Bảo hiểm tàu biển là gì ? Quy định pháp luật về bảo hiểm thân tàu biển

Bảo hiểm tàu biển là gì ? Quy định pháp luật về bảo hiểm thân tàu biển
Thương mại hàng hải quốc tế là một lĩnh vực phức tạp, đòi hỏi những người làm công tác ngoại
thương, hàng hải, bảo hiểm, đại lý vận tải, logistics... phải thực sự am hiểu để có thể thu được kết
quả tốt trong đàm phán ký kết các hiệp định, trong giao dịch thương mại, ký kết hợp đồng và bảo
vệ quyền lợi chính đáng của doanh nghiệp và quốc gia mình.
1. Khái niệm về bảo hiểm tàu biển
Bảo hiểm là một cam kết bồi thường của người bảo hiểm đối với người được bảo hiểm về những
thiệt hại, mất mát của đôi tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra, với điều kiện người
được bảo hiểm đã mua bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm.
Thông qua một công ty bảo hiểm, các tổn thất mất măt của một người (hoặc một nhóm người)
được chia nhỏ cho nhiều người khác cùng có khả năng gặp những tổn thất như vậy gánh chịu như
chính bản thân họ bị những sự cố đó, mặc dù thực tế các thiệt hại đó không xảy ra với họ.
Nhờ có bảo hiểm, các tổn thất lẽ ra rất nặng nề và nghiêm trọng đối với một người (hoặc một nhóm
người) sẽ trở nên ít nghiêm trọng hơn, ít nặng nề hơn, thậm chí có thể không đáng kể đối với cộng
đồng những người cùng tham gia bảo hiểm.
Một số loại bảo hiểm tàu biển:
Bảo hiểm tàu biển được chia làm nhiều loại khác nhau:
- Bảo hiểm thân tàu (hay còn gọi là bảo hiểm vỏ máy)
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu
- Bảo hiểm cước (hay còn gọi là bảo hiểm kinh doanh).
2. Quy định về bảo hiểm thân tàu
2.1 Đối tượng của bảo hiểm thân tàu
Bảo hiểm thân tàu là một loại bảo hiểm tài sản quan trọng nhất về con tàu. Đối tượng bảo hiểm
thân tàu là bản thân con tàu (vỏ, máy móc, trang thiết bị trên tàu). Ngoài ra, tùy thuộc hợp đồng
do hai bên ký kết, đối tượng bảo hiểm còn có thể là bất kỳ một quyền lợi nào về tài sản gắn liền
với hoạt động của con tàu (ví dụ: dầu, container...). Điều cần nói rõ thêm ở đây là trang thiết bị
hoặc phụ tùng cần thiết của tàu vẫn được coi là đối tượng bảo hiểm ngay cả trong trường hợp
những trang thiết bị và phụ tùng đó thuộc tài sản của chủ tàu hay do chủ tàu đi mượn, đi thuê, miễn
là những trang thiết bị, phụ tùng đó cần thiết phải có trên tàu do yêu cầu của đăng kiểm hoặc cơ
quan an toàn hàng hải bắt buộc. Ví dụ: Xuồng cứu sinh của tàu được coi là đối tượng của bảo hiểm
thân tàu, nhưng trong trường hợp tàu đánh bắt cá, xuồng cứu sinh được dùng cho mục đích đánh
bắt cá thì không được xem là đối tượng bảo hiểm; nếu muốn thì người được bảo hiểm phải mua
bảo hiểm đặc biệt. Đối với container, dầu... cũng vậy, để được bồi thường khi có tổn thất xảy ra,
người được bảo hiểm phải mua bảo hiểm thêm.
Tài sản được xem là đối tượng bảo hiểm kể từ khi người được bảo hiểm và người bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm thân tàu là văn bản được ký kết giữa tổ chức bảo hiểm (người bảo hiểm) và
người được bảo hiểm (có thể là chủ sở hữu con tàu, có thể là người điều hành, quản lý...), trong đó
quy định rằng với việc thu một số tiền nhất định (gọi là phí bảo hiểm), người bảo hiểm có nghĩa
vụ bồi thường cho người tham gia bảo hiểm hoặc người hưởng quyền lợi bảo hiểm những tổn thất
mà họ phải gánh chịu do đối tượng bảo hiểm trong quá trình hoạt động gặp những sự cố, rủi ro được bảo hiểm.
2.2 Trách nhiệm của người bảo hiểm thân tàu
Trách nhiệm của người bảo hiểm thân tàu được quy định ưong điều khoản bảo hiểm mà khi ký
hợp đồng hai bên phải ghi rõ. Thường những công ty bảo hiểm có quy tắc bảo hiểm riêng được
xây dựng trên cơ sở Bộ luật Hàng hải của quốc gia đó. Tuy nhiên, điều khoản bảo hiểm được thừa
nhận quốc tế, được đại đa số các nước dựa vào hoặc viện dẫn, hoặc áp dụng có sửa đổi bổ sung
tùy theo điều kiện riêng biệt của nước mình là Điều khoản bảo hiểm thòi hạn thân tàu của Hiệp hội Bảo hiểm London.
Điều khoản bảo hiểm thời hạn thân tàu (Institute Time Clause - Hulls) phiên bản I.T.C. -
01/11/1995 của Hiệp hội Bảo hiểm London (The Institute of London Underwriters) thường được
coi là điều khoản bảo hiểm tiêu chuẩn thống nhất và được áp dụng rộng rãi trong thương mại quốc
tế. Các điều khoản đó quy định rõ phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm, thời gian bảo hiểm
có hiệu lực, quyền hạn, nghĩa vụ của các bên. Các điều khoản bảo hiểm đó do Hiệp hội những
người làm công tác bảo hiểm trong các công ty bảo hiểm là thành viên soạn thảo. Điều khoản bảo
hiểm thời hạn thân tàu của Hiệp hội Bảo hiểm London được nhiều nước áp dụng, trong đó có Việt Nam.
Điều khoản bảo hiểm thời hạn thân tàu của Hiệp hội lấy điều khoản bảo hiểm thời hạn mọi rủi ro
làm chuẩn. Đây là điều khoản mà hiện nay nhiều công ty bảo hiểm Việt Nam áp dụng đối với các
tàu Việt Nam. Người bảo hiểm thân tàu có trách nhiệm bồi thường tổn thất (toàn bộ thực tế hoặc
toàn bộ ước tính), các chi phí sửa chữa, các chi phí hợp lý xảy ra cho người được bảo hiểm khi đối
tượng bảo hiểm (thân tàu) gặp rủi ro trong những trường hợp:
- Rủi ro vì cháy, sét, bão, gió lốc và những thiên tai khác.
- Tàu bị mắc cạn, bị đâm va với tàu khác hoặc các vật thể cố định hoặc vật thể nổi (kể cả băng).
- Tàu bị lật hoặc bị chìm.
- Tai nạn khi bốc, dỡ hàng, khi tiếp nhiên liệu.
- Nổ ở trên tàu, nổ nồi hơi, gãy trục, khuyết tật ngầm ở vỏ máy, nồi hơi.
- Hư hỏng do sơ suất của thuyền trưởng, sỹ quan, thủy thủ. hoặc hoa tiêu; sơ suất của người sửa
chữa, miễn là người sửa chữa không phải là người được bảo hiểm.
- Các chi phí đóng góp tổn thất chung.
- Hư hỏng do áp dụng những biện pháp nhằm cứu tàu và dập tắt các đám cháy. - Tàu bị mất tích.
- Các trách nhiệm do tàu đâm va với tàu khác.
- Các chi phí cần thiết và hợp lý nhằm cứu tàu, giảm thiệt hại (nếu thiệt hại được bồi thường theo điều kiện bảo hiểm).
Khi đối tượng bảo hiểm thân tàu bị tổn thất toàn bộ (tổn thất toàn bộ thực tế hoặc ước tính), người
bảo hiểm sẽ đền bù cho người được bảo hiểm trên cơ sở số tiền bảo hiểm.
Tổn thất toàn bộ thực tế thường xảy ra khi tàu bị mắc cạn, hoặc bị tổn thất do sự cố bảo hiểm mà
người được bảo hiểm không còn hy vọng phục hồi lại con tàu. Tổn thất toàn bộ thực tế cũng được
áp dụng trong trường hợp tàu bị hư hỏng nặng, con tàu đó không thể sửa chữa được (tại nơi xảy ra
tai nạn) cũng không thể đủ khả năng để được kéo đến nơi nào đó để có thể sửa chữa. Người được
bảo hiểm cũng có thể khiếu nại đòi bồi thường tổn thất toàn bộ thực tế khi con tàu không còn có
thể sửa chữa được hoặc nếu sửa chữa thì chi phí ít nhất bằng 80% giá trị bảo hiểm hoặc giá trị của
con tàu sau khi đã sửa. Trường hợp tàu bị mất tích, người được bảo hiểm cũng có quyền đòi bồi
thường tổn thất toàn bộ. Tàu được coi là bị mất tích nếu trong thời gian 60 ngày hoặc 90 ngày (tùy
điều kiện bảo hiểm mà hai bên thỏa thuận) kể từ ngày lẽ ra tàu phải đến cảng đã định theo hành
trình nhưng người được bảo hiểm không được tin tức gì về con tàu đó.
Giá trị bảo hiểm của tàu có ý nghĩa quan trọng. Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của con tàu, cộng
với phí bảo hiểm (giá trị thực tế của tàu được xác định bằng giá trị ghi trên tài sản cố định hoặc
giá cả mua bán tàu trên thị trường).
Nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị bảo hiểm vào lúc bắt đầu bảo hiểm, khi xảy ra tổn thất toàn
bộ, người được bảo hiểm chỉ được đền bù bằng số tiền bảo hiểm (Số tiện do người tham gia bảo
hiểm công bố). Còn đối với những tổn thất bộ phận (kể câ mọi chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm),
người bảo hiểm chỉ đền bù cho người được bảo hiểm theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm.
Trường hợp tàu bị tổn thất bộ phận (thiệt hại về vật chất chưa lên đến tổn thất toàn bộ), người được
bảo hiểm được bồi thường chi phí sửa chữa con tàu trở lại trạng thái ban đầu trước khi bị tổn thất,
các chi phí khác liên quan trực tiếp đến việc sửa chữa hư hỏng (như chi phí ở cảng sửa chữa, chi
phí dịch chuyển tàu...), nhưng phải chịu một khoản gọi là mức miên trừ. Mức miễn trừ cao hay
thấp tùy thuộc vào tỷ lệ phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Việc quy định mức miễn trừ có tác dụng chính là buộc người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm
hơn với tài sản được bảo hiểm.
Loại trừ không bồi thường
Một đặc điểm của bảo hiểm là để được bồi thường thì tổn thất xảy ra phải do rủi ro được bảo hiểm.
Rủi ro được bảo hiểm là những rủi ro có tính chất ngẫu nhiên, bất ngờ, không thể lường trước. Rủi
ro không được bảo hiểm là những rủi ro có tính chất đương nhiên xảy ra, chắc chắn xảy ra hoặc
do lỗi của người được bảo hiểm. Theo điều khoản bảo hiểm thân tàu này, người bảo hiểm sẽ không
chịu trách nhiệm bồi thường cho những tổn thất xảy ra:
- Hành động cố ý hoặc cẩu thả nghiêm trọng của người tham gia bảo hiểm, người hưởng quyền
lợi bảo hiểm hoặc người đại diện của họ.
- Tàu không đủ khả năng đi biển (tàu không đảm bảo an toàn hoặc không thích nghi với việc đi
biển, thiếu trang thiết bị cần thiết, thiếu thuyền viên cả về số lượng cũng như chất lượng, không
đủ giấy tờ hợp lệ - thiếu giấy hoặc giấy tờ hết hạn, xếp hàng không đúng quy cách).
- Tàu, các bộ phận hoặc trang bị thiết bị quá cũ, hao mòn tự nhiên.
- Phá bãng (trừ trường hợp phá băng bằng tàu chuyên dụng).
- Người tham gia bảo hiểm, hoặc người hưởng quyền lợi bảo hiểm hoặc đại diện của họ biết rằng
tàu vận chuyển chở những chất và những vật nguy hiểm về phương diện dễ nổ, dễ cháy nhưng
không báo cho người bảo hiểm biết.
- Rủi ro chiến tranh (mọi hành động quân sự, những biện pháp quân sự và các hậu quả của những
hành động hoặc biện pháp ấy); tàu bị hư hỏng, hoặc phá hủy vì mìn thủy lôi, bom và các vũ khí
chiến tranh, hành động cướp biển, nội chiến, quần chúng nhân dân nổi dậy, đình công, bãi công,
bắt giữ, cầm giữ, giam hãm hoặc phá hủy tàu.
- Mất cước phí, tàu nằm chờ (kể cả chi phí tiền lương, nuôi dưỡng thủy thủ, thuyền viên trong
thời gian nằm chờ sửa chữa).
Điều khoản bảo hiểm thân tàu trên đây chỉ là một trong những điều kiện bảo hiểm thân tàu của
Hiệp hội Bảo hiểm London đã được nhiều nước tham khảo áp dụng. Khi ký kết hợp đồng, người
ta có thể ký bảo hiểm theo “điều kiện mọi rủi ro”, có thể theo “điều kiện không chịu trách nhiệm
về tổn thất riêng”, có thể theo “điều kiện tổn thất toàn bộ”, hoặc có thể thêm điều này bớt chi tiết
kia; ví dụ: có thể ký hợp đồng thêm điều kiện “bảo hiểm rủi ro chiến tranh”, bảo hiểm “mất cước phí”.
3. Ký kết hợp đồng bảo hiểm thân tàu
Việc bảo hiểm thân tàu có hiệu lực sau khi người tham gia bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm
với người bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm phải là người có quyền lợi bảo hiểm thực sự, và chỉ những người có
quyền lợi bảo hiểm thực sự mới được ký hợp đồng bảo hiểm, đồng thời việc ký kết đó mới được xem là hợp pháp.
Người có quyền lợi bảo hiểm thực sự là người mà khi một sự kiện bảo hiểm xảy ra cho đối tượng
bảo hiểm có thể dẫn người đó đến một tổn thất, một trách nhiệm pháp lý hoặc làm giảm của người
đó bất kỳ một quyền lợi được pháp luật công nhận (Ví dụ: người không có tàu thì không thể mua
bảo hiểm thân tàu để khi tàu bị tổn thất sẽ được bồi thường). Người tham gia bảo hiểm thân tàu có
thể là chủ tàu, người thuê tàu trần, người quản lý...
Hợp đồng bảo hiểm thân tàu được ký kết trên cơ sở đơn yêu cầu bảo hiểm. Trong đơn ghi rõ loại
tàu, tên tàu, năm đóng, những thông số đặc trưng cho con tàu... Tàu biển được bảo hiểm theo số
tiền mà người tham gia bảo hiểm khai báo, nhưng số tiền bảo hiểm không thể cao hơn giá trị bảo hiểm (tàu biển).
Hợp đồng bảo hiểm có thể ký theo thời hạn (không quá 12 tháng) hoặc bảo hiểm theo chuyến (nếu
bảo hiểm dưới 3 tháng). Nếu bảo hiểm theo chuyến thì trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu khi tàu nhổ
neo tại cảng đi và kết thúc sau 24 giờ kể từ khi tàu thả neo an loàn tại cảng đến ghi trong hợp đồng
bảo hiểm. Trường hợp tàu được bảo hiểm theo thời hạn thì trách nhiệm của người bảo hiểm bắt
đầu vào 0 giờ và kết thúc vào 24 giờ của ngày ghi trên hợp đồng. Nếu tàu bảo hiểm theo thời hạn
mà vào lúc hết thời hạn bảo hiểm con tàu đang ở ngoài khơi, đang gặp nạn hoặc đang thả neo ở
cảng lánh nạn, thì hợp đồng bảo hiểm được kéo dài cho đến khi tàu về đến cảng đã định (nhưng
người tham gia bảo hiểm phải gửi giấy báo trước cho người bảo hiểm và người bảo hiểm có quyền
thu thêm phí bằng tỷ lệ thời gian kéo dài).
Theo quy tắc bảo hiểm thân tàu của Hiệp hội Bảo hiểm London, khi tàu hoạt động ngoài vùng biển
đã ghi trong hợp đồng tức là thoát ly khỏi tuyến hành trình (trừ trường hợp việc đi chệch hướng
hoặc ra ngoài phạm vi hành trình nhằm mục đích cứu người, cún tàu và hàng hóa, tránh nguy hiểm
cho hành trình tiếp theo) thì hiệu lực của hợp đồng tự động chấm dứt, trừ khi người được bảo hiểm
thông báo trước bằng vãn bản cho người bảo hiểm về ý định thay đổi vùng hoạt động. Ngoài ra,
người được bảo hiểm phải có nghĩa vụ báo cho người bảo hiểm tất cả những thay đổi quan trọng
về mức độ rủi ro, ví dụ trì hoãn hành trình, thay đổi vùng hoạt động, về việc tàu tham gia kéo tàu
khác,... Trong những trường hợp đó, người bảo hiểm có quyền yêu cầu nộp thêm phí bảo hiểm.
4. Quan hệ giữa các bên khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
Người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm có quan hệ chật chẽ với nhau khi đối tượng bảo hiểm
gặp sự kiện bảo hiểm. Người bảo hiểm thường đóng vai trò quan trọng trong các vấn đề liên quan
đến việc ký hợp đồng cứu hộ, thu xếp sửa chữa, quyết định hình thức khiếu nại...
Theo yêu cầu của quy tắc bảo hiểm, khi có sự kiện xảy ra cho đối tượng bảo hiểm, người tham gia
bảo hiểm (có thể là chủ tàu) hoặc người đại diện (thuyền trưởng, đại lý...) phải có nghĩa vụ báo
ngay cho người bảo hiểm hoặc đại diện người bảo hiểm hoặc đại lý của họ nơi xảy ra sự kiện. Tại
nơi xảy ra sự kiện, người tham gia bảo hiểm hoặc đại diện của họ có nghĩa vụ áp dụng mọi biện
pháp nhằm ngăn ngừa, hạn chế tối thiểu thiệt hại, cứu hộ và bảo vệ con tàu bị hư hỏng. Người
tham gia bảo hiểm có thể tham khảo ý kiến của người bảo hiểm. Trường hợp nếu người bảo hiểm
cho ý kiến chỉ đạo cụ thể thì người được bảo hiểm có thể hành động theo sự hướng dãn của họ
(nếu xét thấy hợp lý). Ví dụ: Khi tai nạn xảy ra, nếu đại diện người bảo hiểm có mặt ở đó, thuyền
trưởng có thể thỏa thuận với họ về hợp đồng cứu hộ, về việc bảo quản tàu, hoặc áp dụng các biện
pháp cần thiết. Ngược lại, nếu người tham gia bảo hiểm không thực hiện bất kỳ biện pháp nào
nhằm ngăn ngừa thiệt hại, người bảo hiểm có thể không chịu trách nhiệm với những tổn thất lớn
hơn tổn thất đáng có nếu người tham gia bảo hiểm đã thực hiện các biện pháp cứu giúp, ngăn ngừa.
Hơn thế nữa, người bảo hiểm được miễn trách nhiệm về những thiệt hại phát sinh nếu người tham
gia bảo hiểm cố tình hoặc vì cẩu thả nghiêm trọng đã không áp dụng những biện pháp ngăn ngừa
hoặc giảm bớt thiệt hại cho đối tượng bảo hiểm. Khi tổn thất xảy ra cho đối tượng bảo hiểm có
liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, người được bảo hiểm hoặc đại diện của họ phải áp
dụng mọi biện pháp cần thiết để bảọ lưu quyền truy đòi bên có lỗi (ví dụ hai tàu đâm va). Một điều
không thể quên được là người được bảo hiểm phải nhắc nhở thuyền trưởng làm đầy đủ các thủ tục
pháp lý ban đầu, gồm có:
+ Nhật ký hàng hải (Nhật ký boong và máy): Là những cuốn sổ, trong đó thuyền trưởng, máy
trưởng, các sỹ quan... ghi chép theo thứ tự thời gian tất cả những sự việc, tình huống liên quan đến
con tàu, thuyền viên và hàng hóa.
Những số liệu trên được ghi chép chính xác trong Nhật ký hàng hải trong thời gian trước khi, trong
khi và sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Vì vậy, Nhật ký hàng hải hoặc trích sao Nhật ký hàng hải
được coi là tài liệu quan trọng khi xem xét thiệt hại.
Nhật ký máy là cuốn sổ ghi chép theo thứ tự thời gian tất cả các số liệu liên quan đến buồng máy.
Trong Nhật ký máy, người ta ghi cả những mệnh lệnh đã nhận được, những mệnh lệnh đã được
thi hành. Nhật ký máy là những tài liệu quan trọng để xác định các tình huống của biến cố trên tàu.
+ Kháng nghị hàng hải: Nếu Nhật ký hàng hải là cuốn sổ ghi chép tất cả mọi tình huống liên quan
đến tai nạn thì tuyên bố về tai nạn tại cảng đến đầu tiên của thuyền trưởng là kháng nghị hàng hải.
Kháng nghị hàng hải là bản tuyên bố của thuyền trưởng nộp cho cơ quan có thẩm quyền (cơ quan
cảng hoặc cơ quan công chứng...). Kháng nghị hàng hải trình bày những tình huống quan trọng
nhất của biến cố hàng hải và những biện pháp mà tàu đã tiến hành nhằm mục đích khắc phục toàn
bộ hoặc một phần hậu quả không thuận lợi của biến cố hàng hải.
Sở dĩ người ta còn gọi bản tuyên bố đó là thư dự kháng vì sau khi trình bày những biến cố xảy ra
với tàu, thuyền trưởng nêu lên những biện pháp mà tập thể tàu đã áp dụng nhưng vẫn bất lực trước
rủi ro (hoặc thiên tai), và do đó kháng nghị chống lại những khiếu nại từ các bên đối với thuyền trưởng hoặc chủ tàú.
Xét theo quan điểm bảo hiểm, thư dự kháng/kháng nghị hàng hải có ý nghĩa ở chỗ đã ghi nhận các
tình huống của biến cố hàng hải ở giai đoạn đầu và do đó có thể được coi là chứng cứ đầu tiên khi
người bảo hiểm xem xét thiệt hại xảy ra. Mặc dù vậy, kháng nghị hàng hải/thư dự kháng vẫn có
thể bị bác bỏ nếu bên bảo hiểm đưa ra được những bằng chứng khác.
Thư dự kháng phải nộp cho cơ quan có thẩm quyền tại cảng đến đầu tiên (nếu tai nạn xảy ra trên
biển). Cơ quan có thẩm quyền được quy định theo luật của nước sở tại.
Thư dự kháng phải có chữ ký của người làm chứng (ít nhất là 2 người).
+ Báo cáo sự cố: Do thuyền trưởng hoặc máy trưởng lập. Đó là bản báo cáo, trong đó tường thuật
tóm tắt toàn bộ sự việc hoặc tình huống liên quan đến biến cố hàng hải và những biện pháp mà tàu đã thực hiện.
+ Các chứng từ, tài liệu khác tùy từhg loại sự cố để làm bằng chứng thuận lợi cho việc tranh chấp sau này.
Trường hợp tàu cần phải sửa chữa, người tham gia bảo hiểm phải báo cho người bảo hiểm biết để
thu xếp giám định nhằm đảm bảo quyền lợi khách quan cho người tham gia bảo hiểm và người
bảo hiểm. Quy tắc bảo hiểm còn quy định việc chọn nơi sửa chữa phải được thỏa thuận với người
bảo hiểm “Người bảo hiểm có quyền không chấp nhận về địa điểm sửa chữa hoặc xưởng sửa chữa tàu”.
Người tham gia bảo hiểm chuẩn bị hồ sơ, thu thập các tài liệu, các chứng từ chi phí để tiến hành
khiếu nại người bảo hiểm.
Sau khi người bảo hiểm bồi thường cho người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm được quyền kế
thừa tất cả các quyền lợi mà người tham gia bảo hiểm hoặc người hưởng quyền lợi bảo hiểm có
quyền đòi người thứ ba. về phía mình, người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm giao cho người
bảo hiểm toàn bộ chứng tù’ mà họ có liên quan đến vụ tổn thất và phải làm các thủ tục cần thiết
để người bảo hiểm truy đòi người thứ ba.