Vay tín chấp là gì? Những lợi ích và rủi ro của vay tín chấp?

Vay tín chấp là gì? Những lợi ích và rủi ro của vay tín chấp?
Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của bản thân và gia đình, rất nhiều người lựa chọn hình thức
vay vốn tại các Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Thông thường họ họ hay lựa chọn hai hình thức
là vay thế chấp hoặc vay tín chấp. Vậy, vay tín chấp hiểu như nào và liệu có rủi ro gì hay không, hãy
cùng Luật Minh Khuê giải đáp thắc mắc này!
Mục lục bài viết
1. Hiểu thế nào về vay tín chấp?
Vay tín chấp là một hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, đơn vị xét duyệt khoản vay dựa
hoàn toàn vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,... của cá nhân hay tổ chức có nhu cầu vay để đánh giá
năng lực trả của người vay. Phương thức đăng ký khoản vay hiện nay khá đơn giản, khách hàng sẽ
được đăng ký khoản vay theo hai hình thức chính là vay trực tuyến hoặc đến trực tiếp ngân hàng để
được hướng dẫn làm các thủ tục vay mượn, tuy nhiên hiện nay, việc vay trực tuyến vẫn được lựa
chọn nhiều hơn bởi nó tốn ít thời gian và chi phí đi lại.
2. Làm thế nào để vay tín chấp?
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay tín chấp bằng nhiều cách khác nhau như
là vay tín chấp theo bảng lương, vay tín chấp bằng hộ khẩu, vay tín chấp theo hợp đồng, .... nhưng
phổ biến nhất vẫn là vay tín chấp theo bảng lương.
Mỗi một ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì sẽ yêu cầu các giấy tờ khác nhau, nên khi khách hàng lựa
chọn vay tại một Ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào đó thì có thể liên hệ trực tiếp với tổ chức đó để
được hướng dẫn các giấy tờ cụ thể.
3. Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp?
Lợi ích của vay tín chấp:
- Thứ nhất, vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm như thế chấp, có thể vay online hoặc đến trực tiếp
để vay mượn nên thời gian ít hơn và không tốn nhiều chi phí đi lại cũng như thẩm định giá tài sản như thế chấp.
- Thứ hai, Trình tự đăng ký vay tín chấp thì rất đơn giản, sẽ do từng Ngân hàng và các tổ chức tín dụng
quy định riêng nhưng luôn bao gồm các bước chủ yếu sau:
+ Bước 1: Đăng ký khoản vay: tại đây điền đầy đủ thông tin của người vay, mục đích vay vốn, số tiền
vay và lựa chọn thời hạn trả nợ, ...
+ Bước 2: Đợi Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay: Sau khi điền đầy đủ thông tin
tại bước 1, gửi thông tin cho Ngân hàng, Ngân hàng sẽ đánh giá thông tin của người đi vay, từ đó mới
xét duyệt có nên cho vay hay không?
+ Bước 3: Nhận Giải ngân: Dựa vào thông tin khách hàng đã cung cấp tại bước 1, sau khi xét duyệt
thành công khoản vay, Ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ thực hiện việc giải ngân cho khách hàng.
Rủi ro của vay tín chấp
Bản chất của vay tín chấp là sử dụng uy tín của người đi vay để vay mượn và không có tài sản bảo đảm
nên nó thường hay là nguyên nhân dẫn đến việc xảy ra các khoản nợ xấu. Để tránh các trường hợp nợ
xấu và Ngân hàng không có khả năng trả nợ, các Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường hay áp dụng
một vài biện pháp khắc phục nên đồng thời sẽ dẫn đến những rủi ro cho người đi vay, cụ thể:
- Thứ nhất,thời hạn vay tín chấp thông thường sẽ chỉ khoảng từ 01 năm đến 05 năm, không được dài
như khi vay thế chấp.
- Thứ hai, đối với vay tín chấp, lãi suất sẽ không được cố định mà nó thay đổi theo từng thời kỳ
- Thứ ba, thông thường hạn mức mà các tổ chức tín dụng hoặc Ngân hàng chấp nhận giải ngân đối với
khoản vay tín chấp không có được cao nhưng lãi suất bên vay tín chấp lại thường cao hơn bên vay thế chấp.