Bài tập lớn: Phân tích chính sách Marketing-Mix dịch vụ EFAST môn Marketing dịch vụ | Học viện Ngân hàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN
HỌC PHẦN: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING-
MIX MÀ NGÂN HÀNG VIETINBANK ĐÃ TRIỂN KHAI CHO SẢN PHẨM
DỊCH VỤ EFAST TRONG 2 NĂM GẦN ĐÂY
Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Thu Mã học phần : 231MKT22A03
Nhóm lớp học phần : Nhóm 03 Nhóm bài tập lớn : Nhóm 07 HÀ NỘI – 11/2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM Họ và tên Mã sinh viên Vũ Thị Ngọc Ánh Vàng Định Dương Hoàng Nghĩa Chính Nguyễn Thị Thu Hoài Đặng Thị Hằng Nguyễn Thị Hương Giang 2 MỤC LỤC 3
LỜI MỞ ĐẦU
Sự phát triển với tốc độ chóng mặt của các công nghệ số mới đã và đang ảnh
hưởng đến mọi mặt hoạt động của xã hội loài người. Sử dụng công nghệ mới, từng cá
nhân có thể xây dựng lịch làm việc, giải trí, sinh hoạt,... hàng ngày dễ dàng hơn, tiếp cận
các sản phẩm có mức giá hợp lý hơn, tham gia các mạng xã hội mới, có các cơ hội giáo
dục tốt hơn và giảm bớt các công việc lao động chân tay bởi vO xu thế các công việc đã
và đang thay đổi. Ngày nay, công nghệ số đã trở thành một yếu tố không thể thiếu trong
hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Công nghệ số giúp doanh nghiệp nâng cao
năng lực cạnh tranh, tối ưu hóa quản lý, tiết kiệm chi phí và thời gian. Trong lĩnh vực
ngân hàng, công nghệ số cũng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, đặc biệt là các
doanh nghiệp. Một trong những dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến và hiện đại dành cho
doanh nghiệp là VietinBank eFAST, do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) cung cấp.
Thấy được tầm quan trọng của hoạt động này, trong quá trOnh tOm hiểu, nhóm chúng em
đã chọn đề tài “Phân tích và đánh giá các chính sách marketing-mix mà ngân hàng
vietinbank đã triển khai cho sản phẩm dịch vụ EFAST trong hai năm gần đây” làm bài
tập lớn của nhóm chúng em.
Do kiến thức thực tế còn hạn chế, bài tập lớn của nhóm chúng em còn nhiều điểm chưa
đề cập đến và còn có những thiếu sót nhất định. Rất mong nhận được sự quan tâm giúp
đỡ của cô giáo để bài tập lớn của nhóm chúng em được hoàn chỉnh hơn.
Nhóm chúng em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Thu cùng các các bạn trong
lớp nói chung đã tạo điều kiện giúp đỡ nhóm chúng em để hoàn thành bài tập lớn. 4
PHẦN 1 BÀI TẬP LỚN
I. Giới thiệu về Ngân hàng Vietinbank
1. TUng quan về ngân hàng
Ra đời từ năm 1988, VietinBank hiện đang nắm giữ vai trò chủ đạo, chủ lực của một
ngân hàng hàng đầu nền kinh tế. Vietinbank có hệ thống mạng lưới phát triển mạnh
mẽ với 148 chi nhánh, 07 Công ty thành viên, 03 Đơn vị sự nghiệp, hơn 1.000 phòng
giao dịch trên 63 tỉnh/thành phố trong cả nước. VietinBank là ngân hàng Việt Nam
đầu tiên và duy nhất có mặt tại châu Âu với 02 chi nhánh tại Frankfurt và Berlin -
CHLB Đức. Đồng thời, VietinBank đã có mặt tại Vientiane – Lào và đang tích cực
xúc tiến mở các văn phòng đại diện, chi nhánh tại nhiều quốc gia khác như Myanmar, Anh, Ba Lan, Séc… TẦM NHÌN
Ngân hàng đa năng, hiện đại, hiệu quả hàng đầu tại Việt Nam, đến năm 2030 thuộc
Top 20 ngân hàng mạnh nhất Khu vực Châu Á - Thái BOnh Dương; Đến năm 2045 là
ngân hàng mạnh nhất và uy tín nhất Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái
BOnh Dương và uy tín cao trên thế giới. SỨ MỆNH
Là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở mang lại giá trị tối ưu
cho khách hàng, cổ đông và người lao động.
GIÁ TRỊ CỐT LÕI
1. KHÁCH HÀNG LÀ TRUNG TÂM
"Lấy nhu cầu của khách hàng là mục tiêu phục vụ của Ngân hàng. Lắng nghe tiếng
nói của khách hàng và chia sẻ với các bên liên quan để đưa ra giải pháp/ tư vấn, đáp 5
ứng nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, đảm bảo an toàn cho khách hàng nội bộ, khách hàng bên ngoài."
2. ĐỔI MỚI SÁNG TẠO
"Luôn thể hiện sự sáng tạo trong mọi hoạt động; liên tục đổi mới có sự kế thừa để
tạo ra những giá trị tốt nhất cho hệ thống, khách hàng và đóng góp vào sự phát triển của đất nước." 3. CHÍNH TRỰC
"VietinBank luôn nhất quán trong suy nghĩ và hành động đảm bảo sự tuân thủ, kỷ
luật, kỷ cương, trung thực, minh bạch và giữ vững đạo đức nghề nghiệp." 4. TÔN TRỌNG
"Thể hiện thái độ và hành động lắng nghe, chia sẻ, quan tâm, ghi nhận đối với khách
hàng, đối tác, cổ đông, lãnh đạo, đồng nghiệp và tôn trọng bản thân." 5. TRÁCH NHIỆM
"Thể hiện tinh thần, thái độ và hành động của toàn hệ thống, của từng bộ phận, từng
cán bộ VietinBank có trách nhiệm cao đối với khách hàng, đối tác, cổ đông, lãnh
đạo, đồng nghiệp và cho chính thương hiệu của VietinBank. Thực hiện tốt trách
nhiệm VietinBank với cộng đồng, xã hội là trách nhiệm, vai trò, vinh dự, và tự hào của VietinBank." TRIẾT LÝ KINH DOANH
An toàn, hiệu quả và bền vững;
Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương;
Sự thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank. 6
CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG 1. Tiền gửi 2. Cho vay 3. Sản phẩm thẻ 4. Bảo hiểm nhân thọ
5. Bảo hiểm phi nhân thọ 6. Vàng bạc đá quý
7. Dịch vụ thanh toán & Quản lý dòng tiền
8. Thanh toán quốc tế & Tài trợ thương mại
9. Kinh doanh ngoại tệ & Sản phẩm phái sinh
10. Dịch vụ Ngân hàng điện tử 11. Sản phẩm khác
2. NHỮNG THAY ĐỔI VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Năm 2022
Hoạt động kinh doanh 2022 đạt được nhiều kết quả tích cực với tổng tài sản 1.809
nghOn tỷ đồng đứng top đẩu ngành về tổng tài sản (tăng 18.1% so với cùng kỳ năm
ngoái (Q4 2022) với tổng thu nhập đạt 64,6 nghOn tỷ đồng (tăng 21,5%) – tốc độ
tăng tưởng thu nhập ở mức tích cực. Dư nợ cho vay tăng trưởng 12,7% đáp ứng kịp
thời nhu cầu sản xuất kinh doanh hồi phục sau dịch, ưu tiên nguồn lực tăng trưởng
đối với Bán lẻ và SME, các ngành nghề/ lĩnh vực được Chính phủ ưu tiên phát triển.
Tỷ trọng dư nợ Bán lẻ và SME tăng trưởng theo đúng định hướng (từ 58,6% năm
2021 lên 63,1% năm 2022), trong đó tỷ trọng dư nợ Bán lẻ cải thiện từ mức 32,2%
năm 2021 lên 37,2% năm 2022.
Trong giai đoạn nền kinh tế biến động mạnh và khó khăn như hiện nay, VietinBank
đã thực hành tiết kiệm, dành nguồn lực cho các hoạt động chuyển đổi số, hỗ trợ trực
tiếp hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, trong năm 2022, tổng thu nhập hoạt động 7
của VietinBank tiếp tục được cải thiện, đạt tốc độ tăng trưởng cao hơn tốc độ tăng
trưởng của chi phí hoạt động. Năm 2023
Đầu năm 2023, kinh tế thế giới tiếp tục bị ảnh hưởng do tác động tiêu cực của
lạm phát ở mức cao, xung đột Nga - Ukraine, chính sách siết chặt tiền tệ tại Mỹ và
châu Âu, xuất khẩu suy giảm. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
(NHNN) tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ
với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm
phát, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế, thích ứng kịp thời với diễn biến thị trường
trong và ngoài nước, duy trO ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối.
Trong bối cảnh đó, VietinBank đã tích cực triển khai đồng bộ các giải pháp kinh
doanh, chủ động tối ưu hiệu quả sử dụng chi phí và quản lý tốt chất lượng tài sản,
tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng; duy trO các chương trOnh ưu đãi giảm lãi suất cho
vay, giữ mặt bằng lãi suất cho vay tốt, cạnh tranh trên thị trường, giúp khách hàng
(KH) được tiếp câ †n nguồn vốn tín dụng cũng như các sản phẩm dịch vụ (SPDV)
ngân hàng với chi phí thấp, đáp ứng tối ưu nhu cầu tài chính của nền kinh tế…. và
đạt những kết quả kinh doanh tích cực. Hoạt động kinh doanh 9 tháng đầu năm 2023
đạt được nhiều kết quả tích cực với tổng tài sản 1.888 nghOn tỷ đồng vẫn tiếp tục
đứng trong top đẩu ngành về tổng tài sản (tăng 4,4% so với cùng kỳ)
Hoạt động kinh doanh 9T2023 đạt được những kết quả tích cực, Tổng thu nhập hoạt
động (9T2023 đạt 52,2 nghOn tỷ đồng (+10,2%), tỷ trọng thu ngoài lãi tiếp tục tăng
trưởng tốt, đạt mức 28,1% (cùng kỳ năm 2022 đạt 27,3%)
Thay đUi mạnh mẽ phương thức kinh doanh Năm 2022
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2022 tăng 22,8% so với năm trước do
VietinBank đã triển khai các giải pháp đồng bộ thúc đẩy công tác bán đi đôi với 8
nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng đa dạng nhu cầu dịch vụ tài chính của khách
hàng, tập trung bán chéo, bán thêm sản phẩm đối với các nhóm khách hàng có tiềm
năng sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Nhà băng này đồng thời tiếp tục
phát triển các nền tảng kết nối thanh toán, đa dạng hóa kênh thanh toán và ứng dụng
số hóa trong lĩnh vực thanh toán và tài trợ thương mại.
Là một trong những ngân hàng giữ vai trò trụ cột trong hệ thống ngân hàng tại Việt
Nam, VietinBank tích cực tận dụng thành tựu công nghệ, kết hợp với các đối tác xây
dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện, phục vụ tối đa nhu cầu của người dân. Nhà
băng này đã và đang triển khai quyết liệt các giải pháp chuyển dịch kênh và phát
triển ứng dụng ngân hàng số, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ mới như tự động hóa
quy trOnh robotic (RPA), điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo, học máy trong nhiều
hoạt động giao dịch….. Năm 2022, VietinBank thực hiện triển khai số hóa toán diện
dịch vụ thẻ, đưa thẻ lên mobile, nhằm gia tăng trải nghiệm của khách hàng. Kênh
phát hành thẻ phi vật lý (thẻ tín dụng và ghi nợ) qua VietinBank iPay lũy kế đã có
gần 30.000 thẻ tín dụng và hơn 2 triệu thẻ ghi nợ. Ứng dụng ngân hàng số
VietinBank iPay và eFAST đã trở thành kênh giao dịch chủ lực, có tốc độ phát triển
gấp hai, ba lần qua các năm về quy mô khách hàng và quy mô giao dịch. Để có được
kết quả tích cực đó, bên cạnh việc triển khai loạt chính sách thu hút và ưu đãi với
khách hàng, VietinBank còn chú trọng tới việc đột phá về dịch vụ và thiết kế, cải
tiến liên tục tốc độ và an toàn bảo mật. Năm 2023
Trong các tháng cuối năm 2023, VietinBank tiếp tục tập trung nguồn lực triển khai 4
chủ điểm kinh doanh gồm: Tăng trưởng CASA; Tăng trưởng thu ngoài lãi; Khai
thác hệ sinh thái và bán chéo; và Thu hồi nợ xử lý rủi ro. Đồng thời, VietinBank
tiếp tục triển khai các giải pháp toàn diện, linh hoạt và đồng bộ, tập trung vào 5 chủ
điểm nền tảng gồm: Kiểm soát chất lượng nợ và quản trị rủi ro tín dụng; Nâng cao 9
chất lượng dịch vụ; Tăng năng suất lao động; Quản trị hiệu quả cân đối vốn; và Xây
dựng và triển khai chiến lược chuyển đổi số.
Thời gian qua, VietinBank đã và đang đầu tư mạnh, triển khai nhiều giải pháp, sáng
kiến trong công tác chuyển đổi số. Điển hOnh, ngân hàng ứng dụng thành công công
nghệ tự động hóa robotics process automation (RPA) vào quy trOnh cho vay cầm cố
sổ tiết kiệm với lượng hồ sơ tự động xử lý khoảng 3.000 hồ sơ mỗi tháng, giúp tiết
kiệm 65% thời gian tác nghiệp.
Trong ứng dụng trí tuệ nhân tạo, học máy, theo đại diện VietinBank, hiện tại ngân
hàng triển khai 8 chatbot nội bộ phục vụ công tác đào tạo, hỗ trợ nghiệp vụ ngân
hàng, 1 chatbot với KH, dự kiến đầu năm 2023 sẽ đưa vào ứng dụng voice bot.
Đặc biệt, VietinBank đã đẩy mạnh khai thác và phân tích dữ liệu lớn với các bài toán
như vực dậy KH ngủ đông, tối ưu năng suất lao động tại phòng giao dịch, phân tích
chuỗi KH, gợi ý, tư vấn cho KH dựa trên phân tích dữ liệu hành vi của KH…
II. Giới thiệu về sản phẩm EFAST của Ngân hàng Vietinbank
1. eFAST VietinBank là gì ?
VietinBank eFAST là dịch vụ ngân hàng điện tử do Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam VietinBank tạo ra dành riêng cho các doanh nghiệp, cung cấp các dịch vụ
nhằm hỗ trợ Doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản mọi
lúc, mọi nơi thông qua kết nối Internet.
Các tính năng của sản phẩm dịch vụ Chuyển tiền Thanh toán lương Ngoại tệ Phương thức xác thực
Dịch vụ ngân sách nhà nước Dịch vụ tín dụng Tiền gửi Thanh toán hóa đơn Nộp BHYT, BHXH, BHTN2 10 Đánh giá về EFAST
Đáp ứng nhu cầu đa dạng của Doanh nghiệp
Không chỉ đa dạng về phiên bản sử dụng, VietinBank eFAST được tích hợp nhiều
tiện ích, cung cấp những dịch vụ đặc thù dành cho KHDN theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm:
- Dịch vụ Quản lý tài khoản chuyên thu: Là dịch vụ ngân hàng điện tử duy nhất tại
Việt Nam hỗ trợ khách hàng quản lý các khoản phải thu
- Dịch vụ Kết nối trực tiếp Host to Host: Hỗ trợ KHDN kết nối từ chương trOnh phần
mềm kế toán đến hệ thống VietinBank để thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn
với số lượng và giá trị giao dịch lớn
- Dịch vụ Sao kê Tài khoản theo định dạng điện SWIFT MT940.950: Hỗ trợ doanh
nghiệp nhận định kỳ thông tin số dư và danh sách giao dịch được thực hiện trên tài
khoản của doanh nghiệp mở tại VietinBank.
- Dịch vụ Phân quyền người dùng theo nhóm: Hỗ trợ doanh nghiệp đáp ứng luồng
giao dịch độc lập trong công ty trên cùng một tài khoản và đối với cùng một dịch vụ.
- Dịch vụ We Transfer (Gửi chứng từ qua VietinBank eFAST): Cho phép KHDN gửi
yêu cầu trực tuyến đến VietinBank mà chưa cần nộp ngay chứng từ gốc.
Giao dịch nhanh chóng, bảo mật cao
Tốc độ giao dịch và tính bảo mật được VietinBank coi trọng hàng đầu khi triển
khai VietinBank eFAST. Hệ thống VietinBank eFAST triển khai giải pháp cân bằng
đăng tải cho phép nhiều máy chủ xử lý giao dịch song song, liên tục, tạo điều kiện để
VietinBank eFAST xử lý số lượng lớn giao dịch trong thời gian ngắn, đảm bảo các
giao dịch nhanh chóng và thông suốt cho tất cả các KHDN.
Thấu hiểu nhu cầu của khách hàng về sự đảm bảo an toàn trong giao dịch ngân
hàng điện tử, VietinBank đã phát triển hệ thống bảo mật Internet Banking thông qua
VietinBank eFAST với nhiều lớp kiểm soát chống tấn công và phòng thủ theo chiều
sâu. Khách hàng có được sự an tâm bảo mật tuyệt đối thông qua thiết bị xác thực RSA trong từng giao dịch.
Với những lợi thế trên, VietinBank eFAST đã trở thành người bạn đồng hành
cùng KHDN trong các giao dịch ngân hàng điện tử, hỗ trợ KHDN phát triển các hoạt
động sản xuất kinh doanh. Không chỉ được KHDN ghi nhận, VietinBank eFAST đã
vinh dự nhận được nhiều giải thưởng uy tín từ các tổ chức trong nước và quốc tế.
Trước đó, ngày 16/6/2016, VietinBank cho ra mắt phiên bản VietinBank eFAST
Mobile với giao diện thân thiện, dễ sử dụng, bảo mật cao. Sau hơn 2 năm đi vào hoạt
động, VietinBank eFAST Mobile đã trở thành trợ thủ đắc lực cho các kế toán trưởng
và chủ tài khoản với tính năng phê duyệt giao dịch theo lô, đem lại hiệu quả và an
toàn thay vO giao dịch thủ công trên giấy tờ như trước. 11
2. Cách đăng kí, sử dụng dịch vụ eFAST
Đăng nhập vào chương trOnh VietinBank eFAST là an toàn và dễ dàng. Tất cả
thông tin cần thiết là tên đăng nhập của Quý khách (được lựa chọn khi đăng ký) và
mật khẩu Khách hàng tạo ra ở lần đăng nhập đầu tiên.
Bước 1: Quý khách truy cập vào màn hOnh Đăng nhập của chương trOnh
VietinBank eFAST bằng cách: Vào trang web của NHCT tại địa chỉ
www.vietinbank.vn, trên thanh menu dành cho doanh nghiệp, nhấn nút Đăng nhập.
Hoặc Truy cập trực tiếp tại địa chỉ https://ebanking.vietinbank.vn/eFAST/login.do
Bước 2: Tại màn hOnh đăng nhập, Quý khách: Nhập tên đăng nhập: tên người
dùng đã đăng ký của Quý khách trên chương trOnh VietinBank eFAST. Nhập mật
khẩu: mật khẩu truy cập chương trOnh. Nhấn nút Chấp nhận.
Sau khi đăng nhập thành công, Quý khách sẽ được chuyển đến màn hOnh trang chủ
của chương trOnh. Trường hợp Quý khách nhập sai mật khẩu 03 lần liên tiếp, chương
trOnh sẽ yêu cầu nhập thêm chuỗi bảo mật để đăng nhập vào chương trOnh.
VietinBank eFAST tương thích với tất cả các thiết bị bao gồm máy tính để bàn, máy
tính xách tay, máy tính bảng và điện thoại thông minh. Chương trOnh được thiết kế để
mang đến cho Quý khách những trải nghiệm tốt nhất, nhanh nhất, dễ dàng nhất khi sử
dụng dịch vụ. Màn hOnh trang VietinBank eFAST bao gồm 06 nhóm tác vụ chính:
Nhóm thanh tác vụ ngang bên trên gồm các chức năng Trang chủ, Thông báo,
Hòm thư, Thông tin doanh nghiệp, Đổi mật khẩu và Thoát.
Nhóm thông tin đăng nhập hiển thị thông tin cơ bản về người dùng đang sử
dụng chương trOnh như họ tên và vai trò người dùng, tên doanh nghiệp, thời
gian đăng nhập gần nhất.
Nhóm menu tác vụ trái hiển thị các SPDV đã được khách hàng đăng ký sử
dụng trên chương trOnh VietinBank eFAST.
Nhóm nội dung chính ở giữa hiển thị các ô tác vụ ưa thích, giúp người dùng
dễ dàng truy cập nhanh với các dịch vụ chính thường xuyên được sử dụng.
Người dùng có thể tùy biến nội dung của các ô tác vụ ưa thích bằng cách nhấn
vào biểu tượng cây bút khi di chuột qua ô tác vụ.
Nhóm menu phải hiển thị thông tin về các ưu đãi, các sản phẩm & dịch vụ mới của NHCT.
Nhóm thanh tác vụ ngang bên dưới bao gồm các thông tin về NHCT, SPDV
dành cho KHCN và KHDN, các công cụ hỗ trợ khác 3.
Mẫu biểu phí của dịch vụ eFAST MÃ NỘI DUNG
MỨC PHÍ/ TỶ LỆ TỐI THIỂU TỐI ĐA PHÍ PHÍ 12 (Chưa bao gồm VAT)
A DỊCH VỤ VIETINBANK EFAST, KẾT NỐI ERP
1B200 Phí đăng ký dịch vụ 0 đ VietinBank eFAST
2B204 Phí Đóng dịch vụ 100.000 đ 3 Phí Dịch vụ kết nối ERP trực tiếp với phần mềm kế toán doanh nghiệp 3.1 Phí đăng ký, duy trO 3.1.1
Kết nối trực tiếp đặc thù theo từng KH B205 Phí đăng ký Thỏa thuận 1.000.000 đ/lần B206 Phí duy trO Thỏa thuận 500.000 đ/ tháng 3.1.2
Kết nối trực tiếp thông qua các công ty phần mềm (NC9, Misa…) và các Công ty con kết nối thông qua cổng kết nối của Công ty mẹ (Tập đoàn/Tổng Công ty…) B207 Phí đăng ký 0 đ B208 Phí duy trO 75.000 đ/ tháng (Đối với KH sử dụng đồng thời Dịch vụ eFAST và Dịch vụ kết nối ERP, thu một mức phí duy trO Dịch vụ kết nối ERP) 3.2 Phí giao dịch
Bằng phí giao dịch qua eFAST
4 Phí duy trì dịch vụ 13 eFAST (TK VND và TK ngoại tệ) (Áp dụng từ 05/05/2023) B201 Gói phi tài chính 25.000đ/ tháng
B202 Gói tài chính hạn mức 35.000đ/ tháng tiêu chuẩn
B209 Gói tài chính hạn mức 50.000đ /tháng cao
B210 Gói tài chính đặc biệt 100.000đ /tháng
(Ma trận phê duyệt đặc thù, báo cáo chuyên thu, dịch vụ ủy quyền)
5 Phí giao dịch qua eFAST 5.1 B233 Chuyển khoản VND 0 đ trong hệ thống 5.2 B236 Chuyển khoản VND 0,03% 20.000 đ ngoài hệ thống 24/7 5.3 B237 Chuyển khoản VND 0,02% 20.000 đ 2.000.000 ngoài hệ thống đ
5.4 B239 Chuyển tiền ngoại tệ Bằng mức phí tại quầy
5.5 B241 Dịch vụ thanh toán Bằng mức phí dịch vụ tương ứng khác
trên kênh quầy hoặc eFAST
5.6 B248 Nộp Ngân sách nhà nước TK KBNN trong hệ Bằng mức phí B233 thống TK KBNN ngoài hệ Bằng mức phí B237 thống 6B227 Tra soát Bằng mức phí tại quầy
7B256 Cung ứng thiết bị xác 300.000 đ/thiết bị 14 thực Keypass
8B258 Cung ứng phương thức 200.000 đ/thiết
xác thực VietinBank bị/người dùng/5 OTP Soft Token năm sử dụng đầu tiên
9B259a Phí duy trO phương thức 100.000đ/người
xác thực VietinBank dùng/5 năm tiếp OTP Soft Token theo
10 B257 Dịch vụ khác trên kênh Thỏa thuận eFAST
B DỊCH VỤ SMS BANKING 1
B259 Đăng ký sử dụng dịch 0 đ vụ 2
Duy trì dịch vụ (TK VND và TK ngoại tệ) (theo tháng)
B260 Báo SMS khi TKTT có 50.000 đ/TK/SĐT/ biến động số dư tháng
B261 Báo SMS khi TKTT có 18.000 đ /TK/SĐT/
biến động số dư các GD tháng có giá trị 50.000 đ trở lên
B262 Báo SMS khi TKTT có 50.000 đ /TK/SĐT/ biến động ghi có vào tháng TK
B263 Báo SMS khi TK 5.000 đ /TK/SĐT/ TGCKH có biến động tháng số dư
B264 Báo SMS khi TK tiền 3.500 đ /TK/SĐT/
vay có biến động số dư tháng
B283 Nhận thông báo nhắc 1.500 đ/ SMS nợ
3B290 Phí thông báo biến Thỏa thuận
động số dư qua API
C DỊCH VỤ QUẢN LÝ 15 VỐN TẬP TRUNG THEO ĐIỆN SWIFT MT 101 1
B296 Phí thiết lập dịch vụ 1.000.000 đ 2
B297 Phí thay đổi thông tin 500.000 đ/ lần sử dụng dịch vụ (SWIFT Code, số tài khoản,…) 3 B298 Phí duy trO dịch vụ 500.000 đ/tháng
III. Phân tích nhu cầu khách hàng về sản phẩm dịch vụ
internetbanking cho khách hàng doanh nghiệp – EFAST của Vietinbank:
1. Dịch vụ chuyển tiền
Chuyển khoản tự động tới các tài khoản trong và ngoài hệ thống VietinBank.
Chuyển khoản linh hoạt theo lệnh đơn lẻ hoặc theo file.
Chuyển tiền theo file lên tới 5000 giao dịch
Chủ động đề nghị VietinBank bán ngoại tệ và thanh toán hàng hóa nhập khẩu nhanh chóng
Các khách hàng doanh nghiệp thường có số lượng chuyển khoản qua lại giữa các đối
tác và nội bộ rất lớn và cần sự nhanh chóng. Dịch vụ EFAST đáp ứng được nhu cầu
của doanh nghiệp với các tiện ích trong dịch vụ chuyển khoản. Việc giao dịch ngoại
tệ và thanh toán hàng hoá nhập khẩu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cũng diễn
ra rất nhiều trong nền kinh tế mở cửa hiện tại việc được chủ động đề nghị
Viettinbank bán ngoại tệ và thanh toán hàng hoá nhập khẩu nhanh chóng của là sự
tiện lợi lớn dành cho doanh nghiệp
2. Dịch vụ tiền gửi
Khách hàng có thể dễ dàng gửi tiền có kỳ hạn theo các kỳ hạn và lãi suất như giao
dịch tại quầy và được rút tiền gửi trước hạn online nhanh chóng. Bên cạnh đó
VietinBank cũng hỗ trợ khách hàng gửi tiền với các kỳ hạn lẻ linh hoạt đến số ngày.
- Việc tối đa hoá lợi nhuận và xoay vòng vốn một cách nhanh chóng của các doanh
nghiệp nên dịch vụ tiền gửi dành riêng cho doanh nghiệp với việc mở hạn mức và
linh hoạt trong kO hạn gửi cũng là bước đi chiến lược của EFAST.
3. Thanh toán lương
Thanh toán lương hay thu hộ, chi hộ tự động tới nhiều tài khoản nhận. 16
Thực hiện giao dịch 24/7 không bị phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng.
Bảo mật dữ liệu cao khi thực hiện thanh toán lương cho CBCNV.
Linh hoạt sử dụng mẫu file thanh toán.
Việc thanh toán lương là điều mà doanh nghiệp nào cũng có và cần sự
chính xác, nhanh chóng và bảo mật dữ liệu cao ( dữ liệu nội bộ công ty ).
EFAST có đầy đủ các tính năng cũng như linh hoạt trong thời gian giao
dịch 24/7 với bảo mật cao.
4. Thanh toán hóa đơn
Hỗ trợ khách hang thanh toán hóa đơn ác dịch vụ: điện, nước, truyền hOnh CAB
trả sau, hóa đơn VNPT…- Một tiện ích đơn giản của các doanh nghiệp cần dùng .
5. Dịch vụ NSNN
Hỗ trợ khách hàng nộp thuế nội địa, thuế hải quan, phí hạ tầng online.
Khách hàng có thể vấn tin online dữ liệu thuế từ Tổng cục thuế, tổng cục hải quan.
6. Hỗ trợ tạo bảng kê nộp thuế online.
Có thể nộp nhiều khoản thuế cùng một lúc.Các doanh nghiệp cần một kệnh nộp
thuế nhanh, cập nhật liên tục và có thể nạp nhiều loại thuế cùng lúc một cách rõ
ràng. Dịch vụ NSNN đáp ứng nhu cầu này
7. Dịch vụ mua bán ngoại tệ online
Hỗ trợ khách hàng tạo lệnh mua ngoại tệ và chuyển tiền ngoại tệ online và đính
kèm hồ sơ mua ngoại tệ và chuyển tiền ngoại tệ mà không cần đến quầy giao
dịch. Giảm thiểu rủi ro tác nghiệp, cho phép khách hàng kiểm soát giao dịch theo
nhiều cấp phê duyệt đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro theo từng khách hàng.
Các khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu có rất nhiều giao dịch cần đền
ngoại tề để thanh toán. Nắm bắt nhu cầu này EFAST cho phép doanh nghiệp mua
bán ngoại tệ online một cách tiện lợi nhưng cùng đảm bảo hồ sợ đính kèm và còn
giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trong giao dịch nhiều cấp phê duyệt
8. Dịch vụ nộp BHYT, BHXH, BHTN
Cho phép khách hàng vấn tin từ hệ thống BHXH Việt Nam và nộp Bảo hiểm xã
hội, Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm thất nghiệp, nộp phí hạ tầng, gửi chứng từ nhanh trên VietinBank eFAST
9. Dịch vụ tín dụng
Giúp khách hàng linh hoạt trả nợ các khoản vay, tất toán khoản vay của chính
mOnh hoặc các đơn vị khác mở tại VietinBank. Bên cạnh đó dịch vụ cũng được 17
tích hợp với Hệ thống Vision FX nhằm giúp khách hàng thực hiện mua, bán ngoại
tệ để trả nợ khoản vay.
IV. Cơ hội kinh doanh của sản phẩm EFAST dịch vụ ngân hàng
điện tử do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank
tạo ra dành riêng cho các doanh nghiệp.
1. Cơ hội kinh doanh bên ngoài và bên trong Cơ hội bên ngoài
Dân số trẻ, lực lượng lao động đông: Việt Nam hiện có trên 97,47 triệu dân với
cơ cấu dân số trẻ, do đó khả năng tiếp cận với công nghệ, internet cao, tỷ lệ dân
số sử dụng smartphone tăng nhanh. trong năm 2022, lượng người dùng
smartphone tại Việt Nam đạt khoảng 62,8 triệu người, tăng 3,6% so với năm
trước và chiếm 96% lượng người dùng internet trên cả nước; nằm trong 15 thị
trường có số người dùng smartphone cao nhất thế giới. Điều này cho thấy, Việt
Nam là thị trường đầy tiềm năng trong phát triển ngân hàng số.
Công nghệ 4.0 phát triển mạnh mẽ: Thực tế, công nghệ 4.0 trong ngân hàng
mang lại nhiều cơ hội với ứng dụng công nghệ quản trị thông minh và tự động
hóa quy trOnh, nghiệp vụ. Đồng nghĩa, ngân hàng sẽ có cơ hội chuyển mOnh mạnh
mẽ khi nắm bắt được những điều này. Tuy nhiên, kèm theo đó là những thách
thức của sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài chính. Điều này đòi hỏi các
ngân hàng cần có sự phát triển toàn diện từ sản phẩm dịch vụ, con người và công nghệ.
Kinh tế 2022 biến động nhưng hồi phục: Năm 2022, kinh tế Việt Nam đã có sự
phục hồi, tăng trưởng tương đối thành công so với các nước trong khu vực, đặc
biệt là khu vực châu Á. Năm 2022, kinh tế thế giới và Việt Nam phải đối mặt
nhiều biến động khó lường. Đơn cử như xung đột Nga-Ukraine dẫn đến nhiều hệ
lụy chi phối nền kinh tế trên toàn thế giới, việc đứt gãy chuỗi cung ứng toàn cầu
hay sự tăng vọt của giá cả hàng hóa đầu vào. Năm 2023 - Nỗ lực giữ đà tăng
trưởng Dù năm 2022, nhiều nền kinh tế lớn còn phải chịu mức lạm phát 2 con số,
Việt Nam vẫn kiểm soát lạm phát thành công.
Chính trị pháp luật từng bước được hoàn thiện và ổn định: Để phát triển ngân
hàng số, thời gian qua, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều
văn bản pháp luật nhằm quản lý và thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ thanh
toán không dùng tiền mặt, internetbanking bước đầu thiết lập hạ tầng pháp lý cho
việc triển khai ngân hàng số. Điển hình như: Nghị định số 35/2007/NĐ-CP về
giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Nghị định số 101/2012/ NĐ-CP về
thanh toán không dùng tiền mặt (được sửa đổi, bổ sung tại Nghị định số
80/2019/NĐ-CP); Quyết định số 35/2007/QĐ-NHNN về các nguyên tắc quản lý 18
rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử; 21/VBHN-NHNN 2018 An toàn bảo
mật việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trên internet; Thông tư số 16/2020/TT-
NHNN cho phép mở tài khoản thanh toán cá nhân bằng phương thức điện tử
(eKYC); Thông tư số 09/2020/TT-NHNN quy định về an toàn hệ thống thông tin
trong hoạt động ngân hàng nhằm cập nhật các quy định mới của Luật An toàn thông tin mạng
Cơ hội bên trong
Nhu cầu khách hàng: khách hàng ngày càng có nhu cầu cao hơn về những trải
nghiệm ngân hàng liền mạch, cá nhân hóa liên tục mọi lúc, mọi nơi. Cùng với
sự phát triển của hoa học kỹ thuật và việc sử dụng ngày càng nhiều điện thoại
thông minh và máy tính bảng, xu hướng sử dụng internetbanking đã dần trở
nên quan trọng và phát triển của ngân hàng thương mại trong kỷ nguyên số.
Uy tín thương hiệu: Đối với VietinBank, trong quá trOnh gần 35 năm phát triển
đã khẳng định vai trò là ngân hàng thương mại Nhà nước chủ lực, trụ cột,
đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
VietinBank đã được vinh danh bởi nhiều tổ chức lớn trên thế giới: VietinBank
vinh dự 11 năm liên tiếp nằm trong Top 2.000 Doanh nghiệp lớn nhất thế giới
theo xếp hạng của Forbes; Cùng với đó, VietinBank ngày càng khẳng định vị
thế và uy tín thương hiệu trong nước và quốc tế với nhiều giải thưởng quan
trọng như: TOP 200 thương hiệu ngân hàng giá trị nhất thế giới 2023 theo
bảng xếp hạng Brand Finance; Giải thưởng Sao Khuê 2022, giải thưởng Ngân
hàng SME tốt nhất Việt Nam của The Asian Banker… Uy tín của ngân hàng
rất lớn đối với các doanh nghiệp tin tưởng
Chất lượng dịch vụ: VietinBank đưa ra tuyên ngôn về 5 giá trị cốt lõi của dịch
vụ, gồm Mang lại sự tiện nghi cho khách hàng; Hành động vO niềm tin của
khách hàng; Sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng; Nâng cao năng lực
phục vụ khách hàng; Luôn lắng nghe và thấu hiểu khách hàng. Từ đó, ngân
hàng phát triển thành các tiêu chuẩn và yêu cầu chất lượng dịch vụ cụ thể cho từng kênh.
VietinBank chia khách hàng thành nhiều phân khúc để tiếp cận, chăm sóc và xây
dựng chính sách, sản phẩm dịch vụ, giải pháp, gói giải pháp phù hợp. Ngân hàng
ưu tiên đầu tư vào công nghệ, phát triển các ứng dụng ngân hàng điện tử
(VietinBank iPay cho khách hàng cá nhân và VietinBank eFAST cho khách hàng
doanh nghiệp) trở thành kênh giao dịch hiệu quả, nhanh chóng và đáp ứng nhu
cầu đa dạng của khách hàng.
"Kết quả chỉ số đo lường mức độ hài lòng của khách hàng khi đến
VietinBank đã có những cải thiện đáng kể qua từng năm. Tính trong 10 tháng
năm 2022 chỉ số này tại VietinBank là 95,72%, cao hơn mức CSAT trung bOnh 19
ngành tài chính toàn cầu là 77%", đại diện VietinBank chia sẻ thêm"
2. Cơ hội tương lai của sản phẩm dịch vụ và phát triển dịch vụ bổ sung
Mở rộng mạng lưới kinh doanh và tìm kiếm đối tác tin cậy do ngân hàng uy tín giới thiệu
Internetbanking giúp Vietinbank tiếp cận được với nhiều khách hàng hơn,
đặc biệt là những khách hàng ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Những
khách hàng này thường không có điều kiện đến ngân hàng giao dịch trực tiếp.
Internetbanking giúp họ có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách thuận tiện và nhanh chóng.
Tạo các cuộc hội thảo, đối thoại trực tiếp, tiến tới hợp tác đầu tư
Đối thoại trực tiếp CEO-CEO là một sự kiện do VietinBank tổ chức nhằm
tạo cầu nối giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước, giúp họ trao đổi kinh
nghiệm, chia sẻ thông tin, và tOm kiếm cơ hội hợp tác. Sự kiện này được tổ chức
thường xuyên, và Doanh nghiệp có thể đăng ký tham gia thông qua
internetbanking của VietinBank. KH sẽ có cơ hội gặp gỡ và nói chuyện trực tiếp
với các CEO hàng đầu của các doanh nghiệp trong các lĩnh vực khác nhau, và có
thể đề xuất các dự án kinh doanh mà bạn quan tâm
Tạo ra các mô hình, lĩnh vực kinh doanh mới.
CMCN 4.0 giúp loại bỏ bớt các trung gian tài chính, đẩy mạnh khả năng tiếp cận
dịch vụ, giảm thiểu thời gian giao dịch, loại bỏ chi phí dư thừa và trao quyền tài
chính cho nhiều người hơn.
VietinBank eFAST là một dịch vụ Ngân hàng điện tử do VietinBank cung
cấp nhằm hỗ trợ bạn thực hiện giao dịch tài chính và quản lý tài khoản mọi lúc,
mọi nơi thông qua kết nối Internet. Bạn có thể đăng nhập vào internetbanking của
VietinBank và sử dụng dịch vụ này một cách dễ dàng và an toàn. Bạn có thể thực
hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua bán ngoại tệ, mua
bán chứng khoán, mua bán vàng, mở tài khoản tiết kiệm, vay vốn, đăng ký thẻ,
đăng ký bảo hiểm, và nhiều dịch vụ khác. Bạn có thể tiết kiệm thời gian, chi phí,
và nâng cao hiệu quả kinh doanh của bạn khi sử dụng dịch vụ này. 20