Tìm hiểu về các dịch vụ và những rủi ro thường gặp đối với khách hàng khi sử ví điện tử MOMO | Bài thảo luận thương mại điện tử căn bản

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
----- 🙞🙜🕮🙞🙜 ----- BÀI THẢO LUẬN HỌC
PHẦN: THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CĂN BẢN Đề
tài: Tìm hiểu về các dịch vụ v à những rủi ro thường
gặp đối với khách hàng khi sử ví đ iện tử MOMO. Mã lớp học phần : 241 _PCOM0111_12 Giảng viên : Trần Thị Huyền Trang Nhóm thực hiện : Nhóm 8
Hà Nội, tháng 10 năm 2024
(4) Tăng cường trải nghiệm khách hàng
Khách hàng có thể thanh toán linh hoạt hơn với nhiều phương thức khác nhau, từ thẻ tín dụng
đến ví điện tử. Để khách hàng có trải nghiệm thoải mái nhất thì doanh nghiệp sẽ có được thêm
những khách hàng tiềm năng hơn.
1.1.4. Phân biệt thanh toán điện tử và thanh toán trực tuyến
Thanh toán điện tử và thanh toán trực tuyến đều được thực hiện trên cơ sở kỹ thuật số, chúng
được xây dựng và phát triển để thực hiện các thanh toán trên mạng Internet. Về bản chất, các hệ
thống thanh toán điện tử và thanh toán trực tuyến là phiên bản điện tử của các hệ thống thanh toán
truyền thống như tiền mặt, séc và các loại thẻ tín dụng. Cả hai phương thức thanh toán này đều
hướng tới đối tượng là người dùng internet và hướng tới mục tiêu là hoàn thiện hệ thống kinh doanh thương mại điện tử.
Hai thuật ngữ “thanh toán điện tử” và “thanh toán trực tuyến” thường được sử
dụng thay thế cho nhau, tuy nhiên chúng cũng có những điểm khác biệt nhất định:
Thứ nhất, thanh toán điện tử là giải pháp tài chính tiện lợi và nhanh chóng cho các hoạt động
kinh doanh và giao dịch thương mại. Trong khi đó thanh toán trực tuyến lại là dịch vụ trung gian
giúp khách hàng dễ dàng thanh toán các hóa đơn, dịch vụ trên các ứng dụng website bán hàng có
tích hợp hoặc kết nối với các cổng thanh
toán thương mại điện tử.
Thứ hai, đối với thanh toán điện tử, doanh nghiệp cần có thông tin tài khoản thanh toán để nhận
được tiền của khách hàng. Sau khi các giao dịch trực tuyến được xử lý và có trạng thái thành công,
tiền sẽ được luân chuyển từ tài khoản của doanh nghiệp (người bán) sang tài khoản chính thức của
doanh nghiệp (người bán). Đối với thanh toán trực tuyến, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản người
mua, qua hệ thống ngân hàng ( trung gian chịu trách nhiệm về tính chính xác, độ tin cậy cho việc
xác thực và xử lý các giao dịch thanh toán cung như các thông tin về phương tiện thanh toán ) và
cuối cùng đến tài khoản người bán. Tham gia quá trình này gồm 3 bên là người mua, người bán và ngân hàng (trung gian).
Thứ ba, môi trường giao dịch thanh toán điện tử không chỉ đơn thuần là online mà bao gồm cả
offline qua các điểm bán hàng (POS), ATM,.... Trong khi đó, thanh toán trực tuyến chỉ diễn ra hoàn
toàn trong môi trường mạng Internet, qua cổng thanh toán hay các nền tảng thương mại điện tử như Shopee, Lazada, Tiki,....
Tóm lại, thanh toán điện tử là khái niệm rộng hơn, bao gồm tất cả các hình thức thanh toán
sử dụng công nghệ điện tử. Thanh toán trực tuyến là một phần của thanh toán điện tử, chỉ giới hạn
trong môi trường mạng. Mặc dù có sự khác biệt nhất định, nhưng thanh toán điện tử và thanh toán
trực tuyến đều hướng tới mục tiêu chung là tạo ra một xã hội không dùng tiền mặt, tiện lợi và an
toàn hơn. Sự phát triển của công nghệ đã và đang làm cho các hình thức thanh toán này ngày càng đa dạng và tiện ích.
1.2 Các hệ thống thanh toán điện tử
1.2.1 Khái niệm ví điện tử
Ví điện tử là một phần mềm và phải cài đặt bằng thiết bị, dùng để thanh toán các giao dịch trực
tuyến. Tài khoản của ví điện tử có thể lưu trữ tất cả thông tin cá nhân của người dùng, thậm chí nó
còn liên kết cả tài khoản ngân hàng để tiến hành giao dịch nhanh chóng hơn.. Mục đích chính của ví
điện tử là đơn giản hóa quy trình thanh toán và làm giảm thời gian và chi phí liên quan đến các giao
dịch tài chính truyền thống. Người dùng có thể sử dụng ví điện tử để mua sắm trực tuyến, thanh toán
hoá đơn, chuyển, nạp hay rút tiền một cách tiện lợi và nhanh chóng. Ở việt nam có một số loại ví điện
tử phổ biến như Viettelpay, Zalopay, Momo, Airpay… Còn ví điện tử phổ
biến ở quốc tế có thể liệt kê ra như Paypal, Webmoney, Alertpay…
Các nhà cung cấp thanh toán qua ví điện tử sẽ hợp tác với ngân hàng để quản lý tiền của bạn.
Thông qua những kết nối này, ngân hàng sẽ giảm sự quản lý các giao dịch thanh toán từ thẻ của khách
hàng. Thay vào đó, các giao dịch diễn ra sẽ do nhà cung cấp ví điện tử quản lý. Thanh toán bằng ví
điện tử nói chung sẽ làm giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông, góp phần ổn định lạm phát.
1.2.2 Đặc điểm của ví điện tử
Ví điện tử có độ an toàn cao, có nhiều tính năng bảo mật như mã hóa dữ liệu, xác thực hai bước,
đặt mật khẩu, sử dụng cảm biến vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt.
Điều này giúp giảm thiểu nguy cơ mất mát tài sản và thông tin cá nhân
Người dùng có thể thanh toán nhanh chóng tiện lợi khi dùng ví điện tử. Nếu như
ATM cho phép người dùng thanh toán trực tiếp tại quầy thanh toán khi mua sắm
Dịch vụ chuyển tiền và thu hộ/chi hộ qua ví điện tử Momo đang dần trở thành lựa chọn ưu việt
cho người tiêu dùng, mang đến nhiều tiện ích trong quản lý tài chính cá nhân. Với Momo, người dùng
có thể thanh toán nhanh chóng các hóa đơn như điện,
nước, internet, truyền hình, điện thoại cố định, di động trả sau, vay tiêu dùng, phí bảo hiểm, hay chi
phí chung cư. Họ còn có thể chuyển tiền cho nhau qua tài khoản Momo hoặc yêu cầu nhận tiền, gửi
tiền mừng, lì xì đầu năm. Ví Momo cũng cho phép nạp thẻ điện thoại và mua mã thẻ từ các nhà mạng
như Viettel, Mobifone, Vietnamobile, Vinaphone và Gphone. Hơn nữa, người dùng có thể thực hiện
thanh toán trực tuyến cho nhiều dịch vụ như giải trí, vé xem phim, game, truyền hình trực tuyến, cũng
như đặt vé máy bay, vé xe và vé tàu hỏa,... Đồng thời, dịch vụ cũng hỗ trợ thanh toán tại các cửa hàng
lớn như Co.opmart, GongCha, The Coffee House, Gogi House và Lotte Mart,... mang đến sự tiện lợi
tối đa cho người tiêu dùng. b, Đặc điểm các dịch vụ của Momo
Các tính năng của Momo đa dạng, đơn giản, dễ sử dụng. Ngoài ra, người dùng có thể yên tâm vì
dịch vụ của Momo vừa tiết kiệm thời gian, chi phí mà còn hiệu quả, độ bảo mật an toàn chuẩn quốc
tế và sự nhanh chóng tiện lợi khiến Momo phổ biến khắp Việt Nam.
2.4.2. Chiến lược STP của Momo a,
Phân khúc thị trường:
Momo không dàn trải tất cả các phân đoạn thị trường mà họ lựa chọn mình phân khúc phù hợp
nhất. Nhóm đối tượng này bao gồm những người có thu nhập hoặc làm
việc xa nhà, họ không đòi hỏi hạn mức lớn.
- Phân khúc thị trường theo nhân khẩu học: Momo tập trung chính vào giới trẻ (18 – 35 tuổi).
Nhóm này có xu hướng am hiểu công nghệ, có nhu cầu thanh toán di động cao và thích ứng nhanh
với những thay đổi mới. Ngoài ra, Momo cũng hướng đến các nhóm trung niên (36 – 55 tuổi) và
người cao tuổi (trên 55 tuổi) với các dịch
vụ phù hợp như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền cho con cháu,…
- Phân khúc thị trường theo thu nhập: Momo xác định những người có thu nhập trung bình và
khá trở lên có khả năng chi trả cho các dịch vụ thanh toán di động và có nhu cầu cao về các dịch vụ
tiện lợi, an toàn song những người có thu nhập thấp cũng thể trở thành khách hàng của Momo nhưng
mức độ sử dụng không thường xuyên
- Phân khúc thị trường theo vùng miền: Momo có các đối tác cho phép thanh toán bằng ứng
dụng này phân bố đều khắp cả nước, tập trung hơn ở các thành phố lớn như
Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng,…
- Phân khúc thị trường theo nghề nghiệp: Tương ứng với cơ sở về lứa tuổi Momo xác định cho
mình thị trường lớn là sinh viên, nhân viên văn phòng, chủ doanh nghiệp nhỏ,…
- Phân khúc thị trường theo tâm lý: Những người có nhu cầu thanh toán di động
(nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến,…) hay chuyển khoản (chuyển tiền
cho bạn bè, người thân,…) hoặc muốn quản lý tài chính cá nhân (theo dõi chi tiêu, tiết kiệm,… ) và
vay vốn (vay tiền chi tiêu, vay tiền cho doanh nghiệp,…)
- Phân khúc thị trường theo hành vi: Nghiên cứu cho thấy, trung bình một người dành khoảng
3-4 giờ mỗi ngày trên điện thoại, và con số này có thể cao hơn đối với giới trẻ. Sự phát triển của ứng
dụng di động cũng góp phần vào việc này, khi mà ngày càng nhiều người lựa chọn sử dụng điện
thoại để thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến và thực hiện giao dịch tài chính, Momo hướng dịch
vụ của mình đến điều cơ bản này. Phát hiện của Decision Lab cũng cho thấy tần suất sử dụng ví điện
tử của khách hàng Việt Nam là tương đối cao. Trong đó có 35% người dùng sử dụng ví điện tử 3-5
lần một tuần và 21% người dùng sử dụng ví điện tử hàng ngày. Vào thời gian tới, theo ước tính của
Vietdata thì vào tháng 7/2024, thị trường ví điện tử Việt Nam sẽ có 50 triệu người dùng hoạt động,
100 triệu người dùng vào tháng 5/2026 và 150 triệu người dùng vào tháng 7/2030. Lượng giao dịch
thanh toán không dùng tiền mặt trong 11 tháng đầu năm 2022 cũng tăng 85.6% so với cùng kỳ. b,
Đối tượng khách hàng mục tiêu
Qua sự phân đoạn thị trường ở trên thì Momo bắt đầu lựa chọn đối tượng khách hàng mục tiêu
cho mình. Đây là nhóm khách hàng có khả năng quan tâm đến sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp
hơn là với những nhóm khách hàng khác. Trong năm 2020, theo ước tính có khoảng 19.2 triệu người
dùng ví điện tử trong cả nước và số lượng người dùng được dự báo sẽ tăng gần gấp ba lần trong 5
năm tới cho nên tiềm năng thị trường của Momo là rất lớn. Ví điện tử Momo hướng tới thị trường
mục tiêu chính là giới trẻ (18 – 35 tuổi) có thu nhập trung bình và khá trở lên, sinh sống tại các thành
phố lớn, thường cập nhật các xu hướng công nghệ mới, trải nghiệm những sản
Theo số liệu do Reputa thu thập, năm 2022 có hơn 1,6 triệu lượt thảo luận liên quan đến lĩnh vực
Fintech tại Việt Nam. Trong Bảng xếp hạng Top 5 công ty thanh toán điện tử theo mức độ phổ biến
trên mạng xã hội năm 2022, MoMo giữ vị trí số 1 với tổng điểm cao nhất, gần 150 điểm. Điểm số
này cho thấy MoMo đang ngày càng phủ rộng về độ nhận diện, bỏ xa các đơn vị khác trên nền tảng
số, với tổng điểm cao gấp 4 lần so với ví điện tử đứng thứ hai là ShopeePay (37,5 điểm) và gần 6 lần
so với vị trí thứ ba của VNPay (25,56 điểm). Kế đến là VTC Pay và Viettel Money. Năm 2023:
MoMo là ví điện tử độc lập không có hệ sinh thái. Tuy nhiên start-up kỳ lân này đã chứng minh
sức hút với thị trường ví điện tử khi có đến 31 triệu người sử dụng dịch vụ và mạng lưới hơn 140
nghìn điểm chấp nhận thanh toán (số liệu theo start-up này công bố trên truyền thông). Thực hiện
tốt tính năng hỗ trợ quản lý tài chính, giao diện năng động, tiện ích mới mẻ giúp MoMo giành được phần lớn thị phần.
MoMo là một ví điện tử phù hợp với người trẻ với độ cập nhật xu hướng liên tục.
Nhiều khảo sát đã chỉ ra MoMo là ứng dụng được yêu thích nhất.
Tháng 07/2023, MoMo cập nhật tính năng quét thanh toán VietQR để thích ứng với ngành.
Xứng danh Kỳ lân công nghệ, MoMo đã ra mắt Miniapp Chứng khoán tích hợp trên ứng dụng di
động, giúp người dùng giao dịch chứng khoán với chỉ từ 1 cổ phiếu
Doanh thu MoMo đứng thứ hai sau VNPAY, năm 2023 đạt hơn 9.400 tỷ đồng tuy nhiên vẫn lỗ
ròng khoảng 287 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng trên 10% mỗi năm trong giai đoạn 2020-2023 nhưng có xu hướng giảm dần.
1.5.2 Các thành tích nổi bật của ví điện tử Momo.
Ví điện tử MoMo là một trong những ứng dụng thanh toán di động phổ biến nhất tại Việt Nam.
Dưới đây là một số thành tích nổi bật của MoMo:
Số lượng người dùng: Tính đến năm 2023, MoMo đã vượt mốc 40 triệu người dùng, trở thành ví
điện tử có số lượng người dùng lớn nhất Việt Nam.
Hợp tác với nhiều đối tác: MoMo đã xây dựng mạng lưới đối tác rộng lớn với hơn 70 ngân hàng
và tổ chức tài chính, cùng hàng nghìn doanh nghiệp ở nhiều lĩnh vực khác nhau (mua sắm, giải trí,
bảo hiểm, thanh toán hóa đơn, dịch vụ công,…).
Giải thưởng quốc tế: MoMo đã giành được nhiều giải thưởng quốc tế danh giá, như:
Giải “Ví điện tử tốt nhất Việt Nam” từ The Asian Banker năm 2021.
Giải “Công ty Fintech tốt nhất” trong các giải thưởng do tổ chức tài chính quốc tế bình chọn.
Huy động vốn thành công: MoMo đã thành công trong việc huy động vốn từ các nhà đầu tư
lớn, bao gồm Warburg Pincus, Standard Chartered Private Equity và Goldman Sachs. Năm 2021,
MoMo đã gọi vốn thành công trong vòng Series E với định giá hơn 2 tỷ USD, trở thành “kỳ lân”
fintech đầu tiên của Việt Nam.
Đổi mới và phát triển công nghệ: MoMo không chỉ là một ví điện tử mà còn mở rộng các dịch
vụ khác như cho vay, bảo hiểm, đầu tư, và tích hợp nhiều dịch vụ tài chính, giải trí trực tuyến, giúp
người dùng có trải nghiệm toàn diện hơn.
Ứng dụng thanh toán đa dạng: MoMo được sử dụng rộng rãi trong các hoạt động thanh toán
hàng ngày như nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, mua vé xem phim, đặt vé máy bay, và gần
đây là thanh toán dịch vụ công.
Chương trình xã hội: MoMo cũng đóng góp tích cực cho các hoạt động xã hội với các chiến
dịch từ thiện và cộng đồng, điển hình như “Heo Đất MoMo”, giúp gây quỹ ủng hộ cho các dự án xã hội và từ thiện.
MoMo hai năm liên tiếp là công ty thanh toán điện tử phổ biến nhất trên mạng xã hội tại Việt Nam.
Những thành tích này giúp MoMo trở thành một trong những ví điện tử hàng đầu và đáng tin cậy nhất tại Việt Nam.
2.5.3. Định hướng trong tương lai của ví điện tử Momo
MoMo phát triển thành siêu ứng dụng đa dịch vụ tại Việt Nam nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của
người dân, lấy nền tảng thanh toán làm cốt lõi.
Ông Diệp nhấn mạnh: MoMo ra đời với sứ mệnh với ứng dụng công nghệ, giúp người dân Việt
Nam tiếp cận dịch vụ tài chính một cách đơn giản, dễ dàng, kể cả
những người chưa từng có lịch sử tín dụng, thu nhập thấp.
Về tầm nhìn và định hướng phát triển, đại diện MoMo nói: "Một ứng dụng chỉ có chức năng
thanh toán riêng thì khó phát triển tại Việt Nam. Do đó, chúng tôi xây dựng siêu ứng dụng đa nền
tảng, cung cấp đa tiện ích cần thiết cho cuộc sống như thanh