Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu online nhanh nhất?

Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu online nhanh nhất?
Trên thực tế, việc tra cứu và theo dõi thông tin tín dụng trước đây rất bảo mật và khó tiếp cận, hầu
như chỉ liên quan đến mạng lưới ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, hiện nay, ta có thể tra cứu trực
tuyến theo những cách thức mà chúng tôi sẽ trình bày dưới đây, mời quý bạn đọc cùng theo dõi.
Mục lục bài viết
1. Hiểu thế nào là nợ xấu?
Trước tiên cần hiểu ngân hàng và quỹ tín dụng là các tổ chức cung cấp dịch vụ cho vay tiền, và việc thu
hồi nợ là một vấn đề quan trọng được ưu tiên hàng đầu đối với các tổ chức này, vì nó ảnh hưởng đến
sự tồn tại và phát triển của họ. Khi một cá nhân hoặc tổ chức đến vay tiền tại một ngân hàng hoặc quỹ
tín dụng, thông tin liên quan đến việc khách hàng có hoàn trả nợ đúng hạn các khoản vay trước đó
hay không sẽ được cập nhật lên Trung tâm Thông tin Tín dụng (viết tắt là CIC). Điều này cho phép các
tổ chức tín dụng khác có quyền truy cập thông tin về khách hàng mà họ định cho vay. Mục đích của
việc chuyển thông tin đến Trung tâm CIC là để tránh tình trạng khách hàng không có ý định nghiêm túc
trả nợ từ những lần vay trước tại các tổ chức tín dụng khác.
Nợ xấu cá nhân có thể được hiểu là nợ mà người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn như đã
cam kết trong hợp đồng tín dụng trước đó. Nói cách khác, nợ xấu là những khoản nợ đã quá hạn
thanh toán trên 90 ngày. Khi một cá nhân được xác định là nợ xấu (theo phân loại trên CIC), họ sẽ gặp
nhiều khó khăn khi cố gắng vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong tương lai.
Tóm lại, nợ xấu là những khoản nợ mà người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn. Cụ thể,
nếu quá thời hạn quá hạn thanh toán trên 90 ngày, khoản nợ được coi là nợ xấu. Những người bị xác
định là nợ xấu sẽ được liệt kê trong danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông
tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Hiện nay, cách xác định nợ xấu được thực hiện theo quy định tại
khoản 8 Điều 3 và Điều 10 của Thông tư 11/2021/TT-NHNN.
2. Tại sao cần phải tra cứu nợ xấu?
Như đã trình bày trên đây thì nợ xấu có thể được hiểu là những khoản nợ khó đòi khi người vay
không thể trả nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Theo quy định, khi thời gian quá
hạn thanh toán vượt quá 90 ngày, khoản nợ đó được xem là nợ xấu.
Khi một người bị nợ xấu, họ sẽ được liệt kê trong danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Điều này ảnh hưởng đến khả năng vay tín dụng
của cá nhân hoặc doanh nghiệp đó. Điều này có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh và kế hoạch đầu tư của họ.
Như vậy việc kiểm tra nợ xấu sẽ giúp người vay biết liệu mình có bị nợ xấu hay không, từ đó có thể
đưa ra phương án giải quyết kịp thời. Ngoài ra, trong trường hợp bị nợ xấu, người vay cũng có thể xác
định được cụ thể khoản nợ và thời hạn thanh toán. Kiểm tra nợ xấu là nhu cầu cần thiết khi ngày càng
xuất hiện nhiều các trường hợp bị "tai bay vạ gió", dính vào các khoản nợ từ trên trời rơi xuống. Sau
đây, chúng tôi sẽ chia sẻ những cách tra cứu nợ xấu online nhanh và thuận tiện nhất.
3. Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu online nhanh nhất?
Hiện nay, có một số cách để có thể kiểm tra nợ xấu online, rất thuận tiện để kiểm tra xem mình có
thuộc diện nợ xấu hay không. Những cách này sẽ được chúng tôi trình bày ngay sau đây:
3.1. Tra cứu qua website của CIC
Cách đầu tiên có thể thực hiện đó là tra cứu nợ xấu qua website của CIC. Theo đó, để tra cứu nợ xấu
trên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), bạn có làm theo tuần tự các bước sau:
Bước 1: Truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/. Sau đó, nhấp vào nút "Đăng ký"
ở góc trên bên phải nếu bạn chưa có tài khoản.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân vào biểu mẫu, bao gồm họ và tên, ngày tháng năm sinh, số điện
thoại, số CMND/CCCD và các thông tin khác. Lưu ý, khi đăng ký, bạn cần chụp đủ 3 bức ảnh của
CMND/CCCD, bao gồm ảnh mặt trước, mặt sau và ảnh chân dung có kèm CMND/CCCD.
Bước 3: Chờ xác thực thông tin. Sau khi hoàn tất việc đăng ký, bạn cần chờ vài ngày để CIC kiểm tra
thông tin và xác minh tài khoản của bạn.
Bước 4: Xem báo cáo. Nếu tài khoản của bạn được phê duyệt, bạn chỉ cần truy cập vào trang chủ của
CIC và chọn mục "Khai thác báo cáo" trên thanh menu. Sau đó, đăng nhập bằng tài khoản tương ứng
và làm theo các hướng dẫn để tra cứu thông tin về nợ xấu.
3.2. Tra cứu qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại
Để tra cứu thông tin tín dụng của mình trên điện thoại, bạn có thể làm theo các bước sau:
Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại thông qua App Store hoặc Google
Play. Sau đó, đăng ký một tài khoản miễn phí trên ứng dụng.
Bước 2: Điền các thông tin cá nhân cần thiết để xác thực tài khoản, bao gồm họ tên và ảnh chụp CMND/CCCD.
Bước 3: Chờ hệ thống kiểm tra và phê duyệt. Sau khi hoàn tất các bước trên, bạn cần chờ vài ngày để
CIC kiểm tra và phê duyệt tài khoản của bạn. Thời gian chờ xử lý có thể kéo dài từ 1 đến 3 ngày, không
tính thứ 7, Chủ nhật và các ngày lễ.
Bước 4: Xem báo cáo. Khi tài khoản của bạn đã được phê duyệt, bạn có thể truy cập vào mục "Khai
thác báo cáo" trong ứng dụng và nhập mã OTP (One-Time Password) được gửi về điện thoại để xác thực lại.
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thông tin tín dụng của mình thông qua nhân viên ngân hàng
trong quá trình làm các thủ tục vay, trả góp. Họ sẽ giúp bạn kiểm tra và cung cấp thông tin về vấn đề này.
4. Xóa nợ xấu thực hiện như thế nào?
Khi gặp phải nợ xấu với ngân hàng, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn. Do đó, nhiều
khách hàng quan tâm đến cách xóa nợ xấu với ngân hàng. Tuy nhiên, việc xóa nợ xấu phụ thuộc vào
nhiều yếu tố, bao gồm số tiền vay và khả năng tài chính của khách hàng.
Đối với khoản vay dưới 10 triệu, khách hàng sẽ cần thanh toán nợ ngay lập tức. Theo Thông tư số
03/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng
cho khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu. Vì vậy, chỉ cần thanh toán hoàn toàn khoản vay dưới
10 triệu, vấn đề về nợ xấu sẽ được giải quyết.
Đối với khoản vay trên 10 triệu, khách hàng phải thanh toán cả gốc và lãi suất. Sau khi hoàn thành
thanh toán, khách hàng cần thông báo cho bên tín dụng để tất toán khoản vay. CIC sẽ cập nhật thông
tin tín dụng của khách hàng định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng thanh toán hoàn toàn nợ xấu, ngân
hàng vẫn chấp nhận khoản vay của khách hàng. Nếu khách hàng có lý do khách quan và tài chính ổn
định, khách hàng vẫn có thể vay dù có nợ xấu.
Đối với các khoản vay thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3 trở lên, ngân hàng sẽ không cung cấp khoản vay cho
khách hàng. Theo quy định, sau 5 năm, nợ xấu sẽ được xóa và khách hàng có khả năng được xét duyệt vay mới.
Hiện nay, xuất hiện nhiều dịch vụ xóa nợ xấu khiến nhiều khách hàng quan tâm khi gặp phải nợ xấu và
không được chấp nhận vay vốn. Tuy nhiên, đây chỉ là hình thức lừa đảo, lợi dụng tình trạng khách
hàng cần vay vốn gấp. Những dịch vụ này yêu cầu mức phí cao để xóa nợ xấu trên CIC, nhưng không
cam kết và đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Vì vậy, không nên tin tưởng và sử dụng những dịch vụ như vậy.
Trên thực tế, việc tra cứu và theo dõi thông tin tín dụng trước đây rất bảo mật và khó tiếp cận, hầu
như chỉ liên quan đến mạng lưới ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, hiện nay, ta có thể tra cứu trực
tuyến theo những cách mà chúng tôi đã trình bày ở trên.