Giải Kinh tế và Pháp luật 10 Bài 11: Lập kế hoạch tài chính cá nhân CTST
Mở đầu trang 63 SGK KTPL 10 CTST
Em hãy thực hiện trò chơi “Chiếc hộp thông minh” theo yêu cầu: Chia 1.000.000
đồng vào bốn chiếc hộp: nhu cầu cá nhân, tiết kiệm, dự phòng và đầu tư sinh lời sao
cho hợp lí nhất. Sau đó, trình bày trước lớp để thuyết phục các bạn về sự phân chia của mình.
Em cần làm gì để quản lí chi tiêu cá nhân và tiết kiệm hiệu quả? Lời giải
- Để quản lí chi tiêu cá nhân và tiết kiệm hiệu quả
+ Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết, hợp lí
+ Phân chia chi tiêu hợp lí
+ Đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng.
1. Khái niệm tài chính kế hoạch cá nhân
Câu hỏi trang 64 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Vì sao phải tính toán nguồn tiền ra - vào mỗi tháng, thời gian tiết kiệm, khả năng
vay nợ và đầu tư sinh lời khi lập kế hoạch tài chính cá nhân? Lời giải
- Phải tính toán nguồn tiền ra - vào mỗi tháng, thời gian tiết kiệm, khả năng vay nợ
và đầu tư sinh lời khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để sử dụng tín dụng có hiệu
quả, phục vụ cho chi tiêu cá nhân, vừa dùng số tiền nhàn rỗi này để tạo ra thêm
khoản tiền mới dựa trên số tiền sẵn có.
Câu hỏi trang 64 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Theo em, kế hoạch tài chính cá nhân là gì? Lời giải
- Kế hoạch tài chính cá nhân là tập hợp các hoạt đông thu - chi tiền bạc, tiết kiệm,
đầu tư, dự phòng và nợ được sắp xếp theo trình tự để đạt được mục tiêu tài chính cá
nhân cho từng giai đoạn thời gian.
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 65 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và thực hiện yêu cầu.
- Em hãy cho biết tiêu chí về thời gian và số tiền tiết kiệm trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn A. Lời giải
+ Tiêu chí về thời gian của bạn A: một tháng
+ Số tiền tiết kiệm của bạn A: mỗi ngày tiết kiệm 10 nghìn đồng
Câu hỏi trang 65 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và thực hiện yêu cầu.
- Em hãy liệt kê một số trường hợp cần lập kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn. Lời giải
- Em hãy liệt kê một số trường hợp cần lập kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn.
+ Tiết kiệm để mua đồ dùng học tập
+ Tiết kiệm để mua quần áo mới
+ Tiết kiệm để mua khóa học tiếng Anh
+ Tiết kiệm để mua một bộ đồ chơi yêu thích
Câu hỏi trang 65 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời các câu hỏi.
- Kế hoạch tài chính cá nhân của B có đặc điểm gì? Lời giải
- Đặc điểm kế hoạch tài chính của B
+ Thời gian: dưới 6 tháng
+ Có sự phân chia các khoản chi tiêu cần thiết.
Câu hỏi trang 65 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời các câu hỏi.
- Theo em mục tiêu của kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn là gì? Lời giải
- Mục tiêu của kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn: Để phục vụ mục tiêu chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân.
Câu hỏi trang 66 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và thực hiện yêu cầu.
- Em hãy mô tả nội dung kế hoạch tài chính cá nhân của bạn T. Lời giải
- Nội dung kế hoạch tài chính cá nhân của T:
+ Mỗi tuần tiết kiệm tối thiểu 100 nghìn đồng.
+ Duy trì mức tiết kiệm này tối thiểu 15 tháng.
+ Mỗi tuần tiết kiệm thêm 20 nghìn đồng riêng để trong trường hợp khẩn cấp.
+ Dự kiến lớp 11 sẽ đi làm thêm với mức thu nhập dự kiến là 2 triệu đồng/tháng để
bổ sung vào quỹ tiết kiệm.
+ Trong 18 tháng đầu tiên, cố gắng đạt được mục tiêu tiết kiệm 20 triệu đồng và sẽ
mở một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng để đầu tư sinh lời mỗi năm.
Câu hỏi trang 66 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và thực hiện yêu cầu.
- Cho biết khi nào nên lập kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn. Lời giải
- Khi có nhu cầu sử dụng một số tiền lớn để đáp ứng một nhu cầu nào đó trong
tương lai thì nên lập kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn.
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 66 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc các trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Cách quản lí và chi tiêu tiền của K và T có gì khác nhau?
- Em có suy nghĩ gì về ý kiến cho rằng: Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc
cần làm của mỗi người nếu muốn tiết kiệm và sinh lời từ tiền. Lời giải
- Cách quản lí và chi tiêu tiền của K không có kế hoạch rõ ràng nên không đạt hiệu quả.
Cách quản lí và chi tiêu tiền của T có kế hoạch rất chi tiết, mục tiêu rõ ràng nên đạt được hiệu quả.
- Em đồng ý với ý kiến này vì việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp chúng ta quả
lí hiệu quả nguồn tài chính của mình, đồng thời thể hiện sự chủ động và cẩn thận
trong từng hoạt động chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và sinh lời từ tiền.
4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Câu hỏi trang 67 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Chia sẻ các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em. Lời giải
- Theo em, các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của N rất hợp lí vì trước khi lập
kế hoạch N đã đánh giá tình hình tài chính cá nhân, đặt mục tiêu tài chính cá nhân
phù hợp, phân chia các dòng tiền cho các quỹ; rồi sau đó mới lập kế hoạch hoạt
động cụ thể và thực hiện theo đúng kế hoạch đó.
Câu hỏi trang 67 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Để lập được một kế hoạch tài chính cá nhân, em cần lưu ý điều gì? Lời giải
- Lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
+ Lựa chọn loại kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính đặt ra.
+ Xác định mục tiêu tài chính phù hợp với nhu cầu.
+ Thực hiện tuần tự theo các bước, không được đảo lộn các bước.
Câu hỏi trang 67 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc trường hợp sau và trả lời câu hỏi.
- Chia sẻ các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em. Lời giải
- Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân của em:
+ Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân
+ Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân
+ Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ: tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, trả nợ và
dự phòng cho trường hợp khẩn cấp.
+ Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.
+ Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.
Luyện tập và vận dụng KTPL 10 CTST
Luyện tập 1 trang 68 SGK KTPL 10 CTST: Em đồng tình với nhận định nào sau đây? Vì sao? Lời giải
- Ý kiến a - Em đồng tình với ý kiến này vì việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp
chúng ta quản lí hiệu quả nguồn tài chính của mình, đồng thời thể hiện sự chủ động
trong các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm.
- Ý kiến b - Em đồng tình với ý kiến này vì lựa chọn loại kế hoạch tài chính cá nhân
phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của cá nhân, việc đặt ra mục tiêu sẽ là căn cứ để
lựa chọn kế hoạch phù hợp và xác định thời gian hoàn thành mục tiêu.
- Ý kiến c – Em không đồng tình với ý kiến này. Vì: việc lập kế hoạch tài chính cá
nhân rất cần thiết, cần được làm thường xuyên.
- Ý kiến d - Em đồng tình với ý kiến này vì để rèn luyện cách tiết kiệm, đầu tư sinh
lời cũng như quản lí tiền hiệu quả thì lập kế hoạch tài chính cá nhân là một trong
những biện pháp cần thiết vfa mang lại hiệu quả cao.
Luyện tập 2 trang 69 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy đọc các trường hợp sau và
giúp các nhân vật lựa chọn loại kể hoạch tài chính cá nhân phù hợp. Lời giải
- Trường hợp 1: Kế hoạch tài chính ngắn hạn
- Trường hợp 2: Kế hoạch tài chính trung hạn
Luyện tập 3 trang 69 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy lập 1 kế hoạch tài chính cá
nhân theo các định hướng sau: Lời giải
(*) Kế hoạch tài chính tham khảo
- Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân
+ Thu nhập chính: 5 triệu đồng/tháng
+ Thu nhập từ việc làm thêm online: 2 triệu đồng/tháng
+ Nợ tiền hợp phí kì 2: 1 triệu 500 nghìn đồng.
- Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân
+ Hoàn thành việc trả nợ học phí cho nhà trường trong 1 tháng đầu.
+ Mua một gói học tiếng Anh trong 3 tháng tiếp theo.
+ Đi du lịch SaPa, Phú Quốc trong 6 tháng tiếp theo.
+ Gửi ngân hàng tiết kiệm 25 triệu trong một năm tiếp theo.
- Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ
+ Tiêu dùng: ăn uống, quần áo, tiền chi trả điện - nước - Internet,…
+ Tiết kiệm: để đi du lịch,…
+ Đầu tư: học tiếng Anh, học kỹ năng thuyết trình,…
+ Trả nợ: Nợ tiền học phí
+ Dự phòng: sinh nhật bạn, người thân ốm,…
- Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu. STT Mục tiêu
Kế hoạch hoạt động
Thời gian hoàn thành 1
Hoàn thành việc trả nợ
Mỗi tuần tiết kiệm được 1 tháng (Tháng 3/2022) học phí cho nhà 375 nghìn. trường 2 Mua một gói học tiếng Mỗi tháng tiết kiệm 3 tháng (Tháng 4,5,6/2022) Anh được 1 triệu. 3 Đi du lịch SaPa. Mỗi tháng tiết kiệm 6 tháng (Từ tháng 7/2022 được 800 nghìn. đến hết tháng 12/2022) 4 Gửi ngân hàng tiết Mỗi tháng tiết kiệm 12 tháng (Từ tháng 1/2023 kiệm 25 triệu được 1 triệu đồng. đến hết tháng 12/2023)
- Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.
- Bước 6: Đánh giá tổng kết cuối tháng 2:
+ Mục tiêu 1: Hoàn thành 100%
Vận dụng 1 trang 69 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy sưu tầm một số quy tắc hoặc
công cụ hỗ trợ quản lí tài chính cá nhân hiệu quả và áp dụng vào việc lập kế hoạch
tài chính cá nhân của bản thân. Lời giải
Một số quy tắc hoặc công cụ hỗ trợ quản lí tài chính cá nhân hiệu quả: - Quy tắc 50-30-20
- Phương pháp Kekeibo của người Nhật
- Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính
- Tính năng Goal Save của ngân hàng số Timo
Vận dụng 2 trang 69 SGK KTPL 10 CTST: Em hãy thiết kế câu khẩu hiệu tuyên
truyền về việc kiểm soát tài chính cá nhân và sử dụng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Lời giải
(*) Gợi ý một số câu khẩu hiệu:
- Sử dụng tài chính theo nguyên tắc 4 đúng: Đúng lúc - Đúng chỗ - Đúng cách - Đúng nhu cầu
- Muốn không hoang phí, tất cả chung tay/ Hãy hành động ngay, cùng nhau tiết kiệm.