lOMoARcPSD| 50205883
1. Tài khoản tiền gửi
Tiền gửi giao dịch
- Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào ngân hàng giữ và thanh toán hộ.
- Khách hàng có thể rút hoặc sử dụng thanh toán bất kỳ lúc nào (tài khoản có thể phát hành séc)
- Yêu cầu số dư tối thiểu thấp, chỉ thanh toán trong phạm vi số dư và thường không
trả lãi hoặc trả lãi thấp (áp dụng lãi tiền gửi không kỳ hạn) => Không đem lại lợi tức cao cho người gửi
- Đối với NHTM thì đây là một khoản vốn huy động với mức chi phí thấp nhất
trong tất cả các khoản vốn huy động được.
- Không ổn định, có sự biến động thường xuyên. Các NHTM thường chú ý và tính
toán đầy đủ khả năng chi trả của mình, nhất là trong thời kỳ có nhiều biến động trong nền kinh tế
Tiền gửi tiết kiệm
- Tiền gửi tiết kiệm là tiền tiết kiệm của khách hàng đem gửi vào ngân hàng với
mục đích kiếm lời (được trả lãi) và an toàn.
- Tiền gửi tiết kiệm bao gồm: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
+ Tiền gửi không kỳ hạn: được thiết kế dành riêng cho đối tượng khách hàng cá nhân
hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu sinh lời và an
toàn nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai.
+ Tiền gửi có kỳ hạn: được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu
gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lời và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.
- Sổ tiết kiệm không dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể thế chấp
để vay vốn nếu được ngân hàng cho phép. lOMoARcPSD| 50205883
- Đây là tài khoản có số dư ít biến động nhất trong các loại tài khoản tiền gửi và là
nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đặc biệt là
nghiệp vụ tín dụng
Tiền gửi có kỳ hạn
*Chứng chỉ tiền gửi bán lẻ (CD)
+ Yêu cầu số dư nhất định
+ Không có thị trường thứ cấp
+ Kỳ hạn và lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng lOMoARcPSD| 50205883
+ Chứng chỉ CDs thường có mức lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông
thường có cùng kỳ hạn.
+ Không thể rút trước hạn. Nếu người gửi muốn rút tiền trước hạn thì phải chịu một
khoản tiền phạt rút trước hạn hoặc chỉ tính lãi ở một mức rất thấp. *Chứng chỉ tiền gửi
có thể chuyển nhượng được (NCD)
+ Có kỳ hạn nhất định và yêu cầu số dư tối thiểu
+ NCD thường có kỳ hạn từ 2 đến 12 tháng
+ NCD được bảo lãnh bởi ngân hàng và có thể được giao dịch trên thị trường thứ cấp.
- Tiền gửi có kỳ hạn có tính ổn định khá cao, vì vậy NHTM rất quan tâm và sử dụng
nhiều biện pháp nghiệp vụ để nâng cao số dư huy động loại tiền gửi này, chẳng
hạn như: quy định nhiều loại thời hạn, quy định nhiều mức lãi suất thích hợp, theo
nguyên tác thời gian càng dài lãi suất tiền gửi càng cao.
- Khác với tiền gửi không kỳ hạn ở chỗ: tiền gửi có kỳ hạn là tiền để tích lũy, không
phải là bộ phận tiền tệ đang chờ thanh toán, khách hàng không thể rút hoặc sử
dụng thanh toán bất kỳ lúc nào, khách hàng không được sử dụng séc, giấy chuyển tiền để thanh toán.
2. Nguồn vồn đi vay
Mua/vay vốn liên ngân hàng lOMoARcPSD| 50205883
- Thị trường liên ngân hàng là nơi mà các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng vay
mượn nhau nhằm hỗ trợ lẫn nhau, chia sẻ cho nhau lúc khó khăn bằng các khoản
dự trữ dư thừa đáp ứng nhu cầu thanh khoản trong ngắn hạn.
- Các giao dịch trên thị trường chủ yếu diễn ra giữa ngân hàng, các tổ chức tài chính
trung gian nhưng không có tài sản đảm bảo, thủ tục pháp lý đơn giản nên mức độ rủi ro tương đối cao.
- Mục đích của các giao dịch vốn trên thị trường liên ngân hàng là nhằm điều chỉnh
sự mất cân đối nguồn vốn ngắn hạn ở các ngân hàng
- Lãi suất trên liên ngân hàng gọi là lãi suất liên ngân hàng. Lãi suất tăng khi rủi ro ngân hàng tăng