Bài tập lớn: Phân tích chiến lược Marketing Mix thẻ Lộc Việt của Agribank môn Marketing dịch vụ | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN
Học phần: Marketing dịch vụ tài chính ngân hàng
ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING –
MIX MÀ NGÂN HÀNG AGRIBANK ĐÃ TRIỂN KHAI CHO SẢN PHẨM
THẺ LỘC VIỆT TRONG GIAI ĐOẠN 2022-2024.
Giảng viên hướng dẫn: Th.S Phạm Ngọc Huyền
Mã học phần: MKT22A
Nhóm tín chỉ: 241MKT22A04
Nhóm thực hiện: Nhóm 03
Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2024 LỜI MỞ ĐẦU
Thực tế trong thời kỳ chuyển đổi số, công nghệ phát triển hiện đại, tiên tiến, nền
kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế, toàn cầu hóa cùng các xu hướng toàn cầu như nâng
cao ý thức bảo vệ môi trường, nâng cao rủi ro bảo mật an toàn thông tin, … Cùng với rất
nhiều cơ hội kinh doanh trong nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, hệ
thống ngân hàng được đa dạng hóa mô hình kinh doanh, các sản phẩm dịch vụ, thay đổi
văn hóa doanh nghiệp, … Tuy nhiên bên cạnh đó, áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng
là không nhỏ, khi các ngân hàng không chỉ còn cạnh tranh với nhau về số lượng khách
hàng, con số lợi nhuận, khả năng chiếm lĩnh thị phần hay quy mô mạng lưới chi nhánh
mà đó là cuộc đua về việc cải tiến các công nghệ, theo đuổi các xu hướng chung của thị
trường. Vậy để có vị trí cao hoặc thậm chí là trở thành quán quân của cuộc đua này, các
ngân hàng ở Việt Nam hiện tại đòi hỏi phải thực hiện tốt việc quảng bá sản phẩm dịch vụ
của mình, làm thế nào để sản phẩm dịch vụ của mình trở nên nổi bật trong hàng loạt các
sản phẩm của đối thủ cạnh tranh. Nắm bắt được vấn đề, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam Agribank, một trong những trụ cột trong ngành ngân hàng tại
Việt Nam đã cho ra mắt sản phẩm Thẻ Lộc Việt, song song với đó là thực hiện các chính
sách Marketing Mix 7P nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng và là bước tiến lớn
trong cuộc đua cạnh tranh đầy khốc liệt của các ngân hàng. MỤC LỤC
CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK VÀ THẺ
LỘC VIỆT........................................................................................................................1
I. Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Agribank.............................................................1
1.1 Giới thiệu chung.................................................................................................1
1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, triết lý kinh doanh, giá trị cốt lõi....................................3
1.3 Những điều nổi bật trong 2022-2023.................................................................3
II. Giới thiệu Thẻ Tín dụng nội địa Lộc Việt..............................................................4
2.1 Giới thiệu chung về Thẻ Lộc Việt......................................................................4
2.2 Tính năng............................................................................................................4
2.3 Các ưu đãi, khuyến mãi tiêu biểu......................................................................5
III. Phân tích thị trường mục tiêu và nhu cầu khách hàng về Thẻ Lộc Việt............6
3.1. Xác định thị trường mục tiêu và định vị sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
Agribank...................................................................................................................6
3.2 Nhu cầu của khách hàng....................................................................................7
IV. Xác định được các cơ hội kinh doanh cho ngân hàng Agribank.......................11
4.1 Mô tả được các cơ hội kinh doanh của Agribank trên cơ sở nhận biết được
các nhu cầu chưa được đáp ứng đầy đủ................................................................11
4.2. Tiềm năng phát triển trong tương lai.............................................................13
CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK VÀ THẺ LỘC VIỆT.
I. Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Agribank.
1.1 Giới thiệu chung
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tên gọi tắt: Agribank.
- Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội.
- Loại hình kinh tế: Công ty TNHH một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu. - Lĩnh vực hoạt động:
Agribank tập trung vào các hoạt động chủ yếu như: huy động vốn từ tài khoản,
tiền gửi, tiền tiết kiệm và giấy tờ có giá; cho vay cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp; thực
hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước, quốc tế hay thanh toán biên mậu; đồng thời thực
hiện các nghiệp vụ chuyển tiền trong và ngoài nước… Bên cạnh đó, ngân hàng còn thực
các nghiệp vụ như: bao thanh toán; bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu; dịch vụ séc, dịch
vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ; tài trợ thương mại và các dịch vụ khác.
- Hotline: 024.38313717 – 1900558818 - Fax: 024.38313719 - Mã số thuế: 0100686174 - Mail: info@agribank.com.vn
- Website:https://www.agribank.com.vn - Logo: 1
Hình 1: Logo ngân hàng Agribank. - Cơ cấu tổ chức:
Hình 2: Mô hình quản trị của Agribank.
- Mạng lưới hoạt động:
Ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng lớn nhất: Tính đến năm 2024, Agribank
có mạng lưới hoạt động trải rộng khắp các tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa, biên giới,
hải đảo trong cả nước, bao gồm: 2 - Trụ sở chính
- 1 chi nhánh nước ngoài (Campuchia)
- 3 văn phòng đại diện khu vực
- 5 công ty con, 1 công ty liên kết
- gần 2.500 chi nhánh, phòng giao dịch - hơn 3500 máy ATM - 25.000 máy POS - 68 Ngân hàng lưu động
- Đội ngũ cán bô s, viên chức, người lao động: gần 40.000 người, có trình đô s chuyên
môn nghiệp vụ, gắn bó và am hiểu thị trường
- Quan hệ đại lý với 755 ngân hàng tại 86 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới.
1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, triết lý kinh doanh, giá trị cốt lõi.
Tầm nhìn: phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại, “tăng trưởng - an toàn - hiệu
quả - bền vững”, đủ khả năng cạnh tranh và hội nhập kinh tếquốc tế. Sứ mê s
nh: Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam; giữ vai trò chủ
lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn; góp phần phát triển kinh tế- xã hội Việt Nam
Triết lý kinh doanh: “Mang phồn thịnh đến khách hàng”
Giá trị cốt lõi: “Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả”.
1.3 Những điều nổi bật trong 2022-2023.
Trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau,
xuyên suốt 33 năm hình thành, xây dựng và phát triển, Agribank luôn khẳng định vị thế,
vai trò của một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam, là NHTM duy nhất Nhà Nước
nắm giữ 100% vốn điều lệ, đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng. Một số thành
tựu nổi bật của Agribank năm 2022- 2023.
Năm 2022: Agribank - Ngân hàng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng tỉ lệ giao dịch thanh toán chạm; ...
Năm 2023: Nhận bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về
thành tích xuất sắc đột xuất trong công tác chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2023; …. 3
II. Giới thiệu Thẻ Tín dụng nội địa Lộc Việt.
2.1 Giới thiệu chung về Thẻ Lộc Việt.
Thẻ Lộc Việt là thẻ tín dụng nội địa do Agribank phát hành đầu năm 2022, là loại
thẻ đa tiện ích được NAPAS cùng với Agribank hợp tác phát triển trên nền tảng công
nghệ thẻ chip nội địa, mang đến trải nghiệm đa tính năng cho khách hàng.
Đại diện NAPAS cho biết, khi phát triển các sản phẩm thẻ chip nội địa, NAPAS đã
học hỏi kinh nghiệm từ các thị trường quốc tế và nhu cầu thực tiễn tại Việt Nam để đưa ra
các sản phẩm thẻ tốt nhất cho thị trường giúp tiết kiệm chi phí và mang lại trải nghiệm
đơn giản, thuận tiện và an toàn cho khách hàng.
Còn theo Agribank, đây chính là một trong những giải pháp trọng tâm của
Agribank để nâng cao hiệu quả triển khai Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại thị
trường nông nghiệp, nông thôn. Thẻ Lộc Việt sẽ góp phần thúc đẩy mạnh mẽ hơn thanh
toán không dùng tiền mặt, từ đó giúp hạn chế, đẩy lùi nạn tín dụng đen trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn.
Hình 3: Thẻ Lộc Việt. 2.2 Tính năng.
2.2.1 Một chíp hai ứng dụng.
Bằng việc tích hợp 2 ứng dụng trên 1 chip, Thẻ Lộc Việt có đầy đủ các tính năng
của 1 thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn cũng như thẻ tín dụng nội địa hạng chuẩn. Theo đó,
khách hàng có thể thanh toán bằng nguồn tài chính của mình với ứng dụng thẻ ghi nợ,
hoặc chi tiêu trước, trả tiền sau với ứng dụng thẻ tín dụng: 4
- Miễn phí phát hành lần đầu.
- Miễn phí thường niên năm đầu.
- HMTD tối đa 100.000.000 VND.
- Thời gian ân hạn 55 ngày.
- Tính lãi quá hạn sau 03 kỳ sao kê liên tiếp.
- Tỷ lệ thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu chỉ 2%.
- Thanh toán dư nợ nhanh chóng trên ứng dụng Agribank Emobile banking.
- Rút tiền tại ATM, thanh toán hàng hóa dịch vụ, v.v…
2.2.2 An toàn và bảo mật
Thẻ Lộc Việt đáp ứng đầy đủ các yếu tố kỹ thuật về an toàn, bảo mật theo bộ tiêu
chuẩn VCCS tiên tiến nhất. Thông tin thẻ được lưu trữ trên vi mạch chip thay vì lưu trên
dải từ giúp giảm thiểu các giao dịch giả mạo, gian lận.
2.2.3 Công nghệ không tiếp xúc “tap & go”
Thanh toán không tiếp xúc, "tap & go"- "chạm và đi" cùng với việc cho phép
thanh toán không xác thực người dùng với giao dịch giá trị nhỏ (tối đa 500.000VND) của
thẻ Lộc Việt sẽ giúp khách hàng hoàn tất giao dịch chỉ với thao tác chạm nhẹ vào máy
POS. Tốc độ xử lý giao dịch nhanh còn giúp Thẻ Lộc Việt tối ưu để tích hợp thanh toán
không dùng tiền mặt trong các ngành giao thông, bảo hiểm, y tế, giáo dục và dịch vụ công, v.v
2.2.4 Thanh toán giao thông VINBUS
Mua vé xe buýt điện VINBUS nhanh chóng, đơn giản chỉ bằng thao tác chạm Thẻ
Lộc Việt lên thiết bị chấp nhận thẻ được lắp đặt trên các xe buýt của VINBUS.
2.3 Các ưu đãi, khuyến mãi tiêu biểu. Đợt I:
"Vui chi tiêu Nhận nhiều tích lũy" đợt I (triển khai từ 01/9/2022 đến hết ngày 28/2/2023) Đợt II:
Chào đón hè 2023, Agribank triển khai Chương trình khuyến mãi "Vui chi tiêu -
Nhận nhiều tích luỹ” tri ân cho chủ thẻ Lộc Việt với ưu đãi hoàn tiền lên đến
500.000/tháng. Chương trình nhằm gửi lời tri ân đến quý khách hàng đã luôn đồng hành
cùng ngân hàng trong suốt thời gian qua. 5 Đợt III:
Từ ngày 15/04/2024 đến ngày 15/05/2025, khách hàng sử dụng thẻ Lộc Việt để
thanh toán thành công sẽ được hoàn trả thưởng vào cuối mỗi tháng khuyến mại. Cụ thể,
hoàn tiền lên tới 6% trên từng giao dịch (tối đa 500.000 đồng/tháng) khi thanh toán hàng
hóa, dịch vụ tại POS của các đơn vị kinh doanh dịch vụ nông nghiệp, thú y, giáo dục,
cảnh quan và làm vườn. Đối với các giao dịch còn lại, Agribank hoàn tiền 2% trên từng
giao dịch (tối đa 200.000 đồng/tháng).
III. Phân tích thị trường mục tiêu và nhu cầu khách hàng về Thẻ Lộc Việt.
3.1. Xác định thị trường mục tiêu và định vị sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Agribank.
3.1.1 Xác định thị trường mục tiêu.
Hiện nay, sản phẩm thẻ tín dụng Lộc Việt của Agribank xác định đối tượng khách
hàng mục tiêu chủ yếu là khách hàng cá nhân cụ thể là:
Đối với khách hàng có quan hệ vay vốn tại Agribank, đây là những cá nhân hoặc
tổ chức đã có quan hệ tín dụng với Agribank, tức là họ đang có khoản vay hoặc đang sử
dụng dịch vụ tài chính khác của ngân hàng, đã có mối quan hệ tín dụng lâu dài với
Agribank và thường xuyên giao dịch tại các chi nhánh của ngân hàng.
Về cá nhân người Việt Nam cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản
xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, đây là những người sống và làm việc ở các
khu vực nông thôn hoặc có liên quan đến nông nghiệp. Họ có thể là nông dân, chủ trang
trại, hoặc các cá nhân, tổ chức hoạt động trong ngành nông nghiệp.
Cuối cùng, sinh viên đang theo học tại các cơ sở giáo dục tại Việt Nam chính là
một trong những tệp khách đầy triển vọng và tiềm năng của thẻ Lộc Việt. Với đặc thù của
lứa tuổi, sinh viên thường có những nhu cầu và hành vi tiêu dùng riêng biệt, đòi hỏi các
ngân hàng phải có những chiến lược tiếp thị phù hợp.
3.1.2 Định vị sản phẩm dịch vụ.
Với phương châm "Người Việt Nam ưu tiên dùng hàng Việt Nam", được sự quan
tâm chỉ đạo sát sao của NHNN, sự hỗ trợ tích cực về mặt kỹ thuật của NAPAS, sau một
thời gian nghiên cứu, phát triển, từ đầu năm 2022, Agribank đã chính thức triển khai sản 6
phẩm thẻ tín dụng nội địa "Lộc Việt" nhằm thực hiện mục tiêu kép: "Phổ cập tài chính
toàn diện" và "Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt"
Thẻ Agribank Lộc Việt được vinh danh tại Lễ trao giải thưởng Sao Khuê năm
2022 sáng ngày 23/4/2022 tại Hà Nội. Ngoài ra, Thẻ Lộc Việt còn được vinh danh Top 50
Sản phẩm – Dịch vụ Tin Dùng Việt Nam 2023 vào ngày 21/12/2023. Điều này càng
khẳng định độ uy tín và độ tiếp cận đến các khách hàng đã và đang ngày càng tăng của
thẻ Lộc Việt trên thị trường dịch vụ tài chính ngân hàng hiện nay.
3.2 Nhu cầu của khách hàng
3.2.1 Nhu cầu sinh lời
Khách hàng sử dụng thẻ Lộc Việt thường mong muốn được tận hưởng những tiện
ích như tiết kiệm chi phí, quản lý tài chính hiệu quả, tăng tính linh hoạt trong chi tiêu và
hưởng các ưu đãi hấp dẫn:
-Chương trình ưu đãi và khuyến mãi: Nhu cầu:
Khách hàng mong muốn nhận được hoàn tiền hoặc ưu đãi đặc biệt từ các giao dịch
sử dụng thẻ. Đồng thời họ tìm kiếm những chương trình khuyến mãi và giảm giá để tiết
kiệm một khoản tiền khi mua hàng, mua được sản phẩm với giá tốt nhất.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Thẻ Lộc Việt thường có các chương trình hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị
giao dịch hoặc các ưu đãi giảm giá tại các đối tác liên kết. Khách hàng còn có thể tích lũy
điểm thưởng và những điểm này có thể được đổi lấy các sản phẩm, dịch vụ, hoặc giảm
giá trong các giao dịch sau. Ngoài ra thẻ thường đi kèm với các chương trình khuyến mãi,
giảm giá tại các cửa hàng, khách sạn và các dịch vụ khác. Điển hình là chương trình “Lộc
Việt trong tay – Rước ngay Lộc về”.
-Quản lý tài chính và kiểm soát chi tiêu: Nhu cầu:
Khách hàng tìm kiếm giải pháp tiện ích, hiệu quả trong việc quản lý tài chính hằng
ngày một cách tốt nhất thông qua việc sử dụng sản phẩm ngân hàng. 7
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Thẻ Lộc Việt giúp khách hàng theo dõi và quản lý chi tiêu của mình thông qua báo
cáo và ứng dụng ngân hàng. Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi mọi giao dịch thông qua
ứng dụng di động hoặc Internet Banking của ngân hàng. Các thông tin chi tiết như ngày,
giờ, địa điểm, số tiền giao dịch đều được ghi nhận rõ ràng và gửi tới khách hàng qua SMS hay Mobile Banking.
=> Tuy nhiên, chưa có dịch vụ tổng kết chi tiêu trong 1 tháng của khách hàng, chưa có
dịch vụ phân loại các khoản thu chi giúp khách hàng.
3.2.2 Nhu cầu an toàn, bảo mật và quản lý rủi ro. Nhu cầu:
+ Trên thực tế, khách hàng khá lo ngại về những rủi ro nhất định khiến họ bị tổn
thất về thông tin cá nhân, tài sản…
+ Trong thời kỳ công nghệ số hiện nay, nhu cầu về an toàn bảo mật thông tin cá
nhân và tài chính cũng như quản lý rủi ro của người dân ngày càng trở nên quan trọng và
thiết yếu. Khi sử dụng thẻ Lộc Việt, khách hàng đặc biệt chú trọng đến vấn đề an toàn
bảo mật và những rủi ro có thể xuất hiện.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Sử dụng phương thức bảo mật hàng đầu và công nghệ thẻ chip tích hợp thanh toán
không tiếp xúc - contactless (thanh toán một chạm), thẻ Lộc Việt chính là phương thức
hoàn hảo cho người dùng quản lý tài chính một cách an toàn, bảo mật.
- Bảo vệ thông tin cá nhân:
Thẻ Lộc Việt chứa đựng nhiều thông tin cá nhân quan trọng như tên, STK, … Việc
bảo vệ thông tin này là cần thiết để ngăn chặn các hành vi lừa đảo, đánh cắp thông tin.
Thông tin thẻ được lưu trữ trên vi mạch chip thay vì lưu trên dải từ giúp giảm thiểu các
giao dịch giả mạo, gian lận.
=> Tuy nhiên, khi rút tiền mặt tại các ATM, người dùng vẫn phải đối mặt với việc bị đánh
cắp thông tin khi các tội phạm gắn các camera ẩn giấu ở trong ATM. - Bảo vệ tài sản: 8
Khi thông tin cá nhân bị đánh cắp sẽ dẫn đến có khả năng tài khoản bị hack. Tạo
điều kiện cho tội phạm mạng thực hiện hành vi giả mạo bằng cách sử dụng thông tin thẻ
bị đánh cắp. Hiện nay, trong trường hợp khách hàng đánh mất thẻ hay nhận thấy những
giao dịch bất thường thì người dùng có thể nhanh chóng liên hệ hay đến trực tiếp chi
nhánh Agribank gần nhất để được hỗ trợ thực hiện quy trình khóa thẻ nhằm đảm bảo tài sản của bản thân. 3.2.3 Nhu cầu vay
- Nhu cầu lãi suất và phí dịch vụ thấp. Nhu cầu:
Lãi suất và dịch vụ là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu mà khách hàng
quan tâm khi lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng, đặc biệt là đối với những khách hàng trẻ
tuổi như sinh viên hoặc những người có thu nhập trung bình. Khách hàng quan tâm đến
tỷ lệ lãi suất thấp và các khoản phí dịch vụ hợp lý hoặc miễn phí để giảm chi phí khi sử dụng thẻ.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Với mức lãi suất ưu đãi chỉ 1.08%, người dùng có thể được giảm áp lực chi phí
vay. Thẻ cũng miễn phí phát hành lần đầu, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho những
người mới tiếp cận dịch vụ thẻ tín dụng. Phí thường niên thẻ chính chỉ ở mức 150.000
VND, phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng, từ sinh viên đến người đi làm. Ngoài ra,
phí rút tiền mặt tại ATM được cố định ở mức 2% số tiền giao dịch.
-Nhu cầu vay tiêu dùng Nhu cầu:
Khách hàng mong muốn có khả năng vay vốn tiêu dùng để phục vụ cho các nhu
cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, chăm sóc sức khỏe, thanh toán hóa đơn, và nhà ở.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Thẻ cung cấp thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày, cho phép người dùng cân đối tài
chính và thanh toán các khoản vay mà không phải chịu lãi suất trong khoảng thời gian
này. Điều này giúp khách hàng thoải mái chi tiêu mà không lo ngại về áp lực tài chính ngay lập tức. 9
- Nhu cầu vay kinh doanh Nhu cầu:
Khách hàng mong muốn vay vốn để đầu tư kinh doanh, khởi nghiệp, mua sắm
máy móc, thiết bị sản xuất, đầu tư chứng khoán, bất động sản hoặc tiền ảo. Họ cần các
khoản vay lớn khi chưa chuẩn bị đủ vốn tự có.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Với tiện ích 3 trong 1, thẻ cho phép khách hàng sử dụng đồng thời tài khoản tiền
gửi, vay vốn và vay thấu chi. Khách hàng có thể vay dễ dàng và được hưởng nhiều tiện
ích hơn. Một bộ phận khách hàng không cần phải thế chấp tài sản để được vay vốn cùng
với hạn mức tín dụng tối đa lên đến 100.000.000 VND.
=> Tuy nhiên, thẻ Lộc Việt không thể đáp ứng được nếu khách hàng có nhu cầu vốn kinh
doanh lớn hơn hạn mức tối đa.
3.2.4 Nhu cầu thanh toán, chuyển tiền Nhu cầu:
Khách hàng đang tìm kiếm sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng được khả năng
thanh toán một cách nhanh chóng, linh hoạt và tiện lợi.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Thẻ Lộc Việt giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn hình thức thanh toán, mang đến
những trải nghiệm hoàn hảo, nhanh chóng.
Thẻ còn giúp khách hàng kết nối với tài khoản thanh toán tại Agribank để rút tiền
mặt, chủ động tra cứu thông tin, sử dụng tiền trong tài khoản để giao dịch thanh toán,
mua sắm tại các điểm chấp nhận thẻ và mua sắm online.
3.2.5 Nhu cầu tư vấn Nhu cầu:
Khách hàng cũng có nhu cầu cao về dịch vụ khách hàng tốt, bao gồm hỗ trợ nhanh
chóng và hiệu quả trong trường hợp có vấn đề với thẻ hoặc cần tư vấn. Khách hàng mong
muốn được hỗ trợ kịp thời, tư vấn nhanh chóng và hiệu quả.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng: 10
Do đó, thẻ Lộc Việt nói riêng và ngân hàng Agribank nói chung đã cung cấp dịch
vụ tư vấn chăm sóc khách hàng 24/7 cho người dùng thông qua Website hay Internet
Banking của Agribank, đồng thời cung cấp số điện thoại hotline của ngân hàng. Ngoài ra,
với quy mô rộng rãi từ Bắc vào Nam, khách hàng có thể đến trực tiếp các chi nhánh gần
nhất để được tư vấn.
=> Tuy nhiên, Website hay ứng dụng Mobile Banking vẫn còn thường gặp vấn đề và lỗi
hệ thống. Đặc biệt là nhiều khi vào cuối tuần, ứng dụng của Ngân hàng còn bảo trì, gây
khó khăn trong việc tiếp nhận thông tin. 3.2.6 Nhu cầu thông tin. Nhu cầu:
Không những vậy, khách hàng còn đề cao tính minh bạch về thông tin của thẻ tín
dụng như: chi phí khi sử dụng, hạn mức, tính năng… để tận dụng tối đa các tiện ích mà
thẻ Lộc Việt mang lại.
Thẻ Lộc Việt đáp ứng:
Agribank tận dụng nhiều kênh truyền thông khác nhau như Website, MXH, hoặc
email marketing để cung cấp thông tin hiệu quả và đáp ứng nhu cầu tìm kiếm thông tin
của khách hàng. Trên trang web agribank.com.vn, mọi thông tin cần thiết như tính năng,
dịch vụ, phí... đều được công khai và sắp xếp một cách hợp lý để người dân dễ dàng tìm
kiếm thông tin. Trên các mạng xã hội như facebook, youtube.... sẵn sàng cập nhật các tin
tức mới nhất của thẻ Lộc Việt để khách hàng có thể theo dõi và được cung cấp thêm dữ liệu về thẻ.
IV. Xác định được các cơ hội kinh doanh cho ngân hàng Agribank.
4.1 Mô tả được các cơ hội kinh doanh của Agribank trên cơ sở nhận biết được các
nhu cầu chưa được đáp ứng đầy đủ.
4.1.1 Dịch vụ tổng kết chi tiêu và phân loại thu chi. Nhu cầu:
Thẻ Lộc Việt chưa cung cấp tính năng tổng kết và phân loại chi tiêu. Nhiều khách
hàng có nhu cầu quan tâm đến dịch vụ này vì nhiều lý do như quản lý tài chính cá nhân,
tiết kiệm thời gian, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư. Cơ hội kinh doanh: 11
- Gửi bảng tổng kết thu chi cho khách hàng theo từng tháng, phân loại các khoản
thu khoản chi: Agribank có thể phát triển ứng dụng tích hợp quản lý tài chính với thẻ Lộc
Việt, giúp khách hàng theo dõi chi tiêu, phân loại các khoản thu chi tự động và cung cấp
báo cáo tổng kết hàng tháng.
- Hợp tác với các ứng dụng quản lý tài chính: Agribank có thể kết nối với các ứng
dụng tài chính như Money Lover, Misa để cung cấp dịch vụ này, tăng tính tiện dụng cho khách hàng.
4.1.2 Nâng hạn mức tín dụng Nhu cầu:
Đối với những khách hàng có nhu cầu vay nhiều hơn hạn mức tín dụng của thẻ
Lộc Việt thì Agribank có thể xem xét, đánh giá lịch sử tín dụng của họ để cân nhắc nâng hạn mức. Cơ hội kinh doanh:
+ Với hạn mức tín dụng cao hơn, khách hàng sẽ chi tiêu và sử dụng thẻ nhiều hơn.
Từ đó sẽ tăng doanh thu từ phí giao dịch và lãi suất.
+ Khi nâng hạn mức tín dụng, nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn sẽ tìm
đến sản phẩm này. Agribank sẽ mở rộng được tệp khách hàng.
+ Việc đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài chính khách hàng sẽ khiến khách hàng có cái
nhìn tích cực, tạo mối quan hệ bền vững và lâu dài.
+ Việc nâng cao hạn mức tín dụng sẽ giúp Agribank cạnh tranh tốt hơn với các
ngân hàng khác, đặc biệt là trong phân khúc khách hàng cá nhân muốn khởi nghiệp và doanh nghiệp.
4.1.3 An ninh và bảo mật. Nhu cầu:
Mặc dù thẻ đã được trang bị bằng những công nghệ bảo mật cao nhưng nguy cơ về
các vụ gian lận và tấn công mạng luôn hiện hữu. Cơ hội kinh doanh: 12
Nâng cao công nghệ bảo mật cho thẻ: Khi khách hàng cảm thấy an toàn hơn khi sử
dụng thẻ, họ sẽ có xu hướng sử dụng dịch vụ của Agribank nhiều hơn.
Nâng cao kiến thức tài chính cho khách hàng: Giúp khách hàng hiểu rộng hơn về
cách thức bảo mật, giúp ngân hàng giảm thiểu các vụ lừa đảo gian lận phải xử lý.
4.1.4. Hệ thống và ứng dụng Nhu cầu :
Hệ thống Mobile Banking và Website của Agribank đôi khi gặp lỗi, đặc biệt vào
cuối tuần khi cần bảo trì, làm gián đoạn giao dịch của thẻ. Điều này khiến trải nghiệm
khách hàng không tốt đối với sản phẩm. Cơ hội kinh doanh:
Cải thiện hạ tầng công nghệ: Đầu tư vào hạ tầng công nghệ để giảm thiểu thời gian
gián đoạn và tăng cường khả năng xử lý giao dịch. Thường xuyên nâng cấp và bảo trì hệ
thống máy chủ. Điều này khiến khách hàng có trải nghiệm tốt hơn, họ sẽ giữ mối quan hệ lâu dài với ngân hàng.
4.2. Tiềm năng phát triển trong tương lai
Thẻ Lộc Việt của Agribank có tiềm năng phát triển lớn trong bối cảnh chuyển đổi
số và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam. Với các tính năng nổi bật
như tích hợp hai ứng dụng, công nghệ bảo mật cao, thanh toán không tiếp xúc “Tag&go”,
sản phẩm này đáp ứng nhu cầu cao của khách hàng và hỗ trợ đề án thanh toán không
dùng tiền mặt của Chính phủ. 13 KẾT LUẬN
Trên cuộc đua cạnh tranh khốc liệt về các sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng
thương mại hiệu nay, không khó để chúng ta nhận ra các ngân hàng đều đang xoay quanh
mô hình lấy khách hàng là trọng tâm. Thẻ Lộc Việt của ngân hàng Agribank là một ví dụ
điển hình cho mô hình này. Với các tính năng hữu ích, hướng tới thỏa mãn nhu cầu tiện
lợi của khách hàng như: Một chip hai ứng dụng, an toàn và bảo mật và hàng loạt các ưu
đãi khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm. Thẻ Lộc Việt đã tạo ra lợi thế lớn cho
Ngân hàng Agribank trong cuộc đua cạnh tranh này khi thỏa mãn phần lớn các nhu cầu
của khách hàng về nhu cầu sinh lời, nhu cầu thanh toán và chuyển tiền, nhu cầu vay, nhu
cầu thông tin, nhu cầu tư vấn, nhu cầu an toàn và bảo vệ rủi ro. Tuy nhiên, xét tổng thể
nhu cầu của khách hàng thì Thẻ Lộc Việt vẫn chưa đáp ứng được: khách hàng cá nhân
muốn khởi nghiệp, hệ thống thông tin thì còn bảo trì, gặp lỗi, hay vấn nạn đánh cắp
thông tin thẻ. Vì vậy, trong tương lai, Agribank có thể dựa vào các vấn đề này để phát
hiện các cơ hội kinh doanh và nâng cao tiềm năng phát triển của Thẻ Lộc Việt. 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.
Agribank, N. h. (2017, 01 01). Tổng quan về Agribank. Retrieved 9 10, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/wcm/connect/f11638d2-944a-4b6d-a67a-8c69a20abab0/ Tong+quan+2017.pdf?MOD=AJPERES
2. Agribank, N. h. (2022). Agribank tưng bừng ra mắt Thẻ Lộc Việt tại chương trình
Ngày thẻ Việt Nam 2022. Retrieved 9 11, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tin-ve-agribank/hoat-
dong-agribank/agribank-tung-bung-ra-mat-the-loc-viet-tai-chuong-trinh-ngay-the- viet-nam-2022
3. Agribank, N. h. (2022). Lộc Việt - tất cả những gì bạn cần từ một chiếc Thẻ thông minh. Retrieved 9 10, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/khuyen-mai/khuyen-mai-ca-nhan/khuyen-mai-
the/loc-viet-tat-ca-nhung-gi-ban-can-tu-mot-chiec-the-thong-minh
4. Agribank, N. h. (2022). Napas phối hợp Agribank ra mắt thẻ kép đa năng. Retrieved 9 10, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/khuyen-mai-ca-nhan/dtl/!ut/p/z0/
fYzBCsIwEES_xuOyKVShxx60KBSVgrS5yFpDEqObtEbRvze96cXbzPDmocQ WJdPTaorWM11T7-
TiWG_n6yzPs50oV0uxr5sqb4pCVAeBG5T_gWSwl2GQJcrec1SviC3pE7GbCWc
eb8VwI_udoSdgQ_yzRaNmginQHYLxFowPQHq0kwhGSkycGHAq
5. Agribank, N. h. (2022). Thẻ Agribank Lộc Việt giành giải thưởng Sao Khuê 2022.
Retrieved 09 10, 2024, from https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-
su-kien/tin-ve-agribank/hoat-dong-agribank/the-agribank-loc-viet-gianh-giai- thuong-sao-khue-2022
6. Agribank, N. h. (2023). Chúc mừng chủ nhân xe ô tô VinFast và gần 300 khách hàng
may mắn chương trình khuyến mại “Lộc Việt trong tay – Rước ngay Lộc về”.
Retrieved 9 14, 2024, from https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/khuyen-mai-
ca-nhan/dtl?current=true&urile=wcm:path:/agbank/khuyen-mai/khuyen-mai-ca-
nhan/khuyen-mai-the/chuc-mung-chu-nhan-xe-o-to-vinfast-va-300-khach-hang-
may-man-chuong-trinh-khuyen-mai-loc-viet-trong-tay-ruoc-nga
7. Agribank, N. h. (2023). Đón mùa lễ hội – Bùng nổ ưu đãi kép cùng thẻ Lộc Việt
Agribank. Retrieved 9 10, 2024, from https://www.agribank.com.vn/vn/khuyen- 19
mai/khuyen-mai-ca-nhan/khuyen-mai-the/don-mua-le-hoi-bung-no-uu-dai-kep- cung-the-loc-viet-agribank
8. Agribank, N. h. (2023). Thẻ Lộc Việt Agribank đạt Top 50 Sản phẩm – Dịch vụ Tin
Dùng Việt Nam 2023. Retrieved 90 12, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tin-ve-agribank/hoat-
dong-agribank/the-loc-viet-agribank-dat-top-50-san-pham-dich-vu-tin-dung-viet- nam-2023
9. Agribank, N. h. (2023). Thông báo kết quả chương trình khuyến mại “Agribank 35
năm đồng hành – Ngàn lời tri ân Thẻ Lộc Việt”. Retrieved 09 13, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/khuyen-mai/khuyen-mai-ca-nhan/khuyen-mai-
the/thong-bao-ket-qua-chuong-trinh-khuyen-mai-agribank-35-nam-dong-hanh- ngan-loi-tri-an-the-loc-viet
10. Agribank, N. h. (2024). Về Agribank. Retrieved 9 10, 2024, from
https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank
11. Đ.A. (2023). Agribank cùng ngành ngân hàng thúc đẩy phát triển thẻ tín dụng nội địa tại Việt Nam. Retrieved 09 15, 2024, from
https://thitruongtaichinhtiente.vn/agribank-cung-nganh-ngan-hang-thuc-day-phat-
trien-the-tin-dung-noi-dia-tai-viet-nam-50141.html
12. hàng, T. b. (2022). Hoàn 10% giá trị chi tiêu với thẻ Lộc Việt. Retrieved 09 13, 2024, from
https://thoibaonganhang.vn/hoan-10-gia-tri-chi-tieu-voi-the-loc-viet- 130848.html
13. Hoài, L. T. (2022). Lộc Việt Agribank. Retrieved 09 15, 2024, from
https://fingo.vn/the-tin-dung/loc-viet-agribank?__im- CmpZdJnu=17991609987772128873
14. Nam, T. c. (2023). Chào hè rộn rã - Hoàn tiền cực đã với thẻ tín dụng Lộc Việt.
Retrieved 09 14, 2024, from https://lsvn.vn/chao-he-ron-ra-hoan-tien-cuc-da-voi-
the-tin-dung-loc-viet-1686044820.html#:~:text=V%E1%BB%9Bi%20th
%E1%BA%BB%20L%E1%BB%99c%20Vi%E1%BB%87t%2C%20kh
%C3%A1ch,2%25%2Ft%E1%BB%95ng%20d%C6%B0%20n%E1%BB%A3 19