn tháng, nên anh ta được 3 điểm. 
Nơi ở hiện tại của đương đơn, Ron đang thuê một căn nhà và sống cùng hai người bạn, nên anh ta được 3 điểm. 
Báo cáo tín dụng của Ron là không có, vì Veda không có hồ sơ về anh ta. 
Ron có một điện thoại, nhưng không có tài khoản ngân hàng, nên anh ta được 2 điểm (cho điểm có điện thoại).
2 (thời gian làm việc) + 3 (thời gian ở địa chỉ hiện tại) + 3 (nơi ở hiện tại) + 2 (điện thoại) = 10 điểm
Mức điểm cắt giảm do ngân hàng ấn định là 30 điểm. Ron Robinson chỉ có tổng cộng 10 điểm, thấp
hơn mức điểm cắt. Vì vậy, đơn xin vay của anh ta có khả năng bị từ chối hoặc cần thêm thông tin hoặc
biện pháp bảo đảm khác để được chấp thuận.
e. Để đánh giá đơn xin vay của Rachel Saul, chúng ta sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng đã được cung cấp. 
Thời gian làm việc của đương đơn trong công việc hiện tại của Rachel (làm việc trong quán cà
phê) không được cung cấp, nên chúng ta không thể ghi điểm cho mục này. 
Khoảng thời gian của đương đơn tại địa chỉ hiện tại của cô cũng không được cung cấp, nên
chúng ta không thể ghi điểm cho mục này. 
Nơi ở hiện tại của đương đơn, Rachel sống với bạn trai, nên cô được 3 điểm. 
Báo cáo tín dụng của Rachel được mô tả là xuất sắc, nên cô được 10 điểm. 
Rachel có một tài khoản ngân hàng, nên cô được 5 điểm. 
Mặc dù bạn trai của Rachel làm giám sát xây dựng, thông tin về anh ta không được cung cấp,
nên chúng ta không thể ghi điểm cho mục này.
3 (nơi ở hiện tại) + 10 (báo cáo tín dụng) + 5 (tài khoản ngân hàng) = 18 điểm
Mức điểm cắt giảm do ngân hàng ấn định là 30 điểm. Rachel Saul chỉ có tổng cộng 18 điểm, dưới mức
điểm cắt. Vì vậy, đơn xin vay của cô có khả năng bị từ chối hoặc cần thêm thông tin hoặc biện pháp
bảo đảm khác để được chấp thuận. Thêm thông tin về bạn trai của Rachel và thời gian làm việc hiện tại
của cô có thể cải thiện khả năng được chấp thuận.