Bài tập lớn: Phân tích chính sách Marketing - Mix BIDV cho Thẻ tín dụng Visa Cashback 360 môn Marketing dịch vụ | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN
Môn học: Marketing dịch vụ tài chính ngân hàng
ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHÍNH SÁCH
MARKETING-MIX NGÂN HÀNG BIDV ĐÃ TRIỂN KHAI
CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG VISA CASHBACK 360 TRONG 2 NĂM GẦN ĐÂY
Giảng viên hướng dẫn: ThS. Phạm Ngọc Huyền
Lớp học phần : 241MKT22A04
Nhóm sinh viên : Nhóm 04 STT Họ tên MSV 1
Nguyễn Thị Hải Yến (Nhóm trưởng) 25A4011014 2 Phan Thị Nguyệt Ánh 25A4011322 3 Lê Đỗ Thu Thảo 25A4010688 4 Nguyễn Hồng Ngọc 25A4010108 5 Trần Thị Thảo Vân 25A4011005 6 Phùng Thị Hảo 25A4011728
Hà Nội, ngày 01/11/2024 MỤC LỤC A.
MỞ ĐẦU.............................................................................................................................2
1. Tính cấp thiết của đề tài..........................................................................................................2
2. Mục tiêu....................................................................................................................................2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................................2
B. NỘI DUNG..................................................................................................................................3
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - BIDV........3
1.1. Lịch sử hình thành................................................................................................................3
1.2. Tầm nhìn – sứ mệnh – giá trị cốt lõi....................................................................................3
CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG BIDV VISA CASHBACK 360.....4
2.1. Giới thiệu chung...................................................................................................................4
2.2. Phân tích S-W-O-T...............................................................................................................5
2.3. Nhu cầu khách hàng.............................................................................................................7
2.4. Cơ hội kinh doanh................................................................................................................8
CHƯƠNG 3: CHÍNH SÁCH MARKETING MIX VỚI SẢN PHẨM THẺ VISA BIDV
CASHBACK 360.............................................................................................................................9
3.1. Product (Sản phẩm).............................................................................................................9
3.2. Price (Giá cả)......................................................................................................................13
3.3. Place (Phân phối)................................................................................................................16
3.4. Promotion (Xúc tiến)..........................................................................................................19
3.5. People (Con người).............................................................................................................21
3.6. Process (Quy trình).............................................................................................................24
3.7. Physical evidence (Cơ sở vật chất)....................................................................................26
CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ VÀ KIẾN NGHỊ............................................................................29
4.1. Đánh giá..........................................................................................................................29
4.2. Kiến nghị.........................................................................................................................31 C.
KẾT LUẬN.......................................................................................................................32 D.
TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................32 1 A. MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong kỉ nguyên số ngày nay, các định chế ngân hàng đang đối mặt trong sự
biến động không ngừng của môi trường kinh doanh và sự cạnh tranh thị trường
khốc liệt diễn ra trong và ngoài nước. Do đó, đòi hỏi các ngân hàng phải lựa chọn
lại cấu trúc và điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi trường, nâng
cao khả năng khám phá cơ hội kinh doanh để khẳng định vị thế. Điều này chỉ được
thực hiện tốt khi các giải pháp marketing đi đúng hướng và thiết yếu đối với mọi
loại hình sản phẩm dịch vụ trong ngân hàng.
Mặc dù Việt Nam là thị trường tiềm năng cho việc phát triển marketing trong
lĩnh vực ngân hàng, song các ngân hàng vẫn gặp không ít những khó khăn và thách
thức khi áp dụng các chính sách tiếp thị vào sản phẩm dịch vụ cụ thể. Để tìm hiểu,
làm rõ cùng với mong muốn đề xuất những giải pháp hiệu quả nhất đến hoạt động
marketing tại ngân hàng, nhóm chúng em đã lựa chọn đề tài: “Phân tích và đánh
giá các chính sách marketing –mix ngân hàng BIDV đã triển khai cho sản phẩm thẻ
tín dụng Visa Cashback 360 trong hai năm gần đây”. 2. Mục tiêu
Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động marketing sản phẩm tại ngân
hàng hiện nay. Phân tích thực trạng hoạt động marketing mà ngân hàng đã triển khai
áp dụng cho các sản phẩm dịch vụ mới. Từ đó hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng
về sản phẩm dịch vụ đó, đề xuất những giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing
nhằm mở ra cơ hội kinh doanh tại ngân hàng BIDV.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Bài tập lớn đề cập đến toàn bộ các chính sách marketing-mix mà ngân hàng
BIDV đã triển khai và áp dụng cho sản phẩm thẻ tín dụng Visa Cashback 360 từ 2022-nay. 2 B. NỘI DUNG
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - BIDV
1.1. Lịch sử hình thành
Ngày 26/04/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (tiền thân của Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển – BIDV) được thành lập. BIDV tự hào là ngân hàng có
lịch sử lâu đời nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam.
Lịch sử xây dựng và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam là một chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng rất đỗi tự hào gắn
với từng thời kỳ lịch sử của dân tộc Việt Nam... BIDV đã trải qua 4 lần thay đổi tên
gọi phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển đất nước:
1957-1981: Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam
1981-1990: Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam
1990-2012: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2012-nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Với bề dày lịch sử hơn 65 năm, BIDV đã khẳng định được vị thế của mình và
trở thành một trong những trụ cột chính trong hệ thống ngân hàng của Việt Nam,
cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
1.2. Tầm nhìn – sứ mệnh – giá trị cốt lõi
Ngân hàng BIDV đã xây dựng hệ giá trị cốt lõi vững chắc dựa trên sự kế thừa
những phẩm chất quý báu - hình thành nên bản sắc BIDV trong nhiều năm qua, đó
chính là “Trí tuệ - Niềm tin - Liêm chính - Chuyên nghiệp - Khát vọng”. Và trên
chặng đường 65 năm xây dựng và phát triển đó, BIDV luôn mang trong mình sứ
mệnh đem lại lợi ích tốt nhất, tiện ích tốt nhất cho khách hàng, cổ đông, người lao
động và cộng đồng xã hội.
Cho đến hiện tại, BIDV đã trở thành định chế tài chính hàng đầu Đông Nam
Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam. Định hướng đến năm 2030, BIDV sẽ phấn đấu
thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á. 3
CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG BIDV VISA CASHBACK 360
2.1. Giới thiệu chung
Thẻ BIDV Visa Cashback 360 là thẻ tín
dụng quốc tế hạng Platinum, với nhiều ưu đãi
hấp dẫn dành cho khách hàng.
Thẻ mang màu sắc chủ đạo là màu xanh
ngọc và màu vàng, đây cũng là màu sắc nhận
diện thương hiệu của BIDV. Thiết kế đơn giản
nhưng tinh tế, sang trọng; nhỏ gọn nhưng đầy
đủ tính năng cần thiết giúp cho khách hàng
thuận tiện khi sử dụng.
Tính năng nổi bật của thẻ phải kể đến như các chương trình tích lũy điểm thưởng,
đặc quyền bảo hiểm, số ngày miễn lãi lên tới 45 ngày và hàng loạt các tiện ích gia tăng tiêu biểu như:
Giao dịch tại hàng triệu điểm mạng lưới ATM/POS và thanh toán trực tuyến
tại các website/ứng dụng có biểu tượng Visa trên toàn cầu.
Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV contact và contactless bảo mật tối ưu,
giao dịch nhanh chóng, thuận tiện.
Quản lý thẻ và tài chính chủ động qua ứng dụng BIDV SmartBanking.
Thanh toán dư nợ đơn giản qua Dịch vụ trích nợ tự động; Thanh toán dư nợ
qua BIDV SmartBanking; hoặc Thanh toán tại Chi nhánh BIDV trên toàn quốc
Hạn mức giao dịch và biểu phí:
Hạn mức thanh toán theo giao dịch: Tối đa 100% hạn mức tín dụng.
Hạn mức thanh toán theo ngày: Tối đa 200% hạn mức tín dụng.
Phí thường niên Thẻ chính: 1.000.000 VND, miễn phí năm tiếp theo khi đạt
doanh số từ 150 triệu/năm.
Phí thường niên Thẻ phụ: 600.000 VND
Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch.
Phí xử lý giao dịch tại ĐVCNT nước ngoài: 1,1% số tiền giao dịch 4
Điều kiện phát hành thẻ:
Cá nhân từ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự,
không có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Trường hợp cá nhân là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt
Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên và thời hạn cư trú còn lại ít nhất là 90 ngày kể
từ ngày đăng ký phát hành Thẻ.
Thủ tục phát hành thẻ: Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, Hồ sơ
tài sản bảo đảm (nếu phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm), Hợp
đồng phát hành và sử dụng thẻ theo mẫu của BIDV, Các hồ sơ khác theo yêu cầu
của BIDV từng thời kỳ (Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính hoặc Hồ sơ tài sản bảo đảm…)
Khách hàng có thể đăng ký mở thẻ tại Chi nhánh BIDV toàn quốc, Yêu cầu phát
hành thẻ trên ứng dụng BIDV SmartBanking hoặc Đăng ký phát hành thẻ tại
https://ebank.bidv.com.vn/DKPHT/tindungqt.htm 2.2. Phân tích S-W-O-T
2.2.1. Strengths – Điểm mạnh
Mức độ uy tín và đảm bảo cao
Được biết đến là ngân hàng thương mại lâu đời nhất tại Việt Nam, BIDV luôn
tự tin xây dựng được niềm tin với khách hàng bằng những đóng góp to lớn đã cống
hiến và gây tạo trong suốt 65 năm qua. Minh chứng to lớn là BIDV vinh dự nằm
trong top 10 NHTM Việt Nam uy tín năm 2023 theo danh sách công bố bởi
Vietnam Report. Do đó, BIDV có lợi thế lớn về số lượng khách hàng tin dùng và
tệp khách hàng trung thành. Đây chính là yếu tố quan trọng để đảm bảo chất lượng
dịch vụ của sản phẩm thẻ Visa Cashback 360 đến với tay khách hàng.
Nhiều ưu đãi nổi bật
Khách hàng có thể được hoàn đến 10% giá trị khi chi tiêu tại các siêu thị, cơ
sở y tế và sức khỏe, cũng như các cơ sở giáo dục. Các giao dịch khác sẽ được hoàn
0.3% giá trị giao dịch. Đồng thời được hưởng Đặc quyền về bảo hiểm du lịch toàn
cầu giá trị tới 11,65 tỷ đồng. 5
Trả góp 0% lãi suất khi mua sắm tại đối tác liên kết của BIDV và tận hưởng
trải nghiệm sử dụng tuyệt vời khi Thẻ đã tích hợp công nghệ Contactless thanh toán
không tiếp xúc: chỉ cần chạm thẻ vào thiết bị thanh toán để thanh toán nhanh chóng
và tiện lợi; thanh toán linh hoạt khi tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ có biểu
tượng Visa trên toàn cầu, các điểm chấp nhận thẻ contactless, tiện lợi qua Internet, ứng dụng điện tử…
2.2.2. Weaknesses - Điểm yếu Các loại phí khá cao
Đối với thẻ tín dụng nói chung, việc khách hàng phải trả phí duy trì là điều bắt
buộc. Tuy nhiên mức phí ở thẻ Visa Cashback 360 lại tương đối cao, cụ thể Phí
thường niên Thẻ chính là 1.000.000 VND, phí thường niên Thẻ phụ là 600.000
VND. Với mức phí đó, thẻ Visa Cashback 360 sẽ phù hợp và được ưa chuộng bởi
nhóm khách hàng có thu nhập trung bình cao tương ứng. Điều này đã phần nào giới
hạn phạm vi khách hàng mà BIDV có thể tiếp cận và phải nỗ lực nhiều hơn trong
việc tìm kiếm khách hàng.
 Dễ mất kiểm soát chi tiêu.
Trong bối cảnh suy thoái kinh tế gần đây, nhiều người đang bấp bênh trong nợ
nần không thể vượt qua, mất thu nhập do bị sa thải và những trở ngại tài chính khác.
Người tiêu dùng trở nên áp lực quá mức khi họ gánh nhiều khoản nợ hơn mức họ
thực sự có thể chi trả. Khi khách hàng sử dụng hai, ba, hoặc nhiều thẻ tín dụng và
nghĩ rằng họ sẽ chỉ có một số dư nhỏ trong bộ nhớ đệm mà không thực sự tính tổng
chi phí. Họ có thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu nhưng tổng số nợ của họ
lại tăng lên. Nếu khách hàng không thực hiện được những khoản thanh toán tối
thiểu và nợ ngày càng tăng mạnh thì toàn bộ ngân sách của khách hàng có thể sụp
đổ, dẫn đến trường hợp nợ xấu, giảm uy tín trong sử dụng thẻ tín dụng
2.2.3. Opportunities - Cơ hội
Trong khảo sát mới đây của cafeF (trang thông tin về thị trường tài chính) với
30 ngân hàng Việt Nam có hơn 50 dòng thẻ ngân hàng có chức năng hoàn tiền mua
sắm với mức hoàn từ 0-20% đang được lưu hành. Trong đó, có 60% lượng thẻ đang
sử dụng có mức hoàn tiền từ 0-5%, 24% thẻ lưu hành hoàn tiền từ 10-15%. Đây
chính là những con số minh chứng cho việc ngày càng có nhiều người quan tâm đến 6
việc sử dụng thẻ hoàn tiền. Đồng thời xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt
đang trở nên phổ biến và được Chính phủ khuyến nghị cũng góp phần mở ra cơ hội
cho thẻ BIDV Visa Cashback 360 nói riêng và thị trường thẻ tín dụng nói chung.
Đánh giá về tiềm năng của thị trường thẻ tín dụng, ông Taylan Turan, Giám
đốc Dịch vụ ngân hàng bán lẻ HSBC cho biết: “Ở Việt Nam, thẻ thanh toán đang
ngày càng sử dụng phổ biến do Chính phủ có nhiều sáng kiến khuyến khích người
dân thanh toán không dùng tiền mặt. Với thuận lợi này, chúng tôi kỳ vọng số lượng
giao dịch dùng thẻ sẽ tăng lên 1,7 tỷ vào năm 2027. Với kỳ vọng này, triển vọng
của mảng cho vay không đảm bảo ở Việt Nam cũng nhiều hứa hẹn”. 2.2.4. Thách thức Đối thủ cạnh tranh
Khi xu hướng sử dụng thẻ tín dụng ngày càng gia tăng thì việc các ngân hàng
thương mại chạy đua để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ là điều vô cùng dễ hiểu. Bởi
vậy nên hàng loạt các ngân hàng khác đã và đang tham gia vào thị trường thẻ tín
dụng và đưa ra những chiến lược marketing vô cùng hấp dẫn, vd như VIB Super
card, HDBank Priority,....Điều này càng khiến cho hoạt động kinh doanh thẻ tín
dụng hoàn tiền của BIDV gặp nhiều khó khăn Mức độ cạnh tranh khốc liệt chính là
yếu tố tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của BIDV đối với thẻ Visa
Cashback 360, đòi hỏi BIDV cần phải hoạch định rõ ràng và nghiên cứu chi tiết về
phương pháp tiếp thị để không bị các đối thủ chiếm lĩnh thị phần mình đang có.
Áp lực trong thời kì chuyển đổi số
Chuyển đổi số diễn ra ở mọi ngành nghề và luôn ảnh hưởng trực tiếp đến hành
vi tiêu dùng của khách hàng. Khi nhu cầu của người tiêu dùng bị tác động vĩ mô bởi
xu hướng này, mọi loại sản phẩm đều hoàn toàn có thể bị thay thế hoặc bỏ quên khi
các sản phẩm mới xuất hiện. Do vậy, đòi hỏi BIDV nói riêng và mọi tổ chức tài
chính nói chung phải luôn làm mới mình, liên tục thay đổi, nắm bắt nhanh chóng xu
hướng thị trường và hoạch định các chiến lược marketing một cách thông minh để
không bị bỏ lại. Sự thành công sẽ đến chỉ khi bạn biết tạo nên sự khác biệt.
2.3. Nhu cầu khách hàng
Theo số liệu của NHNN, trong 4 tháng đầu năm 2024 các chỉ số thanh toán
không dùng tiền mặt có mức tăng trưởng khá so với cùng kỳ năm 2023. Cụ thể, giao 7
dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 57,11% về số lượng và 39,49% về giá trị;
riêng kênh Internet tăng 47,48% về số lượng và 30,20% về giá trị… Theo xu hướng
đó, thẻ tín dụng vừa là phương tiện thanh toán tiện lợi vừa là công cụ để người dân
tiếp cận dễ dàng với nguồn tín dụng của ngân hàng, góp phần phổ cập tài chính, hạn
chế rủi ro mất cắp, đánh rơi khi sử dụng tiền mặt. Với lợi ích hoàn tiền nổi bật, thẻ
BIDV Visa Cashback đã hướng đúng vào tâm lý chi tiêu của nhiều khách hàng khi
tiết kiệm được một khoản tiền nhất định từ sử dụng dịch vụ.
Cùng với đó, theo một cuộc khảo sát tiến hành năm 2023 của Herbalife, 83%
số người Việt tham gia cho biết đã thay đổi các ưu tiên về sức khỏe của họ sau dịch.
Họ tập trung nhiều hơn vào lối sống lành mạnh, năng động, đồng thời tìm kiếm một
phương pháp bảo vệ sức khỏe toàn diện. Cũng theo khảo sát trên, 95% người tham
gia phản hồi sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn cho sức khỏe và thể chất. Trong đó, nhiều
người chia sẻ sẽ lựa chọn sản phẩm lành mạnh hơn (66%), đi khám sức khỏe định
kỳ (59%), mua/tiêu thụ thực phẩm bổ sung (52%) và tìm kiếm tư vấn sức khỏe tinh
thần (36%). Từ đó cho thấy, khi nhu cầu về các dịch vụ y tế, mua sắm tăng cao sẽ
thúc đẩy tần suất sử dụng các dịch vụ thanh toán ở lĩnh vực đó đa dạng hơn.
Điều này đã phản ánh rõ xu hướng tiêu dùng của khách hàng để giúp ta đi đến
kết luận khái quát rằng, việc giao dịch bằng thẻ tín dụng đã không còn xa lạ mà
đang tăng lên tương đối bởi tính nhanh chóng và bảo mật cao, cùng với đó là sự
tăng trưởng nhu cầu về các dịch vụ y tế, mua sắm tại siêu thị và du lịch nước ngoài.
2.4. Cơ hội kinh doanh
Thu nhập của người Việt là yếu tố chủ đạo
Theo “Báo cáo Thị trường tiêu dùng châu Á năm 2030” của Tập đoàn tài
chính đa quốc gia HSBC, thu nhập của người dân Việt Nam đã và đang tăng trưởng
với tốc độ hàng đầu khu vực. Nghiên cứu cho thấy tầng lớp trung lưu cao ở Việt
Nam (nhóm có thu nhập từ 50 - 110 USD mỗi ngày) dự kiến tăng trung bình 17%
mỗi năm cho đến 2030. Nhờ tăng trưởng nhanh của dân số thu nhập trên 20 USD
mỗi ngày lẫn tầng lớp trung lưu cao, mức tăng trưởng chi tiêu của thị trường Việt
Nam có thể đạt gần 8% mỗi năm trong thập niên hiện tại. Đây chính là tiền đề thúc
đẩy mạnh mẽ việc chi tiêu của khách hàng có thu nhập cao khi muốn trải nghiệm
các dịch vụ trong nước và quốc tế. Nếu bạn muốn đổi ngoại tệ để đi du lịch, công 8
tác hay đi du học tại nước ngoài, thẻ BIDV Visa Cashback 360 chính là sự lựa chọn
tuyệt vời khi có thể mang đến khả năng hoàn tiền với phí đổi trả đầy ưu đãi.
Hành lang pháp lí được mở rộng
Theo Phó Thống đốc NHNN Việt Nam, NHNN đã ban hành và trình ban hành
nhiều quy định để dần hoàn thiện hành lang pháp lý, các cơ chế, chính sách phù
hợp, liên quan đến hoạt động thanh toán, bao gồm: Trình Quốc hội thông qua Luật
Các tổ chức tín dụng (TCTD) năm 2024; Trình Chính phủ ban hành Nghị định số
52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt; Tiếp
tục xây dựng, hoàn thiện các văn bản hướng dẫn Luật Các TCTD; Nghị định mới về
thanh toán không dùng tiền mặt; các Thông tư của NHNN quy định về hoạt động
thẻ ngân hàng, Thông tư hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán, Thông tư
hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; các quy định về
mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ ngân hàng bằng phương tiện điện tử
(eKYC), ban hành các tiêu chuẩn kỹ thuật (QR, thẻ chip…), tăng cường chuẩn hóa,
tăng tính liên thông trong ngành ngân hàng và giữa ngành ngân hàng với các ngành, lĩnh vực khác.
Điều này mở ra cơ hội rất lớn cho các ngân hàng có thể đẩy mạnh việc nâng
cấp và phát hành thẻ tín dụng và đa dạng hóa lĩnh vực liên kết cho khách hàng
CHƯƠNG 3: CHÍNH SÁCH MARKETING MIX VỚI SẢN PHẨM THẺ VISA BIDV CASHBACK 360
3.1. Product (Sản phẩm)
Chính sách sản phẩm đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong marketing của ngân
hàng, liên quan trực tiếp đến giá trị cốt lõi mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Thông qua chất lượng, thiết kế, tính năng, chính sách sản phẩm góp phần xây dựng
hình ảnh và cảm nhận của khách hàng về thương hiệu, tác động đến doanh thu, chi
phí, lợi nhuận và rủi ro các ngân hàng. Đây cũng là chính sách nền tảng cho mọi
hoạt động marketing nên tất cả các ngân hàng đều tập trung đầu tư vào chính sách
này nhằm tạo ra sản phẩm độc đáo, khác biệt, tạo lợi thế cạnh tranh so với đối thủ.
BIDV cũng đã nghiên cứu và thiết kế các chính sách marketing mới mẻ cho dòng
sản phẩm thẻ BIDV Visa Cashback 360.
Phần sản phẩm cốt lõi 9
Hoàn tiền: Khách hàng sẽ được hoàn tiền trên các giao dịch chi tiêu theo tỉ lệ
hoàn tiền áp dụng cho từng loại giao dịch khác nhau. Cơ chế chỉ áp dụng khi khách
hàng chi tiêu tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, mua sắm online, nhà hàng, bệnh
viện,...Tỷ lệ hoàn tiền thường từ 0,3%-10% tùy theo loại hình giao dịch. Chi tiêu trước
, trả tiền sau
: Khách hàng có thể sử dụng thẻ để chi tiêu trước
trong hạn mức tín dụng và chỉ cần thanh toán lại cho ngân hàng vào một ngày cố
định trong tháng. Nếu thanh toán đầy đủ và đúng hạn, sẽ không bị tính lãi suất.
Phần sản phẩm mong đợi
Tên gọi của sản phẩm: Nhãn hiệu sản phẩm là yếu tố đầu tiên khiến khách
hàng biết đến bất kì một sản phẩm nào. Chính vì vậy, một sản phẩm với nhãn hiệu
nổi bật là khi tên gọi của nó có thể phản ánh tính chất và nguồn gốc rõ ràng nhất.
Với tên gọi là BIDV Visa Cashback 360, ngân hàng cho thấy được đặc trưng của
sản phẩm của chính ngân hàng, giúp người dùng dễ dàng nhận diện nguồn gốc và
loại dịch vụ của thẻ. Việc kết hợp Visa - một thương hiệu thẻ thanh toán quốc tế nổi
bật với uy tín toàn cầu trên logo của thẻ cho thấy rằng người dùng thẻ có thể sử
dụng dịch vụ này ở mọi nơi trên thế giới, được hỗ trợ bởi hệ thống thanh toán Visa.
Thuật ngữ "Cashback" thể hiện chính sách hoàn tiền khi sử dụng thẻ, khuyến khích
người tiêu dùng chi tiêu và tiết kiệm. "360” ngụ ý sự toàn diện, bao phủ mọi lĩnh
vực tiêu dùng, thể hiện sự linh hoạt trong việc hoàn tiền ở nhiều danh mục chi tiêu
khác nhau như siêu thị, y tế sức khỏe, giáo dục,...
Thiết kế: Ấn tượng của chiếc thẻ này là hình ảnh ngôi sao 5 cánh tượng trưng
cho 5 giá trị cốt lõi của BIDV (Trí tuệ, Niềm tin, Liêm chính, Chuyên nghiệp và
Khát vọng). Kết hợp màu xanh ngọc lục bảo - một trong tứ đại ngọc quý, kết tinh
hàng triệu năm với màu vàng của ngôi sao và hoa mai biểu tượng cho ngành tài
chính ngân hàng tạo ra một bức tranh hoàn hảo về cam kết và tầm nhìn của ngân
hàng hướng đến những lợi ích tốt đẹp trong cuộc sống.
Mặt trước của thẻ: (1) Chip bảo mật EMV
(2) Ăngten Contactless: Biểu tượng thanh toán không tiếp xúc
(3) Logo Visa: thẻ được chấp nhận thanh toán toàn cầu 10 Mặt sau của thẻ: (4) Họ và tên chủ thẻ (5) Số thẻ
(6) Ngày hiệu lực: thời gian sử dụng và hết hiệu lực thẻ
(7) Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa theo một chuẩn thống nhất
(8) Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
(9) Số hotline trong nước (miễn phí cuộc gọi) và sử dụng tại nước ngoài
Hiện nay, trên thị trường cũng đã và đang tồn tại nhiều loại thẻ tín dụng có
quyền lợi và tiện ích tương tự so với sản phẩm BIDV Visa Cashback 360 như thẻ
VPBank Platinum Cashback, thẻ VIB Cash Back... Để tạo nên sự khác biệt và
khẳng định nét riêng của thương hiệu, BIDV tập trung hướng tới thị phần khách
hiện đại, có thu nhập ổn định, có nhu cầu chi tiêu, mua sắm trực tuyến đa dạng bằng
những đặc quyền, ưu đãi riêng biệt kèm theo nhiều bước cải tiến vô cùng ấn tượng.
Thứ nhất, khách hàng có thể đăng ký mở thẻ dưới cả hình thức trực tiếp hoặc
trực tuyến thông qua ứng dụng BIDV SmartBanking mà ngân hàng cung cấp. Điều
này sẽ giảm bớt một phần chi phí đi lại và cả chi phí dịch vụ ngoài không cần thiết,
tăng sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian hơn cho khách hàng.
Thứ hai, cải tiến nổi bật nhất của thẻ là tập trung vào hoàn tiền, trong khi các
thẻ trước đó chỉ có ưu đãi điểm thưởng hoặc hoàn tiền theo một hạn mức nhất định.
Khi mở thẻ BIDV Visa Cashback 360, khách hàng có thể được hưởng ưu đãi hoàn
đến 10% giá trị khi chi tiêu tại lĩnh vực siêu thị, y tế, sức khỏe, giáo dục. Giá trị
hoàn tiền tối đa 600.000 VND/tháng. Đối với giao dịch bằng ngoại tệ được hoàn 2%
giá trị và 0,3% cho các giao dịch khác, không giới hạn số tiền được hoàn. Bên cạnh
đó, đặc quyền bảo vệ toàn cầu giúp khách hàng an toàn trên mọi chuyến đi với giá
trị lên tới 11,65 tỷ đồng. 11
Thứ ba, đáp ứng được gần như tất cả các nhu cầu cơ bản về chi tiêu với chức
năng “chi trước, trả tiền sau”, thanh toán cả trong và ngoài nước. Khách hàng có thể
được hưởng ưu đãi trả góp với lãi suất 0% khi mua sắm tại các đối tác liên kết với
BIDV hoặc đăng ký trả góp linh hoạt với BIDV qua SMS, website.
Thứ tư, khách hàng có thể theo dõi các khoản chi tiêu, quản lý và cập nhập chi
tiết tài khoản thẻ thông qua các ứng dụng ngân hàng số như BIDV SmartBanking.
Từ đó giúp họ kiểm soát được hạn mức tiêu dùng, thực hiên đúng nghĩa vụ với ngân hàng. 12
Thứ năm, việc trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure và công nghệ
Contactless giúp việc thanh toán tiện lợi, nhanh chóng hơn, tăng tính bảo mật cao,
đảm bảo an toàn cho chủ thể trong quá trình sử dụng thẻ. Bên cạnh đó, hỗ trợ 24/7
từ phía BIDV giúp khách hàng giải quyết các vấn đề liên quan đến thẻ một cách nhanh chóng.
Sự thành công trong marketing phụ thuộc vào bản thân sản phẩm và các quyết
định cơ bản trong quản lý sản phẩm. Sản phẩm là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất
trong quản lí sản phẩm. Như vậy, kích hoạt chế độ “Sống chất”, BIDV đã đầu tư rất
nhiều công sức, tâm huyết để tạo ra sản phẩm thẻ BIDV Visa Cashback 360 tiên
tiến, hiện đại, phù hợp với nhiều đối tượng trong xu hướng chuyển đổi số hiện nay. 3.2. Price (Giá cả)
BIDV sử dụng chiến lược Value - Based Pricing, có nghĩa là định giá sản
phẩm/dịch vụ dựa trên những giá trị và cảm nhận từ phía khách hàng với sản
phẩm/dịch vụ đó. Thay vì cạnh tranh về giá thấp, chiến lược định giá dựa trên giá trị
giúp BIDV tạo ra sự khác biệt thông qua việc nhấn mạnh vào chất lượng dịch vụ, uy
tín, và sự an toàn trong giao dịch. Điều này giúp ngân hàng không cần phải tham gia
vào cuộc chiến về giá mà vẫn giữ được khách hàng dựa trên giá trị cảm nhận.
Thứ nhất, thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360 có mức chi phí trung bình so
với các ngân hàng khác, không quá cao nhưng cũng không phải thấp nhất.
BIỂU PHÍ DỊCH VỤ THẺ BIDV VISA CASHBACK 360 STT BIỂU PHÍ MỨC PHÍ 1 Phí phát hành thẻ
Phí phát hành thường Miễn phí Phí phát hành nhanh 200.000/lần/thẻ 2 Phí thường niên Thẻ chính 1.000.000 VND Thẻ phụ 600.000 VND 3
Phí chấm dứt sử dụng thẻ
50.000 VND/lần (Trường hợp
khách hàng được hưởng ưu đãi miễn 13
phí thường niên năm đầu tiên, khi yêu
cầu chấm dứt sử dụng thẻ trong vòng
12 tháng kể từ ngày phát hành thẻ: Phí
chấm dứt sử dụng thẻ bằng phí thường
niên của loại thẻ được phát hành) 4
Phí ứng tiền mặt tại ATM/ POS
 Phí ứng tiền mặt tại ATM/
3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 POS BIDV VND
 Phí ứng tiền mặt tại
3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000
ATM/POS ngân hàng khác tại VND Việt Nam
 Phí ứng tiền mặt tại
3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000
ATM/POS ngân hàng khác tại VND nước ngoài 5
Phí chuyển đổi ngoại tệ 1% số tiền giao dịch 6
Phí (phạt) chậm thanh toán
4% số tiền chậm thanh toán, tối thiểu 100.000 VND 7
Phí cấp hạn mức tín dụng 50.000 VND/lần tạm thời 8
Phí thay đổi hạn mức tín 30.000 VND/lần dụng 9
Phí phát hành lại thẻ (phí 100.000 VND thay thế thẻ) 10 Phí cấp lại PIN 30.000 VND 11
Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc
Phí thông báo thẻ mất cắp, Miễn phí
thất lạc khi khách hàng thông báo 14 với BIDV
Phí thông báo thẻ mất cắp, 300.000 VND
thất lạc khi khách hàng thông báo với tổ chức thẻ 12
Phí cấp sao kê chi tiết tài
2000 VND/trang; Tối thiểu 2000
khoản theo yêu cầu chủ thẻ VND 13
Phí cấp bản sao chứng từ giao dịch
Phí cấp bản sao chứng từ 10.000 VND/bản
giao dịch tại đại lý/ Đơn vị chấp nhận thẻ của BIDV
Phí cấp bản sao chứng từ 30.000 VND/bản
giao dịch tại đại lý/ Đơn vị chấp
nhận thẻ của ngân hàng khác 14
Phí xác nhận hạn mức tín 100.000 VND/lần dụng 15
Phí tra soát (phí khiếu nại) - 80.000 VND/giao dịch
Trường hợp khách hàng khiếu nại sai. 16 Lãi suất 16,5%
Thực tế, khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng hầu như không sử dụng tất cả
các dịch vụ phải trả phí liên quan tới thẻ trong bảng trên. Khách hàng thực tế chỉ
cần quan tâm tới 3 loại chi phí chính bao gồm:
Phí thường niên: là phí mà khách hàng phải trả hàng năm cho việc sở hữu
thẻ. Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Cashback 360 hạng Platinum hiện có ưu đãi
miễn phí thường niên trong năm đầu tiên khi khách hàng chi tiêu từ 3 triệu đồng trở
lên trong vòng 30 ngày kể từ ngày kích hoạt thẻ. Các năm tiếp theo, phí thường niên
sẽ được hoàn lại nếu tổng chi tiêu qua thẻ đạt mức quy định (thường là 60 triệu
đồng/năm hoặc theo chính sách cụ thể của BIDV tại thời điểm đó). 15
Phí trả chậm: là khoản phí phạt cho KHCN không thanh toán được phần
thanh toán tối thiểu ( bằng 4% số tiền chậm thanh toán) kể từ ngày thanh toán.
Lãi suất hàng tháng: là chi phí khách hàng cần trả cho BIDV dựa trên số
chi tiêu trong tháng, lãi suất này thay đổi thường xuyên và được thông báo trên trang chủ của BIDV.
Từ biểu phí trên, chúng ta có thể thấy thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360
có mức phí trung bình so với các ngân hàng khác, không quá cao cũng không quá
thấp. Hướng tới nhóm khách hàng có thu nhập từ trung bình đến cao, đặc biệt là
những người có nhu cầu chi tiêu lớn và mong muốn được hoàn tiền từ các giao dịch,
với mức phí như vậy là hoàn toàn phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng,
giúp thẻ tín dụng dễ tiếp cận, từ đó ngân hàng có thể mở rộng được tệp khách hàng
và tăng số lượng thẻ phát hành. Hơn nữa, sản phẩm này cung cấp các lợi ích trong
lĩnh vực phổ biến như ăn uống, mua sắm, du lịch,…có tính rủi ro trung bình, việc
định giá, định phí trung bình như vậy có thể giúp ngân hàng quản lý rủi ro tốt hơn,
đảm bảo được vị thế và uy tín cho ngân hàng. Với số lượng khách hàng lớn và duy
trì đều đặn từ phí thường niên, lãi suất vay thấu chi, BIDV có thể tối ưu hoá lợi
nhuận mà không cần phải áp dụng phí cao quá mức đối với khách hàng.
Nhìn chung, với chính sách phân phối giá như trên cùng với việc BIDV triển
khai các ưu đãi đa dạng cho khách hàng đã đóng góp phần không nhỏ phổ biến thẻ
Visa BIDV Cashback 360 trên thị trường và thu hút, giữ chân rất nhiều khách hàng
tiềm năng, từ đó duy trì sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
3.3. Place (Phân phối)
Phân phối luôn có một tác động rất mạnh mẽ đến việc giao tiếp, tiếp cận và sử
dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của người tiêu dùng. Chính vì thế, để nỗ lực tăng
nhận diện thương hiệu và hỗ trợ được nhiều khách hàng nhất, BIDV đã thực hiện
chiến lược phân phối đa kênh Kênh trực tiếp:
Về chiến lược Marketing ngân hàng BIDV đối với hệ thống phân phối, BIDV
sở hữu mạng lưới phân phối rộng khắp và liên tục mở rộng hệ thống của mình.
Mạng lưới ngân hàng BIDV có 114 chi nhánh và trên 500 điểm mạng lưới,
hàng nghìn ATM/POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. Mạng lưới phi ngân 16
hàng của BIDV gồm các Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty Cho thuê tài
chính I & II, Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh trong cả nước…
BIDV cũng hiện diện thương mại tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc.
Ngoài ra, BIDV cũng liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh
VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào),
Ngân hàng Liên doanh Việt Nga – VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh
Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV – Vietnam Partners (đối tác Mỹ)…
BIDV tăng số lượng ATM lên con số gần 1.000 máy và 1.000 điểm POS,
đứng thứ 4 trong hệ thống ngân hàng thương mại về hệ thống kênh phân phối hiện
đại, là một trong hai ngân hàng thương mại có mạng lưới kênh phân phối phủ khắp
trên địa bàn 63 tỉnh, thành phố. Không chỉ xây dựng tại các thành phố trung tâm,
BIDV cũng cho mở rộng những chi nhánh tại các vùng núi, nông thôn, làm đa dạng
hóa lượng khách hàng và để khách hàng dễ tiếp cận BIDV nhất.
Ngoài ra, BIDV huy động các nguồn lực công nghệ, khẩn trương triển khai
Dự án SMS Banking, Home Banking, Phone Banking, Internet Banking và Mobile
Banking. Hệ thống Internet Banking và Mobile Banking sẽ là kênh phân phối hiện
đại, hiệu quả vì được đảm bảo an toàn nhờ áp dụng các biện pháp mã hóa bảo vệ dữ
liệu giao dịch và tăng cường bảo mật bằng xác thực 2 yếu tố
BIDV đã phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm, đa dạng hóa lĩnh vực
đầu tư, từng bước gia tăng ảnh hưởng các sản phẩm dịch vụ và kể cả thẻ Visa BIDV
Cashback 360 trên thị trường tài chính, tập trung định hình và hoàn thiện mạng lưới
kinh doanh, đẩy mạnh đầu tư các dự án có ưu thế trong cạnh tranh sau khi Việt Nam
gia nhập WTO ở các lĩnh vực: năng lượng, hạ tầng kỹ thuật, cảng biển, bất động sản… Kênh gián tiếp:
BIDV đã phát triển một kênh gián tiếp mạnh mẽ thông qua việc hợp tác với
các đối tác bán lẻ lớn, tạo ra một mạng lưới phân phối hiệu quả. Một trong những
điểm nhấn nổi bật là mối quan hệ hợp tác với các chuỗi siêu thị và cửa hàng lớn như
VinMart và Big C. Thông qua các chương trình ưu đãi đặc biệt, khi khách hàng
thanh toán bằng thẻ Visa Cashback 360 tại những địa điểm này, họ có cơ hội nhận 17
được hoàn tiền hoặc giảm giá trực tiếp trên hóa đơn mua sắm của mình. Những
chương trình này không chỉ giúp khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ mà còn tạo
ra sự gắn kết giữa ngân hàng và các đối tác bán lẻ, từ đó thúc đẩy doanh thu cho cả
hai bên. Sự kết hợp này mang lại lợi ích đa chiều: khách hàng được hưởng lợi từ
những ưu đãi hấp dẫn, trong khi các đối tác bán lẻ có thể thu hút thêm lượng khách
hàng, tăng cường trải nghiệm mua sắm và tạo ra doanh thu cao hơn. Điều này thể
hiện rõ chiến lược của BIDV trong việc gia tăng giá trị dịch vụ và mở rộng thị
trường thông qua các mối quan hệ hợp tác chiến lược.
Bên cạnh đó, BIDV cũng mở rộng kênh gián tiếp thông qua việc hợp tác với
các sàn thương mại điện tử lớn như Shopee
và Tiki. Sự hợp tác này đã tạo ra những
ưu đãi độc quyền cho khách hàng khi họ thanh toán bằng thẻ Visa Cashback 360
trên các nền tảng thương mại điện tử này. Chẳng hạn, khách hàng có thể nhận được
hoàn tiền lên tới một tỷ lệ nhất định hoặc các giảm giá hấp dẫn khi mua sắm trực
tuyến. Những ưu đãi này không chỉ khuyến khích việc thanh toán qua thẻ mà còn
nâng cao trải nghiệm tiêu dùng cho khách hàng trong môi trường mua sắm trực
tuyến. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh số hóa hiện nay, khi ngày càng
nhiều người tiêu dùng chọn mua sắm trực tuyến. Bằng cách kết hợp các ưu đãi với
tiện ích thanh toán nhanh chóng và an toàn, BIDV không chỉ mở rộng khả năng tiếp
cận đến một đối tượng khách hàng trẻ, năng động mà còn khẳng định vị thế của
mình trong ngành ngân hàng hiện đại. Sự hợp tác với các sàn thương mại điện tử
không chỉ tạo ra giá trị cho khách hàng mà còn củng cố thương hiệu BIDV trong
một thị trường ngày càng cạnh tranh và thay đổi nhanh chóng.
Hoặc ngay cả khi khách hàng lướt điện thoại trên các ứng dụng mạng xã hội
như Facebook, TikTok, Zalo... cũng đều dễ dàng bắt gặp những quảng cáo về các
sản phẩm dịnh vụ của BIDV, những gợi ý thanh toán hấp dẫn khi bạn muốn mua
hàng. Đây là một cách thức marketing vô cùng thông minh mà vẫn tạo được sự gần
gũi cho người tiêu dùng khi có thể bắt gặp các hình ảnh, quảng cáo ở mọi nơi. 18
3.4. Promotion (Xúc tiến)
Chiêu thị là cách thức mà ngân hàng truyền đạt thông tin về sản phẩm/ dịch vụ
đến khách hàng tiềm năng hoặc hiện hữu. Để làm tốt điều này, BIDV đã áp hợp tác
với Ogilvy & Mather, một agency hàng đầu thế giới, để thực hiện dự án “Tư vấn
xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030”
từ năm 2014. Mục tiêu dự án là nắm bắt được những ý kiến, cảm xúc và kỳ vọng
khách hàng về BIDV. Bởi vì, BIDV mong muốn hiểu rõ hơn nhu cầu và mong
muốn của khách hàng. Chính vì vậy mà BIDV rất chú trọng đẩy mạnh quảng bá sản
phẩm thông qua nhiều hoạt động giáo dục, tố chức các buổi hội thảo, hội nghị khách 19